Carta American Express - Recensione ufficiale aprile 2021

Carte PostePay Evolution
  • 4.8
  • Rating QualeBanca

American Express offre delle carte di credito adatte per ogni tipo di utente.

Sicurezza    4.9
Tipi di carta    5.0
Costi    3.8
Servizio Clienti    4.5

Cosa abbiamo apprezzato

  • Numerosi tipi di carta adattabili alle esigenze di ogni cliente.
  • Assicurazioni sui viaggi, sconti sui siti partners, accumulo di punti.
  • Plafond della carta personalizzabile.

Cosa non ci è piaciuto

  • Canone elevato per alcune carte.
  • Circuito AMEX non accettato da tutti gli esercenti.
  • Carte disponibili solo per chi possiede un reddito annuo minimo.

Giudizio

4.8

  • Rating QualeBanca

Giudizio

4.8

  • Rating QualeBanca

American Express è una società diversificata statunitense, fondata nel 1850, che opera nei servizi finanziari e di viaggio. In Italia le carte di credito personali AE sono state lanciate solo nel 1971.

American Express offre tre tipologie di carte di credito: le carte Personali, le carte Business e le carte Corporate. Le numerose proposte di carte di credito permettono di scegliere la carta più adatta alle proprie esigenze, sia a livello economico che di servizi offerti. Le carte AE offrono infatti molti servizi aggiuntivi, tra cui assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali e sconti su viaggi e noleggi auto. 

Carta American Express: Come funziona?

American Express propone 10 carte di credito per privati e ben 5 business. Tutte le carte operano sul circuito AMEX.

La funzione principale della carta American Express è di permettere al cliente di effettuare pagamenti e prelievi a credito: l’addebito sul conto corrente collegato alla carta AE avviene poi in un secondo momento e con modalità prestabilite. 

Richiedere una carta American Express è semplice e veloce: basta compilare il modulo online presente sul sito ufficiale, inserendo i propri dati e le informazioni finanziarie personali e caricando un documento di identità. Nel modulo di richiesta è prevista una sezione per autorizzare l’addebito dell’estratto conto direttamente sul conto corrente bancario del titolare della carta. 

Grazie alla firma digitale la richiesta avviene interamente online, non c’è quindi bisogno di inviare alcun documento cartaceo. Se la procedura è andata a buon fine verrà inviata un’email di conferma. 

Per poter richiedere una carta American Express è necessario soddisfare i seguenti requisiti

  • essere maggiorenni
  • avere la residenza italiana
  • possedere un conto corrente bancario o postale 
  • dimostrare di avere un reddito annuale lordo minimo. 

Sebbene si possiedano tutti i requisiti richiesti, il rilascio della carta è sempre soggetto alla valutazione di American Express. Qualora la domanda venisse accettata, la carta arriva per posta con all’interno un primo Pin necessario per l’attivazione.

I tempi per ricevere una carta American Express sono circa di 5 giorni lavorativi.

American express offre ai propri clienti una serie di servizi aggiuntivi che variano a seconda del tipo di carta scelta. Tra questi vi sono le assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali, numerosi sconti sui siti partner e la possibilità di accumulare dei punti tramite il programma fedeltà. Inoltre, l’app di American Express permette agli utenti di gestire comodamente la carta AE da remoto e di tenere sempre sotto controllo tutte le transazioni. 

La carta American Express può essere aggiunta ad Apple Pay per effettuare i pagamenti tramite il proprio smartphone. 

Sicurezza

4.9

  • Rating QualeBanca

Sicurezza|4.9

  • Rating QualeBanca

Sebbene American Express non sia un istituto bancario e quindi non benefici di quei sistemi di garanzia tipici, essa ha implementato una serie di presidi di sicurezza volti a tutelare l’utente in ogni operazione.

American Express prevede che ogni operazione sia processata dal sistema di monitoraggio e approvazione. Tale processo prevede il coinvolgimento dell’esercente, dell’utente e di American express al fine sia di evitare un’intromissione di altre parti sia di permettere una maggiore rapidità nell’individuazione e nella risoluzione dei problemi.

È poi attivo anche un sistema di protezione dei fondi tramite il quale American Express monitora i comportamenti di spesa degli utenti e invia notifiche via sms o email per pagamenti anomali.

Come ulteriore dispositivo di sicurezza le carte hanno l’American Express SafeKey che consiste nell’invio di una password temporanea per proteggere gli acquisti online.

La tecnologia Chip & PIN di AE, applicata ormai a quasi tutte le carte, rende ancora più difficile la duplicazione e l'accesso ai dati memorizzati sulla Carta, oltre che a garantire una protezione antifrode in caso di smarrimento o furto.

La sicurezza American Express non si ferma soltanto alle operazioni di pagamento ma si estende a tutti i servizi offerti. Offre, ad esempio, protezione e assistenza per tutti gli inconvenienti di viaggio, oppure per il furto o lo smarrimento delle carte, sia in Italia che all’estero. 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Sistema antifrode.
  • Implementazione di diversi dispositivi di sicurezza interni.

Cosa non ci è piaciuto

  • Non aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Tipi di carta

5.0

  • Rating QualeBanca

Tipi di carta|5.0

  • Rating QualeBanca

American Express è una società finanziaria diversificata che, da sempre, pone l’attenzione non solo sui servizi di pagamento ma anche sui servizi di viaggio e assicurativi. Per questo motivo anche la carta base offre una serie di servizi aggiuntivi. 

A seconda della tipologia di carta di credito scelta l’utente può beneficiare di minori o maggiori servizi. 

American express offre un ventaglio di offerta molto ampio, costituito da 10 carte per privati e 5 carte business.

» Carta Verde

Il canone della carta Verde è gratuito per il primo anno; se si spendono almeno €3.600 ogni 12 mesi il canone rimarrà gratuito, altrimenti ammonterà a €80/anno.

Per richiedere tale carta l’utente deve dichiarare un reddito annuo lordo di almeno €11.000. Come per tutte le carte American Express la richiesta della carta Verde prevede:

  • L’iscrizione automatica al Club Membership Rewards: il programma fedeltà che permette di accumulare punti attraverso le proprie spese.
  • La possibilità di prenotare viaggi, voli, hotel, di noleggiare auto sul sito americanexpress.it/viaggi
  • GlobalAssist: assistenza 24/7 per consulenze mediche e legali di emergenza all’estero
  • Protezione d'Acquisto: tutela per 90 giorni fino a €1.300 sugli acquisti effettuati con carta, in caso di furto o danneggiamento del bene
  • Protezione antifrode in caso di uso illecito della carta 
  • Servizio Express Cash: in caso di emergenza è possibile prelevare con carta da 500.000 sportelli Bancomat nel mondo, di cui oltre 20.000 in Italia
  • Assicurazione inconvenienti e infortuni di viaggio

» Carta Blu

La carta Blu è una carta di credito con modalità di rimborso revolving (laddove tutte le altre carte AE prevedono il rimborso a saldo). Il canone annuo è gratuito per il primo anno mentre dal secondo ammonta a €35. 

Il requisito necessario per poter ottenere la Blu American Express è avere un reddito annuo lordo di almeno €11.000.

La carta offre all’utente la possibilità di utilizzare una linea di credito fino a €5.000 e di effettuare il rimborso scegliendo se pagare a saldo o a rate. 

È incluso nel canone anche il programma di Rimborso Acquisti per ottenere il rimborso di un articolo che il venditore non intende cambiare. 

La carta Blu garantisce un cashback del 4% sui primi €2000 spesi nei primi 12 mesi dall’emissione, successivamente il cashback è pari all’1%.

» Carta Oro

La carta Oro può essere richiesta solo da chi possiede un reddito lordo annuo di almeno €25.000. Il canone della carta è gratuito per il primo anno e, se vengono spesi almeno €10.000 nei primi 12 mesi, anche per il secondo anno. Dal terzo anno la quota annuale è di €168.

Oltre ai servizi comuni di assicurazione medica, di viaggio o sugli acquisti, con la carta Oro sono inclusi:

  • L’iscrizione al Club Membership Rewards.
  • €50 in Voucher viaggi spendibili su americanexpress.it/viaggi.
  • l'iscrizione gratuita al Programma Priority Pass, che permette di accedere a oltre 1.300 VIP Lounge aeroportuali in tutto il mondo. 
  • The Hotel Collection American Express: il programma che offre vantaggi in più di 500 strutture ricettive nel mondo. Prenotando con Carta Oro un soggiorno presso una struttura partecipante al programma è possibile usufruire:
  1. di un credito fino a $100 da utilizzare per i servizi accessori dell'hotel come spa, ristoranti e bar;
  2. dell'upgrade gratuito della camera al check-in, previa disponibilità.
  • World Travel Assist: assistenza immediata 24 ore su 24 e che inoltre offre: consigli e informazioni prima e dopo la partenza; anticipi di denaro: trasmissione di messaggi urgenti.
  • Protezione d'Acquisto per 90 giorni e fino a 2.600€ sugli acquisti effettuati con Carta, in caso di furto o danneggiamento del bene.

» Carta Platino

La Carta Platino ha una quota annuale di €720 e per richiederla occorre dichiarare un reddito annuo lordo minimo di €45.000. Con l’abbonamento Platino è possibile richiedere, inoltre, 4 carte Oro aggiuntive. 

L’offerta di servizi della carta Platino è la più completa. Essa infatti comprende:

  • Fast Track: un servizio che permette di arrivare più velocemente ai gate dei principali aeroporti italiani.
  • €150 in voucher viaggi da spendere su americanexpress.it/viaggi.
  • Un servizio viaggi dedicato grazie ad un team di consulenti a disposizione dell’utente che provvederà all’organizzazione di viaggi.
  • Iscrizione gratuita al livello Prestige del Programma Priority Pass.
  • Protezione d'Acquisto: tutela per 90 giorni fino a 6.000€ sugli acquisti effettuati con Carta, in caso di furto o danneggiamento del bene.

» Carta Verde Alitalia

Gli utenti che richiedono la carta Alitalia Verde sono tenuti al pagamento del canone annuo di €95 dal secondo anno. Per ottenere il rilascio della carta è necessaria l’iscrizione al Club MilleMiglia Alitalia.

  • La carta offre gli stessi servizi della carta Verde ed in aggiunta:
  • 2 miglia qualificanti per ogni euro speso in biglietterie Alitalia.
  • Un biglietto premio per un accompagnatore.
  • Iscrizione gratuita ad Avis Preferred: garantisce condizioni di noleggio vantaggiose sia in Italia che all’estero.
  • Accesso più rapido ai Club Alitalia.

» Carta Alitalia Oro

La carta Alitalia Oro è gratuita il primo anno. A partire dal secondo anno ha un costo di €16 al mese. Per riceverla è necessario essere iscritti al Club MilleMiglia Alitalia e bisogna avere un reddito annuo lordo di almento 25.000 euro.

Come per le altre carte, Alitalia offre un biglietto premio per un accompagnatore e l’iscrizione gratuita ad Avis Preferred.

La carta garantisce:

  • l’accesso immediato al Club Ulisse per il primo anno di titolarità. 
  • 1,25 miglia per ogni euro speso.
  • 3 miglia qualificanti per ogni euro speso in biglietteria Alitalia.

» Carta Alitalia Platino

Per richiedere la carta Platino Alitalia è imprescindibile l’iscrizione al Club MilleMiglia.

Il canone mensile della carta è di €58,50. Come per la carta Platino, il canone annuo include altre 4 carta Alitalia Oro. 

La carta Alitalia Platino offre:

  • L’accesso al Club Freccia Alata
  • Il servizio viaggi dedicato
  • L’accesso gratuito e illimitato alle Lounge Alitalia e SkyTeam
  • Tutela per 90 giorni fino a €2.600 sugli acquisti effettuati con carta, in caso di furto o danneggiamento del bene

» Carta Payback

Il canone annuo è gratuito. La carta permette di accumulare il doppio dei punti presso i partner del programma Payback.

» Carta Italo

Il canone annuo è di €65 a partire del secondo anno, il primo è gratuito. Per richiedere la carta bisogna essere iscritti al programma Italo Più ed avere un reddito annuo lordo di almeno €11.000.

La carta garantisce:

  • 4 accessi all’anno nelle Aree Riservate presso Casa Italo.
  • ìVoucher per upgrade di ambiente di viaggio su Italo.
  • Assicurazione infortuni di viaggio e Global Assist.
  • Protezione d'Acquisto: tutela per 90 giorni fino a €1.300 sugli acquisti effettuati con Carta, in caso di furto o danneggiamento del bene.

» Carta Explora

Il canone della carta Explora è gratuito il primo anno, mentre dal secondo anno è di €35. La carta offre una linea di credito fino ad un massimo di €5.000. Il rimborso può avvenire sia a saldo sia rate. Il tasso d’interesse applicato per la modalità di rimborso a rate è del 23,69%. La carta offre:

  • La possibilità di trasformare i punti in premi voucher e viaggi
  • Il profilo Favourite 5 che permette di triplicare i punti Membership Rewards ogni volta che si spende presso un negozio del profilo selezionato
  • Il programma di Rimborso Acquisti 
  • La protezione d’acquisto per 90 giorni fino a un massimo di €500 sugli acquisti effettuati con carta, in caso di furto o danneggiamento del bene

 

Tutte le carte presentano le stesse commissioni di prelievo, ossia del 3,90% sull’anticipo di contante. I pagamenti in valuta estera avvengono invece con una maggiorazione del tasso di cambio del 2,50%.

American Express offre anche 5 carte business:

  1. Carta Business American Express
  2. Carta Oro Business 
  3. Carta Platino Business
  4. Carta Alitalia Business
  5. Carta Alitalia Business Oro

Cosa abbiamo apprezzato

  • Il plafond è personalizzabile in base alle esigenze dell’utente.
  • Tutte le carte garantiscono l’iscrizione al Club Membership Rewards.

Cosa non ci è piaciuto

  • Il circuito Amex non viene accettato da tutti gli esercenti.
  • È necessario un reddito lordo annuo minimo per poter richiedere una carta.

Costi

3.8

  • Rating QualeBanca

Costi |3.8

  • Rating QualeBanca

Verde

Carta American Express Verde

Oro

Carta American Express Oro

Platino

Carta American Express Platino

Blu

Carta American Express Blu

Canone annuo

€ 78,00

€ 168,00

€ 720,00

€ 420,00

Attivazione della carta

Gratis

Gratis

Gratis

Gratis

Plafond

Variabile

Variabile

Variabile

Variabile

Prelievi ATM

3,9% (min. €1,25)

3,9% (min. €1,25)

3,9% (min. €1,25)

3,9% (min. €1,25)

Limite prelievo settimanale

€250 in Italia; €500 all'estero

€500 in Italia; €999 all'estero

€999 in Italia; €999 all'estero

€500

Operazioni in valuta estera

2,5%

2,5%

2,5%

2,5%

Cosa abbiamo apprezzato

  • Molte carte offrono il canone gratuito per il primo anno.
  • Emissione della carta gratuita.

Cosa non ci è piaciuto

  • Commissione elevata sull’anticipo di contante da ATM.
  • Le operazioni in valuta estera avvengono con una maggiorazione elevata del tasso di cambio.

Servizio Clienti

4.5

  • Rating QualeBanca

Servizio clienti|4.5

  • Rating QualeBanca

Il Servizio Clienti di American Express è raggiungibile attraverso diversi numeri telefonici. Sul sito viene specificato ciascun numero di telefono al quale è possibile chiamare a seconda del servizio per cui si richiede assistenza.

American Express mette a disposizione dei propri clienti una chat raggiungibile solo dopo aver effettuato il login con il proprio account.

Infine, per avere chiarimenti sugli argomenti più comuni è possibile consultare l’Help Centre sul sito.

Cosa abbiamo apprezzato

  • Diversi numeri telefonici per assistere gli utenti riguardo ogni tipologia di servizio.
  • Sezione FAQ ben strutturata.

Cosa non ci è piaciuto

  • La chat è usufruibile solo da chi è già in possesso di un account American Express.

AMEX opinioni

4.8

  • Rating QualeBanca

AMEX opinioni|4.8

  • Rating QualeBanca

A prescindere dal tipo di carta di credito American Express, tutte offrono livelli di sicurezza e servizi aggiuntivi invidiabili. Inoltre, l’iscrizione al Club Membership Rewards, che consente di accumulare punti per richiedere diversi premi, è inclusa in tutte le carte.

Le carte AE sono molto flessibili grazie al plafond personalizzabile a seconda delle esigenze del titolare.

Tuttavia, le carte di credito AE non sono adatte a tutti, in quanto per poterle richiedere è necessario un minimo di reddito lordo annuo, che varia a seconda del tipo di carta.  

Tra i principali svantaggi troviamo le commissioni piuttosto elevate - e superiori alla media - sui prelievi di contante da ATM e sulle operazioni in valuta estera.

Le carte di credito American Express, quindi, hanno come target una clientela che intende usufruire di servizi aggiuntivi e non teme i costi elevati che essi comportano.

Promozioni

La promozioni attualmente valide variano a seconda della carta in questione:

  • Con la carta Oro la quota del 2° anno diventa gratuita spendendo con carta almeno €10.000/anno.
  • La carta Italo invece prevede €20 di sconto spendendo €60 con carta su Italotreno.it
  • Con la Carta Platino si ottengono 25.000 punti Membership Reward al raggiungimento di una soglia di spesa di €3.000 entro 180 giorni a partire dall’emissione della Carta.
  • Se si spendono almeno € 3.600 ogni 12 mesi la quota annuale della carta Verde è sempre gratuita.

Infine, presentando un amico è possibile accumulare punti o miglia bonus, oppure uno storno in estratto conto, a seconda della carta di cui si è titolari.

Autore
Alfredo de Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Co Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.