Categoria: Le migliori carte di credito

Giudizio complessivo

4.9

American Express è una società diversificata statunitense, fondata nel 1850, che opera nei servizi finanziari e di viaggio. 
American Express offre tre tipologie di carte di credito: le carte Personali, le carte Business e le carte Corporate. Le numerose proposte di carte di credito permettono di scegliere la carta più adatta alle proprie esigenze, sia a livello economico che di servizi offerti. Le carte AE offrono infatti molti servizi aggiuntivi, tra cui assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali e sconti su viaggi e noleggi auto. 

Sicurezza
5
Tipi di carta
5
Costi
5
Servizio Clienti
4.5

Ideale Per

Viaggiatori e uomini d'affari

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Cosa abbiamo apprezzato

  • Numerosi tipi di carta adattabili alle esigenze di ogni cliente
  • Assicurazioni sui viaggi, sconti sui siti partners, accumulo di punti
  • Plafond della carta personalizzabile

Cosa non ci è piaciuto

  • Canone elevato per alcune carte
  • Circuito AMEX non accettato da tutti gli esercenti
  • Carte disponibili solo per chi possiede un reddito annuo minimo
Presentazione

American Express è una società diversificata statunitense, fondata nel 1850, che opera nei servizi finanziari e di viaggio. In Italia le carte di credito personali AE sono state lanciate solo nel 1971.

American Express offre tre tipologie di carte di credito: le carte Personali, le carte Business e le carte Corporate. Le numerose proposte di carte di credito permettono di scegliere la carta più adatta alle proprie esigenze, sia a livello economico che di servizi offerti. Le carte AE offrono infatti molti servizi aggiuntivi, tra cui assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali e sconti su viaggi e noleggi auto.

Come funziona?
Come funziona?

American Express propone 10 carte di credito per privati e ben 5 business. Tutte le carte operano sul circuito AMEX.

La funzione principale della carta American Express è di permettere al cliente di effettuare pagamenti e prelievi a credito: l’addebito sul conto corrente collegato alla carta AE avviene poi in un secondo momento e con modalità prestabilite. 

Pagamenti con American Express

Richiedere una carta American Express è semplice e veloce: basta compilare il modulo online presente sul sito ufficiale, inserendo i propri dati e le informazioni finanziarie personali e caricando un documento di identità. Nel modulo di richiesta è prevista una sezione per autorizzare l’addebito dell’estratto conto direttamente sul conto corrente bancario del titolare della carta. 

Grazie alla firma digitale la richiesta avviene interamente online, non c’è quindi bisogno di inviare alcun documento cartaceo. Se la procedura è andata a buon fine verrà inviata un’email di conferma. 

Per poter richiedere una carta American Express è necessario soddisfare i seguenti requisiti

  • essere maggiorenni
  • avere la residenza italiana
  • possedere un conto corrente bancario o postale 
  • dimostrare di avere un reddito annuale lordo minimo. 

Sebbene si possiedano tutti i requisiti richiesti, il rilascio della carta è sempre soggetto alla valutazione di American Express. Qualora la domanda venisse accettata, la carta arriva per posta con all’interno un primo Pin necessario per l’attivazione.

I tempi per ricevere una carta American Express sono circa di 5 giorni lavorativi.

American express offre ai propri clienti una serie di servizi aggiuntivi che variano a seconda del tipo di carta scelta. Tra questi vi sono le assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali, numerosi sconti sui siti partner e la possibilità di accumulare dei punti tramite il programma fedeltà. Inoltre, l’app di American Express permette agli utenti di gestire comodamente la carta AE da remoto e di tenere sempre sotto controllo tutte le transazioni. 

La carta American Express può essere aggiunta ad Apple Pay per effettuare i pagamenti tramite il proprio smartphone. 

Menu app American Express   Saldo disponibile American Express  
Tipi di carta
5
Tipi di carta
5
  • Carta Verde: se sei interessato alla carta Verde di American Express puoi visitare la recensione ufficiale di QualeBanca.

 

  • Carta Blu: è una carta di credito con modalità di rimborso revolving (laddove tutte le altre carte AE prevedono il rimborso a saldo). Il canone annuo è gratuito per il primo anno mentre dal secondo ammonta a 35€. Il requisito necessario per poter ottenere la Blu American Express è avere un reddito annuo lordo di almeno 11.000€. La carta offre all’utente la possibilità di utilizzare una linea di credito fino a 5.000€ e di effettuare il rimborso scegliendo se pagare a saldo o a rate. È incluso nel canone anche il programma di Rimborso Acquisti per ottenere il rimborso di un articolo che il venditore non intende cambiare. La carta Blu garantisce un cashback del 4% sui primi 2000€ spesi nei primi 12 mesi dall’emissione, successivamente il cashback è pari all’1%.

 

  • Carta Oro: se sei interessato alla carta Verde di American Express puoi visitare la recensione ufficiale di QualeBanca.

 

  • Carta Platino: se sei interessato alla carta Verde di American Express puoi visitare la recensione ufficiale di QualeBanca.

 

  • Carta Verde Alitalia: gli utenti che richiedono la carta Alitalia Verde sono tenuti al pagamento del canone annuo di 95€ dal secondo anno. Per ottenere il rilascio della carta è necessaria l’iscrizione al Club MilleMiglia Alitalia.
    La carta offre gli stessi servizi della carta Verde ed in aggiunta:
  • 2 miglia qualificanti per ogni euro speso in biglietterie Alitalia.
  • Un biglietto premio per un accompagnatore.
  • Iscrizione gratuita ad Avis Preferred: garantisce condizioni di noleggio vantaggiose sia in Italia che all’estero.
  • Accesso più rapido ai Club Alitalia.

 

  • Carta Alitalia Oro: la carta Alitalia Oro è gratuita il primo anno. A partire dal secondo anno ha un costo di 16€ al mese. Per riceverla è necessario essere iscritti al Club MilleMiglia Alitalia e bisogna avere un reddito annuo lordo di almento 25.000 euro.
    Come per le altre carte, Alitalia offre un biglietto premio per un accompagnatore e l’iscrizione gratuita ad Avis Preferred.
    La carta garantisce:
  • l’accesso immediato al Club Ulisse per il primo anno di titolarità. 
  • 1,25 miglia per ogni euro speso.
  • 3 miglia qualificanti per ogni euro speso in biglietteria Alitalia.

 

  • Carta Alitalia Platino: per richiedere la carta Platino Alitalia è imprescindibile l’iscrizione al Club MilleMiglia.
    Il canone mensile della carta è di 58,50€. Come per la carta Platino, il canone annuo include altre 4 carta Alitalia Oro.
    La carta Alitalia Platino offre:
  • L’accesso al Club Freccia Alata
  • Il servizio viaggi dedicato
  • L’accesso gratuito e illimitato alle Lounge Alitalia e SkyTeam
  • Tutela per 90 giorni fino a 2.600€ sugli acquisti effettuati con carta, in caso di furto o danneggiamento del bene

 

  • Carta Payback: il canone annuo è gratuito. La carta permette di accumulare il doppio dei punti presso i partner del programma Payback.

  • Carta Italo: il canone annuo è di 65€ a partire del secondo anno, il primo è gratuito. Per richiedere la carta bisogna essere iscritti al programma Italo Più ed avere un reddito annuo lordo di almeno 11.000€.
    La carta garantisce:
  • 4 accessi all’anno nelle Aree Riservate presso Casa Italo.
  • ìVoucher per upgrade di ambiente di viaggio su Italo.
  • Assicurazione infortuni di viaggio e Global Assist.
  • Protezione d'Acquisto: tutela per 90 giorni fino a 1.300€ sugli acquisti effettuati con Carta, in caso di furto o danneggiamento del bene.

 

  • Carta Explora: il canone della carta Explora è gratuito il primo anno, mentre dal secondo anno è di 35€. La carta offre una linea di credito fino ad un massimo di 5.000€. Il rimborso può avvenire sia a saldo sia rate. Il tasso d’interesse applicato per la modalità di rimborso a rate è del 23,69%. La carta offre:
  • La possibilità di trasformare i punti in premi voucher e viaggi
  • Il profilo Favourite 5 che permette di triplicare i punti Membership Rewards ogni volta che si spende presso un negozio del profilo selezionato
  • Il programma di Rimborso Acquisti 
  • La protezione d’acquisto per 90 giorni fino a un massimo di 500€ sugli acquisti effettuati con carta, in caso di furto o danneggiamento del bene

 

Tutte le carte presentano le stesse commissioni di prelievo, ossia del 3,90% sull’anticipo di contante. I pagamenti in valuta estera avvengono invece con una maggiorazione del tasso di cambio del 2,50%.

American Express offre anche 5 carte di credito business:

  1. Carta Business American Express
  2. Carta Oro Business 
  3. Carta Platino Business
  4. Carta Alitalia Business
  5. Carta Alitalia Business Oro

 

Richiedi adesso una carta American Express direttamente online →

 

Costi
5
Costi
5

 

American Express Verde riepilogo costi

       

American Express Oro riepilogo costi

       

American Express Blu riepilogo costi

       

American Express Platino riepilogo costi

Canone mensile

6,50€

       

14,00€

       

35,00€

       

60,00€

Attivazione della carta

Gratis

       

Gratis

       

Gratis

       

Gratis

Plafond

Variabile

       

Variabile

       

Variabile

       

Variabile

Prelievi da ATM

3,9% (min. 1,25€)

       

3,9% (min. 1,25€)

       

3,9% (min. 1,25€)

       

3,9% (min. 1,25€)

Limite prelievo settimanale

250€ in Italia; 500€ all'estero

       

500€ in Italia; 999€ all'estero

       

500€

       

999€ in Italia; 999€ all'estero

Operazioni in valuta estera

2,5%

       

2,5%

       

2,5%

       

2,5%

Servizio clienti
4.5
Servizio clienti
4.5

Il Servizio Clienti di American Express è raggiungibile attraverso diversi numeri telefonici. Sul sito viene specificato ciascun numero di telefono al quale è possibile chiamare a seconda del servizio per cui si richiede assistenza.

American Express mette a disposizione dei propri clienti una chat raggiungibile solo dopo aver effettuato il login con il proprio account.

Infine, per avere chiarimenti sugli argomenti più comuni è possibile consultare l’Help Centre sul sito.

Sicurezza
5
Sicurezza
5

Sebbene American Express non sia un istituto bancario e quindi non benefici di quei sistemi di garanzia tipici, essa ha implementato una serie di presidi di sicurezza volti a tutelare l’utente in ogni operazione.

American Express prevede che ogni operazione sia processata dal sistema di monitoraggio e approvazione. Tale processo prevede il coinvolgimento dell’esercente, dell’utente e di American express al fine sia di evitare un’intromissione di altre parti sia di permettere una maggiore rapidità nell’individuazione e nella risoluzione dei problemi.

È poi attivo anche un sistema di protezione dei fondi tramite il quale American Express monitora i comportamenti di spesa degli utenti e invia notifiche via sms o email per pagamenti anomali.

Come ulteriore dispositivo di sicurezza le carte hanno l’American Express SafeKey che consiste nell’invio di una password temporanea per proteggere gli acquisti online.

La tecnologia Chip & PIN di AE, applicata ormai a quasi tutte le carte, rende ancora più difficile la duplicazione e l'accesso ai dati memorizzati sulla Carta, oltre che a garantire una protezione antifrode in caso di smarrimento o furto.

La sicurezza American Express non si ferma soltanto alle operazioni di pagamento ma si estende a tutti i servizi offerti. Offre, ad esempio, protezione e assistenza per tutti gli inconvenienti di viaggio, oppure per il furto o lo smarrimento delle carte, sia in Italia che all’estero.

Promozioni
5
Promozioni
5

American Express offre ai clienti diverse promozioni a seconda della carta:

  • Carta Oro: 250€ di sconto sugli acquisti con Carta spendendo 4.000€ nei primi 6 mesi; il canone della Carta Oro è gratuito il 1° anno
  • Carta Verde: il canone è gratuito il 1° anno
  • Carta Blu: 2% di Cashback per i primi 6 mesi; il canone della Carta Blu è gratuito ogni anno
  • Carta Platino: fino a 850€ di sconto per i viaggi
  • Carta Oro Business: 80€ di voucher viaggi ogni anno
  • Carta Platino Business: 150€ di voucher viaggi ogni anno ed esperienze esclusive per te e la tua piccola impresa

 

Note legali Carta Verde: *Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. T&C dell'offerta su americanexpress.it/carta-verde. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.
Note legali Carta Platino: *Il valore di 850€ si compone di: 400€, che riceverai a fronte di una spesa minima di 4000€ nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta. T&C dell'offerta su americanexpress.it/carta-platino; un voucher virtuale di 150€, valido 6 mesi per acquisti tramite il sito americanexpress.it/viaggi, erogato ogni anno automaticamente; 150€ di sconto in Italia e 150€ all’estero, disponibili ogni anno su una lista di ristoranti selezionati. T&C su americanexpress.it/terminiecondizioni-ristoranti. Offerta valida fino al 15 Settembre 2022. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.
Note legali Carta Oro: *A fronte di una spesa minima di 4.000€ nei primi 6 mesi dall’emissione della Carta. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Offerta prorogata fino al 26 luglio 2022. T&C dell'offerta su americanexpress.it/carta-oro. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.
Giudizio finale
4.5
Giudizio finale
4.5

A prescindere dal tipo di carta di credito American Express, tutte offrono livelli di sicurezza e servizi aggiuntivi invidiabili. Inoltre, l’iscrizione al Club Membership Rewards, che consente di accumulare punti per richiedere diversi premi, è inclusa in tutte le carte.

Le carte AE sono molto flessibili grazie al plafond personalizzabile a seconda delle esigenze del titolare.

Tuttavia, le carte di credito AE non sono adatte a tutti, in quanto per poterle richiedere è necessario un minimo di reddito lordo annuo, che varia a seconda del tipo di carta.  

Tra i principali svantaggi troviamo le commissioni piuttosto elevate - e superiori alla media - sui prelievi di contante da ATM e sulle operazioni in valuta estera.

Le carte di credito American Express, quindi, hanno come target una clientela che intende usufruire di servizi aggiuntivi e non teme i costi elevati che essi comportano.

Autore dell’articolo

Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

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