I conti per minorenni rappresentano una soluzione comoda e pratica per introdurre i più giovani a un utilizzo consapevole e responsabile delle finanze. L'autonomia concessa nell'effettuare operazioni, implica infatti un minimo di responsabilizzazione dei più piccoli che inizieranno a prendere confidenza con la gestione del denaro e dei propri risparmi.
Vediamo allora quali sono i migliori conti under 18 e sulla base di quali fattori effettuare una scelta.
Conti per minorenni: i migliori 3 del mese
Per rendere più agevole la scelta del miglior conto per minorenni, abbiamo analizzato le principali opzioni presenti sul mercato, rintracciando quelle che riteniamo essere le migliori 3 in relazione a caratteristiche e funzionalità, costi e limiti di utilizzo.
Vediamole nel dettaglio.
Conto Revolut <18
Età: 6-17
Canone: zero per il sotto-conto <18, eventuale canone mensile sul conto del genitore/tutore
Controllo genitoriale: notifiche movimenti; impostazione limiti di spesa; monitoraggio spese; blocco carta; abilitazione pagamenti
Cosa può fare il minore: effettuare acquisti e prelievi; effettuare pagamenti P2P (a seconda dell'età) verso altri utenti minorenni
Modalità di apertura conto: il genitore/tutore deve essere titolare di un conto Revolut e aprire poi un sotto-conto per il minorenne. Puoi aprire il conto da qui
Plus del conto: conto deposito; impostazione paghetta automatica; pocket di risparmio
Il conto Revolut per minorenni è destinato ai più giovani di età compresa tra i 6 e i 17 anni. Si tratta di un sotto-conto del conto personale del genitore. Per tale motivo è necessario che il genitore o tutore apra prima un conto personale Revolut, creando poi un sotto-conto destinato all’utente minorenne .
Completamente gestibile in app, sia da parte del minore che da parte del genitore/tutore, garantisce il massimo controllo da parte dello stesso attraverso invio di notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato, attraverso impostazione di limiti di spesa, attraverso le possibilità di blocco della carta di debito e di monitoraggio delle spese.
Il minore può effettuare acquisti e prelievi (con limitazioni a seconda dell'età), utilizzando una carta di debito contactless associata al conto, compatibile con Apple Pay e Google Pay.
I costi del conto quali prelievi, conversione valuta etc variano a seconda del piano tariffario del genitore/tutore. Per esempio, col Piano Standard, sono gratuiti i prelievi fino a 100€ al mese (poi 2% di commissione sull’importo prelevato) e non sono previste commissioni di cambio valuta fino a 500€ al mese (poi 0,5% di commissione sull’importo convertito).
Trattandosi di un sotto-conto, non c'è quindi un canone “aggiuntivo” da sostenere. Si paga solo quello del conto del genitore/tutore, variabile a seconda del piano tariffario. Nello specifico:
- Standard: 0€
- Plus: 3,99€ mensili
- Premium: 9,99€ mensili
- Metal: 15,99 mensili
- Ultra: 45€ mensili
L'apertura del conto <18 avviene online ed è semplicissima da effettuare. Se non lo hai già, devi anzitutto aprire un conto Revolut da questa pagina. Dopodiché, se il minore ha meno di 14 anni, devi creare tu il sotto-conto seguendo questi step:
- Recati nella “Home” dell'app
- Seleziona “Conti”
- Seleziona “Conto Giovani”
- Seleziona “Aggiungi fondi” e inserisci l'importo desiderato
Se invece tuo figlio ha più di 14 anni, può creare lui stesso il conto scaricando l'apposita app Revolut <18. Una volta creato il sotto-conto, tu dovrai solo approvare l'apertura tramite app.
Il conto Revolut per minorenni è ricco di servizi e funzionalità tra cui:
- Carta di debito associata
- Pagamenti e prelievi
- Invio P2P ad altri utenti Revolut minorenni (in caso di minore con più di 13 anni)
- Statistiche di spesa
- Creazione di pocket in cui accantonare i risparmi per un obbiettivo specifico
- Impostazione di pagamenti ricorrenti per ricevere la paghetta
- Conto deposito apposito per il conto del minore
I limiti di utilizzo della carta, considerata la giovane età, non sono per nulla stringenti. É infatti possibile effettuare una ricarica massima annuale di 7.200€ con plafond massimo di 6.000€. La spesa massima giornaliera è pari a 1.200€ mentre il limite di prelievo giornaliero è di 120€.
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Hype <18
Età: dai 12 anni in su
Canone: gratis
Controllo genitoriale: rendicontazione mensile di entrate e uscite tramite mail; richiesta in qualsiasi momento di di estratto conto, lista movimenti e qualsiasi altra info relativa al conto del minore
Cosa può fare il minore: effettuare acquisti e prelievi; effettuare bonifici; scambiare denaro in tempo reale
Modalità di apertura conto: il conto può essere aperto online dal minore stesso previa autorizzazione del genitore. Puoi aprire il conto direttamente da qui
Plus del conto: cashback sugli acquisti effettuati con carta; creazione box di risparmio
Il conto HYPE per minorenni è un'altra valida opzione per chi è vuole un conto per minorenni conveniente e pratico. Destinato ai più giovani dai 12 anni in sù, il conto presenta pressoché tutte le funzionalità e caratteristiche del conto HYPE “base” per adulti.
Dotato di IBAN e comprensivo di carta di debito, sia fisica che virtuale, consente infatti di compiere tutte le più comuni operazioni bancarie quali prelievi, bonifici e pagamenti sia in Italia che all'estero (anche in valuta diversa dall'euro).
La carta di debito virtuale è immediatamente disponibile in app, mentre quella fisica può essere sospesa in qualsiasi momento in caso di mancato utilizzo, furto o smarrimento. Nell'eventualità di un blocco della stessa, puoi continuare a utilizzare quella virtuale da app. La carta è dotata di tecnologia contactless e abilitata ai pagamenti tramite Apple Pay e Google Pay.
Oltre a queste principali caratteristiche si aggiungono ulteriori funzionalità quali:
- Cashback online sui tuoi acquisti tramite App
- Creazione di box risparmio per accantonare denaro in vista di un obbiettivo specifico
L'apertura del conto è molto semplice da eseguire e non è necessario che il genitore sia titolare anche lui di un conto HYPE. Avviene online in pochi minuti e in modalità paperless (senza invio di documenti cartacei).
In fase di registrazione, verrà inviata una mail al genitore che dovrà autorizzare l'apertura del conto con pochi click e procedere alla firma del contratto per conto del figlio.
Gli step da seguire sono:
- Collegati alla pagina dedicata
- Clicca sul bottone “Apri HYPE <18” posto in alto a destra
- Inserisci i dati richiesti e tieni a portata di mano il tuo documento d'identità
- Attendi che il genitore approvi l'apertura del conto, firmando il contratto per tuo conto
- Non appena il conto verrà aperto, scarica l'app e inizia a utilizzarlo
Puoi ricaricare il conto HYPE per minorenni:
- Scambiando denaro in tempo reale tramite i contatti in rubrica tramite mail o numero di telefono
- Con altra carta impostando ricariche automatiche
- In contanti presso punti convenzionati come edicole, tabacchi, supermercati etc
- Tramite bonifico
I limiti di utilizzo della carta si prestano bene alle necessità di un minore:
- massimale annuo di 7.500€
- prelievo massimo giornaliero di 250€
- Ricarica massima giornaliera di 1500€ con limiti minimi a seconda della modalità. Per esempio max 1.500€ al giorno con bonifici, 250€ con altra carta, 300€ in contanti etc.
- Limite di prelievo giornaliero presso ATM (sia in Italia che all'estero) di 250€
- Limite di prelievo mensile 1.000€)
- Massimale pagamenti con carta fino a 999€ al giorno.
Relativamente ai costi, il conto è a canone gratuito e si presenta come un conto conveniente anche in relazione ai costi delle principali operazioni. Abbiamo:
- Bonifici gratuiti
- Prelievi gratuiti fino a 250€ mensili (poi 2€ di commissione)
- Ricarica del conto gratuita tramite bonifico o scambio tra utenti
- Ricarica da altra carta e tramite contanti costi rispettivamente pari a 0,90€ e 2,50€
- Imposta di bollo di 2€ annuali (per saldo finale superiore ai 77,46€).
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Conto Fineco Under 18
Età: 8-17 anni
Canone: gratis
Controllo genitoriale: impostazione limiti di spesa; aggiornamento sugli acquisti effettuati
Cosa può fare il minore: effettuare acquisti e prelievi; effettuare bonifici; inviare e ricevere denaro tramite numero di cellulare
Modalità di apertura conto: il genitore deve essere titolare di un conto Fineco e aprire da app il conto per il minore. Se non hai un conto Fineco puoi aprirlo da questa pagina
Plus del conto: impostazione paghetta automatica; categorizzazione spese; prelievo smart senza carta
Il conto Fineco Under 18 è un conto corrente per minorenni snello ed efficiente rivolto ai minori di età compresa tra gli 8 e i 17 anni.
Concede al minore ampi margini di utilizzo, il tutto sotto il costante controllo e monitoraggio da parte dell'adulto sugli acquisti effettuati e impostazione di limiti di spesa mensile. Tali limiti possono essere aumentati e ridotti a discrezione (entro la soglia massima pari a 2.000€ al mese) su diverse operazioni quali bonifici, prelievi, pagamenti con carta etc.
Il minore può così effettuare tutte le principali operazioni bancarie senza che il genitore ne perda il controllo.
Per aprire un conto Fineco per minorenni è anzitutto necessario essere titolari di un conto Fineco. Se ancora non lo possiedi, puoi aprirlo da questa pagina.
Una volta aperto il conto Fineco, la procedura per aprire il conto al tuo figlio è semplicissima da effettuare e va fatta direttamente in app seguendo pochi semplici passaggi. Ti servirà solamente il documento d'identità tuo e di tuo figlio:
- Accedi alla tua app Fineco
- Recati su “Menù” e poi su “Altri servizi”
- Clicca su “Conto Under 18”
- Inserisci i dati di tuoi figlio e scatta una foto del suo documento d'identità
- Scegli se desideri richiedere la carta di debito in versione fisica o virtuale
- Procedi alla firma del contratto
Puoi aprire un numero illimitato di conti per minori seguendo per ogni figlio la procedura sopra indicata.
Al conto viene associata una carta di debito Visa, disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale, per l'effettuazione di pagamenti e prelievi su circuito Visa sia in Italia che all'estero. La carta è compatibile coi pagamenti anche tramite smartphone e smartwatch.
Il conto prevede diversi servizi e funzionalità aggiuntive quali:
- Paghetta settimanale o mensile con impostazione di pagamenti automatici dal conto del genitore
- Prelievo Smart per il ritiro di contante senza carta (presso ATM Unicredit abilitati al servizio)
- Fineco Pay per la ricezione e l'invio di denaro in tempo reale tramite numero di cellulare
- Money Map per un' ulteriore agevolazione del controllo spese effettuate attraverso la categorizzazione automatica delle stesse con segnalazione dell'eventuale superamento della soglia impostata
I costi del conto Fineco per minori sono pressoché nulli. Oltre al canone gratuito, sono gratis anche i bonifici SEPA, il canone della carta di debito (costo di produzione 12,50€) e i prelievi sul circuito Visa In Italia di qualsiasi importo (fuori dall'Italia la commissione è invece di 1,45€)
L'unico importo dovuto è quello relativo all'imposta di bollo pari a 34,20€.
Per quanto riguarda infine i limiti di utilizzo della carta abbiamo un limite di spesa massima mensile pari a 2.000€ con una giacenza massima 20.000€. Non ci sono limitazioni sul numero di operazioni che è possibile effettuare.
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Conto corrente minorenni: come scegliere il migliore
Ormai quasi tutte le banche e istituti di credito integrano nella loro offerta un conto dedicato ai più giovani. Per orientarsi in questo ampio panorama ed effettuare la scelta più conveniente, la prima cosa da fare è ovviamente quella di confrontare le opzioni a disposizione.
Per quanto poi la scelta dipenda ovviamente dalle specifiche e soggettive esigenze e necessità, ci sono tuttavia alcuni fattori che è utile considerare per scegliere il miglior conto per minorenni. Tra questi:
- Età del minore: le esigenze del minore cambiano ovviamente in base alla sua età. Molto banalmente, un conto per un bambino di 2 anni risponderà a esigenze completamente differenti rispetto a un conto dedicato a un adolescente
- Funzionalità e caratteristiche del conto: il conto deve garantire un minimo di autonomia al minore perché possa prendere confidenza con una gestione oculata dei propri risparmi. Diversi conti integrano funzionalità specifiche per il monitoraggio delle spese come per esempio categorizzazione, impostazioni di budget massimi e via di seguito
- Limiti di utilizzo: il minore deve poter compiere le più comuni operazioni bancarie, quali per esempio acquisti con carta (sia online che nei punti fisici) e prelievi di denaro
- Controllo genitoriale: è fondamentale che l'adulto possa monitorare senza difficoltà il conto del figlio. I conti migliori sono quelli che agevolano la supervisione dell'adulto con funzionalità aggiuntive quali per esempio impostazione di limiti di spesa, notifiche in tempo reale per ogni movimento effettuato, blocco carte e via di seguito
- Costi: molti conti offrono un canone agevolato quando non completamente gratuito. É però bene considerare anche i costi relativi alle principali operazioni come prelievi e pagamenti, canone delle carte ed eventuali spese per l'emissione delle stesse
- Plus del conto: alcuni conti offrono servizi e funzionalità aggiuntive quali per esempio la possibilità di maturare del cashback sugli acquisti effettuati con carta, un conto deposito dedicato, la possibilità di ricevere paghette in automatico con impostazione di versamenti ricorrenti dal conto del genitore, box di risparmio e molto altro ancora
Qual è l'età minima per aprire un conto corrente?
Per aprire autonomamente un conto corrente nel nostro Paese occorre essere maggiorenni e residenti in Italia. Ciò non significa però che non sia possibile aprire un conto minorenni.
Il genitore, o il tutore legale del minore, può infatti aprire un conto a nome del figlio che viene però autorizzato e gestito dal genitore stesso.
Per la fascia di età tra 0 e 12 anni, tendenzialmente il conto viene aperto dal genitore per accantonarvi somme di denaro da utilizzare in futuro. Si tratta più che altro di soluzioni di risparmio che possono variare dal conto deposito al libretto di risparmio.
Dai 12 anni in su invece, il conto per minori risponde a esigenze differenti. Non più le esigenze di risparmio del genitore quanto quelle del minore che potrà effettuare alcune operazioni come acquisti, prelievi, disporre di una carta di pagamento e via di seguito.
Il minore può quindi richiedere l'apertura di un conto ma sarà sempre necessaria l'approvazione dell'adulto fino al compimento dei 18 anni d'età.
Come posso aprire un conto corrente per mio figlio minorenne?
Per aprire un conto per minorenni devi anzitutto scegliere la banca in cui farlo confrontando in primis le proposte e identificando il conto che meglio risponde alle tue esigenze.
Puoi decidere di aprire un conto per minori “tradizionale” recandoti di persona in filiale oppure scegliere di aprire un conto online. Nel secondo caso non è necessario che ti rechi personalmente in filiale per effettuare l'apertura.
I conti online per minorenni presentano inoltre costi più contenuti rispetto ai conti classici e sono maggiormente ricchi di funzionalità e servizi aggiuntivi.
In entrambi i casi i documenti richiesti sono gli stessi, ossia:
- Documento d'identità tuo e del minore
- Codice fiscale tuo e del minore
In alcuni casi potrebbero venire richiesti dei documenti aggiuntivi quali la certificazione di residenza e attestazione del legame di parentela o patria potestà. Questi documenti non vengono generalmente richiesti se procedi all'apertura di un conto per minori online.
Oltre ai documenti, è necessaria poi solo l'inserimento dei dati del minore e la tua approvazione per aprire il conto online.
Quanto costa aprire un conto corrente per minori?
L'apertura di un conto in sé e per sé, anche se per under 18, è gratuita e non comporta nessuna spesa nella quasi totalità dei casi.
Diverso è invece il discorso relativo ai costi del conto che, al pari di un conto per adulti, comprende sia le spese fisse che quelle variabili di cui le principali sono:
- Canone del conto
- Imposta di bollo
- Commissioni di prelievo
- Canone carta di pagamento
Le banche sono tenute per legge alla trasparenza e a rendere accessibili tutti i documenti contenenti le informazioni in chiaro dei costi del conto. É quindi bene consultare la relativa documentazione per capire bene quanto effettivamente quel conto verrà a costare.
Tendenzialmente, nel caso dei conti per minorenni online, questi costi sono abbastanza contenuti.
Cosa succede al compimento dei 18 anni
Una volta raggiunta la maggiore età si prospettano due alternative:
- Il conto viene trasformato in un conto per adulti
- Il conto viene chiuso
Il caso più comune è quello in cui la banca propone di convertire il conto per minori in un conto per adulti. Il passaggio implica dei cambiamenti soprattutto in relazione ai servizi di cui è possibile disporre una volta compiuta la maggiore età. Tra questi, qualora il conto lo preveda, la possibilità di richiedere una carta di credito, disporre di un libretto degli assegni, domiciliare utenze e cosi via.
Dall'altro è possibile che il canone subisca un rincaro in quanto il conto per adulti offre maggiori servizi.
Se le condizioni del conto per adulti proposto non sono soddisfacenti, si può richiederne la chiusura e procedere con la scelta di un altro conto tra i migliori conti correnti attualmente disponibili.
