Scalable Capital: recensione ufficiale aprile 2024

Fondata nel 2014 in Germania a Monaco di Baviera, Scalable Capital è una piattaforma di risparmio che sta facendo breccia in Italia e in Europa. In meno di 10 anni la fintech tedesca ha superato i 600.000 clienti, con oltre 15 miliardi di risparmi sotto gestione.

Quali sono le ragioni del successo? Scalable Capital permette di investire in autonomia su azioni, ETF, fondi e criptovalute, a fronte di commissioni minime se non assenti, come nel caso della creazione di piani di risparmio (PAC).
La piattaforma e l’app di trading proprietarie messe a disposizione dal broker sono allo stesso tempo funzionali e di facile utilizzo, rendendole ideali per investire in un ambiente di trading user-friendly, sia per utenti alle prime armi che esperti.

Questa combinazione di fattori ha reso Scalable Capital una delle piattaforme di investimento digitali più in voga del momento, ideale per chi desidera approcciarsi al mondo degli investimenti, soprattutto tra i più giovani.

Una volta che avrai registrato un account direttamente dal sito web di Scalable Capital (la procedura è 100% digitale e paperless), dovrai scegliere tra i 3 tipi di conto offerti dal broker, ovvero:

• Free Broker: il conto a canone zero che permette di: acquistare PRIME ETF a zero commissioni (per ordini uguali o superiori a 250€); creare piani di risparmio (PAC) senza costi; negoziare titoli azionari con una commissione fissa di 0,99€ (Borsa di Monaco) o di 3,99€ + 0,1% (XETRA).
• Prime Broker: il conto con un canone annuo di 35,88€ con pagamento anticipato (2,99€/mese). I vantaggi rispetto al conto Free Broker sono: la possibilità di negoziare azioni illimitate a zero commissioni (per ordini uguali o superiori a 250€); lo spread ridotto sul trading degli ETP (0,69% contro lo 0,99% del conto Free Broker).
• Prime Broker Plus: l’equivalente del conto Prime Broker ma con addebito mensile del canone pari a 4,99€. In questo modo è possibile sospendere in qualsiasi momento l’abbonamento a partire dal mese successivo.
  Il conto Prime Broker Plus presenta un’unica ma sostanziale diversa funzionalità rispetto agli altri due conti: la possibilità di ricevere interessi sulla liquidità non investita sul conto, con un rendimento lordo del 2,6%. Un'opzione che si configura come un conto deposito libero Scalable Capital.
  Gli interessi maturano su base giornaliera e non sono soggetti ad alcun vincolo: in qualsiasi momento potrai prelevare i fondi o usarli per acquistare prodotti finanziari sulla piattaforma di Scalable Capital. Il tutto senza perdere gli interessi maturati fino a quel momento.

Tieni presente che ogni volta che lo desideri, potrai passare da un abbonamento all’altro a seconda delle tue preferenze. Potrai farlo autonomamente dall’Area Personale del conto.

Una volta che avrai scelto il tipo di conto da utilizzare, dovrai collegare il tuo IBAN in modo da disporre il primo prelievo sulla piattaforma. A tal riguardo, potrai decidere se effettuare in autonomia un bonifico bancario, oppure se ricevere un addebito diretto SEPA (questa opzione può risultare comoda se vorrai impostare un piano di accumulo con versamenti periodici).

Scalable Capital non richiede depositi minimi: potrai depositare qualsiasi cifra e costruire piani di risparmio a partire da appena 1€.

Una volta che avrai alimentato il tuo conto Scalable Capital, potrai passare all’azione costruendo il tuo portafoglio. A tal fine potrai decidere di acquistare singolarmente azioni, ETF, Fondi d’investimento o ETP di criptovalute, oppure potrai creare su questi prodotti uno o più piani di accumulo (PAC).

Tutto quello che dovrai fare sarà selezionare i prodotti da includere nel PAC, stabilire l’importo e la periodicità del versamento (ad esempio mensile o trimestrale), la data di esecuzione e scegliere tra l’addebito diretto sul CC o il deposito manuale.

Dopo che avrai effettuate le prime operazioni, potrai monitorare l’andamento dei tuoi investimenti nel portafoglio. In qualsiasi momento potrai chiudere le posizioni e ricevere l’accredito dei fondi.

Scalable Capital permette di negoziare in piattaforma più di 7.500 titoli azionari, 1.700 ETF, 2.000 Fondi d’investimento e 80 ETP di criptovalute.

I mercati a cui si ha accesso sono soltanto due: la Borsa di Monaco (GETTEX) e la Borsa di Francoforte (XETRA). Qui potremo comunque trovare tutte le principali azioni e ETF, sia europee che americane. Troveremo anche le principali azioni italiane come ENI, UniCredit, Enel ecc.

Se intendi investire su azioni esotiche, oppure su titoli secondari, allora Scalable Capital potrebbe non essere la scelta giusta per te.

Su Scalable Capital non potrai inoltre investire a margine (leva finanziaria) né potrai negoziare strumenti derivati come i CFD, i futures o le opzioni.

Come abbiamo visto, Scalable Capital propone 3 piani tariffari a cui l’utente può liberamente scegliere di abbonarsi, in base alla propria operatività. Ecco quali sono le principali differenze.

Con Scalable Capital avrai la possibilità di operare tramite la piattaforma web, accessibile dal browser del tuo computer, oppure tramite l’app di trading, disponibile per dispositivi iOS e Android.

L’utilizzo della piattaforma e dell’app sono molto semplici anche per chi non possiede molta esperienza. Nonostante ciò, all’interno potrai trovare numerose funzionalità interessanti come:

• La Watchlist con una lista dei titoli preferiti da monitorare
• Gli Alert sui prezzi (fino a massimo 3 con il piano Free Broker, illimitati invece con gli altri due piani)
• Smart Predict, ovvero uno strumento di Machine Learning tramite il quale impostare con maggiore precisione gli ordini Limit e Stop
• Grafici push con aggiornamenti dei prezzi real-time, indicatori principali e valutazioni degli analisti.
• ETF sostenibili (ESG) che aderiscono ai criteri sociali, ambientali e di governance, etichettati nell’elenco degli ETF disponibili

Né sulla piattaforma web né sull’app sarà possibile fare analisi tecnica tramite indicatori o figure geometriche sui grafici. Ciò è in linea con la filosofia del broker, che si presenta come una piattaforma d’investimento digitale per il medio-lungo periodo, piuttosto che una piattaforma per fare trading online e speculare sulle variazioni di prezzo nel breve periodo.

I tipi di ordine presenti sulla piattaforma sono:

• L’ordine a mercato
• L’ordine limite
• L’ordine stop
• L’ordine stop-limit

Una volta che l’ordine principale è stato eseguito, sarà possibile aggiungere un ordine Take Profit e/o Stop Loss.

Attraverso quali canali Scalable Capital fornisce assistenza ai suoi clienti? Precisando che è presente un Servizio Clienti in italiano, i canali tramite cui viene offerta assistenza sono:

• Live chat
• Telefono
• Email

Il Desk è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 09:00 alle 17:00. Da notare che tale servizio è disponibile soltanto per i clienti esistenti.

I potenziali clienti possono avvalersi del materiale didattico presente sul sito web e sulle FAQ che contengono preziose informazioni su argomenti come l’apertura del conto, i depositi/prelievi, la gestione del conto e tanto altro.

Scalable Capital GmbH è un broker online in possesso di licenza bancaria rilasciata dalla BaFin in Germania, ovvero dall’Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca. È inoltre soggetta alla supervisione della Banca Centrale tedesca (Deutsche Bundesbank).

In Italia, Scalable Capital è iscritta all'albo CONSOB delle imprese d'investimento comunitarie senza succursale, con numero iscrizione all'elenco 4664.

Grazie all’adesione del sistema di compensazione delle banche tedesche, ogni cliente è protetto in caso di insolvenza di Scalable Capital, fino a un massimo di 100.000€.

Un ulteriore tassello alla sicurezza proviene dalla segregazione dei fondi, vale a dire che gli strumenti finanziari acquistati dai clienti vengono mantenuti separati dal patrimonio di Scalable Capital. Più esattamente, la liquidità e gli asset dei clienti vengono custoditi da Baader Bank, una banca terza tedesca. In questo modo, qualsiasi cosa accada a Scalable Capital (ad esempio l'improbabile default), le posizioni aperte dei suoi clienti sono tenute al sicuro presso Baader Bank.

Scalable Capital è una piattaforma d’investimento digitale che sta riscontrando un notevole successo in Italia, soprattutto tra i giovani. Grazie alla possibilità di costruire portafogli d’investimento senza commissioni, anche coloro che vogliono iniziare a investire con capitali ridotti possono farlo, senza che i costi vadano ad erodere i rendimenti.

Scalable Capital si rivolge a quegli investitori intenzionati ad investire principalmente su azioni e ETF con un’ottica di medio-lungo periodo. Il fiore all’occhiello della piattaforma è infatti l’offerta dei piani di accumulo (PAC), con i quali si possono impostare acquisti con versamenti fissi e periodici a partire da 1€ e senza alcun costo.

Oltre ad azioni e ETF sono disponibili i fondi e i crypto ETP. Con Scalable Capital non potremo negoziare diversi strumenti finanziari come le obbligazioni, i derivati e i prodotti a leva.

Nonostante sia attivo da non molti anni, Scalable Capital può definirsi un broker online solido e trasparente, autorizzato e vigilato dai rigidi enti regolatori tedeschi (BaFin e Deutsche Bundesbank).

Le nostre opinioni su Scalable Capital sono pertanto positive. Riteniamo sia un’ottima scelta per investire su azioni, ETF o fondi – sia autonomamente che tramite piani di accumulo – massimizzando nel lungo periodo i rendimenti grazie all’assenza di costi, permettendo così di sfruttare al massimo i benefici dell’interesse composto.