Prestiti Revolut: come funzionano, opinioni, pro e contro

Se sei alla ricerca di un prestito personale immediato, potresti aver sentito parlare dei prestiti Revolut. Nata come app per la gestione del denaro e i pagamenti internazionali, Revolut ha ampliato la sua offerta includendo anche prodotti di credito, e permette di richiedere in modo istantaneo finanziamenti di importo tra 1.000€ e 50.000€.

In questa guida vediamo come funziona il prestito su Revolut, come ottenerlo, le tempistiche e le opinioni di chi ne ha richiesto uno.

Su Revolut è possibile richiedere prestiti personali direttamente dall’app, disponibile per dispositivi iOS e Android. Non è necessario specificare il motivo della richiesta: il finanziamento può essere utilizzato per qualsiasi esigenza, dalle spese quotidiane a un viaggio, fino a una ristrutturazione o un intervento chirurgico. È sufficiente avere un conto Revolut attivo e rispettare alcuni requisiti di base, come la maggiore età.

Si tratta di un prestito rateale, senza garanzie aggiuntive oltre al conto e alla valutazione creditizia. Non sono previste spese di istruttoria, costi di apertura o penali per estinzione anticipata, rendendolo uno strumento molto flessibile.

L’importo richiedibile varia da 1.000€ a 50.000€, con una durata che va da 6 a 84 mesi (fino a 7 anni).

Gli interessi (TAN e TAEG) sono variabili: dipendono, infatti, dalle circostanze individuali e dal profilo di rischio dell’utente.

L’approvazione è rapida: se il conto è attivo e i dati bancari sono aggiornati, l’esito arriva in pochi minuti e, in caso positivo, l’accredito avviene entro due giorni lavorativi al massimo.

Tutto viene gestito dall’app: la richiesta iniziale, il controllo del saldo residuo, la modifica della data delle rate, i rimborsi anticipati e le notifiche utili per non dimenticare le scadenze.

La procedura per richiedere un prestito con Revolut è semplice, così come per aprire e gestire il conto della banca digitale.

Chiunque sia in possesso di un conto Revolut, anche quello Standard gratuito, può fare richiesta di un finanziamento.

Il tutto avviene in modo digitale e tramite l’app. Revolut non ha filiali fisiche, non sono richiesti documenti cartacei e l’intero processo è snello e veloce.

Ecco come funziona:

Dopo aver effettuato la richiesta, e una volta approvato e accettata l’offerta, l’importo viene erogato immediatamente sul tuo conto Revolut. Il rimborso avviene tramite rate mensili, comprensive di capitale e interessi.

Alcuni consigli utili prima di richiedere il prestito:

• Controlla il tuo saldo e transazioni sul conto Revolut: più il profilo è chiaro e regolare, maggiore la probabilità di approvazione.
• Controlla che l’app sia aggiornata, per assicurarti di poter usare tutte le funzionalità.
• Non fermarti al TAN: guarda il TAEG, perché include interessi più eventuali costi aggiuntivi.
• Valuta la durata rispetto all’importo della rata: una rata troppo alta rischia di essere insostenibile, una troppo bassa allunga il debito inutilmente.

Revolut applica un tasso d’interesse variabile in base al profilo finanziario e alla storia creditizia del richiedente. È importante quindi considerare che l’offerta è personalizzata e che il tasso pubblicizzato non coincide necessariamente con quello effettivamente applicato.

Una volta ricevuta l’approvazione, puoi esaminare le condizioni e decidere se accettare, rifiutare o richiedere una modifica dell’offerta.

Al momento in cui scriviamo, i prestiti Revolut prevedono un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) compreso tra il 6,70% e il 15,50%. In caso di mancato pagamento delle rate, è previsto un addebito di mora pari al 10% dell'importo scaduto.

Per avere un’idea chiara delle rate mensili in caso di prestito con Revolut, puoi utilizzare direttamente dall’app lo strumento di simulazione. Ti basta inserire l’importo desiderato (da 1.000€ a 50.000€) e la durata del rimborso (da 6 a 84 mesi). Il simulatore ti mostrerà subito la rata mensile, il TAN, il TAEG, il costo totale del credito e l’importo complessivo da restituire.

Ecco un esempio pratico:

Se richiedi un prestito di 5.000€ da rimborsare in 24 mesi, la rata mensile sarebbe di 225,21€, con TAN al 7,60% e TAEG al 7,88%. In totale, il prestito avrebbe un costo complessivo di 5.404,97€. È bene ricordare, però, che questa simulazione ha solo valore indicativo: le condizioni reali possono variare in base al profilo finanziario del richiedente.

Per ottenere un prestito con Revolut è necessario rispettare alcuni requisiti minimi stabiliti dalla banca. L’intero processo di valutazione si basa sulla tua affidabilità creditizia e sulla capacità di rimborsare l’importo richiesto.

I principali requisiti per richiedere un prestito Revolut sono:

• Essere maggiorenne e residente in Italia
• Avere un indirizzo e un numero di telefono italiani collegati al conto Revolut
• Essere cliente Revolut da almeno 30 giorni
• Avere tutti i dati personali completi all’interno del conto
• Non avere saldo negativo né debiti in sospeso con terzi
• Disporre di un codice fiscale valido e riconosciuto
• Avere un conto personale: i conti Pro e Business non sono idonei per i prestiti, attualmente
• Avere un reddito regolare e dimostrabile: Revolut prende in considerazione diverse situazioni lavorative, che tu sia dipendente (a tempo pieno o part-time), autonomo o pensionato. Questo chiarisce anche un dubbio frequente: è possibile ottenere un prestito Revolut senza busta paga? La risposta è sì, purché tu possa dimostrare un’entrata regolare, anche diversa dallo stipendio tradizionale.
  Ad esempio, uno studente con un lavoro part-time o un’attività da freelance può fare richiesta, mentre se le uniche entrate sono la paghetta o l’aiuto economico dei genitori, la domanda verrà quasi certamente rifiutata perché non rientra nei parametri previsti.
  Se lo stipendio non viene accreditato sul conto Revolut, è importante collegare un conto esterno dove ricevi regolarmente il pagamento. Questo semplifica la verifica delle tue entrate. Oltre a ciò, Revolut effettua controlli presso le agenzie di credito; per questo, può essere utile valutare il passaggio al conto Revolut con IBAN italiano, se ancora non l'hai fatto.
• Avere una storia creditizia positiva: questo è un punto cruciale. Come tutte le banche, Revolut consulta database come il CRIF per verificare che non ci siano segnalazioni di cattivo pagatore, ritardi o insoluti. Va considerato che ogni richiesta di prestito può influire sul tuo merito creditizio.

Quando fai richiesta di un prestito, Revolut analizza nel dettaglio entrate, spese e debiti in corso. Se ritiene che l’importo o la durata inizialmente richiesti possano creare difficoltà finanziarie, non significa che la richiesta venga respinta: in molti casi la banca propone un’offerta alternativa, più sostenibile rispetto al tuo profilo.