QB Invest Ltd. Tutti i diritti riservati.
Company n.: 205730642
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Revolut è una banca digitale che ha rivoluzionato il settore bancario nel giro di pochi anni. Attraverso qualsiasi dispositivo è possibile gestire il denaro, effettuare pagamenti e convertire valuta. Il tutto senza quei costi fissi e quelle commissioni tipiche del settore bancario.
Il conto Revolut è un conto molto interessante ma probabilmente non è adatto a tutti. In questa recensione ti aiutiamo a sciogliere ogni dubbio.
Revolut è una società Fintech che ha rivoluzionato il settore bancario nel giro di pochi anni. Sebbene sia stata fondata soltanto nel 2015 si è sin da subito affermata come un’alternativa alle banche tradizionali.
Revolut si è posta l’obiettivo di offrire servizi di pagamento e di gestione del denaro seguendo una linea moderna e all’avanguardia: nessuna filiale sul territorio e, perciò, una gestione del conto che avviene esclusivamente tramite app, su smartphone o desktop.
Attraverso qualsiasi dispositivo è quindi possibile gestire il denaro, effettuare pagamenti e convertire valuta. Il tutto senza quei costi fissi e quelle commissioni tipiche del settore bancario.
Se sotto alcuni aspetti Revolut risulta impeccabile, sotto altri punti di vista le cose da migliorare sono ancora molte: basti pensare al fatto che Revolut non offre una carta di credito, una linea di credito oppure un conto deposito, servizi comunemente offerti dalle banche tradizionali.
Il conto Revolut è dunque un conto molto interessante ma probabilmente non è adatto a tutti. In questa recensione ti aiutiamo a sciogliere ogni dubbio per sapere se Revolut può essere una buona soluzione alle tue esigenze.
Revolut offre un conto corrente online, che può essere gestito tramite l’app Revolut, disponibile sia per smartphone che da desktop.
Qualsiasi operazione viene dunque svolta tramite un dispositivo elettronico e non sono previste filiali sul territorio italiano.
Per creare un nuovo conto Revolut bisognerà immettere il proprio numero di telefono dal sito revolut.com.
A questo punto riceveremo un SMS contenente il link per scaricare l’app Revolut e avviare la registrazione del nuovo conto.
Al termine della registrazione sarà possibile richiedere la carta di debito (VISA o Mastercard) da associare al conto.
La carta viene concessa gratuitamente e bisogna solo affrontare le spese di spedizione (5,99€) qualora si sia scelto di aprire il conto Standard.
Per l’apertura del conto Revolut occorre essere maggiorenni. Non è richiesto l’invio cartaceo di alcun documento. Nel momento in cui l’account verrà verificato potremo avere accesso all’area personale del nostro conto ed eseguire le prime operazioni.
Come ricaricare Revolut
Sono accettati i seguenti metodi di deposito:
Non è possibile effettuare depositi in contanti o versare assegni, dal momento che come detto Revolut non dispone di filiali sul territorio italiano.
Per i metodi di deposito accettati, Revolut non applica alcuna commissione per il deposito di fondi.
Una volta che avremo ricaricato il conto potremo avventurarci alla scoperta delle varie funzionalità offerte.
Revolut cambio valuta
Col servizio Cambio Valuta potremo convertire i nostri euro in oltre 150 valute estere.
La conversione avviene senza maggiorazioni sul tasso di cambio con i conti Premium, Metal e Ultra. Con i conti Standard e Plus la conversione è gratuita fino a 1.000€/mese (Standard) e 3.000€/mese (Plus), poi avrà una maggiorazione sul tasso di cambio dell'1%.
Per questo motivo Revolut è una delle carte più amate dai viaggiatori, i quali possono convertire e pagare in altre valuta in estrema semplicità e senza costi.
Con Revolut è possibile attivare la funzionalità Pocket. Si tratta di un salvadanaio digitale in cui mettere da parte i propri risparmi.
Si può decidere di aggiungere manualmente fondi nel Salvadanaio, oppure decidere di arrotondare i pagamenti per mettere da parte gli spiccioli, così come utilizzare il salvadanaio per effettuare investimenti ed operazioni di trading. È inoltre possibile creare pocket condivisi con gli amici in cui impostare obbiettivi di risparmio comuni.
Per attivare la funzionalità basta accedere al proprio account, cliccare su "Accounts" e "Aggiungi nuovo" e, infine, selezionare la voce Pocket.
Nella sezione Pagamenti possiamo disporre bonifici in uscita oppure trasferimenti di denaro verso altri utenti Revolut.
In entrambi i casi il trasferimento è istantaneo, laddove le altre banche impiegano 1-2 giorni lavorativi per l’invio del denaro.
Hai intenzione di aprire un conto Revolut? Per prima cosa dovrai decidere quale tra le 4 tipologie di conto disponibili scegliere: Standard, Plus. Premium, Metal e Ultra.
Come conseguenza della Brexit tutte le tipologie di conto prevedono un IBAN lituano per i clienti italiani.
Conto Standard
Il conto Standard offerto da Revolut è un conto a canone zero. Essendo gratuito non presenta funzionalità avanzate ma offre comunque diversi servizi bancari senza costi.
Il conto Standard permette infatti di:
Conto Plus
Il conto Plus è l’upgrade di Start e ha un canone mensile di 3,99€. Il conto Plus, a differenza del conto Standard:
Conto Premium
Gli utenti che scelgono Premium devono sostenere un canone mensile pari a 9,99€. A fronte di questo costo, gli utenti Premium possono beneficiare di minori limiti rispetto al conto Standard. Nello specifico:
Ritieni che il canone mensile del conto sia troppo elevato? Considera che gli utenti Premium - in aggiunta ai servizi poc’anzi descritti - possono accedere a diversi servizi aggiuntivi, tra cui:
Conto Metal
Il conto Metal garantisce un’esperienza di ancor più alto livello.
Gli utenti Metal beneficeranno di limiti ancora meno restrittivi rispetto al conto Premium. Essi potranno infatti:
Il canone mensile è di 15,99€ ed in questo costo sono compresi ulteriori servizi quali:
Per le aziende, start-up, liberi professionisti e freelance è anche disponibile Revolut Business (qui trovi la recensione di QualeBanca), un conto aziendale con caratteristiche molto simili al conto per privati.
Conto Ultra
Il conto Ultra, a fronte di un canone mensile di 45€, offre una serie di vantaggi aggiuntivi. Ovvero:
Quale scegliere tra i conti Standard, Plus, Premium, Metal o Ultra? La scelta dipende dalle necessità e dall’utilizzo che intendiamo farne.
Di base tutti e 5 i conti permettono di convertire valuta senza maggiorazioni sul tasso di cambio. Questo aspetto rende il conto Revolut particolarmente conveniente per chi viaggia all’estero.
La differenza sostanziale tra le 5 tipologie di conto risiede nei limiti applicati sui vari servizi. Ad esempio, come abbiamo visto, coi conti Standard e Plus possiamo convertire gratuitamente in un’altra valuta rispettivamente fino a 1.000€ e 3.000€ al mese, mentre i conti Premium, Metal e Ultra non hanno alcun limite.
Chi è alla ricerca di un conto corrente a zero spese, da utilizzare per operazioni bancarie giornaliere come pagamenti, prelievi ecc. potrà scegliere il conto Standard con canone zero.
Il conto Plus è ideale per coloro che intendono usufruire di vantaggi aggiuntivi come l’assistenza prioritaria, il conto Junior per un massimo di 2 bambini o la copertura sugli acquisti fino a 1.000€, a fronte di un canone di 3,99€ al mese.
Chi invece desidera beneficiare dei vari servizi assicurativi e/o utilizzare con maggiore frequenza il conto, senza incorrere in commissioni sui prelievi o sul cambio valuta, la scelta di Premium, Metal o Ultra potrebbe essere la più adatta.
La banca offre anche la possibilità di aprire un conto cointestato Revolut, in maniera semplice e rapida.
Indipendentemente dalla tipologia di conto scelta, è bene considerare che Revolut non offre una serie di servizi bancari tipici di un conto corrente come, ad esempio, la possibilità di richiedere un mutuo, di attivare un saldo debitore (scoperto), di versare contanti sul conto o di richiedere una carta di credito. Per questo motivo è ancora presto per considerare Revolut come una banca al 100%.
Recente novità: con Revolut puoi richiedere prestiti personali fino a un massimo di 50.000 euro direttamente dall'app.
La vocazione di Revolut per il traveling si esprime anche attraverso il servizio Soggiorni. Tramite app si possono effettuare prenotazioni per soggiornare in più di 1,9 milioni di strutture nel mondo tra ville, hotel, pensioni, case e chalet.
I punti accumulati col Programma RevPoints possono essere convertiti per ottenere sconti nella prenotazioni effettuate secondo la ripartizione prima descritta che riportiamo di seguito
Nello specifico:
|
Standard |
|
Plus |
|
Premium |
|
Metal |
Canone mensile |
Gratis |
|
3,99€ |
|
9,99€ |
|
15,99€ |
Imposta di bollo |
A carico del cliente |
|
A carico del cliente |
|
A carico del cliente |
|
A carico del cliente |
Prelievi da ATM |
Gratuiti fino a 200€ (max 5 prelievi), poi 2% |
|
Gratuiti fino a 200€, poi 2% |
|
Gratuiti fino a 400€, poi 2% |
|
Gratuiti fino a 800€, poi 2% |
Conversione valuta |
Gratis fino a 1.000€, poi 0,5% |
|
Gratis fino a 3.000€, poi 0,5% |
|
Gratis |
|
Gratis |
Trading su azioni |
1 eseguito al mese gratis, poi 0,25% |
|
3 eseguiti al mese gratis, poi 0,25% |
|
5 eseguiti al mese gratis, poi 0,25% |
|
10 eseguiti al mese gratis, poi 0,25% |
Trading su cripto |
Il maggiore tra 1,00€ o 1,49% |
|
Il maggiore tra 1,00€ o 1,49% |
|
0,99% |
|
0,99% |
Costo spedizione carta |
5,99€ |
|
Gratis |
|
Gratis |
|
Gratis |
Canone carta di debito |
Gratis |
|
Gratis |
|
Gratis |
|
Gratis |
PagoPA |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
|
Ultra |
Canone mensile |
45€ |
Imposta di bollo |
A carico del cliente |
Prelievi da ATM |
Gratuiti fino a 2.000€, poi 2% |
Conversione valuta |
Gratis |
Trading su azioni |
10 al mese gratis, poi 0,12% |
Trading su cripto |
0,49% |
Costo spedizione carta |
Gratis |
Canone carta di debito |
Gratis |
PagoPA |
Gratis |
L’assistenza offerta ai clienti da Revolut avviene attraverso tre canali:
Il Servizio Clienti Revolut è raggiungibile anche attraverso i profili social.
All’interno del sito, attraverso l’opzione “chiedi alla nostra community”, è possibile risolvere i problemi più comuni e trovare le risposte alle domande più frequenti (FAQ).
Revolut è una banca digitale senza succursali sul territorio italiano. Significa che qualsiasi problematica relativa al conto deve essere risolta da remoto. E’ dunque importante essere assistiti in maniera tempestiva ed efficiente da parte di un operatore.
Nel caso di Revolut si può soltanto bloccare la carta per via telefonica. Per qualsiasi altra richiesta occorre utilizzare il servizio di chat.
Benché ci siano diversi modi di ricevere assistenza, i clienti Revolut spesso riscontrano problemi come ritardi nelle risposte.
Essendo stata fondata solo nel 2015, Revolut non può vantare dalla sua una lunga esperienza nel settore bancario. Da fine 2021, Revolut è però in possesso di una licenza bancaria vera e propria.
Il fatto che Revolut disponga di una licenza bancaria gioca un ruolo cruciale nel valutare la sicurezza di questo istituto digitale.
Nella valutazione della solidità patrimoniale di Revolut, possiamo considerare i coefficienti CET1 e Total Capital Ratio della banca che al 30/09/2023 si attestano entrambi al 19,31%. Dunque, ben al di sopra degli standard minimi imposti dalla BCE (8%) e che fanno di Revolut un istituto bancario solido.
Revolut aderisce al deposit and investment insurance, ossia al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi lituano. I clienti non sono dunque esposti al rischio di default di Revolut, fino a un massimo di 100.000€, o al rischio di default delle banche (Barclays e Lloyd’s) presso cui sono segregati i fondi dei clienti.
Per quanto invece riguarda la sicurezza del conto Revolut, ovvero quell’insieme di accorgimenti e procedure finalizzate alla protezione dei nostri dati, ecco cosa abbiamo scoperto.
Presso Revolut lavora un team dedicato che si occupa esclusivamente della sicurezza della App. I principali presidi a protezione dei clienti sono:
L’app Revolut offre dunque un adeguato livello di protezione, inoltre a livello societario la presenza di una licenza bancaria protegge i clienti da un eventuale rischio di default della società.
Con Revolut si può usufruire delle seguenti promozioni:
Servizi all’avanguardia e bassi costi: è questo il binomio grazie al quale Revolut ha conquistato un’importante quota di mercato in tutta Europa: non è un caso che il numero dei clienti in Italia abbia superato di recente il primo milione di risparmiatori.
Tuttavia, è probabile che la maggior parte di questi utenti utilizza Revolut come un conto secondario. Se è vero infatti che sotto alcuni punti di vista Revolut è davvero impeccabile (si pensi alla funzione multivaluta, ideale per chi viaggia all’estero), ci sono alcuni aspetti che suonano come campanello d’allarme.
Il conto Revolut può essere utile per via del suo canone zero (conto Standard), per i bonifici SEPA gratuiti e per la conversione di valuta senza costi.
I conti offerti da Revolut sono l’ideale per chi è alla ricerca di un conto corrente digitale e comodamente gestibile via App. In questo modo vengono abbattuti i costi di tenuta conto, tipici dei conti correnti tradizionali.
D’altro canto, col conto Revolut non è possibile sfruttare alcuni servizi tipici dei conti correnti come, ad esempio, richiedere mutui, attivare un saldo debitore (scoperto sul conto) o di richiedere una carta di credito.
Messaggio pubblicitario a scopo promozionale. Per le condizioni contrattuali ed economiche, fai riferimento ai Fogli informativi, disponibili su www.revolut.com/it-IT.