Migliori carte di credito 2026: la classifica

La carta di credito è uno strumento di pagamento che permette di fare acquisti senza pagare subito: la banca anticipa i soldi per te e, a fine mese, ti invia il totale delle spese effettuate. L'importo viene addebitato il mese successivo, in un'unica soluzione, oppure a rate con interessi.

Con la carta di credito è quindi possibile spendere anche senza avere fondi immediatamente disponibili sul conto, entro il limite massimo di spesa previsto, chiamato plafond.

Sono tre strumenti diversi:

• Carta di credito: permette di effettuare pagamenti entro un limite stabilito dalla banca (massimale o plafond). Le spese sostenute vengono addebitate successivamente sul conto corrente collegato.
• Carta di debito: è collegata a un conto corrente e consente di utilizzare esclusivamente il denaro disponibile sul conto. Gli importi spesi con le carte di debito come il Bancomat vengono addebitati subito o dopo alcune ore/giorni (in ogni caso non sono più effettivamente disponibili, anche se il movimento non è ancora contabilizzato). Sono lo strumento più immediato per gestire le spese quotidiane e una delle scelte più adatte per i giovani alla ricerca di una carta.
• Carta prepagata: consente di spendere solo l'importo caricato. Le carte prepagate non sono necessariamente collegate a un conto corrente e, una volta esaurito il saldo, devono essere ricaricate. Anche in questo caso l'addebito è immediato. È uno strumento utile per chi vuole tenere sotto controllo le spese o non ha accesso a una carta di credito.

La carta di credito revolving permette di effettuare acquisti o prelievi entro un limite stabilito dalla banca e di rimborsare le somme a rate mensili, con l'aggiunta degli interessi.

Ogni utilizzo riduce il credito disponibile della carta; successivamente, la banca invia l'estratto conto e addebita sul conto corrente una rata composta da una quota del debito e dagli interessi. Man mano che le rate vengono pagate, il credito si ricostituisce e torna disponibile.

Il costo è spesso elevato: il TAEG può variare tra il 15% e il 22% nei casi più comuni, fino a superare il 25% nei contratti meno favorevoli. Per questo motivo è uno strumento da usare con attenzione, solo se si è certi di poter sostenere le rate e consapevoli dei costi complessivi.

I requisiti per ottenere una carta di credito dipendono dall'istituto emittente e dal tipo di carta. In alcuni casi è sufficiente essere maggiorenni e residenti in Italia, mentre in altri è richiesta anche l'apertura di un nuovo conto corrente bancario o postale.

Quasi sempre viene richiesta anche una situazione reddituale stabile, da lavoro dipendente o autonomo, dimostrabile tramite busta paga o dichiarazione dei redditi, così da garantire la capacità di rimborso.

Il controllo sulla solvibilità presso i sistemi di informazioni creditizie (CRIF, Experian, CTC) è sempre parte integrante della richiesta: le banche verificano l'affidabilità creditizia del richiedente (assenza di segnalazioni negative) e la stabilità economica complessiva, considerando il rapporto tra reddito e impegni finanziari già in corso. Può essere richiesta anche una minima anzianità lavorativa o bancaria.

I principali parametri per il confronto delle carte di credito sono:

• Il canone annuo che può variare da 0€ fino a oltre 500€ per le carte premium
• Il plafond mensile, cioè il limite di spesa disponibile
• Le commissioni di prelievo contante spesso pari al 3-4% con un minimo fisso
• Il tasso della modalità revolving che in genere è elevato e da evitare se non strettamente necessario
• Il circuito di pagamento (Visa, Mastercard o American Express), che influisce sull'accettazione della carta
• I servizi extra: ad esempio, se sei alla ricerca di una carta per viaggiare, potresti aver bisogno di assicurazioni per i viaggi o per gli acquisti, di coperture assicurative aggiuntive o di servizi premium come il concierge o l'accesso alle lounge aeroportuali.

A parità di costi è preferibile scegliere la carta che offre i servizi più utili in base alle proprie esigenze.

In caso di addebito non riconosciuto o frode è necessario bloccare subito la carta e avvisare la banca.

Secondo la normativa europea PSD2 e il Codice del Consumo, l'utente ha diritto al rimborso delle operazioni non autorizzate, salvo casi di grave negligenza.

Si può presentare un reclamo scritto all'emittente entro 13 mesi, anche se è consigliabile intervenire subito per maggiore tutela.

Per acquisti contestati è possibile attivare la procedura di chargeback, con cui la banca richiede il riaccredito dell'importo entro i termini previsti dal circuito di pagamento.

Sì, diverse carte di credito includono assicurazioni, soprattutto le carte premium o con canone più alto.

In genere, le coperture principali sono:

• Assicurazione viaggi (spese mediche, bagagli, ritardi)
• Protezione acquisti (furto, mancata consegna o prodotti difettosi)
• Assicurazione su noleggio auto in viaggio

Le coperture non sono sempre complete, dipendono dal tipo di carta, dai massimali e valgono solo se il viaggio o l'acquisto sono pagati con la carta. È sempre importante, quindi, leggere bene le condizioni.

Sulla carta di credito non si paga l'imposta di bollo come sul conto corrente. In alcuni casi può essere applicata un'imposta di bollo sull'estratto conto periodico, secondo le condizioni previste dal foglio informativo della singola carta.

Il principale costo della carta è il canone annuo, che può variare da 0€ fino a oltre 800€ per le carte premium.

Per lavoratori autonomi e titolari di partita IVA, le spese effettuate con carta di credito per beni e servizi legati all'attività possono essere dedotte o detratte se documentate e inerenti al lavoro. Anche il canone e le eventuali commissioni della carta sono deducibili solo se la carta è utilizzata per finalità professionali.

Sì. Non esiste un limite legale al numero di carte di credito che si possono avere contemporaneamente.

In genere, sullo stesso conto corrente viene concessa una carta principale, ma è possibile richiedere anche carte supplementari collegate, che condividono lo stesso plafond. Inoltre si possono avere più carte associate a conti correnti diversi o presso banche differenti, ad esempio una personale e una aziendale, o carte con vantaggi specifici.

Tuttavia, ogni carta aggiuntiva incide sulla valutazione dell'affidabilità creditizia e sulla capacità di ottenere ulteriori finanziamenti. Per questo, in pratica, è consigliabile non superare le 2-3 carte attive, e solo se realmente utili alle proprie esigenze.

La chiusura di una carta di credito è generalmente gratuita e non comporta commissioni obbligatorie.

• Prima di tutto è necessario saldare eventuali importi ancora dovuti, come rate revolving o spese non ancora contabilizzate
• Poi occorre verificare e interrompere eventuali pagamenti ricorrenti collegati alla carta, come abbonamenti o utenze
• Si invia poi la richiesta di chiusura all'emittente tramite app, area clienti, PEC o raccomandata
• La chiusura viene quindi elaborata e diventa effettiva di solito entro pochi giorni e comunque entro circa 30 giorni
• Infine, è consigliabile distruggere fisicamente la carta tagliando il chip e la banda magnetica

Se il canone annuo della carta è già stato addebitato, di norma non viene restituita la quota non "utilizzata" per il periodo rimanente, salvo diverse condizioni contrattuali.