Selfyconto: recensione ufficiale aprile 2024

SelfyConto è un nuovissimo prodotto bancario offerto da Banca Mediolanum. Trattasi di un conto corrente online gestibile interamente tramite app e home banking.

SelfyConto si rivolge in particolare ad una clientela giovanile, dal momento che il canone è sempre gratuito per gli under 30 e l’App ha una grafica che strizza l’occhio a quella dei videogame.

SelfyConto può essere una soluzione ideale per chi è alla ricerca di un conto online per gestire i propri risparmi e svolgere le principali funzioni bancarie: pagamenti, trasferimento di denaro, prelievi. Il tutto a fronte di costi più che ragionevoli.

In questa recensione abbiamo analizzato a 360° SelfyConto, focalizzandoci sugli aspetti più importanti tra cui sicurezza, costi e servizi, senza però tralasciare i numerosi servizi accessori al conto, come investimenti, carte di credito, prestiti, mutui ecc.

Nella sezione finale della recensione troverai le nostre opinioni finali in merito a SelfyConto che ti aiuteranno a comprendere se è un prodotto che può fare al caso tuo.

SelfyConto è il conto corrente online offerto da Banca Mediolanum che ti consente di avere tutti i servizi bancari a tua disposizione, in qualsiasi momento, ovunque ti trovi. L’apertura di SelfyConto è gratuita e avviene 100% online. Per registrarti avrai bisogno di:

• Un documento di identità
• Il codice fiscale e indirizzo email
• Uno smartphone

Per l’identificazione basta una videochiamata (oppure potrai fare un bonifico da un altro conto corrente a te intestato). Il contratto verrà firmato tramite firma digitale.

Il conto può avere un massimo di 2 intestatari e per aprirlo bisogna essere maggiorenni ed essere nuovi clienti di Mediolanum (non sono accettati clienti che hanno sottoscritto in passato qualsiasi prodotto con Banca Mediolanum).

Il canone di SelfyConto è sempre gratuito il primo anno e rimane a zero per chi abbia meno di 30 anni. SelfyConto quindi si rivolge soprattutto agli under 30 (dato che fino a quell’età il canone è gratuito) e, in generale, a chiunque abbia dimestichezza con la tecnologia e voglia gestire il proprio conto corrente da remoto.

Inoltre, accreditando lo stipendio sul conto, avrai la possibilità di navigare con TIM a 100 GB al mese per 12 mesi e anche il router è in regalo.

SelfyConto è gestibile via app (per Android, iOS e Huawei) o home banking, senza il bisogno di recarsi presso una filiale. Tramite l’app Mediolanum sarà possibile svolgere tutte le operazioni, come:

• disporre pagamenti;
• effettuare bonifici;
• pagare F24 e bollettini tramite una semplice foto;
• effettuare ricariche telefoniche;
• inviare e ricevere denaro in tempo reale con Bancomat Pay e Plick;
• controllare i movimenti delle carte e bloccarle in caso di emergenza;
• controllare i propri investimenti;
• richiedere un prestito.

Le carte Mediolanum possono essere collegate a Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, così da poter pagare con il proprio smartphone in modo semplice e sicuro.

SelfyConto è un conto digitale con canone gratuito per tutto il primo anno; dal secondo anno il canone diventa di 45€. Per gli under 30, invece, il canone è sempre gratuito.

SelfyConto include una carta di debito e prelievi gratuiti presso tutti gli ATM in area euro. Per quanto riguarda i prelievi in area extra euro il costo è di 3,62€ oltre alle commissioni applicate dal circuito. Non sono previsti costi né per l’apertura né per la chiusura del conto.

È inoltre possibile utilizzare gli sportelli convenzionati del Gruppo Intesa San Paolo e Poste Italiane per versamenti o prelievi di contanti e assegni.

SelfyConto è interamente gestibile dall’app Mediolanum, la quale permette di svolgere tutte le operazioni bancarie in qualsiasi momento tra cui bonifici, pagamenti, prestiti ecc.

Carte di Debito/Credito

SelfyConto include la Mediolanum Card, ovvero una carta di debito internazionale gratuita che può essere utilizzata anche per gli acquisti online su tutti i siti e-commerce convenzionati con il circuito Maestro.

Questa carta di debito - realizzata con materiale ecologico e sostenibile – permette di effettuare prelievi gratuiti presso tutti gli ATM in area euro.

Il limite massimo di prelievo giornaliero è pari a 1.000€ (max 3 prelievi al giorno). Per quanto riguarda i limiti di prelievi da ATM esteri, quello giornaliero è di 260€ e quello mensile di 1.550€. Il limite sulle operazioni effettuate con carta è invece di 1.500€.

La Mediolanum Credit Card è una carta di credito con un canone annuo di 12€, associata ai circuiti Visa e MasterCard. Il plafond della Mediolanum Credit Card parte da 1.500€ e può raggiungere i 3.000€.

Chi necessita disponibilità di spesa maggiori può invece richiedere la Mediolanum Credit Card Prestige, con plafond mensile a partire da 5.000€. Questa carta di credito, con canone annuo di 80€ (gratuito il primo anno) offre anche l’accesso alle lounge aereoportuali del circuito Lounge Key e la possibilità di vivere esperienze esclusive tramite il Servizio Premium Experience di Nexi.

La commissione massima per l’anticipo contante delle carte di credito Mediolanum è del 4% con un minimo di 0,52€ per operazioni effettuate in area euro ed un minimo di 5,16€ per le operazioni effettuate in area extra euro.

Entrambe le carte prevedono i servizi Easy Shopping e Spending Control. Easy Shopping permette di rateizzare una o più spese già contabilizzate sulla carta, mentre Spending Control consente di gestire comodamente la propria carta dall’app e dal sito, tenendo sotto controllo gli acquisti, selezionando le aree geografiche dove abilitare i pagamenti, personalizzando i limiti d’acquisto, bloccando la carta per 48 ore ecc.

I clienti Mediolanum possono richiedere anche le carte American Express (Carta Platino, Carta Oro e Carta Verde).

Carte prepagate

Mediolanum Prepaid Card è la carta prepagata contactless ricaricabile di Mediolanum. La carta è gratuita per i clienti di età inferiore a 27 anni, altrimenti la quota di rilascio è di 10€. Mediolanum Prepaid Card può essere utilizzata per gli acquisti in tutto il mondo.

I prelievi di contante presso gli ATM Mediolanum sono gratuiti, mentre quelli effettuati presso gli ATM di altre banche in area euro hanno un costo di 2€. Le commissioni sui prelievi effettuati in area extra euro ammontano a 5€.

Il plafond massimo della carta è di 3.000€.

La carta prepagata di Mediolanum può essere ricaricata tramite:

• Banking Center, il sito bmedonline.it e la Mobile App (commissione di 1€);
• il servizio Semprecarica, una funzione che consente di stabilire il trasferimento mensile dal proprio conto corrente alla carta (commissione di 1€);
• i Punti Vendita SisalPay e le Tabaccherie convenzionate con Banca 5 in tutta Italia (commissione di 2,50€);
• l’Area Personale del Sito Internet/App Nexi Pay e il Servizio Clienti Nexi (commissione di 2€).

È anche possibile richiedere la Carta Conto Mediolanum, ovvero una carta prepagata ricaricabile che possiede le caratteristiche principali di un conto corrente, come l’accredito dello stipendio o la domiciliazione delle utenze. Il costo della carta è di 12€ all’anno.

Tutte le carte Mediolanum sono sicure e ti permettono di avere i tuoi pagamenti sempre sotto controllo grazie all’invio di Alert SMS e al MasterCard SecureCode.

Prestiti e fidi

Le soluzioni di prestito offerte ai clienti SelfyConto sono diverse e possono essere richiesti direttamente tramite app:

• SelfyCredit Instant: permette di richiedere un prestito tramite app che verrà trasferito in tempo reale sul conto corrente del cliente. Il servizio è riservato ai maggiorenni. È possibile richiedere prestiti fino a 2.500€, 5.000€, 10.000€ e 15.000€. Ogni fascia di importo ha i suoi requisiti di accesso. Il prestito prevede TAN fisso 6,99% e TAEG massimo 7,27%. Puoi ottenere da 2.000€ a 20.000€ con imposta sostitutiva e spese di istruttoria gratis. La durata del prestito va da un minimo di 18 mesi ad un massimo di 60 mesi
• SelfyShop: prestito finalizzato all’acquisto di un prodotto o catalogo. TAN e TAEG dello 0% e con una durata a partire da 6 mesi, nessun anticipo. La spedizione del prodotto acquistato è gratuita. Puoi richiedere da 1.500€ fino a 20.000€.

Oltre a questi prestiti ideati per gli utenti SelfyConto, il cliente potrà accedere ad ulteriori prestiti offerti da Banca Mediolanum, tra cui:

• Prestito Mediolanum Eco+ Mobility: prestito a tasso variabile che permette di finanziare l’acquisto di nuove auto ibride o elettriche. Importo richiedibile va da un minimo di 2.000€ ad un massimo di 50.000€. Durata minima superiore a 18 mesi e durata massima pari a 84 mesi.
• Prestito Mediolanum: prestito a tasso variabile per finanziare esigenze personali, ad eccezione di attività imprenditoriali e commerciali. Ammontare minimo di 2.000€ e massimo di 250.000€; durata minima di 12 mesi e massima di 84 mesi. Il prestito è garantito dai prodotti di investimento che il cliente detiene presso il gruppo Mediolanum.
• Prestito Mediolanum Casa+: prestito da 5.000€ a 100.000€ per ristrutturare l'immobile a uso residenziale.
• Mediolanum Credit: una linea di prestiti con tasso fisso, dove richiedere da 1.500€ a 50.000€ di prestiti erogati da Santander Consumer Bank.

Con SelfyConto potrai usufruire anche del Fido Mediolanum. Esso è reintegrabile con versamenti totali o parziali periodici. Il tasso applicato è variabile. Le risorse a disposizione vanno da un minimo di 1.000€ ad un massimo di 250.000€. Il fido è garantito dal patrimonio del cliente e può essere valido fino a revoca o a scadenza (massimo 12 mesi).

Mutui

Attraverso SelfyConto sarà possibile accedere ai mutui offerti da banca Mediolanum.

Le principali soluzioni comprendono:

• Mutuo Mediolanum: finanziamento a medio-lungo termine, garantito da ipoteca di primo grado sull’immobile. Vi è la possibilità di scegliere tra diverse tipologie di tasso, tra cui troviamo l’opzione tasso variabile + spread variabile, tasso variabile + rata fissa, tasso misto.
• Mutuo Mediolanum casa+: finanziamento a lungo termine, garantito da ipoteca di primo grado sull’immobile dedicato a chi vuole ristrutturare la propria casa. Il cliente può scegliere se ricevere il finanziamento in un’unica soluzione al termine della ristrutturazione, oppure a tranche in diverse fasi di avanzamento lavori. Al mutuo è applicato un tasso variabile maggiorato di uno spread massimo del 0,99%.
• Mutuo Mediolanum Eco+: finanziamento a medio-lungo termine, garantito da ipoteca di primo grado sull’immobile. È un mutuo indicizzato all’Euribor a 3 mesi e può essere richiesto per l’acquisto di un immobile ad alta efficienza energetica.
• Mutuo Mediolanum Young: finanziamento a lungo termine dedicato ai giovani under 35 in possesso di un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Vi è la possibilità, in caso di assenza di rate insolute, di scegliere di saltare una o più rate fino ad un massimo di due all’anno e di sei per tutta la durata del mutuo.
• Mutuo Mediolanum BCE: mutuo ipotecario indicizzato al tasso BCE. Può essere richiesto da persone fisiche per l’acquisto di un immobile.

Investimenti

Aprendo un conto corrente online SelfyConto avrai la possibilità di usufruire del servizio di investimenti offerto da Mediolanum.

Le principali soluzioni di investimento comprendono:

• Mediolanum My Style: servizio di gestione di portafogli che mira alla costruzione di un portafoglio adatto alle esigenze di investimento del cliente. In caso di adesione al servizio si viene affiancati da un Family Banker, il cui compito è individuare gli obiettivi di investimento e il profilo di rischio, al fine di realizzare una gestione patrimoniale personalizzata.
  Il servizio è caratterizzato da due componenti di investimento. Una componente ad adesione obbligatoria, denominata “Strategica” ed una ad adesione discrezionale, denominata “Satellite”.

• Trading online: attraverso l’app SelfyConto potrai investire autonomamente in azioni, warrant, covered warrant, ETF ed obbligazioni. L’offerta di prodotti e mercati è piuttosto limitata mentre i costi per fare trading sono di gran lunga superiori rispetto alla media di banche e broker online.
• Polizze Unit linked: chi decide di sottoscrivere questo particolare tipo di polizza assicurativa, potrà coniugare i vantaggi tipici di un prodotto assicurativo con le opportunità di investimento (anche) di lungo periodo.
• Area investimenti in fondi: è possibile accedere ad oltre 3.500 fondi direttamente dall’app. Inoltre, nella nuova area investimenti in fondi, si possono eseguire operazioni e monitorare l’andamento degli investimenti.

Prima di contattare l’assistenza clienti è possibile consultare le FAQ presenti sul sito, le quali sono suddivise per categorie. Altrimenti si può contattare il servizio clienti tramite diversi canali:

• e-mail, scrivendo a Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo.;
• chat in tempo reale con un operatore all’interno dell’app e sul sito.
• numero verde: 800.107.107 (per i clienti), 800.60.70.80 (per chi non è cliente), +39.02.9045.1625 (per i clienti che chiamano dall’estero);
• richiedendo un appuntamento ad un family banker.

Il servizio clienti è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8.00 alle 22.00 e il sabato dalle 9.00 alle 18.00.

SelfyConto è un prodotto bancario emesso da Banca Mediolanum, una tra le banche più solide in Italia. Essa aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Il fondo nazionale di tutela dei depositi è un particolare fondo che fornisce un risarcimento ai correntisti fino a massimo 100.000€, mentre il fondo nazionale di garanzia è un fondo a garanzia dei crediti degli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento. Entrambi si attiverebbero nel caso di liquidazione coatta o di fallimento di Banca Mediolanum.

Banca Mediolanum è una delle più solide banche italiane. Possiede infatti un Cet1 pari al 22,10% (rilevazione del 30/09/2023). Ricordiamo che il Cet1 è uno dei più importanti indicatori di solidità finanziaria. Esso esprime il rapporto tra il patromonio ordinario e le attività di rischio ponderato. Il valore minimo fissato dalla BCE è dell'8%. Maggiore è il Cet1, più solida è la banca. 

Banca Mediolanum utilizza sistemi di crittografia all’avanguardia e sistemi di accesso a doppia verifica che impediscono qualunque tentativo di frode. SelfyConto sfrutta, inoltre, sistemi consolidati di sicurezza di Banca Mediolanum. Tra questi vi è il codice B.MED, un codice segreto “usa e getta” utilizzato per l’accesso alle operazioni online, via internet o tramite app mobile. Il codice viene ricevuto via SMS.

Le carte Mediolanum utilizzano il 3D secure code, un ormai consolidato servizio antifrode che offre una tutela extra per gli acquisti online.

Inoltre, con l’app Mediolanum i correntisti possono accedere al conto ed effettuare transazioni tramite riconoscimento biometrico (Face ID e Touch ID), ricevere informazioni del conto attraverso notifiche push e, infine, bloccare (e sbloccare) la propria carta di debito/credito.

SelfyConto prevede diverse promozioni attive per i clienti:

• Il canone di SelfyConto è gratuito il primo anno. Per i clienti under 30, il canone sarà sempre pari a zero.
• Promo presenta un amico: i titolari di SelfyConto che presentano i loro amici possono richiedere un voucher digitale di prestigiosi brand del valore di 20€ per ogni amico presentato.

Puoi aprire SelfyConto in pochi minuti e beneficiare della promo di apertura da questo link.

SelfyConto è il conto corrente digitale offerto da Banca Mediolanum. Si tratta di un conto interamente gestibile via app o home banking, a partire dall’apertura del conto fino alla richiesta di un prestito o un mutuo. SelfyConto si rivela una soluzione molto vantaggiosa per i giovani dal momento che il canone annuo è gratuito per gli under 30. Per tutti gli altri clienti il canone è gratuito solo il primo anno, poi ammonta a 45€/anno.

È bene ricordare che SelfyConto è un conto riservato solo ai nuovi clienti Mediolanum. Ciò significa che è necessario non aver mai sottoscritto alcun prodotto con Banca Mediolanum.

SelfyConto include una carta di debito che consente di prelevare da tutti gli ATM in area euro gratuitamente. I prelievi in area extra euro, invece, hanno un costo di 3,62€, oltre alle le commissioni applicate dal circuito. Inoltre, per i pagamenti in valuta estera viene applicata una maggiorazione sul tasso di cambio di 2,58€.

SelfyConto dunque è ideale per chi intende usufruire principalmente di bonifici e prelievi gratuiti in area euro. Per chi viaggia spesso in area extra euro, invece, i costi su prelievi e tasso di cambio sono troppo elevati.

Aprendo SelfyConto si potrà accedere alla vasta gamma di servizi accessori offerti da Mediolanum: carte di credito, carte prepagate, prestiti, mutui, fidi, trading online e investimenti, tutti gestibili tramite l’app.

Un ulteriore vantaggio sta nel poter collegare tutte le carte Mediolanum ad app come Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Garmin Pay, che consentono di pagare con il proprio smartphone in maniera rapida e sicura.

Infine, SelfyConto permette di accreditare lo stipendio e di effettuare versamenti di contanti/assegni presso gli sportelli convenzionati del Gruppo Intesa San Paolo e Poste Italiane.

Possiamo quindi concludere che SelfyConto è un prodotto innovativo offerto da Banca Mediolanum, una delle banche più solide all’interno del panorama italiano. SelfyConto si rivolge in particolare ai giovani e a chiunque abbia dimestichezza con la tecnologia in quanto si tratta di un conto 100% online.