Fineco vs ING: confronto costi, caratteristiche e servizi

Fineco e ING sono due conosciutissime e consolidate realtà bancarie, da decenni attive in Italia.

Entrambe offrono un conto corrente gestibile interamente online, nonché un pacchetto completo di servizi accessori quali carte di pagamento, mutui, conto deposito, investimenti.

Ma qual è la scelta migliore quando si è alla ricerca di uno dei migliori conti correnti attualmente offerti da banche e istituti?

Proviamo a scoprirlo assieme nel corso di questa guida in cui abbiamo effettuato un confronto tra Fineco e ING in relazione alle principali caratteristiche, servizi e costi delle due banche.

Fineco nasce nel 1999 come banca online del Gruppo Unicredit, dal quale si è poi resa autonoma e indipendente.

ING è invece un gruppo Olandese, operativo in Italia dal 2001.

Entrambe focalizzano la loro proposta sull'offerta di un conto online completo e accessibile ovunque ci si trovi, sia tramite home banking che apposita app.

Oltre al conto corrente col quale compiere tutte le operazioni bancarie, con ambedue le banche è possibile usufruire di servizi aggiuntivi completi come mutui, prestiti, assicurazioni, conto deposito e investimenti.

Trattandosi in entrambi i casi di due banche online, non ci sono filiali sul territorio. Tuttavia esistono i Fineco Center e gli Arancio Store presso i quali è possibile ricevere una qualche forma di assistenza e attivare determinati prodotti. Le operazioni allo sportello non sono generalmente contemplate, pur con qualche eccezione.

Per esempio, il versamento contanti/assegni, con Fineco può essere effettuato presso gli ATM evoluti di Unicredit al costo è di 2,95€ con il piano One e gratuitamente con i piani Classic e Max. Allo sportello invece l'operazione ha un costo di 5,95€ con il piano Classic e 2,95€ con il piano Max (non disponibile con il conto One).

Nel caso di ING non è invece possibile versare contanti ma solo assegni e la procedura è un pochino più macchinosa. Occorre infatti inviare l'assegno a ING via posta allegando la distinta di versamento scaricabile dall'Area Riservata del sito.

Il conto Fineco è disponibile in 3 differenti piani tariffari: One, Classic e Max. Il piano One è a canone zero mentre i piani Classic e Max sono azzerabili con almeno 50.000€ sul conto (per il piano Classic) e 500.000€ sul conto (con il piano Max).

Al conto è associata una carta di debito operativa sui circuiti Visa e BANCOMAT, con prelievi su circuito Bancomat sempre gratuiti con il piano Max e gratuiti per importi superiori ai 99€ con i piani One e Classic.

Il conto corrente Arancio di ING è invece disponibile in due opzioni: Light e Più. La prima è a canone gratuito mentre la seconda presenta un canone di 5€ mensili, azzerabile accreditando lo stipendio o la pensione. È possibile aprire il conto anche tramite SPID. La principale differenza tra le due opzioni consiste nel fatto che col conto Più sono gratuite molte più operazioni rispetto alla versione Light.

La carta di debito associata al conto lavora su circuito Mastercard e consente di effettuare prelievi sempre gratuiti in Italia ed Europa col conto Più mentre hanno un costo di 0,95€ col conto Light.

Per entrambi i conti, l'imposta di bollo è a carico del cliente ed è pari a 34,20€ per giacenza media annua superiore ai 5.000€.

Di seguito una tabella comparativa delle principali voci di costo dei conti offerti da ING e Fineco.

Sia con Fineco che con ING è possibile avere, su richiesta, sia carte prepagate che carte di credito. Di seguito una tabella riepilogativa delle principali caratteristiche e costi delle carte prepagate.

Passando alle carte di credito, ING offre la ING Mastercard Gold mentre con Fineco è possibile scegliere tra due tipologie di carta di credito.

La ING Mastercard Gold è una carta di credito a saldo ma è possibile rateizzare gli acquisti tramite l'attivazione del servizio PagoFlex.

La Fineco Gold World e la Fineco Credit Card sono entrambe disponibili in due versioni, mono e multifunzione la cui differenza attiene il fatto che la prima è attiva solamente su circuito Mastercard mentre la versione multifunzione è attiva anche sui circuiti Bancomat e PagoBANCOMAT.

Sia Fineco che ING offrono la possibilità di maturare interessi sulla liquidità depositata in un conto deposito. Nel dettaglio:

• Il conto deposito ING presenta un tasso lordo annuo dello 0,2% (netto -0,052%). Si tratta di un conto deposito libero: puoi prelevare le somme in qualsiasi momento, senza penali o perdita degli interessi maturati. Malgrado ciò, il rendimento offerto è nettamente inferiore alla media dei conti deposito liberi
• Il conto deposito Fineco CashPark offre invece un tasso lordo dell' 1,5% (netto 0,91%) sulla nuova liquidità per vincoli a 6 mesi. Puoi svincolare anticipatamente le somme con riconoscimento degli interessi pari allo 0,75% (nel caso di disponibilità delle somme il giorno successivo alla richiesta) o dell'1,5% (in caso di disponibilità delle somme dopo 32 giorni dalla richiesta

Al momento, le condizioni del conto deposito Fineco sono maggiormente convenienti rispetto a quelle offerte da ING.

Sia con Fineco che con ING si possono richiedere mutui e prestiti e usufruire di servizi di investimento.

Ed è proprio in relazione a questi ultimi che si notano maggiori differenze. ING offre infatti un'offerta di trading poco competitiva mentre con Fineco è possibile beneficiare di servizi più completi e innovativi, sia in termini di offerta che di costi e piattaforma.

Il servizio clienti assume particolare rilevanza nel caso delle banche online in quanto, in linea di massima, non sono dotate di filiali fisiche alle quali rivolgersi per richiedere assistenza.

Entrambe le banche mettono a disposizione diversi canali.

Il servizio clienti di ING può essere contattato tramite:

• Via telefonica ai numeri 800 717 273 (da fisso) e 029 996 789 da cellulare/estero. Il servizio è attivo dal luned' al venerdì dalle 9 alle 18 (per chi è già cliente)
• Tramite chat in app (per i già clienti) con servizio attivo dal lunedì al venerdì, dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 8 alle 18
• Chi non è ancora cliente può rivolgersi al numero 0299967921
• Arancio Store presenti sul territorio

Fineco è invece raggiungibile tramite:

• Numero verde 800 92 92 92 (da fisso o cellulare), attivo dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 20.30 e il sabato dalle 9 alle 13
• Compilazione form su sito ufficiale
• Tramite chat sul sito ufficiale o direttamente in app per chi è già cliente
• Fineco Center presenti sul territorio

Sia gli utenti ING che Fineco, lamentano qualche lacuna in termini di efficienza e tempi di risposta troppo lunghi.

Sia ING che Fineco godono di una buona reputazione in termini di affidabilità e sicurezza e possono essere considerate delle solide realtà.

In primis, entrambe aderiscono al FITD che garantisce una protezione fino a 100.000€ per depositante in caso di insolvenza da parte della banca.

Inoltre, prendendo in considerazione i principali parametri di riferimento del settore per la valutazione della solidità finanziaria di banche e istituti, entrambe presentano valori superiori al minimo stabilito dalla BCE.

Più nel dettaglio:

• ING: Cet1 13,6% / Total Capital Ratio 18,9%
• Fineco: Cet1 27,29% / Total Capital Ratio 37,96%

In conclusione di questo confronto Fineco vs ING, possiamo dire che entrambe le banche sono due ottime soluzioni per chi desidera un conto completo e facilmente gestibile online col quale compiere tutte le più comuni operazioni bancarie a costi contenuti.

La scelta tra Fineco e ING dipende sostanzialmente dal tipo di esigenze che si hanno. ING è indicato per chi vuole un conto semplice, completo ed economico mentre Fineco è più consigliato per chi vuole usufruire anche di servizi di investimento e trading più convenienti ed evoluti.