Trade Republic: recensione ufficiale aprile 2024

Trade Republic è una società d’investimento fondata in Germania nel 2015. Dal 2019 è attiva per gli investitori retail dapprima in Germania, per poi espandersi in quasi tutta Europa. In Italia è attiva dal 2021 e si è presentata agli investitori italiani come una piattaforma di investimenti e di risparmio, piuttosto che una di mero trading online.
Con Trade Republic è infatti possibile costruire dei piani di risparmio automatizzati, scegliendone tra 4.000 a disposizione composti da azioni, ETF o criptovalute. L’obiettivo per gli utenti è dunque quello di far accrescere nel tempo i capitali investiti, piuttosto che quello di speculare dalla compravendita di strumenti finanziari (attività tipica del trading online).
Ad oggi Trade Republic conta oltre 1 milione di utenti attivi in Europa e 6 miliardi di euro di risparmi dei propri clienti in gestione.

Per accedere ai servizi di Trade Republic sarà necessario prima aprire un account dal sito web. La procedura è interamente online e impiega non più di 15 minuti.
Ricorda che per aprire un conto è necessario essere in possesso di uno smartphone con sistema operativo iOS e Android. Sono inoltre necessari i seguenti requisiti:

• essere maggiorenne
• essere fiscalmente residenti in Italia
• essere in possesso di un numero di cellulare italiano o europeo
• essere il titolare di un conto bancario SEPA

Depositi/prelievi

Ad avvenuta verifica del conto sarà possibile ricaricarlo così da poter iniziare ad investire i nostri risparmi. Le modalità di deposito accettate da Trade Republic sono:

• bonifico bancario SEPA
• carta di credito o debito (circuiti VISA o MasterCard)
• Apple Pay
• Google Pay

L’accredito dei fondi è istantaneo se viene utilizzato il deposito tramite carta di credito/debito oppure tramite portafoglio digitale. Può impiegare fino a 2-3 giorni lavorativi se viene utilizzato il bonifico bancario.

I prelievi dal conto Trade Republic sono invece disponibili solo tramite bonifico bancario: dall’area personale si dovrà fare una richiesta di prelievo sul proprio conto bancario di contropartita registrato.
Nel giro di 3-4 giorni i fondi verranno accreditati sul nostro conto bancario.

Qual è l’importo minimo per il primo deposito?

Il deposito minimo richiesto è pari a 10€. Ricordiamo invece che l’importo massimo per depositare tramite carta di credito/debito, Apple Pay e Google Pay è gratuito per i primi 50.000€; oltre tale cifra viene applicata una commissione dello 0,7%.

È disponibile anche un conto deposito Trade Republic con maturazione giornaliera degli interessi e possibilità di svincolo anticipato in qualsiasi momento. 

Su quali strumenti finanziari si può operare con Trade Republic? Questi gli asset negoziabili:

• Azioni: 7.500 titoli azionari italiani, europei e americani
• ETF: 1.500 ETF emessi da MSCI, WisdomTree e altri
• Criptovalute: oltre 50 criptovalute tra cui Bitcoin, Ethereum, XRP.
• Derivati: 2.000 tra warrants, knock-out e certificati a leva emessi da Société Générale.

Come possiamo notare, con Trade Republic non potremo negoziare una serie di asset come le obbligazioni, i CFD, il forex, i futures e le opzioni.

Tutti gli ordini vengono immessi su un’unica borsa di riferimento: la Lang & Schwarz Exchange di Amburgo. Gli spread sono invece legati al mercato di riferimento XETRA.

Trade Republic azioni

Trade Republic permette di negoziare tutte le azioni quotate sul segmento LS della borsa di Amburgo. Nello specifico, potremo negoziare quasi tutte le azioni tedesche, italiane, americane, canadesi, francesi, britanniche.

In totale i titoli azionari disponibili sono più di 7.500.

Trade Republic ETF

Così come per le azioni, anche per gli ETF il mercato di riferimento è il segmento LS della borsa di Amburgo. Qui potremo acquistare oltre 1.500 ETF di vari emittenti. Troveremo anche ETF a leva sia long che short.

Trade Republic criptovalute

Trade Republic permette di negoziare 24 ore su 24 oltre 50 criptovalute reali. Queste possono essere negoziate tramite l’app o la piattaforma web, al pari delle azioni o degli ETF. Non è infatti necessario creare un conto o un portafoglio separato per comprare e vendere le criptovalute.

Tieni presente che non è possibile trasferire le criptovalute dal tuo conto Trade Republic verso un altro wallet, così come non è possibile trasferirle in entrata da un wallet al tuo conto Trade Republic.

Trade Republic piani di risparmio

I piani di risparmio rappresentano il tratto distintivo di Trade Republic. Il loro funzionamento è equiparabile a quello dei Piani di Accumulo (PAC) generalmente offerti dalle banche italiane.
I piani di risparmio vengono eseguiti in base a processi standard automatizzati, il cui ordine è il seguente:

1. In primis, imposta il piano di risparmio. Puoi farlo dall’app, nella sezione Gestione Ordini, oppure nella scheda di un prodotto selezionando come tipo di ordine “Piano di risparmio”.
2. Scegli i parametri. A questo punto dovrai indicare l’importo che vuoi investire, la data d’inizio e la frequenza dell’addebito ricorrente sul tuo conto corrente: mensile, bimestrale o trimestrale.
3. Tieni traccia dei tuoi investimenti. Una volta avviato il piano di risparmio, in maniera automatizzata verranno eseguiti tutti i futuri acquisti. L’unica cosa che dovrai fare è monitorare i tuoi piani di investimento e, eventualmente, modificare i parametri impostati in base alle tue esigenze.

Trade Republic si presenta come un broker online a commissioni zero. Ci sono comunque dei costi di cui tenere conto quando si opera con questo intermediario.

I costi delle commissioni

Quando si negoziano azioni, ETF e criptovalute viene addebitato un costo fisso forfettario pari a 1€. Questo costo si applica sia in fase di acquisto che di vendita. In virtù di tale costo sarebbe improprio definire Trade Republic un broker a commissioni zero.

Con riferimento ai piani di risparmio, gli acquisti e gli incrementi delle posizioni sono sempre gratuiti. Solo in fase di vendita si devono sostenere i costi fissi forfettari pari a 1€.

I costi del conto Trade Republic

Analizziamo adesso i costi connessi al conto Trade Republic. L’apertura, il mantenimento e la chiusura di un conto Trade Republic sono gratuiti. La custodia dei prodotti detenuti in portafoglio è anch’essa gratuita. Non sono previsti costi in caso di inattività. L’elaborazione di cedole e dividendi è anch’essa gratuita.

Possiamo dunque definire quello di Trade Republic un conto a zero spese.

Trade Republic permette ai suoi utenti di operare tramite l’app mobile oppure tramite la piattaforma web.

L’app Trade Republic è compatibile su smartphone/tablet con sistemi operativi iOS e Android.
La piattaforma web può essere invece lanciata da qualunque browser.

Con entrambi potremo svolgere tutte le operazioni fondamentali sul conto Trade Republic, come l’immissione di ordini, la creazione di piani di risparmio, il monitoraggio del portafoglio, la configurazione di una watchlist e tanto altro.

Trade Republic offre un servizio di assistenza clienti in lingua italiana. I canali disponibili sono:

• Una esaustiva sezione di domande frequenti dove trovare risposta alle principali problematiche
• Un modulo tramite cui mandare un messaggio al Supporto Clienti e al quale si riceverà risposta via email. Si può compilare il modulo al seguente link: https://support.traderepublic.com/contactForm

Come possiamo notare manca un canale più rapido per mettersi in contatto con il Desk italiano di Trade Republic, come ad esempio la live chat o il supporto telefonico. In caso di urgenze potrebbe quindi rivelarsi un problema quello di ricevere un supporto non tempestivo.

Quanto al sicuro sono i nostri risparmi e i nostri asset finanziari che deteniamo su Trade Republic? Trade Republic Bank GmbH è un broker online tedesco in possesso di una licenza bancaria. Tale licenza è stata rilasciata dalla Banca Centrale tedesca.
Trade Republic opera inoltre sotto la vigilanza della BaFin, ovvero l’equivalente CONSOB tedesca.

In Italia Trade Republic è iscritta all’albo CONSOB, con numero di iscrizione all’elenco: 5130.

Essendo in possesso di una licenza bancaria, i fondi dei clienti sono protetti dallo Schema di protezione degli investitori tedesco. Tale schema protegge la liquidità dei clienti fino ad un massimo di 100.000 euro per cliente (ad esempio in caso di default di Trade Republic).

Gli strumenti finanziari acquistati su Trade Republic sono invece segregati dal patrimonio del broker. Più esattamente, tutti i titoli acquistati vengono custoditi presso HSBC, che è la banca depositaria di cui si avvale Trade Republic. In nessun caso terze parti possono rivalersi sui titoli di cui i clienti sono i legittimi possessori.

Nel complesso dunque possiamo ritenere Trade Republic – nonostante sia attivo da meno di 10 anni – un intermediario solido e regolamentato da enti rigidi come quelli tedeschi.

Trade Republic è un broker da tenere in considerazione per investire i risparmi in un’ottica di medio-lungo periodo. Oltre a 7.500 azioni, 1.500 ETF e 50 criptovalute su cui investire manualmente, con Trade Republic è possibile impostare dei piani di risparmio automatizzati, ovvero dei PAC con versamenti periodici automatici direttamente dal nostro conto corrente.

A livello di sicurezza, Trade Republic è un broker sicuro, autorizzato e vigilato dagli enti regolatori tedeschi. I fondi dei clienti sono coperti dallo Schema di protezione degli investitori tedesco fino a 100.000 euro.

L’accesso alle borse è limitato al segmento LS della borsa di Amburgo. Qui comunque troviamo un buon numero di azioni ed ETF su cui investire.

I costi e le commissioni sono nel complesso molto bassi: il conto è gratis e le commissioni fisse sono pari a 1€ per ogni eseguito. I piani di risparmio sono sempre gratuiti in accumulo, mentre in fase di chiusura hanno un costo di 1€.

Trade Republic non è un broker per fare trading online vero e proprio. Ad esempio, non è possibile andare short sulle azioni, operare a leva, avere un conto multivaluta per operare ad esempio sulle azioni americane.

In conclusione, raccomandiamo l’uso di Trade Republic per investire qualunque capitale per il medio-lungo periodo.