Le carte con cashback hanno suscitato un interesse sempre crescente, soprattutto nel corso degli ultimi tempi. A fare gola è senz'altro l'opportunità di ottenere un rimborso sugli acquisti effettuati.
Il riscontro positivo delle carte cashback ha poi fatto in modo che fossero sempre più i negozi convenzionati così come i siti di shopping. E, il maggior numero di tali convenzioni, ha determinato un aumento delle richieste delle carte stesse.
Ma quali sono le migliori carte cashback? Scopriamolo assieme.
Carte con cashback: quali sono e come funzionano
Prima di scoprire quali sono le carte cashback più convenienti, vediamo brevemente quali sono e come funzionano.
Una carta cashback (in italiano: “soldi indietro”) ti permette di guadagnare una percentuale di denaro sugli acquisti che effettui presso i negozi convenzionati. In poche parole: ogni volta che fai un acquisto con la tua carta cashback, una parte di quello che hai speso ti ritorna indietro sotto forma di accredito, da utilizzare per gli acquisti successivi.
La carta cashback, o cashback card che dir si voglia, è quindi molto semplicemente uno strumento di pagamento al quale però è legato un ulteriore vantaggio: la possibilità di ottenere un rimborso sugli acquisti effettuati con la carta.
Abbiamo così la possibilità di scegliere tra carte di credito con cashback, carte prepagate con cashback nonché carte di debito con cashback.
Tendenzialmente le carte di credito offrono maggiori vantaggi rispetto alle prepagate e alle carte di debito in termini di percentuali di cashback e del numero di negozi affiliati.
Ricordiamo poi che quando si parla di cashback non ci si riferisce a uno sconto ma a un rimborso che scatta a seguito di un acquisto che è già stato effettuato.
In questa guida sulle migliori carte cashback, abbiamo fornito una panoramica delle offerte più competitive di febbraio 2024.
Migliori carte cashback: la classifica delle top 7
Di seguito l'elenco delle migliori carte cashback con una panoramica delle principali caratteristiche di ognuna di esse.
Carta di debito Trade Republic: 1% di Saveback
Canone annuo: gratis
Tipo di carta: carta di debito
Programma di cashback: 1% di Saveback su ogni acquisto effettuato per un massimo di 15 euro mensili.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La carta Trade Republic è una carta di debito Visa con cui è possibile effettuare acquisti e prelievi in tutto il mondo praticamente a costo zero.
I prelievi presso ATM del circuito Visa sono gratuiti e illimitati per cifre superiori ai 100 euro (per cifre inferiori hanno un costo di 1 euro a operazione).
Non è prevista nessuna commissione sul tasso di cambio. Disponibile nella versione fisica senza costi di attivazione oppure nelle versioni Classic e Mirror con costi di attivazione una tantum. La carta è dotata di funzionalità Saveback: per ogni acquisto effettuato, l'1% dell'importo speso viene automaticamente reinvestito nel PAC di Trade Republic.
Hype Next: per ottenere cashback sugli acquisti online
Canone annuo: 34,80€
Tipo di carta: carta prepagata con IBAN
Programma di cashback: fino al 10% di cashback sugli acquisti online dai negozi presenti nell’app (3% su Mediaworld, 5% su Groupon, 6% su Ebay ecc.). Soglia minima di 10€ per poter utilizzare i rewards ricevuti. Il riaccredito avviene entro il 15 del mese successivo a quello in cui è stata effettuata la richiesta di riaccredito.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
Hype Next è una carta prepagata con cashback una carta dotata di IBAN che rappresenta l’upgrade della carta Hype Start. Questa carta presenta pochi limiti sulle operazioni disponibili. Prelevare contanti dagli sportelli ATM in Italia e in tutto il mondo, ricaricare la carta e inviare bonifici SEPA è completamente gratuito.
Il canone annuo di 34,80 euro si rivela conveniente se confrontato con quello di altre carte simili.
App Satispay: per il cashback sugli acquisti presso i negozi convenzionati
Canone annuo: 0€
Tipo di carta: App di pagamenti
Programma di cashback: L’importo del cashback viene calcolato in base a ciascun pagamento e viene ricevuto istantaneamente (il cashback è differente per ogni zona, promozione o partnership attiva). I negozi convenzionati sono più di 115.000 e sono presenti nell’app, facilmente individuabili dalla mappa.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
Satispay è un’app completamente gratuita che permette di pagare direttamente col proprio smartphone. È una valida alternativa a Google Pay ed Apple Pay (sebbene il suo utilizzo sia meno pratico).
Anche la maggior parte delle operazioni effettuabili tramite l’app non presentano commissioni. Negli ultimi tempi è diventata molto popolare proprio grazie al servizio di cashback offerto.
Fineco Gold World
Canone annuo: 69,95€ (riducibile a 19,95€)
Tipo di carta: carta di credito
Programma di cashback: cashback sugli acquisti effettuati all'estero presso gli esercenti convenzionati. Il riaccredito avviene in automatico sul conto. Il cashback viene riaccreditato con cadenza trimestrale e varia da esercente a esercente. Sul sito è disponibile l'elenco dei paesi e degli esercenti che aderiscono al programma.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La carta di credito Mastecard Fineco Gold World è riservata ai titolari del conto Fineco. Sono gratuiti i prelievi ATM superiori a 99 euro. L'emissione della carta è gratuita ed è comprensiva di polizza viaggio completa, protezione acquisti e prelievi, accesso a 800 Vip lounge. La linea di credito è di 5.000 euro mensili con possibilità di aumento. Il canone annuo della carta è di 69,95 euro, riducibile a 19,95 euro effettuando una spesa annua superiore ai 15.000 euro.
American Express Blu: per il cashback sugli acquisti con carta
Canone annuo: 420€ (gratis il primo anno)
Tipo di carta: carta di credito
Programma di cashback: 1% di cashback sugli acquisti. L’accredito del cashback avviene ogni 12 mesi. Il riaccredito avviene solo se si rispettano due requisiti necessari: la carta è in corso di validità e il titolare è in regola con i pagamenti.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La carta Blu American Express è una carta di credito cashback tra le migliori in circolazione e rappresenta l’opzione ideale per chi cerca flessibilità nei pagamenti. Infatti, questa carta di credito prevede la possibilità di pagare sia a saldo che a rate e offre una linea di credito personalizzata (fino a 10.000 euro). Il canone annuo è gratuito per il primo anno. American Express offre una protezione antifrode, in caso di uso illecito della carta da parte di terzi o in caso di smarrimento e il programma rimborso acquisti che consente di ottenere il rimborso di un articolo se il venditore non accetta di cambiarlo.
ING Mastercard Gold
Canone annuo: 24€ (azzerabili) col conto Arancio Light; gratis col conto Arancio Più
Tipo di carta: carta di credito
Programma di cashback: cashback sugli acquisti effettuati presso i partner aderenti al programma Mastercard Travel Rewards per lo shopping all'estero. Il riaccredito avviene in automatico sulla carta. La percentuale di rimborso varia a seconda degli esercenti.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La ING Mastercard Gold è la carta di credito a saldo riservata ai titolari del conto ING. Il plafond mensile è di 1.500 euro. Il canone annuo della carta è pari a 24 euro per il conto Arancio Light (azzerabili con una spesa mensile di almeno 500 euro oppure attivando il servizio PagoFlex di ING) mentre è sempre gratis col conto Arancio Più.
I prelievi ATM hanno una commissione del 4% per un minimo di 3 euro a transazione.
Revolut Metal: per il cashback fino all'1% fuori dall'Europa
Canone annuo: 135€
Tipo di carta: Carta di debito multivaluta
Programma di cashback: 0,1% di Cashback in Europa e 1% fuori dall'Europa, su ogni pagamento sia con carta fisica che con carta virtuale (possibilità di ricevere il cashback in qualsiasi delle valute supportate, incluse le criptovalute).
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La carta Revolut Metal è una carta di debito contactless in metallo con IBAN inglese o lituano. Essa è associata ad un conto digitale multivaluta.
Questa carta offre la possibilità di fare spese in oltre 150 valute al tasso di cambio interbancario e di ricevere il cashback in una qualsiasi delle valute supportate (incluse le criptovalute come Bitcoin, Litecoin e Ether). Il plafond è illimitato e i prelievi da bancomat non hanno commissioni fino a €800 al mese.
Carta di debito cashback BBVA
Canone annuo: gratuito
Tipo di carta: carta di debito
Programma di cashback: 4% di cashback mensile fino al 31/01/2025 per chi apre un conto BBVA entro il 15/04/2024 su tutti gli acquisti effettuati con carta (sia fisica che virtuale). Il riaccredito avviene in automatico sul conto su base mensile. È consentita una spesa massima fino a 200 euro al mese.
Ecco cosa abbiamo apprezzato
La carta di debito con cashback BBVA è abilitata sul circuito Mastercardviene e viene rilasciata gratuitamente in concomitanza all'apertura del conto BBVA, il conto online a canone zero. Con la carta BBVA sono gratuiti i prelievi da qualsiasi ATM in Italia ed Europa per importi pari o superiori ai 100 euro. Gratuiti e illimitati anche i bonifici Sepa. Il conto BBVA gode inoltre di una remunerazione pari al 4% lordo sul saldo.
Migliore carta cashback: come sceglierla
Nel valutare le diverse offerte proposte da banche, istituti ed emittenti, su quali carte per cashback è utile concentrare l'attenzione per effettuare una scelta? Va anzitutto detto che non esiste una carta cashback migliore in assoluto. Ci sono però delle considerazioni che si possono fare al fine di capire quale può essere quella più conveniente a seconda delle nostre necessità.
Ecco a cosa prestare attenzione:
percentuale di cashback: va da sé che più è alta la percentuale di rimborso, maggiormente conveniente è la carta. Non è però detto che le carte con cashback più alto siano poi anche quelle più convenienti in assoluto. Bisogna infatti tenere in considerazione anche il numero e il tipo di negozi e siti di shopping convenzionati
numero negozi convenzionati: un numero elevato di negozi convenzionati significa poter sfruttare appieno le potenzialità della carta. Una carta con una percentuale di cashback non particolarmente elevato ma con un consistente numero di convenzioni potrebbe essere preferibile rispetto a una carta con cashback alto ma poche convenzioni
acquisti sui quali è valido il cashback: la caratteristica più comune delle carte cashback è quella di operare solo sui negozi convenzionati. Esistono però delle carte, come la citata American Express Blu, per le quali il cashback è valido per tutti gli acquisti, a prescindere dal negozio o sito specifico.
tempi di accredito del rimborso: se si effettuano molti acquisti può essere preferibile scegliere una carta con rimborso immediato. Se invece non si effettua un gran numero di acquisti, le tempistiche di rimborso possono anche essere ininfluenti nella scelta.
