Fineco vs Unicredit: confronto costi e servizi offerti

Fineco e Unicredit rappresentano entrambe due valide opzioni per chi è alla ricerca di uno dei migliori conti correnti attualmente presenti sul mercato.

Entrambe le banche offrono un ventaglio completo di prodotti e servizi, dal conto corrente alle carte di pagamento, dai servizi di investimento ai mutui e prestiti.

Ma qual è meglio tra le due? In questa guida abbiamo messo a confronto Unicredit e Fineco con le principali caratteristiche e i costi dei servizi offerti. Ecco cosa abbiamo scoperto.

É meglio Fineco o Unicredit? La risposta a questa domanda non è semplice, in quanto molto dipende da quelle che sono le personali e soggettive necessità. Detto questo, quando si è indecisi tra due o più conti correnti, la cosa migliore da fare è quella di mettere a confronto da un lato le caratteristiche di ognuno, per capire se queste rispondono ai propri bisogni, dall'altro i costi che presentano.

Da una parte abbiamo Fineco, che ha fatto della trasparenza dei costi e di una gestione interamente online del conto i suoi principali punti di forza.

Dall'altro abbiamo Unicredit, una delle più rinomate realtà bancarie di stampo tradizionale, con una capillare presenza sul territorio.

In entrambi i casi si tratta, come vedremo più specificatamente più avanti, di due banche solide e affidabili e che offrono un'offerta completa di prodotti e servizi come conto corrente, carte di pagamento, conto deposito, mutui e prestiti.

Fondata nel 1999 dalla stessa Unicredit, Fineco è oggi autonoma e indipendente dalla società madre. Offre un conto corrente online disponibile in tre differenti piani tariffari, con i quali è possibile svolgere tutte le più comuni operazioni bancarie nonché operazioni di trading.

Il conto Fineco è gestibile direttamente tramite l'app dedicata o home banking. Il canone mensile varia a seconda del piano tartiffario:

• Piano One con canone gratuito
• Piano Classic con canone pari a 3,95€ (azzerabile con almeno 50.000€ sul conto sottoforma di liquidità o investimenti)
• Piano Max con canone pari a 29,95€ (azzerabile con almeno 500.000€ sul conto sottoforma di liquidità o investimenti)

Con tutti i piani tariffari sono comprese diverse operazioni gratuite come i bonifici SEPA online e i prelievi presso qualsiasi ATM bancomat per importi superiori ai 99€ (con il piano Max i prelievi sono gratuiti per qualsiasi importo).

Anche Unicredit offre tre opzioni:

• Genius Buddy: il conto online con canone mensile gratuito. Sono gratis anche i bonifici SEPA online e i prelievi presso ATM Unicredit in Italia e all'estero mentre presso altre banche (sia in Italia che all'estero) hanno un costo di 2€. Il conto è solo online e non è possibile effettuare operazioni allo sportello  

• Genius: presenta le stesse condizioni e caratteristiche del conto Buddy con qualche differenza. Il canone è pari a 1,90€, azzerabile con accredito dello stipendio o della pensione. I bonifici SEPA online hanno un costo di 1,20€ mentre le commissioni di prelievo sono le stesse del conto Buddy. È possibile cointestare il conto e compiere operazioni allo sportello

• Genius Care e Genius Care Top: concedono la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa con garanzia di responsabilità civile per l'intero nucleo familiare per danni provocati a terzi fino a 500.000€ (Care) e 1.000.000€ (care Top). Il canone mensile è pari 4,90€ (Genius Care) e 8,90€ (Genius Care Top)

Importante: con Fineco puoi aprire il conto comodamente online e in modalità paperless (a prescindere dallo specifico piano tariffario). Con Unicredit invece puoi aprire online solo il conto corrente Genius buddy. Se vuoi sottoscrivere un altro dei conti offerti, dovrai obbligatoriamente recarti in filiale, con il conseguente dispendio di tempo che ciò comporta.

Per agevolare il confronto dei costi dei conti offerti da Unicredit e Fineco, prendiamo come riferimento il conto Genius che è quello che maggiormente si avvicina al conto Fineco in termini di costi.

Come possiamo notare, il conto Fineco risulta nel complesso più economico e conveniente, soprattutto nel momento in cui si necessita di compiere altre operazioni oltre ai bonifici e ai prelievi.

Sottolineiamo come nei fogli informativi dei conti Unicredit non sono indicate le commissioni per il pagamento di CBILL, PagoPA e MAV.

Sia Fineco che Unicredit offrono diverse tipologie di carte di pagamento:

• Carte di debito
• Carte di credito
• Carte prepagate

Vediamole un po' più nel dettaglio.

Entrambe offrono un'unica tipologia di carta di debito associata al conto: la Fineco Card Debit e la carta MyOne di Unicredit.

La carta di debito Fineco è disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale. La carta virtuale non ha nessun costo. Quella fisica ha un canone annuo sempre gratuito per gli under 30 e con il piano Max. Con i piani One e Classic il costo è rispettivamente pari a 9,95€ e 5,95€. Il costo di spedizione è di 2,25€ con tutti i piani. 

Supporta i circuiti di pagamento BANCOMAT, PagoBANCOMAT e Visa. Sui circuiti Bancomat, i prelievi sono gratuiti per importi superiori ai 99€ presso tutti gli ATM Bancomat in Italia (senza limiti di importo con il piano Max). Sul circuito Visa hanno invece un costo di 1,45€.

La carta di debito MyOne di Unicredit è anch'essa una carta di pagamento internazionale, a scelta tra circuito Mastercard o Visa. É disponibile sia nella versione fisica che virtuale. Il canone annuo è di 22€ (salvo alcuni conti che la offrono gratis quale per esempio il conto Genius). Il costo di emissione e quello di spedizione sono pari a 3,50€ (gratuite nel caso di carta virtuale). Consente di effettuare prelievi gratuiti presso ATM del gruppo Unicredit. Su altre banche il costo è invece di 2€ a operazione.

In relazione alle carte prepagate, Unicredit offre 4 differenti soluzioni mentre Fineco rilascia una solo tipologia di carta prepagata.

Tutte le prepagate offerte da Unicredit sono dotate di IBAN e valgono come carte-conto con le quali puoi accreditare lo stipendio(pensione, effettuare bonifici e via di seguito. Si può scegliere tra:

• Genius Pay, ricaricabile con IBAN disponibile sia nella versione fisica che in quella virtuale, entrambe a canone zero. Il costo di emissione è di 1,50€ nella variante fisica mentre è gratis per quella virtuale
• Genius Pay per minorenni: la versione Genius Pay ma dedicata ai più giovani
• Genius Card: dotata di tecnologia contactless con canone mensile 2€ (gratuito per gli under 30) e costo di emissione 5€
• Genius Card WWF: stesse caratteristiche della Genius Pay card ma il costo di emissione viene devoluto al WWF.

La prepagata Fineco non è invece dotata di IBAN. Ha un canone annuo pari a 9,95€ ed è disponibile anch'essa nella versione sia fisica che virtuale.

Non ci sono spese di spedizione ma si pagano 12,50€ per la prima emissione, rinnovi ed eventuale sostituzione. A parte il canone annuo, non ci sono costi da sostenere in caso di carta virtuale.

Come si intuisce dalla tabella seguente, nel caso delle carte prepagate, l'offerta di Unicredit è più completa e presenta dei costi più contenuti.

Infine, anche per quanto riguarda le carte di credito, sia Fineco che Unicredit offrono diverse soluzioni.

Con Unicredit puoi scegliere tra 6 differenti carte di credito di cui quelle maggiormente apprezzate sono la Flexia Classic e la Flexia Gold:

• Flexia Classic: canone annuo 43€, costo di emissione 10€
• Flexia Gold a rimborso opzionale dedicata a chi elevate necessità di spesa. Canone annuo 78€, costo di emissione 10€

Fineco offre invece una carta di credito “base”, la Fineco Card Credit, e la Fineco Gold World:

• La Fineco Card Credit è disponibile nelle versione monofunzione (abilitata solo sul circuito Mastercard) e nella versione Multifunzione (abilitata anche sul circuito Bancomat e PagoBANCOMAT). Puoi scegliere tra il rimborso a saldo o revolving
• La Fineco Gold World, anch'essa disponibile sia nella versione monofunzione sia nella versione mutifunzione, è destinata a chi ha più ampie necessità di spesa. L'emissione è gratuita per entrambe

Di seguito una tabelle riepilogativa delle principali caratteristiche delle carte di credito offerte da Fineco e Unicredit.

In relazione ai conti deposito offerti dalle due banche, possiamo anticipare che la proposta di Fineco è nettamente più conveniente rispetto a quella di Unicredit.

Il conto deposito Fineco Cashpark offre un tasso annuo lordo dell'1,5% (netto 0,91%) per vincoli a 6 mesi sulla nuova liquidità. É possibile svincolare anticipatamente le somme senza incorrere in penali o nella perdita degli interessi maturati.

Con Unicredit è invece possibile sottoscrivere un certificato di deposito, il MoneyBox, con tasso di interesse dello 0,10% e vincolo a 24 mesi. Considerata la tassazione al 26% e l'imposta di bollo dello 0,2% (come per qualsiasi altro conto deposito), il rendimento netto è di -0,126, ossia negativo.

Non ci sono quindi dubbi, in questo caso, sulla scarsa appetibilità dell'offerta Unicredit.

Sia con Fineco che Unicredit si possono richiedere mutui e prestiti con la possibilità di scegliere tra varie opzioni. Unicredit, a differenza di Fineco, offre anche la possibilità di sottoscrivere polizze assicurative di diverse tipologie tra cui assicurazioni sulla vita, assicurazioni auto e moto e altre ancora.

Lato investimenti, invece, i due istituti bancari hanno un approccio completamente differente.

Fineco si rivolge sia agli investitori autonomi con l'accesso al trading online, sia ai clienti alla ricerca di servizi più sofisticati come la consulenza finanziaria, la gestione patrimoniale e gli investimenti personalizzati.

Chiunque voglia investire da solo con Fineco, con l'accesso alle sue piattaforme di trading proprietarie potrà operare su azioni, ETF, Piani di Accumulo, fondi e derivati. Il tutto in maniera digitale e intuitiva, dunque senza doversi definire degli esperti.

L'offerta di Fineco per quanta riguarda gli investimenti si rivela dunque completa, moderna e adatta a qualsiasi target di clientela: dal piccolo risparmiatore fino ad arrivare all'investitore con un ingente patrimonio da proteggere.

Passando ad Unicredit, il suo approccio può essere senz'altro definito più tradizionale e a tratti obsoleto.

Anche Unicredit permette ai suoi clienti di investire online in autonomia dal proprio home banking, ma ci si ritroverà di fronte un ridotto accesso ai mercati (soprattutto quelli esteri), software di trading vecchi e, cosa più importante, commissioni esorbitanti se confrontate con quelle di Fineco o di altri players.

Con Unicredit si possono ricevere servizi di consulenza finanziaria e di gestione patrimoniale ma verranno proposti strumenti finanziari poco efficienti, come i fondi a gestione passiva o prodotti assicurativi che combinano investimenti e protezione.

Se dunque sei interessato a far fruttare i tuoi risparmi investendoli tramite uno dei due istituti, Fineco si rivela una banca con un approccio più smart ed efficiente.

Come anticipato, sia Fineco che Unicredit sono due realtà bancarie solide e affidabili.

Entrambe aderiscono al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) che garantisce una protezione fino a 100.000€ per depositante in caso di insolvenza da parte della banca.

Prendendo poi in esame il CET1 e il Total Capital Ratio, i principali parametri in riferimento ai quali viene calcolata la solidità di banche e istituti, entrambe presentano valori al di sopra dei minimi stabiliti dalla BCE:

• Fineco: Cet1 27,3%, Total Capital Ratio 37,96%
• Unicredit: Cet1 10,27%, Total Capital Ratio 14,64%.

Sia Fineco che Unicredit mettono a disposizione diversi canali per contattare l'assistenza clienti. La principale differenza tra le due consiste nel fatto che Unicredit è una banca di stampo “tradizionale” e offre quindi assistenza anche presso le filiali del gruppo. Fineco è invece una banca online non dotata di filiali. Non è quindi possibile effettuare operazioni allo sportello. É però possibile rivolgersi a uno dei 400 Fineco Center presenti sul territorio per ricevere assistenza.

Puoi quindi contattare Fineco tramite:

• Numero verde 800 52 52 52, attivo tutti i giorni esclusa la domenica
• Live Chat dalla sezione assistenza (per chi è già cliente)
• Email.

Con Unicredit invece, a eccezione del conto online Genius Buddy, è possibile effettuare anche operazioni allo sportello in una delle filiali del gruppo. É inoltre possibile fruire dei seguenti canali per la richiesta di informazioni e assistenza:

• numero verde 800.57.57.57, attivo tutti i giorni esclusa la domenica
• chat e videochat con possibilità di condivisione dello schermo con l'operatore
• compilazione form dal sito ufficiale.

Come abbiamo avuto modo di vedere, in termini di prodotti e servizi offerti, Fineco e Unicredit rispondono entrambe in maniera completa alle più diversificate esigenze.

La prima considerazione da fare attiene la presenza o meno di filiali alle quali rivolgersi per effettuare operazioni allo sportello. Mentre Unicredit è una banca tradizionale, Fineco offre un conto online senza appoggio su filiale. Ricordiamo però che sul territorio sono presenti i Fineco Center ai quali è possibile rivolgersi.

Se da un lato Unicredit offre una scelta più ampia in relazione a conti e carte di pagamento tra cui è possibile scegliere, i costi di alcune operazioni (come RAV, F24 e bollettini postali) sono decisamente superiori rispetto a Fineco.

Con Fineco infatti, la maggioranza delle più comuni operazioni bancarie può essere svolta e titolo gratuito.

Altro punto a favore di Fineco è poi la possibilità di aprire un conto deposito per far maturare i propri risparmi.

Concludendo, il conto Fineco è consigliatissimo nel momento in cui si sta cercando un conto completo a costi contenuti mentre Unicredit può essere una opzione da tenere in considerazione qualora l'intento principale sia quello di avere una più ampia possibilità di scelta in termini di prodotti/servizi, sempre che questi assolvano poi realmente a quelle che sono le personali esigenze.