ING Conto Arancio: recensione ufficiale aprile 2024

ING Group è un gruppo bancario olandese, attivo in Italia dal 2001, che ha fatto dell’innovazione, della sostenibilità e della trasparenza i suoi punti cardine. ING propone un’offerta di servizi e prodotti a 360°, tra cui il conto corrente, il conto deposito, i mutui, gli investimenti, le assicurazioni e i prestiti personali, i quali possono essere gestiti tramite app o home banking. Non è più possibile richiedere assistenza presso una delle tante filiali che erano presenti sul territorio italiano, ma che adesso sono state chiuse.

È recente la notizia relativa alla chiusura degli sportelli bancomat da parte di ING Direct, decisione che si inserisce in un quadro progettuale da sempre teso all’offerta di soluzioni sempre più digital e mobile first da parte della banca olandese.

In questa recensione abbiamo analizzato nello specifico il conto corrente Arancio, il conto online di ING, disponibile sia nella sua versione standard a zero spese, che con il Modulo Zero Vincoli, un upgrade con canone di 2 euro al mese (gratis per i primi 12 mesi e poi facilmente azzerabile) che offre ulteriori vantaggi. Entrambe le versioni del conto presentano funzionalità complete come l’accredito dello stipendio/pensione, la domiciliazione delle utenze o il versamento di contanti; tuttavia, le commissioni applicate sulle operazioni non risultano poi così competitive rispetto alle altre offerte presenti attualmente sul mercato.

Oltre al conto corrente e alle sue caratteristiche tra cui i costi, la sicurezza e il servizio clienti, abbiamo approfondito anche i servizi accessori al conto, come il conto deposito, l’offerta di carte di credito e prepagate, gli investimenti ecc. per poter formulare delle opinioni finali dettagliate.

L’apertura del conto corrente Arancio avviene interamente online con la firma digitale. Oltre ai dati personali, numero di cellulare ed email, bisognerà fornire un documento di identità e il codice fiscale.

Durante la richiesta sarà possibile scegliere il modulo Zero Vincoli (che offre dei vantaggi rispetto al conto standard) e le carte di pagamento che si desiderano (carta di credito, carta di debito e carta prepagata).

Il contratto viene firmato tramite firma digitale e, perciò, non è necessario inviare alcun documento cartaceo. 

Per quanto riguarda l’identificazione, essa può avvenire in due modi: via webcam con un operatore dedicato o tramite un bonifico effettuato da un altro conto corrente di cui si è già titolari.

Una volta concluse le verifiche necessarie sulla documentazione, l’utente riceverà via mail o sms tutte le informazioni per completare l'attivazione del conto e basterà fare un primo versamento per attivarlo e iniziare ad utilizzarlo.
Le carte richieste verranno spedite all’indirizzo indicato. Il conto può essere cointestato fino a un massimo di 2 persone. 

In alternativa, il Conto Corrente Arancio può essere aperto per via telefonica oppure presso una filiale, l’Arancio Store o uno dei punti Arancio all’interno dei centri commerciali. 

Il conto Arancio include una vasta gamma di servizi e prodotti: 

• l'accredito dello stipendio o della pensione
• la domiciliazione delle utenze
• il pagamento di ricariche telefoniche, bollettini postali, CBILL, MAV, RAV e F24
• il versamento di contanti
• la disposizione di bonifici
• carte di credito, di debito o prepagate
• l’erogazione di mutui e prestiti
• apertura di un conto deposito
• servizi di investimento e consulenza
• trading online

Grazie all’app ING gli utenti hanno accesso al proprio conto corrente 24/7, ed è possibile svolgere le principali operazioni bancarie online in modo semplice e sicuro tramite l’impronta digitale o il FaceID. Oltre che da app, si può accedere alla propria area personale anche da web, via computer. 

Le carte di credito e di debito ING possono essere collegate ad Apple Pay per effettuare i pagamenti in maniera comoda e veloce.
Google Pay, invece, non è supportato. 

Il conto corrente Arancio è il conto offerto da ING, gestibile anche da app e disponibile in 2 diverse opzioni:

• Senza Modulo Zero Vincoli: è il conto standard con canone gratuito che consente di effettuare tutte le operazioni tipiche di un conto corrente. Tuttavia, i prelievi di contante sia in Italia che in Europa hanno un costo di 0.95€.
  I prelievi in area extra euro hanno invece un costo di 2,00€. I bonifici SEPA online sono gratuiti, mentre quelli emessi al telefono o in filiale (con un massimale di 50.000€) hanno un costo di 2.50€.
  Infine, il rilascio del modulo assegni ha un costo di 7.50€.
• Con Modulo Zero Vincoli: questa opzione prevede un canone mensile di 2,00€, che si azzera con l’accredito dello stipendio/pensione, oppure se si hanno entrate di almeno 1.000€ al mese.
  Con il Modulo Zero Vicoli, a differenza del conto senza Modulo Zero Vincoli, i prelievi sono sempre gratuiti, ad eccezione di quelli effettuati in area extra euro, che hanno un costo di 2,00€.
  Anche i bonifici SEPA fino a 50.000€ effettuati in filiale o al telefono non presentano nessuna commissione e, inoltre, si ha diritto al rilascio gratuito di 1 modulo di assegni all’anno.

Entrambi i conti correnti permettono di svolgere le operazioni o di richiedere assistenza presso le filiali di ING, previa prenotazione di un appuntamento.

Carte di Debito/Credito

Entrambi i conti offrono una carta di debito Mastercard contactless gratuita che permette di effettuare prelievi in Italia e in Europa e di fare acquisti in tutta sicurezza sia nei punti vendita che online.
Per abilitare la carta ai prelievi e agli acquisti anche al di fuori dell’Europa è necessario attivare l'Opzione Mondo, pagando una commissione una tantum di 10 euro.

Dopo aver attivato l'Opzione Mondo sarà possibile abilitare, senza alcun costo e ogni volta che lo si desidera, l'area geografica e il periodo di interesse.
Inoltre, tramite l’app si possono impostare dei limiti di spesa personalizzabili per gli acquisti e i prelievi giornalieri o mensili. Il limite massimo giornaliero per i pagamenti e per i prelievi è di 1500€, mentre quello mensile è di 4.999€.

La carta di debito può essere sospesa dall’app con un clic in caso di furto o smarrimento. Inoltre, è possibile ricevere notifiche in tempo reale per tenere sotto controlli tutti movimenti della carta.

Mastercard Gold è la carta di credito contactless di ING, richiedibile pagando un canone di 2,00€ al mese. Il canone è azzerabile se vengono spesi almeno 500€ al mese o si ha un Pagoflex attivo. Pagoflex è un servizio che offre flessibilità ai clienti ING, permettendo loro di rimborsare gli acquisti effettuati - a partire da un valore di 200€ - in 3, 6, 9 o 12 mesi.
La commissione mensile ammonta allo 0,50% dell’importo rateizzato.

La commissione di anticipo contante applicata dalla MasterCard Gold è del 4% su una spesa di minimo 3,00€ per operazione. Il plafond massimo mensile è di 1500€; tuttavia, come per la carta di debito, si possono impostare limiti di spesa giornalieri e mensili personalizzati tramite l’app.

La carta di credito può essere bloccata in via temporanea tramite l’app in caso di necessità. Attivando le notifiche in tempo reale, si potrà rimanere sempre aggiornati sulle transazioni effettuate con la carta.

Oltra alla carta di debito e alla carta di credito, è possibile richiedere una carta prepagata MasterCard contactless con un plafond massimo di 4.500€.
La carta virtuale è gratuita, mentre per ottenere la versione fisica bisogna pagare una commissione una tantum di 10,00€.
Il canone annuo è gratuito, mentre sui prelievi di contante, sia in Italia che all’estero, viene applicata una commissione di 2,00€. Il costo di ricarica della carta è di 1,00€.

Conto deposito

I clienti possono scegliere due tipi di conti deposito:

• Conto Arancio: è il conto deposito online a zero spese e senza vincoli disponibile per i titolari di un conto corrente Arancio. Essendo un conto deposito non vincolato, i clienti possono trasferire o prelevare i soldi di cui hanno bisogno in qualsiasi momento.
  Il tasso di interesse sulle somme depositate è dell'1,00% e gli interessi vengono accreditati a fine anno o al momento della chiusura del conto.
  Se si diventa clienti ING entro il 31 dicembre 2023, il rendimento offerto per i primi 12 mesi è pari al 4,00%.

• Conto Deposito Arancio: è un conto deposito liberoa zero spese, riservato ai titolari di Conto Arancio. Per poter attivare Conto Deposito Arancio, le somme da destinare devono essere disponibili sul Conto Arancio, in quanto è da lì che verranno prelevate.
  Gli interessi vengono maturati su base giornaliera. É consentito il prelievo delle somme in qualsiasi momento, senza la perdita degli interessi maturati. Il tasso di interesse lordo di Deposito Arancio è in via promozionale del 4,00%.

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Trading online

ING offre ai clienti di conto Arancio e Conto corrente Arancio la possibilità di fare trading online a zero spese. Non ci sono infatti costi per l’attivazione, la custodia, il trasferimento e la chiusura del conto, ma si pagano solo le operazioni di compravendita.

Il cliente ha a disposizione strumenti di monitoraggio, analisi, news e dati in real time e può gestire e monitorare il proprio portafoglio e l'andamento dei titoli 24/7.

Inoltre, con il servizio di alert via sms e via email e la possibilità di impostare ordini automatici sui titoli nel portafoglio, si potranno sempre cogliere le migliori opportunità del mercato. 

I clienti possono acquistare un’ampia gamma di titoli sui principali mercati: Titoli di Stato e obbligazioni domestiche del MOT; tutte le azioni italiane, i principali titoli azionari europei quotati sul mercato italiano e i warrant del MTA; ETF Plus. La scelta è comunque piuttosto ristretta rispetto a quella di altre soluzioni presenti sul mercato. 

La piattaforma, seppur abbastanza completa, secondo le opinioni dei clienti dovrebbe essere migliorata in quanto è troppo lenta. Anche le commissioni sulle operazioni risultano poco competitive: da 1 a 15 eseguiti all’anno la commissione applicata è dello 0,19% (min. 8€ e max 18), da 16 a 50 eseguiti è di 8,00€, da 51 a 100 di 7,00€ e oltre 101 eseguiti di 6,00€.  

Mutui

Il Mutuo Arancio è un mutuo 100% digitale richiedibile sia da PC che da smartphone. Dopo aver individuato il mutuo più adatto ai propri bisogni (per acquistare casa, per ristrutturazione, per surroga o sostituzione ecc.) è possibile calcolare la rata facendo un preventivo online.

La richiesta di un mutuo può essere finalizzata interamente online con firma digitale. I clienti avranno a disposizione un consulente dedicato al telefono o via email dal preventivo alla stipula.

Le rate diventano ancora più convenienti se si sceglie di addebitarle sul Conto Corrente Arancio, in quanto si avrà uno sconto dello 0,20% sul tasso annuo nominale (TAN) applicato per tutta la durata del tuo mutuo.

Con una rata di 480 euro al mese puoi avere un mutuo da 100.000€ e se acquisti un immobile green le tue rate diventano ancora più sostenibili poiché si ha uno sconto di 0,10% sul tasso.

Prestiti

Il Prestito Arancio può essere richiesto interamente online. Basta inviare una richiesta di preventivo online specificando l’importo e la durata del prestito e, se la risposta è soddisfacente, si procederà con la stipula del contratto tramite firma digitale.

Inoltre, Prestito Arancio è una soluzione flessibile che va incontro alle esigenze dei clienti permettendo loro di ridurre (fino a un massimo di 2 volte) o saltare la rata (fino a un massimo di 3 volte) senza costi aggiuntivi.

Le condizioni di base sono: TAN fisso 7,99% e TAEG 8,87%; tuttavia, per chi richiede il Prestito Arancio online o al telefono e addebita le rate sul conto corrente Arancio ci sono delle condizioni agevolate.

Investimenti e consulenza

ING mette a disposizione dei clienti un servizio di consulenza per guidarli durante il percorso di investimento e trovare delle soluzioni su misura. Il cliente può scegliere di confrontarsi con un Financial Coach esperto oppure optare per il MYMmoneyCoach, l’innovativo servizio di consulenza finanziaria digitale, che ha un canone base di 4 euro all’anno.

Altrimenti, è possibile investire in autonomia attraverso la modalità “Fai da te”.

Con ING si può investire in Piani di Accumulo o in diverse categorie di fondi, tra cui i fondi azionari, obbligazionari, monetari, flessibili o bilanciati.

Assicurazioni

ING offre due tipi di assicurazioni: l’Assicurazione Casa e l’Assicurazione Vita. Sono assicurazioni personalizzabili, attivabili e gestibili online. 

Prima di contattare il servizio clienti è possibile consultare le FAQ presenti sul sito, ben strutturate e suddivise per argomenti. Se non si trova la risposta al proprio quesito, i clienti possono contattare l’assistenza tramite: 

• telefono, contattando il numero 800 717 273 da telefono fisso o lo 029 996 789 da cellulare/estero. 
• una chat in tempo reale presente nell’app, attiva dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20. 

Chi non è ancora cliente, invece, ha a disposizione solo il canale telefonico, chiamando il numero 0299967921. L’assistenza via telefono per prodotti come Conto Arancio, Conto Corrente Arancio, Mutuo Arancio e Prestito Arancio è attiva dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 8 alle 18, mentre per Investimenti TOL e Assicurazioni può essere contattata solo dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20.

Per avere maggiori informazioni sui prodotti e i servizi offerti da ING è possibile anche contattare il numero 344 38 36 914 su Whatsapp (dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 17) oppure inviare un messaggio sui canali social Facebook e Twitter. 

ING è una banca sicura? ING Bank aderisce al Fondo nazionale di tutela dei depositi olandese che garantisce - a ciascun depositante -   una copertura sino a 100.000 euro in caso di insolvenza dell’istituto bancario. Questa protezione vale sia per i fondi depositati nel conto corrente sia per quelli depositati in un conto deposito.  

ING è una delle banche più solide: il Cet1 è pari al 15,20% e il TCR al 20,40% (rilevazione al 02/11/2023). Ricordiamo che Cet1 e TCR sono i più significativi indicatori dello stato di solidità delle banche. Il Cet1 minimo fissato dalla BCE è 8%, nel caso di ING abbiamo un valore nettamente superiore di 15,20. 

L’accesso al proprio conto corrente tramite app ING è una pratica altamente sicura: ING, infatti, utilizza la Strong Customer Authentication. Oltre all’uso di un codice personale, dell’impronta digitale o del riconoscimento facciale per autorizzare i pagamenti, attivando il token digitale verranno generate delle password usa e getta da utilizzare per confermare le operazioni, come ulteriore livello di sicurezza. 

Tramite l’app è inoltre possibile abilitare le notifiche push, per avere sempre sotto controllo i movimenti del conto e delle carte.

ING offre ai clienti le seguenti promozioni attive:

1. Se si sceglie il Conto Corrente Arancio con Modulo Zero Vincoli e se viene accreditato lo stipendio o pensione (oppure in alternativa vi sono entrate sul conto per almeno 1.000€), il canone del conto, i prelievi e i bonifici sono gratis
2. Attivando il conto deposito, il rendimento lordo offerto per i primi 12 mesi è del 5,00% (per somme fino a 100.000€) se accrediti entro 3 mesi lo stipendio

Conto Arancio conviene? Possiamo affermare che il conto corrente Arancio è senza dubbio un conto completo che offre tutti i servizi accessori di cui si può avere bisogno: dal conto deposito, alle carte di credito fino ad arrivare alla possibilità di fare trading online. Nonostante Conto Arancio sia un conto corrente online, è possibile richiedere assistenza in filiale o negli arancio Store, e ciò rappresenta un vantaggio per chi non si sente completamente a proprio agio con la tecnologia e non vuole precludersi questa opzione.

Il conto corrente Arancio è disponibile in due versioni: una standard a zero speso e il suo upgrade con il Modulo Zero vincoli che, pagando un canone mensile di 2,00€ (facilmente azzerabile se si accreditano stipendio/pensione o se si hanno entrate di almeno 1.000€ al mese) include prelievi gratuiti in tutta Europa e bonifici gratuiti, non solo online, ma anche da telefono e in filiale.

La versione standard, ovvero il conto senza il Modulo Zero Vincoli, non risulta poi così conveniente in quanto i prelievi (eccetto quelli effettuati presso ATM ING) presentano una commissione di 0,95€, sia in Italia che all’estero. Questa versione potrebbe essere adatta, perciò, solo per chi effettua le operazioni di base e effettua prelievi con costanza.

Il conto corrente Arancio, in entrambe le sue versioni, non può essere considerata una soluzione ottimale per chi viaggia spesso fuori Europa dal momento che tutti i prelievi in area extra euro hanno una commissione di 2,00€ e per i pagamenti viene applicata una maggiorazione sul tasso di cambio del 2%. Inoltre, per poter abilitare la carta di debito nei paesi fuori dall’Europa bisogna obbligatoriamente pagare una tantum di 10,00€.

Inoltre, sebbene ING si consideri una banca moderna e innovativa, le carte ING non supportano app di pagamento ormai molto diffuse come Google Pay o Samsung Pay e l’unica app a cui possono essere collegate è Apple Pay.

Per concludere, l’apertura di un conto Arancio potrebbe essere una buona opzione per chi intende usufruire sia dei servizi tradizionali di un conto corrente che di servizi aggiuntivi, il tutto sia da remoto che in filiale. A disposizione del cliente vi sono sia dei consulenti finanziari che un servizio di consulenza digitale, MYMoneyCoach, che lo guideranno nella scelta dei prodotti di investimento o risparmio più adatti alle proprie esigenze. Ad ogni modo, per evitare ogni potenziale conflitto d'interesse, raccomandiamo sempre di rivolgersi a consulenti finanziari indipendenti.