Quando si è alla ricerca del miglior conto corrente, una delle principali domande da porsi attiene la sicurezza e la solidità dell'istituto bancario presso cui si decide di aprire il conto.
Nel momento in cui apriamo un conto corrente, stiamo affidando i nostri risparmi a un istituto. È quindi importante scegliere il proprio conto non solo sulla base della convenienza ma anche, e soprattutto, in relazione alla solidità e affidabilità della banca.
Ecco quali sono le banche più sicure del 2025 e quali conti correnti offrono.
Banche più sicure del 2025: i parametri da considerare
Prima di elencare quali sono le banche più sicure del 2025, una necessaria premessa: quali sono i fattori sulla base dei quali viene stimata la sicurezza di una banca?
Per la valutazione della solidità, affidabilità e sicurezza di banche e istituti di credito, vengono presi in considerazione molteplici parametri quali trasparenza delle informazioni, dimensioni, bilanci e via di seguito.
I principali sono però il CET1 Ratio (acronimo di Common Equity Tier Ratio) e il P2R (acronimo di Pillar 2 Requirement). Vediamo brevemente di cosa si tratta.
Banche italiane più sicure secondo la BCE: il P2R
Il P2R è il più importante parametro utilizzato dalla BCE per valutare il livello di stabilità delle banche. La sua importanza è sottolineata anche dal fatto che banche e istituti sono giuridicamente chiamate a rispettarlo, pena il venire sottoposti a ulteriori azioni di vigilanza e sanzioni.
Il P2R viene assegnato specificatamente a ogni singola banca sulla base di un'attenta valutazione dei rischi da parte della BCE.
Esso rappresenta un requisito patrimoniale aggiuntivo e descrive in che misura la banca deve fare ricorso a capitale aggiuntivo (rispetto a quello ordinario) per far fronte a eventuali rischi.
Contrariamente al CET1 Ratio, minore è il valore del P2R maggiore è la solidità dell'istituto.
Come si evince dalla tabella seguente, nella top 3 delle banche italiane più solide secondo la BCE, troviamo Credem, Intesa SanPaolo e Mediolanum.
Credem, in particolar modo, presenta il P2R migliore per il 5° anno consecutivo rispetto a tutte le banche considerate dalla BCE, comprese quelle non italiane.
CET1 Ratio
Il CET1 Ratio rappresenta il principale parametro di valutazione di solidità patrimoniale di banche e istituti. Indica il rapporto, espresso in percentuale, tra il capitale ordinario della banca e le attività ponderate per il rischio. Detto in maniera semplice, indica la misura in cui la banca riesce a garantire i prestiti concessi ai clienti in modo da proteggersi dai crediti.
La BCE ha stabilito che per ogni Stato il CET1 Ratio non deve essere inferiore all'8%. Al di sotto di questa soglia il rischio concreto è quello del commissariamento della banca.
A tutte le banche di ogni Paese membro della UE, viene poi assegnato un CET1 minimo specifico che, nel caso dell'Italia, è in linea generale pari al 10,5%.
Quali sono le banche italiane più sicure del 2025? La top 3
Sulla base dei principali parametri utilizzati dalla BCE per stimare il livello di solidità e sicurezza di banche e istituti di credito, di seguito la classifica delle 3 banche più sicure in Italia del 2025, combinando il CET1 Ratio e il P2R.
Banca Mediolanum
Banca Mediolanum rappresenta la realtà più solida e sicura dell'attuale panorama bancario. Presenta un CET1 molto alto (pari allo 23,4%) e un basso P2R (pari a 1,50%).
La banca offre un pacchetto completo di prodotti e servizi bancari che vanno dai conti correnti ai conti deposito, mutui, prestiti fidi e investimenti.
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Fineco
Tra le banche italiane più sicure, troviamo Fineco Bank. Nata come banca online del Gruppo Unicredit, a oggi Fineco è una realtà indipendente e solida. Presenta un CET1 Ratio alto (pari al 27,29%) e un P2R basso (pari al 2%).
Anche in questo caso, parliamo di una banca tramite cui accedere ai più basilari servizi bancari (conto corrente, carte di pagamento), soluzioni per il risparmio (conto deposito Fineco CashPark), mutui, prestiti, fidi, servizi di investimento e trading online.
In tema di conti correnti, ricordiamo che il conto Fineco è a canone zero con accredito stipendio/pensione. Gratis anche i prelievi di importo superiore ai 99 euro e i bonifici online.
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Credem
Credem occupa, per il 5° anno di fila, il primo posto nella classifica delle banche più sicure in Italia stilata dalla BCE, in riferimento al parametro P2R. Il P2R di Credem è molto basso (pari a 1%) e il CET1 ( (pari al 17,1%) è ben al di sopra del valore minimo stabilito.
Si tratta di una banca multicanale che, al pari delle precedenti due, offre un ventaglio completo di prodotti e servizi bancari.
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Cosa succede ai risparmi se una banca fallisce?
In caso di fallimento della banca o istituto di credito presso cui sono depositati i fondi, interviene un particolare meccanismo di tutela: il FITD.
Si tratta di un fondo al quale tutte le banche sono obbligatoriamente tenute ad aderire e garantisce una protezione fino a 100.000€ per depositante e per singola banca in caso di fallimento.
Ciò significa che:
- se si è titolari di due conti presso la stessa banca, viene considerata la liquidità totale presente su entrambi. Per esempio: 70.000€ sul conto X e 50.000€ sul conto Y per un totale per depositante pari a 120.000€. In questo caso, i 20.000€ potrebbero essere a rischio in quanto eccedono dal tetto massimo garantito dal fondo
- se si è titolari di due conti presso due differenti banche, entrambi godono della protezione fino a 100.000€
- se si è contitolari di un conto cointestato, tutti i titolari del conto beneficiano della protezione fino al tetto massimo di 100.000€ ciascuno.
Come scegliere la banca più sicura
Nel momento in cui decidiamo di aprire un conto, stiamo “affidando” alla banca i nostri risparmi e la nostra liquidità.
Va da sé che è quindi fondamentale effettuare una scelta ponderata considerando non solo la convenienza del conto in termini di costi ma anche la sua sicurezza e solidità.
Come scegliere quindi una banca sicura? Come abbiamo visto nel corso di questo articolo, la prima cosa da valutare è relativa alla solidità dell'istituto, principalmente valutata attraverso i parametri del CET1 Ratio e del P2R.
Altri fattori che potrebbe essere utile prendere in considerazione attengono:
- l'adesione al FITD o a un altro fondo di protezione. Come abbiamo visto, il FITD è obbligatorio per tutte le banche italiane mentre non lo è per esempio per le succursali di banche extracomnunitarie attive in Italia. Queste ultime però potrebbero aderire a un fondo simile al nostrano FITD nel loro paese d'origine
- le dimensioni della banca in quanto si tratta solitamente di banche sistemiche e quindi maggiormente controllate sia dalla BCE che dalla Banca d'Italia. Inoltre, sarà più semplice il reperimento di informazioni che la riguardano
- verificare che la banca prescelta non sia oggetto di eventuale commissariamento da parte della Banca d'Italia.
Ti aiutiamo noi.
