Tutto sulla carta Blu American Express: opinioni, costi e vantaggi

La carta Blu American Express è una delle carte di credito più conosciute tra quelle offerte da Amex.

Tramite carta si possono effettuare acquisti in tutto il mondo nei negozi abilitati sul circuito Amex.

Ma quali sono le sue caratteristiche? Quali costi presenta? Chi può richiederla e quanto è conveniente?

Tutte le risposte in questa recensione.

Al pari di ogni altra carta di credito, la Blu American Express funziona seguendo la logica del buy now pay later, ossia è possibile effettuare acquisti e pagamenti anche quando non si dispone sul conto della somma necessaria.

Si tratta nello specifico di una carta di credito a opzione, o revolving, che consente di gestire in maniera flessibile la modalità di pagamento delle spese effettuate. Si può scegliere di pagare a saldo, ossia in un'unica soluzione e senza addebito di interessi, oppure a rate con addebito dei relativi interessi.

Il plafond della carta è personalizzato, con una linea di credito fino a 10.000 euro mensili.

È dotata di tecnologia contacless e può essere aggiunta ad Apple Pay per pagare direttamente tramite smartphone.

La carta può essere richiesta comodamente online, attraverso una procedura guidata molto semplice: i documenti richiesti possono essere fotografi e inviati.

L'Amex Blu è particolarmente apprezzata per i costi contenuti e per i vantaggi e i benefici inclusi nel canone tra cui un programma di cashback che la rende una delle migliori carte con cashback presenti sul mercato.

Include inoltre una protezione sugli acquisti, protezione antifrode e una copertura gratuita contro gli infortuni di viaggio, sia in Italia che all'estero.

Uno dei maggiori punti di forza che accomuna tutte le carte American Express, risiede nei vantaggi e benefici compresi nel canone.

L'American Express carta Blu non fa eccezione, configurandosi come una delle carte più apprezzate, soprattutto per i viaggiatori.

Di seguito i vantaggi inclusi:

• programma cashback: 1% sulle spese effettuate con riaccredito direttamente sulla carta ogni 12 mesi dalla data di emissione. Il cashback è valido su tutti gli acquisti effettuati. Per avere il riaccredito è necessario che i pagamenti siano in regola e che la carta sia ancora valida e attiva

• assicurazione infortuni viaggi: copertura gratuita contro eventuali infortuni di viaggio fino a un massimo di 50.000 euro per l'acquisto di biglietti aerei, biglietti marittimi e ferroviari con la carta (il massimale di 50.000 euro viene riconosciuto in caso di decesso

• rimborso acquisti: rimborso articoli acquistati in caso il rivenditore non accetti di effettuare il cambio

• protezione antifrode: protezione per usi illeciti da parte di terzi in caso di furto o smarrimento della carta con rilascio gratuito della carta sostituiva

Il programma Travel Rewards che consente di accumulare punti per le spese effettuate (1 punto per ogni euro speso) non è previsto con la carta blu mentre lo è con altre carte American Express.

Quanto costa la carta blu American Express? Il canone della carta è gratuito per il 1° anno. Dal secondo anno in poi il costo è di 35 euro.

Sono gratuiti anche il rilascio della carta e l'emissione di una carta sostitutiva in caso di furto o smarrimento. Gratis anche l'estratto conto online per avere un resoconto delle spese effettuate con la carta.

Le commissioni per le operazioni in valuta estera sono del 2,5% a operazione mentre le commissioni di prelievo presso ATM sono del 3,9% con un minimo di 2,60 euro per singola operazione.

I costi fissi della carta sono quindi decisamente contenuti, soprattutto se rapportati ai benefici offerti. Le commissioni invece sono nel complesso elevate, come accade con la gran parte delle carta di credito sopratutto in merito alle operazioni di prelievo.

La carta offre una linea di credito personalizzata fino a un massimo di 10.000 euro mensili.

L'ammontare specifico del plafond mensile viene stabilito da American Express sulla base del profilo di rischio assegnato al titolare e comunicato allo stesso in concomitanza al rilascio della carta secondo i seguenti importi:

• 1.500€
• 2.500€
• 3.500€
• 5.000€ 

Ricordiamo che il titolare può sempre fare richiesta di aumento del fido qualora non fosse d'accordo con quanto stabilito da American Express alla quale rimane comunque il potere di accettare o meno tale richiesta.

Il profilo di rischio dal quale dipende il plafond, viene individuato sulla base di alcuni criteri tra cui:

• andamento del conto
• regolarità dei pagamenti
• informazioni raccolte occasionalmente dalla banca del titolare della carta
• informazioni raccolte occasionalmente da agenzie di rating creditizio

Ad ogni spesa effettuata con carta scende il livello del plafond che verrà ricaricato ad ogni rimborso mensile.

Il TAN e il TAEG del fido sono rispettivamente pari al 14% e al 23,69%.

Si può prelevare con la carta Blu di Amex? La risposta è affermativa. Il prelievo tramite la carta blu può essere effettuato in uno degli oltre 1,2 milioni di ATM convenzionati presenti nel mondo. Tali ATM sono riconoscibili per la presenza del logo AMEX sullo schermo del terminale.

Per poter effettuare operazioni di prelievo American Express è necessario abilitare la carta al servizio Express Cash ed essere clienti da almeno 6 mesi.

Ma quanto posso prelevare con American Express Blu? É possibile prelevare fino a un massimo di 500€ ogni 8 giorni.

I costi di prelievo con Amex Blu prevedono una commissione del 3,9% (con un minimo 1,25€) per i prelievi da ATM effettuati sia in Italia che all'estero e una commissione del 2,5% per le operazioni in valuta estera.

Ricordiamo che le carte di credito nascono con la principale finalità di poter pagare dopo aver già effettuato un acquisto. In questo senso non sono state pensate per le operazioni di prelievo che per tale motivo presentano costi e commissioni elevate.

La richiesta della carta blu Amex può essere fatta comodamente online sul sito ufficiale American Express tramite la compilazione di un modulo. Oltre a quelle personali, le informazioni da inserire e i documenti richiesti sono:

• IBAN, banca presso la quale si ha il conto e data di apertura dello stesso

• documento di identità in corso di validità

• codice fiscale

I requisiti per richiedere la carta blu sono:

• essere maggiorenni e residenti in Italia

• avere un conto corrente con IBAN Sepa (non sono ammessi IBAN corrispondenti a carte prepagate)

• dichiarare un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro

Ricordiamo che il rilascio della carta è sempre e comunque sottoposto all'approvazione di American Express, anche qualora si possiedano i requisiti necessari.

Le tempistiche di rilascio della carta di credito Blu sono generalmente di circa 4/5 giorni lavorativi.

I tempi sono comunque relativi e soggetti a variazioni legate alla quantità e numero di richieste da processare nonché al tempo necessario per effettuare tutte le verifiche in relazione alle informazioni fornite e alla documentazione inviata.

La carta viene recapitata direttamente presso l'indirizzo di residenza segnalato assieme a un primo PIN necessario per l'attivazione.

In caso la richiesta non venga accettata, al cliente verranno comunicate le motivazioni dietro tale scelta.

Per contattare il servizio clienti American Express è sufficiente chiamare il numero verde riportato sul retro della propria carta. Il servizio è sempre attivo, 7 giorni su 7 e 24 ore su 24.

Per contattare American Express si possono utilizzare anche i seguenti numeri, differenziati a seconda delle informazioni dei quali si ha bisogno:

• per l'attivazione della carta: +39 0672454444, dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20; sabato dalle 8 alle 14
• per furto o smarrimento: +39 0672900347 dall'Italia; +11 80026392279 da Australia, Canada e USA; +18001231690 dal Messico; +80026392279 da altri paesi
• per altre necessità o informazioni sulla carta Blu si può contattare il servizio clienti dedicato al numero +39 0672461.

Le opinioni dei clienti sulla carta Blu American Express sono senz'altro positive.

Un aspetto saliente della carta è rappresentato da un bilancio costi/benefici molto ben equilibrato.

A fronte di un canone annuo di 36 euro (gratis per il 1° anno), comprende una serie di interessanti vantaggi e benefici tra i quali raccoglie particolare entusiasmo il cashback e la copertura gratuita contro gli inconvenienti di viaggio.

Anche la flessibilità di pagamento concede ulteriore possibilità di personalizzare la propria esperienza di acquisto.

L'aspetto negativo riguarda senz'altro le elevate commissioni per le operazioni di prelievo e per quelle in valuta estera che però accomunano in realtà moltissime carte di credito.

Il plafond di massimo 10.000 euro rende la Carta Blu maggiormente indicata per giovani e viaggiatori con poca necessità di spesa.