Search
Carte
09 Febbraio 2023

Le migliori carte di credito per viaggiare: vantaggi e costi

Quando ci sposta per il mondo è importante scegliere la migliore carta per viaggiare per due principali motivi: avere accesso a servizi e benefici e minimizzare le spese relative per esempio a prelievi e pagamenti in valuta estera.

A oggi esistono diverse offerte e prodotti efficienti ma è facile fare confusione nella vasta offerta di carte viaggio proposte da banche, istituti ed emittenti.

Vediamo allora di capire in base a cosa effettuare la scelta e, soprattutto, quali sono le migliori carte per viaggiare attualmente disponibili sul mercato.

Migliore carta per viaggiare: come sceglierla

Quali carte si possono usare all'estero? Iniziamo anzitutto col dire che per viaggiare possono essere utilizzate sia carte di debito che carte di credito e prepagate, entrambe con caratteristiche proprie.

La carta di debito (ossia quella associata al conto che utilizziamo nel quotidiano) è la scelta meno indicata per viaggi all'estero in quanto molto spesso non contempla vantaggi e benefici accessori e presenta costi di norma poco convenienti in relazione a prelievi e acquisti in valuta estera. Come vedremo esistono però delle ottime eccezioni rappresentate per esempio da Revolut e Flowe.

La carta di credito è invece una soluzione molto utilizzata all'estero in quanto permette di usufruire di molti benefici quali per esempio assicurazioni di viaggio, protezione sugli acquisti effettuati, possibilità di accumulare punti miglia e moltissimo altro ancora. Inoltre molto spesso è l'unico metodo di pagamento accettato quando si vuole noleggiare un'auto.

Le carte prepagate sono anch'esse una soluzione molto comoda ma generalmente non contemplano gli stessi vantaggi e benefici inclusi dalle carte di credito.

L'ideale sarebbe dotarsi di entrambe, carta di credito e prepagata, in modo da poter beneficiare dei vantaggi della prima e dei costi generalmente più contenuti della seconda.

In ogni caso, quando si sceglie la carta per viaggiare è utile porre attenzione su questi punti:

  • facilmente gestibile tramite app per non doversi recare presso una filiale fisica, soprattutto quando si è all'estero
  • spese fisse di gestione contenute o comunque convenienti rispetto ai benefici
  • benefici e vantaggi inclusi
  • commissioni di prelievo, che possono essere molto esose in caso di prelievo di contanti all'estero
  • commissioni di cambio valuta prevista da molti istituti e che prevede una commissione extra nel momento in cui si effettua un'operazione (per esempio un acquisto) in due valute differenti
  • commissioni sul tasso di cambio in valuta diversa dall'euro, con maggiorazioni che possono diventare significative
  • limiti di prelievo di contante, ossia le somme massime che è possibile prelevare giornalmente o mensilmente tramite carta.

Dopo aver chiarito questi aspetti, vediamo quali sono le migliori carte di credito per viaggiare, le migliori prepagate per viaggi e le carte di debito per viaggiare più convenienti quando si viaggia.

Migliori carte di credito per viaggiare

Con la carta di credito è possibile effettuare acquisti e pagamenti pagando in un secondo momento. A differenza della prepagata per la quale il denaro deve essere immediatamente disponibile, con la carta di credito si possono effettuare transazioni anche quando non si dispone della somma nell'immediato.

A fronte di costi a volte più alti rispetto alle prepagate, contemplano però benefici e vantaggi molto utili quando si viaggia ed esistono anche diverse carte di credito gratuite a canone zero.

Ma qual è la migliore carta di credito per viaggiare? Proviamo a scoprirlo assieme.

1

American Express Platino: la completezza dei servizi

4.8/5

 

Canone annuo: 720€

Tipo di carta: carta di credito

Vantaggi e benefici: fino a 3.000€ di benefici, voucher viaggi, protezione acquisti, assicurazione viaggi, iscrizione gratuita al programma Priority Pass, servizio Express Cash.

Le carte American Express sono tra le più rinomate nel settore viaggi in quanto si presentano tra le più complete in termini di servizi, vantaggi e benefici per chi viaggia. Tra queste la carta Platino è senz'altro la carta che riassume in sé i maggiori vantaggi. Si possono infatti ottenere fino a 3.000 di benefici tra assicurazione viaggi, shopping, servizi aeroportuali, benefici di viaggio e molto altro ancora.

Il canone della carta include inoltre importanti vantaggi tra i quali

  • voucher viaggi per 150 euro
  • protezione sugli acquisiti fino a 6.000 euro per 90 giorni in caso il prodotto venga rubato o danneggiato
  • un team dedicato per la consulenza e organizzazione dei viaggi
  • possibilità di prelevare da 500.000 ATM nel mondo grazie al servizio express cash
  • programma Priority Pass: iscrizione gratuita al livello Prestige

L'attivazione della carta è gratuita mentre il canone ha un costo di 60 euro mensili. I prelievi da ATM presentano una commissione del 3,9% per un minimo di 1,95 euro mentre le operazioni in valuta estera solo del 2%. Il plafond della carta è variabile.

La carta Platino è quindi un'ottima carta di credito per viaggiare in virtù dei molteplici servizi e vantaggi dedicati a chi si trova spesso all'estero, destinata a chi punta sulla completezza dei servizi di assistenza e assicurativi quando si viaggia.

2

American Express Oro: vantaggi a costi contenuti

4.8/5

 

Canone annuo: 240€

Tipo di carta: carta di credito

Vantaggi e benefici: voucher viaggi, accesso VIP lounge aeroportuali, sconti per servizi di noleggio auto.

La carta Oro American Express è ideale per giovani e per viaggiatori che desiderano usufruire di vantaggi e benefici a costi contenuti.

Il canone della carta Oro è di 20 euro mensili, comprensivi di molteplici servizi tra cui:

  • voucher viaggi di 50 euro

  • accesso a oltre 1.200 Vip Lounge nel mondo grazie al Programma Priority Pass

  • beneficiare di un credito di 100 dollari da utilizzare nelle strutture ricettive aderenti al programma The Hotel Collection per servizi accessori come spa, bar e ristoranti

  • assistenza immediata e continua 24 ore su 24 per i viaggi per ricevere consigli e informazioni sia prima che dopo la partenza, protezione contro infortuni e imprevisti di viaggio etc

  • i prodotti acquistati con carta fino a 2.600 euro sono protetti per 90 giorni in caso di furto o danneggiamento

  • sconto di 50 euro all'anno sugli acquisti su Vivaticket

  • sconto del 10% per il noleggio auto grazie all'iscrizione gratuita al programma Hertz Gold Plus Rewards®

Il plafond è di massimo 15.000, l'attivazione della carta Oro American Express è gratuita, le operazioni in valuta estera hanno una commissione del 2,5% mentre i prelievi da ATM hanno una commissione del 3,9% con un minimo di commissione pari a 1,25 euro.

Il punto di forza della carta Oro risiede senz'altro nei costi contenuti del canone a fronte dei tanti vantaggi offerti.

3

Fineco Gold World

4.7/5

 

Canone annuo: 69,95€

Tipo di carta: carta di credito

Vantaggi e benefici: protezione sugli acquisti, accesso VIP lounge aeroportuali, polizza viaggio.

La carta di credito Fineco Gold World si presenta come una buona carta di credito per viaggi. L'emissione della carta è gratuita mentre il canone ha un costo annuo di 69,95 euro, riducibile a 19,95 euro con una spesa annua superiore a 15.000 euro effettuata con carta sul circuito Mastercard.

I pagamenti POS in valuta estera sono gratuiti e la maggiorazione sul tasso di cambio è del 2%. Il plafond mensile è pari a 5.000 euro ma si può richiederne l'aumento. La carta è disponibile in due varianti: monofunzione (abilitata solo sul circuito Mastercard) e multifunzione (abilitata sia sul circuito Mastercard che Bancomat e PagoBancomat).

Nel canone sono compresi numerosi servizi e vantaggi per chi viaggia tra cui:

  • protezione sugli acquisti e sui prelievi effettuati con carta

  • una polizza viaggio completa e comprensiva di assistenza, rimborso spese mediche, rimborso su cancellazione viaggi, perdita bagagli

  • oltre 800 lounge aeroportuali alle quali accedere nei principali aeroporti del mondo

  • diversi privilegi riservati ai titolari di carte Premium

La richiesta della carta è subordinata al possesso di un conto Fineco.

4

ING Mastercard Gold

4.7/5

 

Canone annuo: gratis il 1° anno

Tipo di carta: carta di credito

Vantaggi e benefici: servizio di fast track in aeroporto, programma cashback.

Anche la carta di credito ING Mastercard Gold rappresenta una buona soluzione per chi cerca una carta di credito per viaggiare a costi contenuti.

Il canone della carta è gratuito per il 1° anno mentre dal 2° ha un costo molto contenuto pari a 2 euro mensili. É poi possibile azzerare sempre il canone con una spesa mensile di almeno 500 euro oppure attivando il servizio PagoFlex di ING.

Il plafond è di 1.500 euro e sono inclusi nel canone diversi servizi utili quando si viaggia come il Fast Track in aeroporto e Travel Reward,il programma di cashback che consente di accumulare punti sugli acquisti effettuati con carta.

Il rilascio della carta è gratuito mentre le commissioni per le operazioni in valuta diversa dall'euro sono pari al 2% e le commissioni di prelievo contante sono del 4% (minimo 3 euro di commissione a operazione).

Per richiedere la carta occorre essere titolari di un conto corrente Arancio di ING.

5

Carta You di Advanzia Bank

4.6/5

 

carta you adavanzia bank

 

Canone annuo: 135€

Tipo di carta: carta di debito multivaluta

Vantaggi e benefici: assicurazione viaggi completa, assenza di commissioni di cambio valuta.

La carta You è una carta di credito a canone zero per sempre. Emessa da Advanzia Bank, ha un plafond massimo di 1.500 euro e si appoggia al circuito Mastercard. Si può scegliere tra il rimborso a rate o a saldo in quanto si tratta di una carta di credito a opzione.

Include assicurazione viaggi completa e la richiesta può essere effettuata comodamente online. Inoltre non si è vincolati all'apertura di un conto corrente presso la stessa banca emittente, ossia Advanzia Bank.

La carta è infine dotata di tecnologia contactless e può essere aggiunta su Apple Pay per pagare direttamente tramite smartphone.

Le migliori carte di debito per viaggiare

Come anticipato le carte di debito non sono tendenzialmente molto indicate per viaggiare in quanto presentano costi mediamente elevati in termini di commissioni di prelievo e maggiorazioni sul cambio valuta.

Ma esistono delle eccezioni. Ecco quali sono le migliori carte di debito per viaggiare.

6

Revolut

4.6/5

 

Canone annuo: variabile per tipologia di conto

Tipo di carta: carta di debito multivaluta

Vantaggi e benefici: commissioni di cambio valuta assenti o molto ridotte, franchigia noleggio auto, accesso lounge aeroportuali.

Revolut è ideale per viaggiare all'estero grazie al suo punto di forza rappresentato dal servizio multivaluta che permette di sostenere costi e commissioni nel complesso molto basse. Si tratta di un conto online facilmente gestibile tramite app che consente di convertire l'euro in oltre 150 valute estere.

A seconda dello specifico conto Revolut, non sono previste maggiorazioni sul tasso di cambio, il che rende Revolut una delle soluzioni più amate dai viaggiatori. Nel dettaglio:

  • Conto Standard: canone gratuito e nessuna maggiorazione sul tasso di cambio fino a 1.000 euro (poi 0,5%)
  • Conto Plus: canone mensile di 3,99 euro e nessuna maggioranza sul tasso di cambio fino a 3.000 euro (poi 0,5%)
  • Conto Premium, Metal e Ultra, con canone mensile rispettivamente di 9,99,15,99 e 45 euro, nessuna maggiorazione sul tasso di cambio

Le commissioni dello 0,5% dei conti Standard e Plus sono comunque decisamente più contenute della media.

Anche i prelievi da ATM sono gratuiti fino a una determinata soglia, anch'essa variabile in base al tipo di conto.

Anche vantaggi e benefici come copertura sugli acquisti, franchigia sul noleggio auto, accesso alle lounge aeroportuali etc, variano a seconda del tipo di conto scelto.

Tutti i tipi di conto consentono di abbattere notevolmente i costi di conversione valuta. Per chi però vuole beneficiare di servizi aggiuntivi più completi quando si viaggia, i conti Premium, Metal e e Ultra sono quegli sui quali puntare maggiormente l'attenzione.

7

N26

4.6/5

 

Canone annuo: variabile per tipologia di conto

Tipo di carta: carta di debito multivaluta

Vantaggi e benefici: assicurazione viaggi, assicurazione smartphone e copertura acquisti.

N26 rientra a pieno titolo tra le migliori carte per viaggiare all'estero. Anche nel caso dei conti N26, il punto di forza risiede nell'assenza di maggiorazioni sul tasso di cambio per le operazioni in valuta estera.

N26 offre 4 tipologie di conto:

  • Standard con canone gratuito e 3 prelievi mensili in area euro gratis (poi commissione di 2 euro) mentre i prelievi in area extra euro hanno una commissione pari a 1,7%;

  • Smart con canone mensile di 4,90 euro e prelievi gratis e illimitati in aerea euro e commissione pari a 1,7% per i prelievi in area extra euro;

  • You con canone mensile di 9,90 euro e prelievi illimitati e gratuiti sia in area euro che extra euro

  • Metal con canone mensile di 16,90 euro e prelievi illimitati e gratuiti sia in area euro che extra euro.

A seconda dei conti, nel canone sono compresi anche alcuni servizi e vantaggi per chi viaggia:

  • assicurazione viaggi coi conti You e Metal tra cui copertura per ritardo consegna e smarrimento bagagli, ritardo viaggio, spese mediche, annullamento e interruzione viaggio etc

  • assicurazione smartphone e copertura sugli acquisti col conto Metal

Al momento non è possibile aprire un nuovo conto N26 ma è possibile mettersi in lista d'attesa per aprire il conto non appena sarà di nuovo possibile farlo.

Le migliori carte prepagate per viaggiare

La carte prepagate per viaggiare costituiscono sempre più spesso una delle soluzioni più adottate per viaggiare. Al di là dello loro convenienza occorre però sempre tenere a mente due fattori principali che le differenziano dalle carte di credito:

  • non è possibile spendere più di quanto si ha depositato sul conto
  • per il noleggio auto vengono accettate solo le carte di credito nella maggior parte dei casi
  • difficilmente presentano vantaggi e servizi aggiuntivi

Ciò non toglie che in molti casi possono comunque rappresentare la scelta ideale in termini di carta per viaggiare e che esistono delle eccezioni anche in questo caso.

Ecco quali sono le migliori carte prepagate da viaggio.

8

Hype

4.7/5

 

Canone annuo: variabile per tipologia di conto

Tipo di carta: carta prepagata

Vantaggi e benefici: pacchetto assicurativo, nessuna maggiorazione sul tasso di cambio

Hype offre tre tipologie di carte. Quella base, Hype, ha un canone gratuito mentre le altre due, Hype Next e Hypre Premium hanno un canone rispettivamente pari a 2,90 e 9,90 euro.

La maggiorazioni sul tasso di cambio si annullano con la Hype Premiu mentre sono del del 3% con Hype e di 1,5% con Hype Next.

Hype Premium è quella che si configura decisamente più indicata come carta viaggi in quanto non presenta nessuna maggiorazione sul tasso di cambio e i prelievi e pagamenti sono gratuiti in tutto il mondo con un limite di 2.500 euro.

La carta comprende inoltre un pacchetto assicurativo per acquisti, viaggi e furti da ATM ed è anche una delle migliori carte cashback del panorama.

9

Tinaba

4.6/5

 

Canone annuo: sempre gratuito

Tipo di carta: carta prepagata

Vantaggi e benefici: 12 prelievi gratuiti all'anno in zona euro

Un'altra comoda carta per viaggiare è la prepagata Tinaba. Si tratta di una carta ricaricabile per la quale non sono previsti costi di attivazione.

Il canone è sempre gratuito ed è supportata da Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Sono compresi inoltre 12 prelievi ATM gratuiti all'anno in zona euro.

Autore dell’articolo

Alfredo De Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

Leggi altri post della stessa categoria

/images/qualebanca_logo.svg
Default Blue Hamburger Close