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I conti correnti gratuiti sono una tipologia di conto corrente i cui servizi previsti sono gratis oppure offerti a costi molto bassi e rappresenta una delle scelte più amate da chi è alla ricerca di uno dei migliori conti correnti presenti sul mercato.
Il conto corrente gratuito o a costi bassi, si è diffuso tra le offerte bancarie grazie a un apposito decreto ministeriale, entrato in vigore il 20 giugno 2018, che ha reso operative le disposizioni dell’Unione Europea in merito al diritto per tutti i cittadini europei di aprire un conto base.
Per conto base intendiamo quei conti correnti che permettono ai clienti di svolgere operazioni bancarie semplici e tipiche come bonifici, versamenti e prelievi. Non sono incluse le operazioni più “complesse”, come i percorsi di gestione del risparmio.
Un conto corrente gratuito è, pertanto, un conto corrente base, con annessa carta di debito, caratterizzato da un regime tariffario agevolato, che prevede costi bassi per tutti i richiedenti, ed è completamente gratuito per i clienti meno abbienti.
Inoltre, i conti correnti di base sono spesso caratterizzati da procedure semplici, rapide e completamente digitalizzate, che permettono ai clienti di gestire tutte le operazioni del conto via web o tramite app per dispositivi mobili (smartphone e tablet).
Tutte operazioni garantite dal servizio di Internet Banking.
Un esempio di conto corrente a basso costo è dato dai conti correnti per giovani, soluzioni create ad hoc per rispondere alle esigenze dei clienti sotto i 30 anni, i quali presentano spesso una situazione economico-finanziaria più precaria rispetto alle fasce di età più avanzate.
Tali conti, infatti, pensati per i giovani lavoratori o per gli studenti universitari, sono solitamente a canone gratuito e a commissioni zero su bonifici e prelievi.
Comprendiamo dunque che la finalità principale dei conti correnti gratuiti è proprio l’inclusione finanziaria delle fasce più indigenti della popolazione.
Per comprendere i vantaggi legati a un conto corrente gratuito è bene innanzitutto individuare i costi tipici di un conto corrente tradizionale.
Un conto bancario gratuito può presentare alcuni (o tutti) dei seguenti costi:
I conti correnti gratuiti presenteranno un canone pari a zero e, in generale, costi ragionevoli per tutti i servizi offerti. Il correntista potrà decidere se includere altri servizi aggiuntivi con tariffe separate.
Sarà gratuita l’apertura del conto corrente, così come l’emissione della carta di debito correlata al conto.
Il canone dei conti correnti sarà pari a zero per i consumatori con ISEE (Indicatore di situazione economica equivalente) inferiore a 11.600€, così come per i pensionati con pensione di importo lordo annuo non superiore a 18.000€.
Inoltre, nel contratto di conto corrente la banca indicherà il numero di operazioni entro le quali il conto corrente sarà gratuito, nonché il costo delle singole operazioni una volta superata tale soglia.
Quali sono i servizi tipicamente inclusi nei conti correnti gratuiti? Dato che parliamo di conti base, le operazioni incluse nel canone annuo saranno quelle più standard.
Nello specifico:
Come scegliere allora il miglior conto corrente a zero spese? Sono tanti gli elementi da considerare nella valutazione della convenienza di un conto corrente gratuito o a basso costo. Tra questi, segnaliamo ovviamente i costi previsti per le operazioni di conto, nonché la sicurezza del conto corrente.
Un conto corrente gratuito che sia davvero conveniente dovrà presentare un canone annuo molto basso, oppure gratuito per i clienti a basso reddito (sia lavoratori che pensionati).
Sia l’apertura che la chiusura del conto dovranno essere a costo zero, così come gratuita dovrebbe essere anche l’emissione della carta di debito collegata al conto corrente.
Ci aspettiamo anche delle commissioni molto basse (o addirittura nulle) per i bonifici, oppure un tot numero di bonifici annui offerti a costo zero.
Infatti, come già menzionato, nel contratto di conto corrente la banca indicherà il numero di operazioni (non solo bonifici, ma anche versamenti e prelievi) entro le quali il conto corrente sarà gratuito, nonché il costo delle singole operazioni una volta superata tale soglia.
È bene dunque avere una panoramica globale di tutti i costi e le commissioni previste da un conto corrente presentato come gratuito o a basso costo, al fine di compiere la scelta più adeguata alle proprie esigenze.
Un altro elemento certamente importante nella valutazione della convenienza di un conto corrente gratuito o a basso costo è rappresentato dalla sicurezza del conto corrente.
Tale sicurezza consiste nell’adozione, da parte della banca, di specifiche misure volte a proteggere il correntista da frodi e truffe di vario genere.
Per esempio, molti istituti bancari permettono ai clienti di attivare servizi di avviso e notifiche push via sms o via email, che permettono al correntista di monitorare in tempo reale tutte le transazioni effettuate sul conto corrente bancario.
Infine, è opportuno evidenziare che le banche europee aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce a ogni intestatario di un conto fino a un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca.
Dopo aver individuato la banca che presenta l’offerta più conveniente di conto corrente gratuito o a basso costo, si potrà procedere con l’apertura del conto.
Dato che si tratta di un conto base, l’apertura di un conto corrente gratuito prevede generalmente una procedura semplice, snella e rapida, spesso interamente online.
I documenti solitamente richiesti dalla banca per aprire un conto corrente gratuito sono i seguenti:
Inoltre, segnaliamo che alcune banche effettuano l’identificazione del cliente che richiede di aprire il conto corrente attraverso una videochiamata con un proprio operatore e la firma digitale.
Altri istituti bancari, invece, offrono la possibilità di aprire il conto corrente completando la procedura con lo SPID (Sistema Pubblico di Identità Digitale).
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