Crédit Agricole: recensione ufficiale aprile 2024

Crédit Agricole è una banca cooperativa francese fondata nel 1894, attualmente terza banca in Francia per capitalizzazione di mercato e prima in Europa per ricavi generati nel segmento del retail banking.

Quotata all’indice CAC 40 della Borsa di Parigi (ISIN: FR0000045072), la banca conta oggi 52 milioni di clienti e una presenza in 49 Paesi diversi, con circa 8.600 dipendenti tra Europa, America, Asia, Medio-Oriente e Nord-Africa.

L’istituto bancario offre diversi servizi: dai mutui e prestiti fino ai prodotti di risparmio e ai finanziamenti per Piccole e Medie Imprese.

La banca francese offre due tipi di conto: il Conto Crédit Agricole e il Conto Crédit Agricole Teen, dedicato ai risparmiatori giovanissimi.

Il Conto Crédit Agricole presenta le versioni Smart e Full, ciascuno dei quali mette a disposizione dei clienti tutta una serie di vantaggi e servizi, dall’Home Banking e la carta di debito Easy Cash con il conto Smart, alla carta di credito Nexi Classic e i bonifici SEPA online con il conto Full.

È possibile aprire il conto direttamente online seguendo 5 semplici passaggi:

• Selezione della filiale Crédit Agricole, in modo da avere a disposizione un consulente di riferimento per ogni esigenza
• Inserimento dati anagrafici (bisogna avere a portata il documento d’identità e la tessera sanitaria)
• Registrazione del profilo, con conferma account via email
• Identificazione tramite video selfie oppure tramite bonifico da conto intestato presso un’altra banca italiana
• Firma dei contratti digitali per iniziare a utilizzare il conto

Conto online Crédit Agricole

Si tratta di un conto 100% digitalizzato a canone zero se lo apri entro il 15 gennaio 2024, il principale conto offerto da Crédit Agricole ai clienti, che l’utente può aprire comodamente via web e gestire tramite Home banking e App.

Il canone prevede una carta di debito con canone incluso, bonifici SEPA online gratuiti e prelievi gratuiti su ATM Crédit Agricole.

Conti Crédit Agricole disponibili in filiale

Due i conti Crédit Agricole che il cliente può aprire recandosi in filiale:

• Smart: canone pari a 5€ al mese (gratis per gli under 30). In alternativa, il cliente pagherà 4€ al mese se accredita lo stipendio o la pensione o 3€ al mese se, in aggiunta, sottoscrive un mutuo con Crédit Agricole. Il conto Smart include un servizio di Home banking e App, il rilascio della carta di debito Easy Cash per fare acquisti e prelevare denaro contante, nonché zero limiti sui prelievi di contante dagli ATM di Crédit Agricole e 30 prelievi dagli ATM di altre banche
• Full: canone pari a 10€ al mese, oppure 5€ al mese se il cliente dispone di un patrimonio superiore a 80.000€
  In aggiunta ai servizi già inclusi nel conto Smart, il conto Full prevede il rilascio della carta di credito Nexi Classic e uno sconto del 50% su Nexi Oro, la possibilità di ottenere la carta di debito EasyPlus (versione avanzata della Easy Cash) un limite ai prelievi su ATM di altre banche pari a 40, nonché la possibilità di effettuare bonifici SEPA online

Crédit Agricole Teen

Il conto Crédit Agricole Teen è il conto dedicato ai giovani di età compresa tra i 13 ai 17 anni.
Il conto prevede un canone zero fino a 17 anni, la messa a disposizione di servizi digitali utilizzando l’app Crédit Agricole Italia, nonché il rilascio della carta di debito Easy Cash, che prevede prelievi illimitati dagli sportelli ATM di Crédit Agricole e un massimo di 12 prelievi dagli sportelli automatici di altre banche.

Conto Deposito Crédit Agricole

Il conto Deposito non presenta costi di attivazione e mette a disposizione del cliente un consulente dedicato. Si può sottoscrivere in filiale o online per un rendimento annuo lordo del 4% per i vincoli di 9 mesi. Il canone sarà gratuito se il conto verrà aperto entro il 15 Gennaio 2024 e si possono ottenere fino a 150€ in Buoni Regalo Amazon.it.

Carte

Crédit Agricole propone due tipi di carte: la carta di debito Crédit Agricole Visa e la carta di credito Nexi Classic.

» Carta di debito Crédit Agricole Visa

La carta di debito Crédit Agricole Visa è una carta con canone gratuito per i primi 2 anni, ideale per i prelievi in Italia e all’estero e per gli acquisti online. La carta inoltre permette di pagare in modalità contactless nei negozi fisici.
Il cliente può gestire le spese tramite l’app e bloccare la carta in caso di furto, sempre tramite i canali digitali.
La carta si può connettere a Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

» Nexi Classic

Nexi Classic è la carta di credito per gli acquisti in negozi fisici e online, sia in Italia che all’estero, posticipando il pagamento al mese successivo. Il cliente può scegliere anche di pagare a rate, grazie alla funzionalità Easy Shopping, che permette inoltre, di rateizzare un solo acquisto oppure più spese insieme.
La carta è sicura, grazie al servizio di Alert SMS e la Protezione 3D Secure per la tutela degli acquisti online.

Investimenti

Crédit Agricole permette ai clienti di investire sia in autonomia che tramite il supporto di un consulente finanziario dedicato. Per i clienti che desiderano investire “da soli”, il conto Crédit Agricole consente di
investire anche piccole somme di denaro, a partire da 100 euro, gestendo il tutto tramite app e Home banking.
Se invece il cliente ha bisogno di un supporto da parte di un professionista, la banca francese mette a disposizione un gestore dedicato, il quale analizza la situazione finanziaria del cliente e definisce la sua propensione al rischio, per poi proporre un portafoglio in linea con le sue esigenze di investimento.

Prestiti

Ecco le tipologie di prestiti che la banca francese mette a disposizione della clientela:

• Prestito Personale Flessibile: prestito da 2.000€ a 75.000€ rimborsabili fino a 120 rate mensili. È possibile modificare la rata aumentando l’importo o riducendolo, oppure saltare la rata posticipando il pagamento
• Prestito con Cessione del Quinto: per dipendenti aziendali o pensionati, è possibile richiedere da 2.000€ a 60.000€, con rate che verranno detratte direttamente dallo stipendio o dalla pensione. Ciascuna rata non sarà mai superiore a un 1/5 dell’entrata percepita
• Energicamente Gran Prestito: soluzione per l’acquisto e l’installazione di pannelli solari fotovoltaici per la propria casa. Il prestito può arrivare fino a 75.000€, con tasso fisso o variabile e durata dai 19 ai 180 mesi.

Mutui

Crédit Agricole mette a disposizione dei clienti quattro tipologie di mutui:

• Mutuo Crédit Agricole Greenback: ha un Tasso Fisso 3,19% e TAEG 3,42% con polizza CPI e se sei under 36 o acquisti in classe A, B o C
• Mutuo Giovani: il mutuo dedicato ai giovani fino ai 36 anni, per cui è possibile richiedere fino al 100% del valore dell’immobile con il Fondo Prima Casa. Con il mutuo giovani, il cliente non paga l’imposta sostitutiva, le imposte di registro, sia ipotecarie che catastali
• Mutuo Crédit Agricole a rata costante: dopo due anni dalla stipula si può cambiare in autonomia l’importo della rata, altrimenti non bisogna preoccuparsi degli aumenti dei tassi, poiché la rata rimane costante
• Mutuocard: ottieni una delibera di mutuo, valida per 6 mesi per poter scegliere la casa dei sogni in tutta tranquillità. Conosci l’importo massimo del mutuo che può concederti la banca per orientarti meglio nella scelta, con solo pochi documenti anagrafici e reddituali

Ecco la tabella riepilogativa dei costi previsti per il conto online Crédit Agricole:

ll Service Desk di Crédit Agricole può essere contattato tramite due canali: 

• Numero verde: disponibile con operatore dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 20.30
• Appuntamento in filiale: compilando il form dal sito web della banca

Attraverso il sito web di Crédit Agricole è anche possibile fare richiesta di essere contattati via email o via telefono.

Come è possibile notare, manca un canale per mettersi in contatto con il Service Desk in maniera rapida, come una Live Chat.

In generale, infatti, i tempi di attesa per mettersi in contatto con un operatore sono abbastanza elevati.

Crédit Agricole è sicura? La banca aderisce ai seguenti sistemi di garanzia e tutela:

• Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca
• Fondo Nazionale di Garanzia, che garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

In termini di solidità finanziaria il Cet1 era pari al 13,2% e il Total Capital Ratio al 18,3% (rilevazione 31/03/2023), al di sopra di quanto stabilito dalla BCE. Crédit Agricole è quindi una banca solida. Ricordiamo infatti che i due coefficienti sono i più importanti indicatori dello stato di salute di una banca. Il valore minimo fissato dalla BCE per il Cet1 è dell'8%. Più sono elevati questi parametri maggiore è il grado di solidità della banca. 

Per quanto concerne la sicurezza digitale, la tutela degli utenti nell’utilizzo del servizio di Home banking e app di Crédit Agricole è garantita, tra le altre cose, dai seguenti elementi:

• Protocollo di sicurezza per la sicurezza di tutte le transazioni effettuate, la riservatezza di tutte le informazioni inserite nelle pagine web della piattaforma e l`identificazione certa del server al quale il cliente è collegato
• Sistema antifrode, per tracciare ogni transazione effettuata dal cliente dall’accesso in poi
• Sms ed email Alert, ovvero un sistema di notifica che avvisa il cliente di ogni disposizione di pagamento autorizzata, prelievo tramite carte, pagamento assegni e accesso al servizio online
• Verifica degli accessi, per la conferma di accesso al sito ufficiale tracciando la data e l’ora dell’ultimo accesso.

Sono attive le segueni promozioni Crédit Agricole:

• aprendo il conto online entro il prossimo 7 maggio 2024, il canone è gratuito per i primi 9 mesi. Poi completamente azzerabile per chi ha meno di 35 anni, con accredito stipendio/pensione, deposito Titoli e Strumenti Finanziari attivo o patrimonio (raccolta diretta + indiretta) 5.000€
• fino a 150 euro in buoni regalo Amazon per ogni amico invitato che apre il conto Crédit Agricole entro il prossimo 30 aprile 2024 (23 euro per ogni amico per un massimo di 6 amici)
• fino a 100 euro in buoni regalo Amazon per chi apre il conto online e sottoscrive la carta di debito Visa entro il prossimo 30 aprile 2024. Codice da inserire: "VISA"

Crédit Agricole è un solido e trasparente istituto bancario francese, una realtà globale che offre ai clienti tutta una serie di servizi differenti e una gestione digitalizzata delle operazioni.

Il conto Crédit Agricole online si può aprire comodamente online, è a canone zero e permette di gestire le operazioni tramite il servizio Home banking e app.

Al conto è associata una carta di debito con canone incluso, la possibilità di effettuare bonifici SEPA online gratuiti e prelievi gratuiti su ATM Crédit Agricole.

I clienti hanno anche la possibilità di aprire un conto dedicato ai giovanissimi di età compresa tra i 13 e i 17 anni.

I clienti possono scegliere tra una carta di debito semplice e flessibile e una carta di credito per i pagamenti a rate, sia per un singolo acquisto che per più spese.

Crédit Agricole offre differenti soluzioni di prestito, dal prestito personale flessibile fino a 75.000€ al prestito con cessione del quinto per dipendenti o pensionati, fino al prestito per l’assicurazione auto e il prestito per l’acquisto di pannelli fotovoltaici.

Anche i mutui presentano un pacchetto di offerte soddisfacente, incluso il mutuo dedicato ai giovani fino ai 36 anni.

La banca francese opera anche nel segmento degli investimenti retail, permettendo ai clienti di investire autonomamente tramite Home banking e via App oppure di rivolgersi a un consulente finanziario dedicato.

Infine, il cliente può contare sulla sicurezza digitale della Banca data da un sistema antifrode, SMS ed email Alert, nonché una verifica degli accessi.