Categoria: Le migliori carte di credito

Giudizio complessivo

4.6

American Express è una società diversificata statunitense che opera nei servizi finanziari e di viaggio.
American Express offre tre tipologie di carte di credito: le carte Personali, le carte Business e le carte Corporate. Le numerose proposte di carte di credito permettono di scegliere la carta più adatta alle proprie esigenze, sia a livello economico che di servizi offerti.

La carta Oro offre numerosi servizi aggiuntivi, tra cui l’iscrizione al Club Membership Rewards, 50€ in Voucher viaggi e protezione sugli acquisti. Per richiederla occorre dichiarare un reddito annuo lordo minimo di 25.000€.

Sicurezza
5
Tipi di carta
5
Costi
4.5
Servizio Clienti
5

Ideale Per

Viaggiatori e Giovani

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Cosa abbiamo apprezzato

  • Canone gratis il primo anno e in seguito facilmente azzerabile
  • Voucher ogni anno per viaggi e hotel
  • Protezione sugli acquisti online fino a 90 giorni

Cosa non ci è piaciuto

  • I tempi di consegna della carta possono risultare lunghi
  • Circuito AMEX non accettato da tutti gli esercenti
  • Carta Oro disponibile solo per chi dichiara un reddito annuo minimo di 25.000€
Presentazione

American Express è una società diversificata statunitense, fondata nel 1850, che opera nei servizi finanziari e di viaggio. In Italia le carte di credito personali AE sono state lanciate solo nel 1971.

American Express offre tre tipologie di carte di credito: le carte Personali, le carte Business e le carte Corporate. Le numerose proposte di carte di credito permettono di scegliere la carta più adatta alle proprie esigenze, sia a livello economico che di servizi offerti. Le carte AE offrono infatti molti servizi aggiuntivi, tra cui assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali e sconti su viaggi e noleggi auto.

Come funziona?
Come funziona?

American Express propone 10 carte di credito per privati e ben 5 business. Tutte le carte operano sul circuito AMEX.

La funzione principale della carta American Express è di permettere al cliente di effettuare pagamenti e prelievi a credito: l’addebito sul conto corrente collegato alla carta AE avviene poi in un secondo momento e con modalità prestabilite. 

Pagamenti con American Express

Richiedere una carta American Express è semplice e veloce: basta compilare il modulo online presente sul sito ufficiale, inserendo i propri dati e le informazioni finanziarie personali e caricando un documento di identità. Nel modulo di richiesta è prevista una sezione per autorizzare l’addebito dell’estratto conto direttamente sul conto corrente bancario del titolare della carta. 

Grazie alla firma digitale la richiesta avviene interamente online, non c’è quindi bisogno di inviare alcun documento cartaceo. Se la procedura è andata a buon fine verrà inviata un’email di conferma. 

Per poter richiedere una carta American Express è necessario soddisfare i seguenti requisiti

  • essere maggiorenni
  • avere la residenza italiana
  • possedere un conto corrente bancario o postale 
  • dimostrare di avere un reddito annuale lordo minimo. 

Sebbene si possiedano tutti i requisiti richiesti, il rilascio della carta è sempre soggetto alla valutazione di American Express. Qualora la domanda venisse accettata, la carta arriva per posta con all’interno un primo Pin necessario per l’attivazione.

I tempi per ricevere una carta American Express sono circa di 5 giorni lavorativi.

American express offre ai propri clienti una serie di servizi aggiuntivi che variano a seconda del tipo di carta scelta. Tra questi vi sono le assicurazioni di viaggio, l’accesso ai VIP Lounge aeroportuali, numerosi sconti sui siti partner e la possibilità di accumulare dei punti tramite il programma fedeltà. Inoltre, l’app di American Express permette agli utenti di gestire comodamente la carta AE da remoto e di tenere sempre sotto controllo tutte le transazioni. 

La carta American Express può essere aggiunta ad Apple Pay per effettuare i pagamenti tramite il proprio smartphone. 

Menu app American Express   Saldo disponibile American Express  
Tipi di carta
5
Tipi di carta
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La carta Oro può essere richiesta solo da chi possiede un reddito lordo annuo di almeno 25.000€. Il canone della carta è gratuito per il primo anno e, se vengono spesi almeno 10.000€ nei primi 12 mesi, anche per il secondo anno. Dal terzo anno la quota annuale è di 168€.

Oltre ai servizi comuni di assicurazione medica, di viaggio o sugli acquisti, con la carta Oro sono inclusi:

  • L’iscrizione al Club Membership Rewards.
  • 50€ in Voucher viaggi spendibili su americanexpress.it/viaggi.
  • l'iscrizione gratuita al Programma Priority Pass, che permette di accedere a oltre 1.300 VIP Lounge aeroportuali in tutto il mondo. 
  • The Hotel Collection American Express: il programma che offre vantaggi in più di 500 strutture ricettive nel mondo. Prenotando con Carta Oro un soggiorno presso una struttura partecipante al programma è possibile usufruire:
  1. di un credito fino a $100 da utilizzare per i servizi accessori dell'hotel come spa, ristoranti e bar;
  2. dell'upgrade gratuito della camera al check-in, previa disponibilità.
  • World Travel Assist: assistenza immediata 24 ore su 24 e che inoltre offre: consigli e informazioni prima e dopo la partenza; anticipi di denaro: trasmissione di messaggi urgenti.
  • Protezione d'Acquisto per 90 giorni e fino a 2.600€ sugli acquisti effettuati con Carta, in caso di furto o danneggiamento del bene.

 

Richiedi adesso una carta American Express Oro direttamente online →

 

Costi
4.5
Costi
4.5

 

American Express Oro riepilogo costi

Canone mensile

14,00€

Attivazione della carta

Gratis

Plafond

Variabile

Prelievi da ATM

3,9% (min. 1,25€)

Limite prelievo settimanale

500€ in Italia; 999€ all'estero

Operazioni in valuta estera

2,5%

Servizio clienti
5
Servizio clienti
5

Il Servizio Clienti di American Express è raggiungibile attraverso diversi numeri telefonici. Sul sito viene specificato ciascun numero di telefono al quale è possibile chiamare a seconda del servizio per cui si richiede assistenza.

American Express mette a disposizione dei propri clienti una chat raggiungibile solo dopo aver effettuato il login con il proprio account.

Infine, per avere chiarimenti sugli argomenti più comuni è possibile consultare l’Help Centre sul sito.

Sicurezza
5
Sicurezza
5

Sebbene American Express non sia un istituto bancario e quindi non benefici di quei sistemi di garanzia tipici, essa ha implementato una serie di presidi di sicurezza volti a tutelare l’utente in ogni operazione.

American Express prevede che ogni operazione sia processata dal sistema di monitoraggio e approvazione. Tale processo prevede il coinvolgimento dell’esercente, dell’utente e di American express al fine sia di evitare un’intromissione di altre parti sia di permettere una maggiore rapidità nell’individuazione e nella risoluzione dei problemi.

È poi attivo anche un sistema di protezione dei fondi tramite il quale American Express monitora i comportamenti di spesa degli utenti e invia notifiche via sms o email per pagamenti anomali.

Come ulteriore dispositivo di sicurezza le carte hanno l’American Express SafeKey che consiste nell’invio di una password temporanea per proteggere gli acquisti online.

La tecnologia Chip & PIN di AE, applicata ormai a quasi tutte le carte, rende ancora più difficile la duplicazione e l'accesso ai dati memorizzati sulla Carta, oltre che a garantire una protezione antifrode in caso di smarrimento o furto.

La sicurezza American Express non si ferma soltanto alle operazioni di pagamento ma si estende a tutti i servizi offerti. Offre, ad esempio, protezione e assistenza per tutti gli inconvenienti di viaggio, oppure per il furto o lo smarrimento delle carte, sia in Italia che all’estero.

Promozioni
5
Promozioni
5

Il canone della carta American Express Oro è gratuito il primo anno. Inoltre, se si spendono almeno 2.000€ con carta nei primi 3 mesi, si ottengono 200€ di sconti.

 

Note legali: *Note legali: *A fronte di una spesa minima di 2.000€ nei primi 3 mesi dall’emissione della Carta. T&C dell'offerta su americanexpress.it/carta-oro. Offerta valida sino al 13 Ottobre 2022. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni economiche e contrattuali, consulta il Regolamento Generale delle Carte di pagamento American Express ed i Fogli Informativi allegati visitando il sito americanexpress.it/terminiecondizioni. L'emissione delle Carte è a discrezione di American Express.

Giudizio finale
5
Giudizio finale
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A prescindere dal tipo di carta di credito American Express, tutte offrono livelli di sicurezza e servizi aggiuntivi invidiabili. Inoltre, l’iscrizione al Club Membership Rewards, che consente di accumulare punti per richiedere diversi premi, è inclusa in tutte le carte.

Le carte AE sono molto flessibili grazie al plafond personalizzabile a seconda delle esigenze del titolare.

Tuttavia, le carte di credito AE non sono adatte a tutti, in quanto per poterle richiedere è necessario un minimo di reddito lordo annuo, che varia a seconda del tipo di carta.  

Tra i principali svantaggi troviamo le commissioni piuttosto elevate - e superiori alla media - sui prelievi di contante da ATM e sulle operazioni in valuta estera.

Le carte di credito American Express, quindi, hanno come target una clientela che intende usufruire di servizi aggiuntivi e non teme i costi elevati che essi comportano.

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Autore dell’articolo

Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

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