Conto corrente Unicredit – Recensione ufficiale ottobre 2021

Banca Unicredit logo
  • 4.2
  • Rating QualeBanca

Unicredit è una banca tradizionale italiana, in grado di offrire servizi moderni anche tramite i canali digitali.

Sicurezza    4.9
Tipi di conto    4.4
Costi    3.8
Servizio Clienti    4.1

Cosa abbiamo apprezzato

  • Offerta completa di servizi accessori.
  • Aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
  • Elevata possibilità di personalizzazione del conto MyGenius.

Cosa non ci è piaciuto

  • Il conto MyGenius Green non può essere aperto online.
  • Canone annuo del conto base.

Giudizio

4.2

  • Rating QualeBanca

Giudizio

4.2

  • Rating QualeBanca

Unicredit è uno storico gruppo bancario italiano, la cui storia prende il via nel 1870 con la fondazione della Banca di Genova, successivamente diventata Credito Italiano.
L’attuale assetto societario nasce invece negli anni ’90 dalla fusione di differenti realtà bancarie che - ognuna col suo specifico background - hanno contribuito alla costruzione ed allo sviluppo della Unicredit di oggi.

Moderna, innovativa e proiettata verso il futuro, Unicredit è oggi indubbio sinonimo di affidabilità.

Unicredit è a tutti gli effetti una banca “tradizionale” capace di offrire ai propri clienti un pacchetto completo e articolato di prodotti e servizi bancari che vanno dalla gestione del conto alla concessione di mutui e prestiti.

L’innovativo servizio di Banca Multicanale rende poi possibile una gestione del conto comoda, semplice e smart tramite homebanking e app.

Nel corso di questa recensione vedremo più nel dettaglio i conti “tradizionali” e i servizi accessori che compongono l’offerta di Unicredit, analizzando gli aspetti relativi ai costi, alla sicurezza e al servizio clienti.

Conto Unicredit: come funziona?

Il conto Unicredit offre un pacchetto completo di prodotti e servizi sia bancari che finanziari come:

  • Accredito stipendio/pensione
  • Domiciliazione utenze
  • Co-intestazione conto
  • Rilascio carta di credito
  • Rilascio carnet assegni
  • Pagamento bollettini e RAV, F24, F23
  • Effettuazione bonifici
  • Prelievi contante
  • Possibilità di attivare servizi aggiuntivi tramite i moduli transazionali e/o di investimento
  • Richiesta finanziamenti, mutui, fidi
  • Assicurazioni
  • Servizi di investimento

L’apertura di un conto corrente Unicredit può essere effettuata presso una delle filiali sparse sul territorio e, in alcuni casi, anche online.

Unicredit fornisce un avanzato sistema per accedere alla banca da remoto. Si tratta del servizio di Banca Multicanale accessibile tramite 3 canali: 

  • via internet per operare direttamente tramite pc
  • app di mobile banking per smartphone e tablet (disponibile su Google Play, Apple store e App Gallery) 
  • via telefono o chat per contattare un operatore

Tramite Banca Multicanale è possibile avere costantemente sotto controllo conti e carte (con vista aggregata anche dei conti depositati presso altre banche), effettuare pagamenti, accedere allo stato di mutui e prestiti eventualmente accesi, monitorare gli investimenti, impostare budget di spesa per categorie, tenere sotto controllo entrate e uscite tramite la funzione bilancio familiare e altro ancora.

Sicurezza

4.9

  • Rating QualeBanca

Sicurezza|4.9

  • Rating QualeBanca

Quando si parla di sicurezza di una banca si fa riferimento a due aspetti principali: la sicurezza relativa alla società e la sicurezza dei servizi in termini di protezione delle operazioni e transazioni effettuate.

Da un punto di vista societario Unicredit è un gruppo solido e affermato e una banca a tutti gli effetti. Come tale, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce ai correntisti una protezione fino a € 100.000.

Anche per quanto riguarda i protocolli di sicurezza adottati, Unicredit mette in essere i più avanzati sistemi per la protezione del conto tra i quali l’invio di notifiche push tramite app, generazione di password usa e getta tramite cellulare o mobile token, accesso al conto via app e autorizzazione delle transazioni tramite impronta digitale o riconoscimento facciale.

Cosa abbiamo apprezzato

  • Aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
  • Strong Customer Autentication.

Cosa non ci è piaciuto

  • /

Tipi di conto

4.4

  • Rating QualeBanca

Tipi di conto|4.4

  • Rating QualeBanca

Unicredit offre tre differenti tipologie di conto corrente - il conto base, il conto MyGenius e il conto MyGenius Green – che differiscono tra loro in relazione ai servizi offerti e ai rispettivi costi.

In linea di massima possiamo dire che il conto base è un conto ad operatività limitata adatto a chi non ha particolari necessità; il conto MyGenius è un conto completo il cui principale vantaggio consiste nella possibilità di personalizzazione dell’offerta e, infine, il conto MyGenius Green può essere considerato come la “svolta ecologica” del MyGenius.

Ma vediamoli più nel dettaglio.

» Conto corrente base

Il conto base Unicredit è indirizzato a chi ha necessità di un conto ad operatività ridotta. Il canone è di € 4 mensili – ossia € 48 annuali – ed è comprensivo di una carta di debito internazionale MyOne Visa o MasterCard, abilitata ai pagamenti contactless fino a € 50, prelievi e pagamenti online.

Col conto base è ovviamente possibile accreditare sia lo stipendio che la pensione e prevede un numero fisso oppure illimitato di operazioni relativamente ai seguenti servizi e prodotti:

  • Pagamenti illimitati con carta di debito
  • 12 operazioni di prelievo allo sportello gratuite
  • Prelievi presso ATM Unicredit illimitati e gratuiti
  • 12 operazioni gratuite di prelievo presso ATM di altre banche
  • 12 operazioni di pagamento ricorrente e 6 operazioni di pagamento non ricorrente con bonifico SEPA
  • 12 operazioni di versamento liquidità (contanti o assegno)
  • Invio estratto conto trimestrale (4 invii gratuiti all’anno)

» Conto corrente MyGenius

Il conto corrente MyGenius è un conto personalizzabile, completo, flessibile, comodo e conveniente.

Il costo del canone è di € 4 mensili – ossia € 48 annuali – e può essere aperto sia in filiale che online. Anche in questo caso, come per il conto base, viene rilasciata la carta di debito internazionale MyOne.

N:B Nel caso si opti per l’apertura del conto MyGenius online è attiva una promozione che consente di beneficiare di 3 vantaggi: azzeramento del canone; bonifici SEPA e giroconti online sempre gratuiti e nessun costo di emissione per la carta di debito.

Il grande pregio del conto MyGenius risiede nella possibilità di personalizzare il conto tramite l’attivazione di moduli aggiuntivi che comprendono ulteriori servizi e agevolazioni in relazione alle operazioni transazionali e di investimento.

Un conto di partenza quindi al quale si possono aggiungere dei moduli a seconda delle specifiche esigenze e necessità. Grazie alla possibilità di modularizzare il conto, esso si presenta:

Flessibile e personalizzabile: si può aggiungere uno dei 3 moduli relativi alle operazioni transazionali (Silver, Gold, Platinum) e/o uno dei 2 moduli relativi alle operazioni di investimento (Gold, Platinum). I moduli possono essere attivati in concomitanza all’apertura del conto online oppure successivamente presso una delle filiali presenti sul territorio, da casa tramite il servizio Banca Multicanale oppure tramite il contact center. I moduli possono essere cambiati una volta al mese.

Conveniente: i moduli presentano tutti un canone fisso e, in caso di attivazione, prevedono uno o più bonus mensili che consentono di ottenere un rimborso, anche totale, del canone del modulo stesso.

Modularizzazione conto MyGenius: come funziona?

Relativamente alle operazioni transazionali e di investimento sono disponibili i seguenti moduli che consentono di personalizzare il conto MyGenius declinandolo a seconda delle esigenze:

Modulo transazionale Silver con canone di € 11 mensili comprensivo di:

  • 1 Carta prepagata Unicredit Click a zero costi di emissione
  • Bonifici online
  • 1 Carnet di 10 assegni

Modulo transazionale Gold con canone di € 16 mensili comprensivo di:

  • 1 Carta prepagata Unicredit Click a zero costi di emissione
  • Bonifici online
  • 1 Carnet di 10 assegni
  • 1 carta di credito a canone zero per il 1° anno e azzerabile negli anni successivi

Modulo transazionale Platinum con canone mensile di € 26 comprensivo di:

  •  2 carte di credito a canone annuale zero
  • 1 carta di debito internazionale MyOne Visa e canone annuo gratuito per una seconda carta di debito
  • Prelievi sempre gratuiti in Italia e all’estero sia presso ATM Unicredit che presso ATM di altre banche
  • Bonifici gratis sia online che presso filiale
  • Carnet assegni illimitato
  • Nessuna commissione sulle fatturazioni Telepass
  • Nessun costo di emissione per carta prepagata

Il canone dei moduli transazionali, il cui costo va sempre aggiunto al canone previsto dal conto, può essere ridotto di € 2 al verificarsi di queste condizioni: 

  • Accredito stipendio/pensione superiore a € 750; 
  • Giacenza media uguale o superiore a € 2.500; 
  • Età inferiore ai 30 anni dell’intestatario più giovane del conto

Modulo investimenti Gold con canone mensile di € 5 che prevede:

  • Sconto del 50% dei costi relativi alle spese di gestione e amministrazione del deposito titoli
  • Sconto del 20% sulle commissioni previste per gli ordini e le negoziazioni dei titoli online

Modulo investimenti Platinum con canone di € 7 mensili che prevede:

  • sconto del 100% dei costi relativi alle spese di gestione e amministrazione del deposito titoli
  • sconto del 30% sulle commissioni previste per gli ordini e le negoziazioni dei titoli online
  • canone mensile gratuito del servizio Money Trading
  • invio gratuito del conto titoli cartaceo

Il canone dei moduli di investimento, il cui costo si aggiunge anche in questo caso a quello del canone del conto, prevede i seguenti bonus: bonus patrimonio 100% per patrimoni superiori a € 150.000 nel mese precedente e bonus 50% per patrimoni cha vanno da € 75.000 a € 150.000

L’ammontare delle riduzioni previste dai bonus non potrà comunque mai superare l’importo totale del canone.

» Conto MyGenius Green

Il conto MyGenius Green è la svolta ecologica del conto Unicredit. Si tratta di un conto corrente a pacchetto comprensivo di tutte le principali operazioni bancarie e finanziarie che può essere aperto solo presso una delle filiali Unicredit.

Il conto MyGenius Green è un conto a canone zero comprensivo degli stessi servizi e prodotti racchiusi nell’offerta MyGenius classica vista poc’anzi, ma con delle differenze sostanziali in merito alle politiche messe in atto in tema di tutela e attenzione verso l’ambiente:

Supporti biodegrabili: tutte le carte fisiche associate al conto – prepagata, carta di debito e carta di credito – vengono rilasciate esclusivamente su supporti BIO PLA ecologici biodegradabili;

Favorisce l’operatività self: l’apertura del conto è contestuale alla sottoscrizione del servizio di Banca Multicanale (compreso nel canone zero) che consente di operare online sul conto tramite home banking e app;

Ridotto utilizzo dei supporti cartacei: non prevede l’emissione di un libretto degli assegni e le comunicazioni da parte della banca (compreso l’estratto conto) avvengono esclusivamente in formato elettronico;

Il conto MyGenius Green quindi, a differenza del conto MyGenius, non può essere aperto online e non prevede un libretto degli assegni. Altra differenza, la più sostanziale, è che il conto MyGenius Green non prevede l’aggiunta di moduli e non può quindi essere personalizzato su misura.

Carte di Debito/Credito

Ai titolari di un conto Unicredit viene rilasciata una carta di debito internazionale MyOne Visa o MasterCard dotata di chip e banda magnetica per effettuare pagamenti e prelievi sia in Italia che all’estero ed è abilitata ai pagamenti contactless fino a € 50.

Col conto Unicredit è possibile anche richiedere una carta di credito scegliendo tra 6 tipologie di carte.

Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic

È una carta di credito a rimborso opzionale, ossia è possibile scegliere la modalità di rimborso a saldo oppure revolving. Il canone annuale è pari a € 42 con limiti di plafond che vanno da un minimo di € 1.000 a un massimo di € 5.000.

È comprensiva di polizza assicurativa offerta da CHUBB European Group SE che copre:

  • infortuni durante viaggi e in seguito alle operazioni di prelievo;
  • protezione dei beni acquistati e delle somme prelevate (anche nel domicilio e nell’autovettura);
  • protezione del bagaglio di viaggio in seguito a furto, danno o perdita 
  • estensione della garanzia al 3° anno sui prodotti acquistati tramite carta
  • assistenza e difesa legale dei diritti del consumatore

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Gold

Anche in questo caso si tratta di una carta di credito a rimborso opzionale con canone annuale di € 76 a fronte di un plafond che va da un minimo di € 3.000 a un massimo di 15.000. Oltre alla polizza assicurativa CHUBB European Group SE, prevista anche dalla Flexia Classic, comprende anche un servizio travel per la prenotazione di viaggi e hotel.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Gold Miles & More

Carta di credito a rimborso opzionale ma con un’elevata disponibilità di spesa che va da € 5.000 fino a € 30.000. Nel canone annuale, pari a € 100, è compresa l’assicurazione CHUBB European Group SE alla quale si aggiungono ulteriori benefits e servizi aggiuntivi tra i quali il programma Miles & More del Gruppo Lufthansa che consente l’accesso gratuito alle lounge aeroportuali e l’accumulo di miglia.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Giovani

È la carta di credito rivolta ai giovani con meno di 30 anni a rimborso opzionale. Il canone è di € 26 con plafond fino a € 5.000 e assicurazione comprensiva di:

  • infortuni durante i viaggi;
  • assistenza auto
  • info lavoro

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic WWF

È la carta di credito rivolta a chi ha a cuore la natura, tramite la quale è possibile supportare iniziative destinate alla tutela dell’ambiente. La banca eroga il 3 per mille delle spese effettuate con carta destinandole a iniziative ambientali. A rimborso opzionale, la carta ha un canone annuo di € 42 e un plafond che va da € 1.000 a € 5.000. Anche in questo caso  è compresa nell’offerta l’assicurazione CHUBB European Group SE.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic Etica

Carta di credito a rimborso opzionale con canone annuo di € 42 e plafond da € 1.000 a € 5.000. La carta presenta tutti i vantaggi della Unicredit Flexia Classic – compresa l’assicurazione -  consentendo di sostenere progetti e iniziative sociali per aiutare i più sfortunati. La banca eroga infatti il 2 per mille del totale delle spese effettuate con carta – ad eccezione dei prelievi -  destinandole al sostegno delle fasce più deboli.

Prestiti

Con Unicredit è possibile usufruire di un servizio prestiti tramite il quale soddisfare differenti esigenze, dalla ristrutturazione della casa al consolidamento dei debiti. Più nel dettaglio:

Prestito CreditExpress Dynamic: è un prestito personale flessibile, ossia non è vincolato all’acquisto di uno specifico bene o prodotto. Può essere richiesto anche online ed è declinato in 2 opzioni:

  • da € 3.000 a € 75.000 con durata da 36 a 84 mesi da destinare alle più differenti spese familiari e acquisto di prodotti durevoli come vetture, arredo casa, elettrodomestici;
  • da € 3.000 a € 100.000 con durata da 36 a 120 mesi da destinare ad attività di acquisto, ristrutturazione o riqualificazione energetica di un immobile.

Prestito CreditExpress Compact: è un prestito finalizzato al consolidamento dei debiti, ossia a chi desidera accorpare in un’unica rata anche quelle relative ad altri prestiti, anche se accesi con altre banche. La somma disponibile va da € 3.000 a € 50.000 con durata variabile dai 36 ai 120 mesi massimo. 

Prestito Leasing Auto U-LEASE: si tratta di un’offerta che mixa un servizio di noleggio e un leasing, con comoda scelta dell’autovettura tramite app. Si può utilizzare l’auto per l’intera durata del contratto di noleggio e decidere, al termine dello stesso, se restituire o acquistare il veicolo tramite il leasing a prezzo predefinito e inferiore rispetto alla media di mercato. 

Prestito Smart Voucher: l’importo parte da € 200 e arriva fino a € 30.000 con durata da 12 a 84 mesi ed è finalizzato all’acquisto del prodotto assicurativo UniCredit My Care Salute.

Anticipo TFS/TFR: pensato per i dipendenti pubblici e statali che desiderano avere la liquidazione anticipata in un’unica soluzione.

Prestito Unicredit Ad Honorem: rivolto agli studenti universitari e concesso sulla base del merito inerente il percorso di studi. Arriva fino a € 27.000.

Mutui

Con Unicredit è possibile accendere mutui scegliendo tra:

Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica: per chi acquista un immobile di classe energetica B – durata da 5 a 30 anni -  o per la ristrutturazione di un immobile in regime di riqualificazione energetica – durata da 5 a 20 anni – a tasso fisso o variabile. 

Mutuo UniCredit: mutuo per acquisto, ristrutturazione, surroga per immobili residenziali, sia prima che seconda casa. L’offerta si declina nella scelta di soluzioni a tasso fisso o variabile e durata da 5 a 30 anni a seconda della finalità. 

Mutuo Unicredit liquidità: consente di richiedere da € 30.000 a € 250.000 con tasso fisso o variabile e durata da 5 a 20 anni da destinare a spese familiari o personali o consolidamento debiti offrendo in garanzia il proprio immobile.

Prodotti assicurativi e finanziari

L’offerta di Unicredit in merito ai prodotti assicurativi e finanziari è molto variegata e mira a rispondere alle più diversificate esigenze degli utenti tra le quali: 

  • Assicurazioni auto e moto
  • Consulenza a distanza per investimenti
  • Piattaforma di trading online
  • Polizze assicurative
  • Servizio di gestione portafogli di investimento modulabile su misura
  • Conto deposito
  • Piani di accumulo
  • Investimenti in fondi obbligazionari

Cosa abbiamo apprezzato

  • Possibilità di richiedere mutui e prestiti.
  • Personalizzazione del conto MyGenius attraverso i moduli.

Cosa non ci è piaciuto

  • Il conto Mygenius Green può essere aperto solo in filiale.

Costi

3.8

  • Rating QualeBanca

Costi |3.8

  • Rating QualeBanca
Conto Unicredit base
Base
Conto My Genius
MyGenius
Conto My Genius
MyGenius

Canone annuo

€ 48

€ 48

Gratis

Imposta di bollo

A carico del cliente

A carico del cliente

A carico del cliente

Prelievi ATM Unicredit

Gratis e illimitate

Gratis

Gratis

Prelievi ATM altre banche

12 gratis poi € 2

€ 2

€ 2

Bonifici SEPA online

€ 1,83 / € 2,25

€ 2,25

Gratis

Rilascio carta di debito

Gratis

€ 7

€ 7

Canone annuo carta di debito

Gratis

Gratis

Gratis

Canone annuo carta di credito Classic

€ 42

€ 42

€ 42

Invio estratto conto online

Gratis

Gratis

Gratis

Rilascio carnet 10 assegni

Gratis

€ 10

Non previsto

Cosa abbiamo apprezzato

  • Canone gratuito per il conto MyGenius Green.
  • Prelievi sempre gratuiti presso ATM Unicredit all’estero.

Cosa non ci è piaciuto

  • Costo bonifici Sepa per conto base e conto MyGenius.
  • Costo di emissione carta di debito per conto MyGenius.

Servizio Clienti

4.1

  • Rating QualeBanca

Servizio clienti|4.1

  • Rating QualeBanca

Unicredit mette a disposizione tutta una serie di canali e strumenti per la richiesta di informazioni e assistenza.
Anzitutto, trattandosi di una banca tradizionale, conta su una fitta rete di filiali sul territorio alle quali è possibile rivolgersi per avere un’assistenza classica utente-operatore.
Accanto al tradizionale canale fisico si può contare sul servizio di Banca Multicanale e contattare la banca tramite:

  • Telefono, al numero verde 800.57.57.57 gratuito in Italia sia da rete fissa che mobile oppure dall’estero al numero a pagamento +39 0233408973. Il servizio è attivo tutti i giorni dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
  • Chat e videochat via internet per ricevere assistenza immediata tramite operatore. È possibile anche condividere lo schermo per seguire più facilmente le indicazioni fornite dall’operatore. Il servizio è attivo tutti i giorni dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
  • Servizio di risposta automatica via telefono per avere risposte veloci e automatizzate (per esempio sul saldo, sul controvalore del deposito titoli etc). Il servizio è attivo tutti i giorni 24/24.
  • Form presente nella sezione contatti del sito.

È poi sempre possibile consultare la sezione FAQ sul sito.
Infine, per quanti non sono ancora clienti Unicredit, è possibile richiedere informazioni tramite il numero verde dedicato 800.32.32.85

Cosa abbiamo apprezzato

  • Diversi canali di assistenza.
  • Videochat con condivisione schermo.
  • Numero verde dedicato a chi non è cliente.

Cosa non ci è piaciuto

Unicredit Opinioni

4.2

  • Rating QualeBanca

Unicredit Opinioni|4.2

  • Rating QualeBanca

Giunti al termine di questa recensione possiamo sicuramente affermare che Unicredit propone un’offerta completa di prodotti e servizi declinata in tre tipologie di conto corrente: base, MyGenius e MyGenius Green.

Tralasciando il conto base che offre un’operatività limitata a fronte di un canone abbastanza elevato - € 48 annui – possiamo dire che la scelta ricade tra i restanti due conti. 

Sostanzialmente il conto MyGenius ha un canone di € 48 annui ma ha il grande vantaggio che deriva dalla possibilità di personalizzare il conto attraverso l’attivazione di uno o più moduli con l’aggiunta dell’ulteriore e relativo canone. La scelta quindi di attivare o meno i moduli dipende, va da sé, dal tipo di prodotti e servizi dei quali si ha necessità.

Se per esempio attiviamo il modulo Gold al costo di € 16 mensili non paghiamo il canone della carta di credito Unicredit Flexia Classic il cui costo è pari a € 42 per un totale di € 64 (canone MyGenius + canone modulo). Non attivando il modulo e richiedendo la carta di credito pagheremo invece un totale di € 90 (canone conto + canone carta). 

Invece il conto MyGenius Green non presenta nessun canone ma nemmeno nessuna possibilità di personalizzazione.

L’offerta dei servizi accessori è uno dei punti di forza della proposta Unicredit in quanto molto completa e differenziata in merito a carte di credito, mutui, fidi, prestiti e investimenti. 

Nulla da obbiettare sul fronte sicurezza: Unicredit è una banca affidabile e lavora per garantire i più elevati standard in merito. 

Anche per quanto riguarda il servizio clienti possiamo dire che la banca è molto ben organizzata nel fornire assistenza ai propri clienti, integrando assistenza fisica presso le filiali e assistenza da remoto. Apprezziamo molto la possibilità di effettuare videochat con condivisione dello schermo e la presenza di un numero telefonico espressamente dedicato a quanti ancora non sono clienti Unicredit. 

Possiamo quindi concludere questa recensione ritenendoci abbastanza soddisfatti dell’offerta Unicredit che è senz’altro maggiormente vantaggiosa per chi ha necessità di un conto completo e di servizi accessori che vanno ben oltre l’operatività base.

Promozioni

Per chi apre un conto MyGenius esclusivamente online entro il 27/03/2022 sono previste le seguenti agevolazioni:

  • canone mensile gratuito
  • nessun costo per il pagamento di bonifici SEPA e giroconti online
  • nessun costo di rilascio della carta di debito internazionale MyOne di Visa


L’offerta è riservata a chi non è già titolare di un conto Unicredit o Buddybank, di una Genius Card o di altre carte Unicredit.

Autore dell'articolo
Michela Pisanu Autore
Michela Pisanu
Fintech Expert

Laureata in Psicologia, si occupa di copywriting e content creation, sfruttando le sue conoscenze per offrire agli utenti contenuti di qualità a scopo informativo. Per QualeBanca si occupa della redazione di recensioni, guide e articoli del mondo bancario e di finanza personale.