Unicredit: recensione aprile 2025

Unicredit è uno storico gruppo bancario italiano, la cui storia prende il via nel 1870 con la fondazione della Banca di Genova, successivamente diventata Credito Italiano.
L’attuale assetto societario nasce invece negli anni ’90 dalla fusione di differenti realtà bancarie che - ognuna col suo specifico background - hanno contribuito alla costruzione ed allo sviluppo della Unicredit di oggi.

Moderna, innovativa e proiettata verso il futuro, Unicredit è oggi indubbio sinonimo di affidabilità.

Unicredit è a tutti gli effetti una banca “tradizionale” capace di offrire ai propri clienti un pacchetto completo e articolato di prodotti e servizi bancari che vanno dalla gestione del conto alla concessione di mutui e prestiti.

L’innovativo servizio di Banca Multicanale rende poi possibile una gestione del conto comoda, semplice e smart tramite homebanking e app.

Nel corso di questa recensione vedremo più nel dettaglio i conti “tradizionali” e i servizi accessori che compongono l’offerta di Unicredit, analizzando gli aspetti relativi ai costi, alla sicurezza e al servizio clienti.

Il conto Unicredit offre un pacchetto completo di prodotti e servizi sia bancari che finanziari come:

• Accredito stipendio/pensione
• Domiciliazione utenze
• Co-intestazione conto
• Rilascio carta di credito
• Rilascio carnet assegni
• Pagamento bollettini e RAV, F24, F23
• Effettuazione bonifici
• Prelievi contante
• Possibilità di attivare servizi aggiuntivi tramite i moduli transazionali e/o di investimento
• Richiesta finanziamenti, mutui, fidi
• Assicurazioni
• Servizi di investimento

L’apertura di un conto corrente Unicredit può essere effettuata presso una delle filiali sparse sul territorio e, in alcuni casi, anche online.

Unicredit fornisce un avanzato sistema per accedere alla banca da remoto. Si tratta del servizio di Banca Multicanale accessibile tramite 3 canali: 

• via internet per operare direttamente tramite pc
• app di mobile banking per smartphone e tablet (disponibile su Google Play, Apple store e App Gallery) 
• via telefono o chat per contattare un operatore

Tramite Banca Multicanale è possibile avere costantemente sotto controllo conti e carte (con vista aggregata anche dei conti depositati presso altre banche), effettuare pagamenti, accedere allo stato di mutui e prestiti eventualmente accesi, monitorare gli investimenti, impostare budget di spesa per categorie, tenere sotto controllo entrate e uscite tramite la funzione bilancio familiare e altro ancora.

Unicredit offre 4 principali tipologie di conto corrente: il conto base, il conto Genius Buddy, il conto Genius il conto Genius Care. I conti differiscono tra loro in relazione ai servizi offerti e ai rispettivi costi.

Vediamoli più nel dettaglio.

» Conto corrente base

Il conto base Unicredit è indirizzato a chi ha necessità di un conto ad operatività ridotta. Il canone è di 4€ mensili – ossia 48€ annuali – ed è comprensivo di una carta di debito internazionale MyOne Visa, abilitata ai pagamenti contactless, prelievi e pagamenti online.

Col conto base è ovviamente possibile accreditare sia lo stipendio che la pensione e prevede un numero fisso oppure illimitato di operazioni relativamente ai seguenti servizi e prodotti:

• Pagamenti illimitati con carta di debito
• 12 operazioni di prelievo allo sportello gratuite
• Prelievi presso ATM Unicredit illimitati e gratuiti
• 12 operazioni gratuite di prelievo presso ATM di altre banche
• 12 operazioni di pagamento ricorrente e 6 operazioni di pagamento non ricorrente con bonifico SEPA
• 12 operazioni di versamento liquidità (contanti o assegno)
• Invio estratto conto trimestrale (4 invii gratuiti all’anno)

   

   

» Conto corrente Genius Buddy

Il conto Genius Buddy è un conto online con canone mensile di 2,90€ per un totale annuo di 34,8€, comprensivo di carta di debito internazionale MyOne. Per chi ha meno di 30 il canone è riducibile a 1€ e, con accredito stipendio/pensione è riducibile di altri 2€. In sostanza, per chi ha meno di 30 anni accredita lo stipendio, il canone del conto è gratuito.

Sono gratuiti anche i bonifici SEPA online e i prelievi presso ATM della banca. Presso altre banche, sia in Italia che all'estero, hanno invece un costo di 2€ a operazione. Trattandosi di un conto online, non prevede la possibilità di accesso in filiale.

» Conto corrente Genius

Il conto corrente Genius ha un canone mensile di 4€, ossia 48€ annuali, e può essere aperto sia in filiale che online. Anche in questo caso, viene rilasciata la carta di debito internazionale MyOne. Presenta praticamente tutte le stesse caratteristiche del conto Genius Buddy con due principali differenze: il canone non è riducibile/azzerabile ma è possibile accedere alle filiali del gruppo sparse sul territorio.

» Conto corrente Genius Care

Il conto Genius Care concede la possibilità di sottoscrivere, nel momento dell'apertura del conto o successivamente,  una polizza assicurativa di responsabilità civile per tutti i componenti del nucleo familiare. La polizza è compresa nel canone del conto che è disponibile in due versioni:

• Genius Care con canone mensile di 4,90€ (annuale 58,8€), azzerabile in presenza di specifici prodotti di investimento. La copertura della polizza arriva fino a 500.000€. Nel canone del conto sono inclusi il canone della carta di debito MyOne, i bonifici SEPA online in uscita, il canone annuo di una carta di credito della linea Flexia (per il 1° anno, poi azzerabile) e prelievi gratuiti presso ATM Unicredit in Italia (presso altre banche e all'estero 2€ a operazione).
• Genius Care Top con canone mensile di 8,90€ (annuale 106,8€), scontabile a 4,90€ in presenza di specifici prodotti di investimento. Copertura della polizza fino a 1.000.000€. Rispetto al conto Care, rimangono invariate le altre condizioni sopra indicate a eccezione dei prelievi presso altre banche e all'estero. Col conto Care Top sono infatti gratuiti 2 prelievi al mese, poi 2€ a operazione (sempre gratuiti i prelievi presso ATM della banca in Italia come per il conto Care). 

Segnaliamo infine anche la presenza di un conto personalizzabile, il conto corrente My Genius Private. Si tratta di un conto con canone base di 4€ mensili (totale annuo 48€), personalizzabile tramite l'attivazione di moduli aggiuntivi comprensivi di ulteriori servizi e agevolazioni in relazione alle operazioni bancarie e di investimento. Si può aggiungere uno dei 3 moduli relativi alle operazioni transazionali (Silver, Gold, Platinum) e/o uno dei 2 moduli relativi alle operazioni di investimento (Gold, Platinum). I moduli possono essere attivati in concomitanza all’apertura del conto online oppure successivamente presso una delle filiali presenti sul territorio, da casa tramite il servizio Banca Multicanale oppure tramite il contact center.

I moduli presentano tutti un canone fisso che si somma a quello base di 4€. 

Relativamente alle operazioni transazionali e di investimento sono disponibili i seguenti moduli:

• Modulo transazionale Silver con canone di 11€ mensili
• Modulo transazionale Gold con canone di 16€ mensili
• Modulo transazionale Platinum con canone mensile di 26€
• Modulo investimenti Gold con canone mensile di 5€
• Modulo investimenti Platinum con canone di 7€

Carte di Debito/Credito

Ai titolari di un conto Unicredit viene rilasciata una carta di debito internazionale MyOne Visa o MasterCard dotata di chip e banda magnetica per effettuare pagamenti e prelievi sia in Italia che all’estero ed è abilitata ai pagamenti contactless fino a 50€.

Col conto Unicredit è possibile anche richiedere una carta di credito scegliendo tra 6 tipologie di carte.

Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic

È una carta di credito a rimborso opzionale, ossia è possibile scegliere la modalità di rimborso a saldo oppure revolving. Il canone annuale è pari a 43€ con limiti di plafond che vanno da un minimo di 1.000€ a un massimo di 5.000€.

È comprensiva di polizza assicurativa offerta da CHUBB European Group SE che copre:

• infortuni durante viaggi e in seguito alle operazioni di prelievo;
• protezione dei beni acquistati e delle somme prelevate (anche nel domicilio e nell’autovettura);
• protezione del bagaglio di viaggio in seguito a furto, danno o perdita 
• estensione della garanzia al 3° anno sui prodotti acquistati tramite carta
• assistenza e difesa legale dei diritti del consumatore

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Gold

Anche in questo caso si tratta di una carta di credito a rimborso opzionale con canone annuale di 78€ a fronte di un plafond che va da un minimo di 3.000€ a un massimo di 15.000. Oltre alla polizza assicurativa CHUBB European Group SE, prevista anche dalla Flexia Classic, comprende anche un servizio travel per la prenotazione di viaggi e hotel.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Gold Miles & More

Carta di credito a rimborso opzionale ma con un’elevata disponibilità di spesa che va da 5.000€ fino a 30.000€. Nel canone annuale, pari a 100€, è compresa l’assicurazione CHUBB European Group SE alla quale si aggiungono ulteriori benefits e servizi aggiuntivi tra i quali il programma Miles & More del Gruppo Lufthansa che consente l’accesso gratuito alle lounge aeroportuali e l’accumulo di miglia.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Giovani

È la carta di credito rivolta ai giovani con meno di 30 anni a rimborso opzionale. Il canone è di 27€ con plafond fino a 5.000€ e assicurazione comprensiva di:

• infortuni durante i viaggi;
• assistenza auto
• info lavoro

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic WWF

È la carta di credito rivolta a chi ha a cuore la natura, tramite la quale è possibile supportare iniziative destinate alla tutela dell’ambiente. La banca eroga il 3 per mille delle spese effettuate con carta destinandole a iniziative ambientali. A rimborso opzionale, la carta ha un canone annuo di 42€ e un plafond che va da 1.000€ a 5.000€. Anche in questo caso  è compresa nell’offerta l’assicurazione CHUBB European Group SE.

» Carta di credito UniCreditCard Flexia Classic Etica

Carta di credito a rimborso opzionale con canone annuo di 42€ e plafond da 1.000€ a 5.000€. La carta presenta tutti i vantaggi della Unicredit Flexia Classic – compresa l’assicurazione -  consentendo di sostenere progetti e iniziative sociali per aiutare i più sfortunati. La banca eroga infatti il 2 per mille del totale delle spese effettuate con carta – ad eccezione dei prelievi -  destinandole al sostegno delle fasce più deboli.

Prestiti

Con Unicredit è possibile usufruire di un servizio prestiti tramite il quale soddisfare differenti esigenze, dalla ristrutturazione della casa al consolidamento dei debiti. Più nel dettaglio:

Prestito CreditExpress Dynamic: è un prestito personale flessibile, ossia non è vincolato all’acquisto di uno specifico bene o prodotto. Può essere richiesto anche online ed è declinato in 2 opzioni:

• da 3.000€ a 75.000€ con durata da 36 a 84 mesi da destinare alle più differenti spese familiari e acquisto di prodotti durevoli come vetture, arredo casa, elettrodomestici;
• da 3.000€ a 100.000€ con durata da 36 a 120 mesi da destinare ad attività di acquisto, ristrutturazione o riqualificazione energetica di un immobile.

Prestito CreditExpress Compact: è un prestito finalizzato al consolidamento dei debiti, ossia a chi desidera accorpare in un’unica rata anche quelle relative ad altri prestiti, anche se accesi con altre banche. La somma disponibile va da 3.000€ a 50.000€ con durata variabile dai 36 ai 120 mesi massimo. 

Prestito Leasing Auto U-LEASE: si tratta di un’offerta che mixa un servizio di noleggio e un leasing, con comoda scelta dell’autovettura tramite app. Si può utilizzare l’auto per l’intera durata del contratto di noleggio e decidere, al termine dello stesso, se restituire o acquistare il veicolo tramite il leasing a prezzo predefinito e inferiore rispetto alla media di mercato. 

Prestito Smart Voucher: l’importo parte da 200€ e arriva fino a 30.000€ con durata da 12 a 84 mesi ed è finalizzato all’acquisto del prodotto assicurativo UniCredit My Care Salute.

Anticipo TFS/TFR: pensato per i dipendenti pubblici e statali che desiderano avere la liquidazione anticipata in un’unica soluzione.

Prestito Unicredit Ad Honorem: rivolto agli studenti universitari e concesso sulla base del merito inerente il percorso di studi. Arriva fino a 27.000€.

Mutui

Con Unicredit è possibile accendere mutui scegliendo tra:

Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica: per chi acquista un immobile di classe energetica B – durata da 5 a 30 anni -  o per la ristrutturazione di un immobile in regime di riqualificazione energetica – durata da 5 a 20 anni – a tasso fisso o variabile. 

Mutuo UniCredit: mutuo per acquisto, ristrutturazione, surroga per immobili residenziali, sia prima che seconda casa. L’offerta si declina nella scelta di soluzioni a tasso fisso o variabile e durata da 5 a 30 anni a seconda della finalità. 

Mutuo Unicredit liquidità: consente di richiedere da 30.000€ a 250.000€ con tasso fisso o variabile e durata da 5 a 20 anni da destinare a spese familiari o personali o consolidamento debiti offrendo in garanzia il proprio immobile.

Prodotti assicurativi e finanziari

L’offerta di Unicredit in merito ai prodotti assicurativi e finanziari è molto variegata e mira a rispondere alle più diversificate esigenze degli utenti tra le quali: 

• Assicurazioni auto e moto
• Consulenza a distanza per investimenti
• Piattaforma di trading online
• Polizze assicurative
• Servizio di gestione portafogli di investimento modulabile su misura
• Conto deposito
• Piani di accumulo
• Investimenti in fondi obbligazionari

Unicredit mette a disposizione tutta una serie di canali e strumenti per la richiesta di informazioni e assistenza.
Anzitutto, trattandosi di una banca tradizionale, conta su una fitta rete di filiali sul territorio alle quali è possibile rivolgersi per avere un’assistenza classica utente-operatore.
Accanto al tradizionale canale fisico si può contare sul servizio di Banca Multicanale e contattare la banca tramite:

• Telefono, al numero verde 800.57.57.57 gratuito in Italia sia da rete fissa che mobile oppure dall’estero al numero a pagamento +39 0233408973. Il servizio è attivo tutti i giorni dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
• Chat e videochat via internet per ricevere assistenza immediata tramite operatore. È possibile anche condividere lo schermo per seguire più facilmente le indicazioni fornite dall’operatore. Il servizio è attivo tutti i giorni dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
• Servizio di risposta automatica via telefono per avere risposte veloci e automatizzate (per esempio sul saldo, sul controvalore del deposito titoli etc). Il servizio è attivo tutti i giorni 24/24.
• Form presente nella sezione contatti del sito.

È poi sempre possibile consultare la sezione FAQ sul sito.
Infine, per quanti non sono ancora clienti Unicredit, è possibile richiedere informazioni tramite il numero verde dedicato 800.32.32.85

Unicredit è sicura? Quando si parla di sicurezza di una banca si fa riferimento a due aspetti principali: la sicurezza relativa alla società e la sicurezza dei servizi in termini di protezione delle operazioni e transazioni effettuate.

Da un punto di vista societario Unicredit è un gruppo solido e affermato e una banca a tutti gli effetti. Come tale, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce ai correntisti una protezione fino a 100.000€.

Il Cet1 e il TCR di Unicredit, parametri di riferimento per la valutazione della solidità finanziaria di banche e istituti di credito, sono rispettivamente del 15,9% e del 20,68% (rilevazione effettuata al 30/09/2024), ben al di sopra della soglia minima fissata dalla BCE. Tali parametri esprimono il rapporto tra il capitale ordinario e le attività di rischio ponderato. Tradotto: maggiore capacità della banca di fronteggiare eventuali crisi economiche. 

Anche per quanto riguarda i protocolli di sicurezza adottati, Unicredit mette in essere i più avanzati sistemi per la protezione del conto tra i quali l’invio di notifiche push tramite app, generazione di password usa e getta tramite cellulare o mobile token, accesso al conto via app e autorizzazione delle transazioni tramite impronta digitale o riconoscimento facciale.

Sono attive le seguenti promozioni:

• Canone gratuito del conto Buddybank per i nuovi clienti che lo aprono entro il prossimo 30 settembre 2025
• Canone del conto Genius a 1,50€ al mese (invece di 2,90€) per chi apre il conto entro il prossimo 30 aprile

Giunti al termine di questa recensione possiamo sicuramente affermare che Unicredit propone un’offerta completa di prodotti e servizi declinata in tre tipologie di conto corrente: base, MyGenius e MyGenius Green.

Tralasciando il conto base che offre un’operatività limitata a fronte di un canone abbastanza elevato - 48€ annui – possiamo dire che la scelta ricade tra i restanti due conti. 

Sostanzialmente il conto MyGenius ha un canone di 48€ annui ma ha il grande vantaggio che deriva dalla possibilità di personalizzare il conto attraverso l’attivazione di uno o più moduli con l’aggiunta dell’ulteriore e relativo canone. La scelta quindi di attivare o meno i moduli dipende, va da sé, dal tipo di prodotti e servizi dei quali si ha necessità.

Se per esempio attiviamo il modulo Gold al costo di 16€ mensili non paghiamo il canone della carta di credito Unicredit Flexia Classic il cui costo è pari a 42€ per un totale di 64€ (canone MyGenius + canone modulo). Non attivando il modulo e richiedendo la carta di credito pagheremo invece un totale di 90€ (canone conto + canone carta). 

Invece il conto MyGenius Green non presenta nessun canone ma nemmeno nessuna possibilità di personalizzazione.

L’offerta dei servizi accessori è uno dei punti di forza della proposta Unicredit in quanto molto completa e differenziata in merito a carte di credito, mutui, fidi, prestiti e investimenti. 

Nulla da obbiettare sul fronte sicurezza: Unicredit è una banca affidabile e lavora per garantire i più elevati standard in merito. 

Anche per quanto riguarda il servizio clienti possiamo dire che la banca è molto ben organizzata nel fornire assistenza ai propri clienti, integrando assistenza fisica presso le filiali e assistenza da remoto. Apprezziamo molto la possibilità di effettuare videochat con condivisione dello schermo e la presenza di un numero telefonico espressamente dedicato a quanti ancora non sono clienti Unicredit. 

Possiamo quindi concludere questa recensione ritenendoci abbastanza soddisfatti dell’offerta Unicredit che è senz’altro maggiormente vantaggiosa per chi ha necessità di un conto completo e di servizi accessori che vanno ben oltre l’operatività base.