Trade Republic e Revolut sono entrambe due realtà che stanno suscitando un sempre maggiore interesse in virtù di un'offerta che va ampliandosi di giorno in giorno.
Da un lato un app di banking con servizi di investimento e, dall'altra, una piattaforma di investimento/risparmio con un conto corrente integrato.
Ma qual è la scelta migliore tra Trade Republic e Revolut?
Per capirlo abbiamo effettuato un confronto tra le due prendendo in considerazione i servizi offerti, i costi pro e contro di entrambe.
Sia Revolut che Trade Republic sono due fintech bank orientate all'offerta di servizi sempre più integrati in un'unica app o piattaforma. Revolut è però più specializzata sui servizi bancari mentre Trade Republic sui servizi di investimento. Da questa principale differenza, dipende in larga parte la preferenza verso l'una o verso l'altra.
Alfredo de CristofaroFounder QualeBanca
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Trade Republic vs Revolut: chi sono e cosa offrono
Sia Revolut che Trade Republic sono state fondate nel 2015 e godono dell'autorizzazione a operare da parte degli organi preposti: Trade Republic è autorizzata dalla BaFin tedesca e dalla BCE mentre Revolut dalla Banca di Lituania e dalla FCA inglese. I fondi dei depositanti sono protetti fino a 100.000€.
Entrambe possiedono una succursale in Italia e sono quindi autorizzate anche dalla stessa Banca d'Italia.
Revolut e Trade Republic partono però da presupposti completamente differenti. Revolut nasce come app bancaria con successiva integrazione di servizi di trading e investimento; Trade Republic come piattaforma di investimento con successiva integrazione di un conto corrente remunerato.
L'ampliamento da parte di entrambe in merito ai servizi offerti, ha in qualche modo accorciato il divario tra le due, tra le quali permagono però sostanziali differenze.
Scendiamo quindi più nel dettaglio nel merito delle principali caratteristiche di entrambe al fine di aiutarti a capire quale delle due può essere la scelta migliore.
I pro e i contro di Revolut
Pro:
- IBAN italiano
- Possibilità di aprire un conto deposito
- Conto multivaluta ideale per chi viaggia
- Bonifici istantanei SEPA gratuiti
- Conto cointestabile
Contro:
- Assenza di carte di credito e mutui
- Non si possono versare contanti o assegni
I pro e i contro di Trade Republic
Pro:
- IBAN italiano
- Remunerazione liquidità
- PAC in Azioni ed ETF senza commissioni
- Prelievi e bonifici gratuiti
Contro:
- Servizi bancari molto limitati
- Offerta limitata di asset negoziabili
Conto corrente e servizi bancari: meglio Revolut o Trade Republic?
Iniziamo questo confronto tra Revolut e Trade Republic partendo dal conto offerto.
Revolut offre un conto corrente multivaluta con IBAN italiano col quale compiere tutte le più comuni operazioni bancarie, dall'accredito dello stipendio ai prelievi e bonifici, sia ordinari che istantanei.
Trattandosi di un conto multivaluta, è possibile convertire valute a titolo gratuito con limitazioni via via meno stringenti a seconda del piano tariffario scelto. Il servizio multivaluta offerto da Revolut è uno dei principali motivi per i quali viene considerata una delle migliori carte per viaggiare.
Il conto Revolut è disponibile in 5 differenti piani tariffari, dei quali quello Standard è a canone gratuito. Nello specifico:
- Standard: 0€ mensili
- Plus: 3,99€ mensili
- Premium: 9,99€ mensili
- Metal: 15,99€ mensili
- Ultra: 45€ mensili
Con Revolut è inoltre possibile cointestare il conto e richiedere prestiti personali fino a 50.000€ direttamente in app. Coi conti a pagamento, sono infine comprese anche assicurazioni viaggio.
Lato Trade Republic, anche in questo caso abbiamo un conto corrente con IBAN italiano disponibile però in un unico piano tariffario a canone gratuito. I servizi bancari offerti sono decisamente più limitati ed è possibile effettuare solo l'accredito stipendio/pensione, prelievi e bonifici.
Con nessuna delle due è possibile richiedere una carta di credito, mutui o fidi o effettuare pagamenti MAV, RAV o F24.
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IBAN |
Italiano |
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Italiano |
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Conto multivaluta |
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Piani tariffari |
1 |
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5 |
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Accredito stipendio / pensione |
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Domiciliazione utenze |
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Bonifici |
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Prelievi |
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Pagamento bollettini |
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Remunerazione liquidità |
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Cointestazione conto |
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Prestiti |
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Programma cashback |
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Assicurazione viaggio |
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Servizi di investimento |
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La tabella comparativa mette in luce una maggiore consistenza dell'offerta Revolut in termini di servizi bancari. Il conto Trade Republic è invece molto limitato e concede la possibilità di eseguire solo le più basilari operazioni bancarie.
Remunerazione liquidità
Sia con Trade Republic che con Revolut è possibile maturare interessi sulla liquidità.
Revolut offre un conto deposito libero con tasso variabile dall'1,5% al 2,5% a seconda del piano tariffario mentre il conto Trade Republic è un conto remunerato al 2%.
Con entrambe, le somme possono essere prelevate e utilizzate in qualsiasi momento, senza incorrere in penali di nessun genere e tipo né nella perdita degli interessi maturati fino al momento del ritiro delle somme.
A fronte della comune possibilità di disporre liberamente della propria liquidità, il conto deposito Revolut offre però la possibilità di beneficiare di tassi più elevati attivando un piano a pagamento.
Trade Republic o Revolut: trading e investimenti
Lato trading e investimenti, con entrambe è possibile effettuare operazioni a partire da 1€.
Con Revolut è disponibile il trading su:
- Azioni
- ETF
- Criptovalute
- Materie Prime.
Con Revolut è inoltre possibile usufruire di un servizio di trading automatico: il Robo Advisor. Sulla base di alcuni parametri impostati dall'utente (obbiettivo, tolleranza al rischio, orizzonte temporale dell'investimento, investimento iniziale e deposito ricorrente), il Robo Advisor suggerisce la tipologia di portafoglio più adatta nonché la composizione dello stesso con una selezione di ETF composta da differenti titoli tra cui azioni, obbligazioni e via di seguito, sempre sulla base dei parametri inseriti.
Successivamente, il Robo Advisor gestirà gli investimenti al posto tuo, decidendo dove investire in vista del raggiungimento dell'obbiettivo prefissato.
Per quanto riguarda invece gli investimenti effettuati in autonomia, le commissioni applicate variano dallo 0,12% allo 0,25% a seconda del piano tariffario con un numero di operazioni mensili gratuite anche questo variabile a seconda del piano (da 1 a 10 operazioni gratis al mese). Sono inoltre previste spese di gestione annue degli asset in portafoglio pari a 0,12%.
Con Trade Republic è possibile negoziare
- Azioni
- ETF
- Obbligazioni
- Derivati
- Criptovalute.
Lato commissioni, Trade Republic prevede una commissione fissa pari a 1€.
Con entrambe si possono attivare Piani di Accumulo del Capitale, in Azioni, ETF e criptovalute nel caso di Trade Republic e solo in Azioni nel caso di Revolut.
Trade Republic e Revolut differiscono anche in merito alla disponibilità di asset:
- con Trade Republic è possibile investire negli asset scambiati solo sulla borsa di Amburgo mentre
- con Revolut l'accesso alle borse è più ampio con la possibilità di negoziare tutte le principali azioni mondiali (italiane, europee e americane).
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TRADE REPUBLIC |
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REVOLUT |
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| Accesso borse | Limitato alla Borsa di Amburgo |
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Ampio accesso alle principali azioni mondiali |
| Asset | Azioni, ETF, Obbligazioni, Derivati, Criptovalute |
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Azioni, ETF, Criptovalute, Materie Prime, Obbligazioni |
| Piani di accumulo | In Azioni, ETF e criptovalute |
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Solo in Azioni |
| Commissioni e costi | 1€ |
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Variabile in base a asset e piano tariffario |
| Tassazione / fiscalità | Regime amministrato |
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Regime dichiarativo |
| Conto demo |
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| Leva finanziaria |
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I principali costi a confronto
Nella tabella seguente, riportiamo le principali voci di costo dei servizi offerti da Trade Republic e Revolut.
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TRADE REPUBLIC |
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REVOLUT |
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| Canone conto | Gratis |
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Variabile a seconda del piano (piano Standard gratuito) |
| Canone carta di debito | Gratis |
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Gratis |
| Prelievi | Gratis per importi superiori ai 99€ (inferiori commissione di 1€) |
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Gratis con limitazioni a seconda del piano |
| Bonifici SEPA | Gratis |
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Gratis |
| PagoPa | Non disponibile |
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Gratis |
| Commissioni di trading | 1€ |
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Dallo 0,12% allo 0,25% a seconda del piano |
Conclusioni: è meglio Trade Republic o Revolut?
Come abbiamo avuto modo di vedere nel corso di questo confronto tra Trade Republic e Revolut, si tratta in entrambi i casi di proposte di sicuro interesse.
Entrambe offrono servizi bancari e di investimento ma con delle sostanziali differenze che indirizzano la scelta verso una piuttosto che l'altra.
Revolut è principalmente un app bancaria che ha integrato nel tempo servizi di investimento mentre Trade Republic è una piattaforma di risparmio e investimento che ha recentemente introdotto nella sua offerta un conto corrente remunerato.
Se quindi la tua necessità è più che altro quella di fruire di servizi bancari più completi e, occasionalmente di servizi di trading, Revolut è la scelta migliore.
Viceversa, se il tuo principale obbiettivo è quello di risparmiare e investire e, al contempo, di usufruire solo dei principali servizi bancari, è consigliabile orientarsi verso Trade Republic.
