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Un conto corrente per famiglie è una particolare tipologia di prodotto bancario sviluppata ad hoc per rispondere alle esigenze economico-finanziarie delle famiglie.
Infatti, un conto corrente per famiglie è costruito per garantire un’ottimizzazione nella gestione dei risparmi di una famiglia, tramite un accurato controllo delle entrate e delle uscite.
Sono diversi gli aspetti finanziari di una famiglia che è possibile gestire tramite un conto corrente dedicato: risparmi, spese quotidiane, accredito dello stipendio, pagamento delle bollette, rate di mutui e prestiti, o ancora carte di credito e bancomat, spese condominiali e spese per le vacanze, nonché spese straordinarie (riparazione tetto, sostituzione impianto idraulico, acquisto elettrodomestici, ecc.).
Pertanto, i conti correnti per famiglie presentano funzionalità specificamente in linea con le loro esigenze, spesso con costi ridotti rispetto a quelli previsti dai tradizionali conti correnti bancari.
A tal proposito, menzioniamo che la legge prevede costi di conto corrente base pari a zero per i nuclei familiari che presentano un ISEE inferiore a 11.600€.
Il conto corrente sarà gratuito anche per i pensionati con pensione di importo lordo annuo non superiore a 18.000€.
Anche se altra cosa rispetto ai conti correnti per famiglie, segnaliamo che le banche offrono ai nuclei familiari con figli minori a carico un’ulteriore opzione di conto, ovvero i conti correnti junior. Si tratta di conti correnti dedicati ai minori, solitamente di età compresa tra i 12 e i 17 anni. Da segnalare anche la presenza di diverse offerte relative ai conti correnti per giovani, destinati ad un'utenza di età inferiore ai 30 anni.
Quali sono i servizi tipici offerti da un conto corrente per famiglie, nonché i vantaggi ad essi correlati? Di seguito elenchiamo le principali operazioni bancarie che possono essere svolte con l’apertura di un conto famiglia:
Un altro servizio importante legato a un conto corrente per famiglie riguarda il servizio di Home Banking e Mobile Banking, ovvero la possibilità di gestire e monitorare tutte le transazioni in entrata e in uscita sul conto corrente tramite web o app per dispositivi mobili (smartphone e tablet).
Solitamente, il servizio di Internet Banking è attivo 24 ore su 24, sette giorni alla settimana, ed è offerto da tutti gli istituti bancari con un sufficiente grado di digitalizzazione dei servizi offerti ai clienti.
Al pari della scelta dei migliori conti correnti, anche nel caso dei conti per famiglie occorre tenere in considerazione alcuni fattori per trovare quello che meglio si adatta alle proprie esigenze.
Costi, servizi offerti e sicurezza sono i principali elementi da tenere in considerazione per valutare la convenienza di un conto corrente per famiglie.
Di seguito le spese tipiche, sia fisse che variabili, che possono essere previste per un conto corrente per famiglie:
Canone mensile/annuale
Spese di tenuta conto
Prelievo di contante allo sportello ATM di altra banca
Bonifico SEPA (pagamenti in Euro) ed extra SEPA da sportello ATM
Bonifico SEPA ed extra SEPA tramite Internet Banking
Rilascio carta di debito
Rilascio carta di credito con canone mensile/annuo per il suo utilizzo
Il contratto di conto corrente dovrà presentare una panoramica completa e dettagliata di tutti i servizi previsti dal conto, con annesse commissioni e costi. Molte banche offrono pacchetti di servizi gratuiti entro una certa soglia, con indicazione del costo delle singole operazioni una volta superata tale soglia.
Il nostro consiglio è quello di scegliere un conto corrente per famiglie che, oltre all’apertura (e alla chiusura) gratuita del conto, così come il rilascio a costo zero della carta di debito collegata, presenti anche cifre ragionevoli legate a canone e commissioni su prelievi e bonifici.
Per quanto concerne i servizi offerti, vale quanto detto nel paragrafo sui vantaggi legati a un conto corrente per famiglie, che dovrebbe permettere di svolgere tutte le operazioni tipiche previste da questa tipologia di conto: accredito stipendio, rilascio carta di debito e carnet assegni, domiciliazione sul conto di bollette e utenze varie, RID bancari, bonifici in Italia e da e verso l’estero, ecc.
Infine, condizione necessaria nella scelta di un conto corrente per famiglie è certamente la sicurezza del conto.
Nello specifico, la banca deve garantire ai correntisti tutta una serie di misure volte a proteggere il conto corrente da frodi e truffe. A tal proposito, diverse banche forniscono servizi di avviso e notifiche push via sms o via email, che permettono al correntista di monitorare in tempo reale tutte le transazioni effettuate sul conto corrente bancario.
Sempre per quanto concerne la sicurezza del conto corrente, le banche più sicure e trasparenti aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce a ogni intestatario di un conto fino a un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca.
L’apertura di un conto corrente per famiglie presenta una procedura molto semplice e rapida. Alcune banche danno come unica opzione quella di recarsi in filiale e aprire il conto con il supporto di un consulente. Le banche più digitalizzate, invece, permettono ai clienti di aprire il conto corrente tramite procedura 100% digitalizzata.
In entrambi i casi, i documenti solitamente richiesti dalla banca per aprire il conto sono i seguenti:
Idealmente, un conto corrente per famiglie dovrebbe permettere sin dall'apertura del conto la cointestazione del conto. Il conto in questo modo avrà come titolari due o più persone del nucleo famigliare, con annessi tutti i vantaggi derivanti dall'avere un conto in comune.
Inoltre, segnaliamo che alcune banche effettuano l’identificazione del cliente che richiede di aprire il conto corrente attraverso una videochiamata con un proprio operatore e la firma digitale. Altri istituti bancari, invece, offrono la possibilità di aprire il conto corrente completando la procedura con lo SPID (Sistema Pubblico di Identità Digitale).
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