La carta prepagata con IBAN è una soluzione molto pratica ed efficiente, utilizzata principalmente per effettuare acquisti e pagamenti online sicuri. Questo perché, oltre all'impiego dei classici protocolli di sicurezza, in caso di furto o clonazione non potrà mai essere prelevato più di quanto presente sulla carta.
Fino a qualche tempo addietro le prepagate con IBAN incorporato costituivano un'alternativa molto diffusa al classico conto corrente per la cui apertura era necessario recarsi in filiale. Ma, con l'avvento dei conti online, spesso a canone gratuito, l'offerta di prepagate con IBAN incorporato si è ridotta quasi a zero.
A oggi quindi, quando si cerca una prepagata con IBAN abbiamo di fronte due valide opzioni: una carta ricaricabile associata al conto corrente oppure un conto online gratuito secondario rispetto a quello principale da utilizzare come carta prepagata.
Ma quali sono quelle più convenienti attualmente in circolazione? Vediamo assieme la classifica aggiornata delle migliori carte prepagate con IBAN del mese.
Migliori carte prepagate con IBAN: la classifica delle top 7
Per facilitare la scelta della miglior prepagata con IBAN, puoi trovare di seguito la classifica delle 7 carte più convenienti con una panoramica dei costi, limiti di spesa, limiti di prelievo e principali funzionalità.
Hype Next: carta prepagata con IBAN senza conto corrente
Canone: 2,90€ mensili
Modalità di ricarica: tramite altra carta di pagamento; bonifico; versamento contanti
Costi di ricarica: gratis con bonifico e altra carta di pagamento; 2€ tramite contanti
Costi di prelievo: gratis
Circuito: Visa
Tra le migliori carte prepagate con IBAN italiano non si può non citare il conto Hype, disponibile in tre versioni: Hype, Next e Premium. Hype è anche una delle migliori carte cashback. Con tutte le carte Hype è possibile usufruire fino al 10% di cashback sugli acquisti effettuati, scambiare denaro in tempo reale, monitorare le spese tramite app e personalizzare le notifiche. Hype Next è un'ottima soluzione per chi cerca una carta prepagata con poche restrizioni. Non ci sono limiti di ricarica massimi, il che consente di accreditare stipendio e pensione senza problemi. Il limite di prelievo mensile è di 2.500€.
Tra le modalità di ricarica, l'unica a presentare un costo è quella tramite versamento di contanti (2€ a deposito). Gratis le ricariche tramite bonifico e altra carta e i prelievi da ATM. Non sono previsti costi di attivazione.
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Prepagata Selfyconto: la Mediolanum Prepaid Card
Canone: gratis
Modalità di ricarica: app, banking Center, servizio Semprecarica, punti SisalPay, tabaccherie convenzionate
Costi di ricarica: app, banking center e servizio Semprecarica 1€; punti Sisal e tabaccherie 2,50€
Costi di prelievo: gratis in Italia press ATM della banca
Circuito: Mastercard
Con SelfyConto è disponibile la prepagata Mediolanum Prepaid Card. Si tratta di una ricaricabile pensata per facilitare la gestione delle spese quotidiane.
Il canone della carta è sempre gratuito mentre la quota di rilascio è di 10€ (sempre gratis per i clienti SelfyConto con meno di 30 anni). La richiesta può essere effettuata accedendo all'area riservata, tramite Family Banker o telefonicamente tramite il Banking Center.
Dotata di tecnologia contactless, consente di effettuare acquisti online e in tutto il mondo. Il plafond della carta è di 3.000 mentre il limite di prelievo giornaliero è di 150€. Le operazioni di prelievo sono gratuite in Italia presso ATM della banca.
Le modalità di ricarica sono molteplici tra cui:
- app, banking Center e servizio Semprecarica al costo di 1€ a ricarica
- punti SisalPay e tabaccherie convenzionate al costo di 2,50€;
- tramite sito, app e servizio clienti Nexi al costo di 2€ a operazione.
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Revolut: la carta conto ideale per viaggiare
Canone: variabile in base alla tipologia di carta
Modalità di ricarica: bonifico; altra carta di pagamento; trasferimento tra utenti Revolut; Apple Pay e Google Pay
Costi di ricarica: gratis
Costi di prelievo: variabili in base alla tipologia di conto
Circuito: Visa o Mastercard
Revolut è una delle più apprezzate carte conto. Il suo più grande vantaggio risiede nell'assenza di maggiorazioni sul tasso di cambio, che ne fa una delle più amate e apprezzate carte per viaggiare. È disponibile in diverse versioni, a seconda delle quali cambiano i costi e le limitazioni in termini di prelievo, ricarica e commissioni sul tasso di cambio.
- il conto Standard ha canone gratuito, i prelievi sono gratis fino a 200€ (massimo 5 prelievi al mese), conversione valuta gratuita fino a 1.000€ e costo spedizione carta di 5,99€
- il conto Plus ha un canone mensile di 3,99€ , i prelievi sono gratuiti e illimitati fino a 200€, conversione valuta gratuita fino a 3.000€ e spedizione carta gratis
- il conto Premium ha un canone mensile di 9,99€ , i prelievi fino a 400€ sono gratis, la conversione valuta è sempre gratuita come la spedizione della carta
- il conto Metal ha un canone mensile di 15,99€, i prelievi sono gratuiti fino a 800€, conversione valuta e spedizione carta gratis
- il conto Ultra ha un canone mensile di 45€ comprensivo di prelievi sempre gratis fino a 2.000€, conversione valuta e spedizione carta gratis,
Al variare del piano Revolut prescelto varia anche la possibilità di usufruire di altri servizi accessori come assicurazione viaggi e cashbacak sugli acquisti previsto con Revolut Metal e Ultra.
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Prepagata ING: comoda ed economica
Canone: gratis
Modalità di ricarica: tramite conto corrente ING
Costi di ricarica: 1€
Costi di prelievo: 2€
Circuito: Mastercard
La prepagata di ING è una ricaricabile a canone zero per sempre e senza costi di attivazione. La richiesta avviene comodamente online ed è disponibile sia nella versione virtuale che in quella fisica. Il rilascio della carta virtuale è gratuito mentre per quella fisica il costo è di 10€.
La richiesta è subordinata al possesso del conto corrente Arancio di ING e può essere effettuata direttamente dalla propria area personale. La ricarica della carta viene effettuata direttamente tramite il conto al costo di 1€ a operazione. Possono essere richieste fino a 4 prepagate.
Il plafond è di 4.500 euro con limite di prelievo giornaliero di 500 euro.
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Hype Premium: prepagata con IBAN con assicurazione viaggi
Canone: 9,90€ mensili
Modalità di ricarica: tramite altra carta di pagamento; bonifico; versamento contanti
Costi di ricarica: gratis con bonifico e altra carta di pagamento; 1,60€ tramite contanti
Costi di prelievo: gratis
Circuito: Mastercard
Hype Premium è la soluzione più completa offerta da Hype. Si tratta di una carta di debito ricaricabile, ideale per chi vuole movimentare elevate somme di denaro e per chi viaggia spesso. Il canone mensile di 9,90€ include infatti un'assicurazione viaggi e nessuna maggiorazione sul tasso di cambio di cambio per operazioni in valuta estera. I limiti della carta Hype Premium sono pochi e molto poco vincolanti. Si possono prelevare fino a un massimo di 10.000€ mensili e 2.500€ giornalieri. Nessun costo di attivazione e costi di ricarica nulli (ad eccezione del versamento contanti che ha una commissione di 1,60€).
I prelievi sono gratuiti in tutto il mondo.
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Fineco
Canone: 9,95€ annuali
Modalità di ricarica: tramite conto corrente Fineco
Costi di ricarica: gratis
Costi di prelievo: 2,9€ sia in Italia che all'estero
Circuito: Visa/Mastercard
La prepagata Fineco è disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale. Il canone annuo è pari a 9,95€ mentre il costo di emissione è di 12,50€ per la versione fisica, gratuito per quella virtuale.
La richiesta può essere comodamente effettuata dal sito Fineco (previa apertura del conto) con attivazione in tempo reale. È possibile richiedere fino a 5 carte ricaricabili.
Non sono previste commissioni di ricarica ed è possibile effettuare prelievi presso ATM sia in Italia che all'estero per un massimo di 500€ al giorno e massimo 3 prelievi giornalieri con commissione fissa pari a 2,9€.
Il plafond massimo di ricarica è di 2.500€ mentre l'importo massimo di ricariche mensili è di 10.000€.
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Tinaba: carta prepagata con IBAN gratis
Canone: gratis
Modalità di ricarica: tramite bonifico; altre carte di pagamento; trasferimento fondi da altri utenti Tinaba
Costi di ricarica: nessuno
Costi di prelievo: gratis 24 prelievi all'anno in zona euro (poi 2€)
Circuito: Mastercard
Ecco cosa abbiamo apprezzato
Tinaba è una carta prepagata con IBAN gratuita e ricaricabile offerta da Banca Profilo. La carta è infatti associata al conto digitale Tinaba di Banca Profilo, anch'esso gratuito. Si tratta di una prepagata virtuale completamente gestibile tramite l'apposita app. Tinaba ha un canone sempre gratuito e non sono previsti costi di attivazione. Il plafond massimo è di 12.500 euro mentre il limite di prelievo giornaliero è di 250 euro. La prepagata Tinaba può essere ricaricata tramite bonifico bancario, altre carte di pagamento o tramite trasferimento di denaro da parte di altri utenti Tinaba. Qualsiasi sia la modalità scelta, la ricarica della carta è sempre gratuita.
Il plafond massimo di 12.500 euro la rende particolarmente adatta per chi non ha bisogno di movimentare importanti somme di denaro ed è in cerca di una soluzione pratica, efficiente e praticamente a costo zero per le più comuni operazioni bancarie.
Carte prepagate con IBAN: cosa sono
Le carte prepagate con IBAN uniscono alle caratteristiche tipiche di una comune prepagata alcune funzionalità base di un conto corrente. Oltre quindi a poter effettuare pagamenti e prelievi, con la prepagata dotata di IBAN si possono anche accreditare stipendio/pensione, domiciliare utenze, effettuare bonifici Sepa etc. Tutte operazioni che necessitano appunto di un IBAN per essere effettuate.
Per tale motivo la carta prepagata con IBAN viene anche definita carta-conto in quanto lavora, sotto certi aspetti, come un vero e proprio conto.
Rispetto a un conto corrente, sono necessarie meno verifiche creditizie, il che rende le prepagate maggiormente accessibili a una più vasta platea di utenti.
Come funzionano le prepagate con IBAN
Una carta prepagata consente di effettuare acquisti e prelievi nel limite di quanto depositato sulla carta stessa. Ciò significa che non è possibile spendere più di quanto è presente sulla carta. A differenza della carta di credito, la somma spesa viene immediatamente decurtata dal totale presente sulla carta. Una volta che il credito è esaurito, occorrerà effettuare una ricarica.
Ma cosa si può fare con la carta prepagata con IBAN? Se con la prepagata classica si possono effettuare acquisiti e prelievi, con la prepagata dotata di IBAN si può anche:
- domiciliare le utenze
- accreditare stipendio/pensione
- effettuare e ricevere bonifici
- pagare bollettini, Mav e Rav
- in alcuni casi pagare F24
Non si possono invece versare o possedere assegni. Rispetto alle prepagate classiche, quelle con IBAN hanno generalmente un plafond di spesa più elevato.
Le prepagate con IBAN si appoggiano generalmente ai maggiori circuiti di credito internazionali come Visa e Mastercard. Per tale motivo possono essere tranquillamente utilizzate anche all'estero.
Migliore carta prepagata con IBAN: come scegliere
La scelta della miglior carta prepagata con IBAN è ovviamente subordinata alle specifiche esigenze di ognuno di noi. Detto questo, ci sono però dei fattori che è utile tenere in considerazione quando si effettua una scelta.
Vediamoli più nel dettaglio.
- Canone: le carte prepagate con IBAN gratis sono senz'altro le più convenienti da un punto di vista economico. Presentano però generalmente dei limiti di utilizzo più stringenti e meno servizi accessori.
- Commissioni sulle operazioni: le voci di costo sono un aspetto importante nella scelta della prepagata, sia con IBAN che senza. Oltre al canone è bene fare attenzione anche alle spese legate alle eventuali commissioni di prelievo sia in Italia che all'estero, ai costi di ricarica, alla presenza di maggiorazioni sul tasso di cambio
- Costo di ricarica: trattandosi di un'operazione essenziale per l'utilizzo della carta prepagata, è bene fare attenzione alle modalità di ricarica nonché ai relativi costi. Una prepagata gratis ma poco comoda e conveniente da ricaricare non sempre è la scelta ottimale
- Plafond: il plafond rappresenta il limite massimo che può essere contenuto nella carta. Quelle meno costose hanno solitamente un plafond più basso. Se da lato il plafond illimitato, o con soglie elevate, presenta meno restrizioni in termini di utilizzo, dall'altro il plafond del quale si necessita è vincolato alle specifiche e soggettive abitudini
- Prelievo contanti: oltre alla presenza di eventuali commissioni sul prelievo di contante, è bene valutare i limiti di prelievo consentiti, sia giornalieri che mensili e annuali. Anche in questo caso, la maggior parte delle prepagate con IBAN gratis presenta limiti più stringenti rispetto alle prepagate con IBAN a canone fisso
- Sicurezza: le carte prepagate senza conto corrente sono considerate tra i più sicuri metodi di pagamento e vengono utilizzate molto di frequente per effettuare acquisti online. Il fatto che non possa essere speso più di quanto presente sulla carta, rappresenta sempre una tutela in più. In generale poi va detto che tutte le carte prepagate, comprese le carte conto, sono protette tramite applicazione di protocolli di sicurezza quali inserimento del PIN, notifiche push, codici monouso, autorizzazione delle operazioni tramite codice personale etc
- Promozioni, sconti e altri servizi: non è raro che banche ed emittenti offrano sconti e agevolazioni come per esempio il canone gratuito per il 1° anno di utilizzo. Oppure la possibilità di usufruire del cashback per ogni acquisto effettuato con carta
Concludendo, la scelta della miglior prepagata con IBAN va effettuata mettendo sui piatti della bilancia costi e benefici. Se per esempio la mia principale necessità è quella di effettuare ogni tanto acquisti online, le prepagate gratuite possono rappresentare senz'altro una buona soluzione. Se invece viaggio spesso all'estero, a guidare la scelta sarà l'assenza di costi per le operazioni in valuta estera, anche se dietro il pagamento di un canone mensile.
