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Categoria: I Migliori conti correnti

Giudizio complessivo

4.8

IBL Banca è un istituto di credito italiano con 54 filiali e 120 punti vendita sul territorio italiano.

Alla clientela retail offre quattro servizi principali: Conto Corrente, Conto Deposito, Prestiti e Mutui, Assicurazioni e Cessione del Quinto.

Le condizioni risultano particolarmente vantaggiose in termini di costi ridotti e rendimenti elevati.

Tipi di conto
4.5
Costi
4
Sicurezza
5
Servizio Clienti
4

Ideale Per:

Famiglie e risparmiatori

scopri l'offerta

Green Up ArrowCosa abbiamo apprezzato

  • Interessi tra i più elevati sulla liquidità detenuta sul conto corrente
  • Canone zero il primo anno e facilmente riducibile/azzerabile dal secondo in poi

Red Down ArrowCosa non ci è piaciuto

  • Limiti sui prelievi e sui bonifici gratuiti con il conto Semplice
  • Costo per il rilascio e canone della carta di credito elevati

Presentazione

IBL Banca è un istituto finanziario italiano fondato nel 1927 e divenuto l’attuale gruppo bancario dal 2008. IBL dispone di 54 filiali sul territorio ed un ampio numero di agenti, portando il gruppo a 120 punti vendita su tutto il territorio nazionale.

La banca ha un assetto giovane in quanto la media di età degli 850 dipendenti ha 42 anni.

IBL ha la sua sede legale a Roma ed essendo una banca italiana è soggetta alla legislazione imposta da Banca d’Italia.

La banca offre quattro attività principali: Conti Correnti, Prestiti e Mutui, Assicurazioni e Cessioni del Quinto.

La banca vanta un rating BBB come investment grade dall'agenzia di rating europea Scope.

Attualmente IBL sta puntando su una serie di nuovi strumenti molto vantaggiosi come il Time Deposit che remunera il proprio capitale fino al 4.00%, così come il cc chiamato ControCorrente caratterizzato da commissioni molto competitive.

Come funziona?

Come funziona?

IBL Banca offre un conto corrente chiamato ControCorrente che può essere aperto sia online che presso una filiale ed è la chiave di accesso per un universo di servizi.

 

L’apertura di ControCorrente

La procedura di apertura di ControCorrente può essere eseguita online compilando il modulo e munendosi di un documento di identità ed il codice fiscale, un numero di telefono cellulare, una email, l’IBAN di contropartita o lo SPID, se non in possesso di un conto corrente.

Il conto si può aprire online o eventualmente anche in filiale, oppure presso gli agenti abilitati.

 

Chi può aprire ControCorrente?

Qualsiasi persona fisica residente in Italia ed in possesso di un IBAN o uno SPID può facilmente diventare cliente di IBL. I conti possono essere cointestati ed in questo bisogna recarsi in filiale.

L'operatività del conto può essere gestita sull’APP IBL E-Bank Mobile.

La banca offre un servizio innovativo chiamato Plich che permette di inviare denaro ed effettuare bonifici dal numero del cellulare o dall’email del mittente.

Sempre sul piano di innovazione le carte della banca possono essere associate ad Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay

Tipi di conto

4.5

Tipi di conto

4.5

IBL Banca offre un conto bancario chiamato “ControCorrente”. ControCorrente è un conto 100% digitale e molto conveniente.
Questo conto presenta due tipologie: Semplice e Straordinario.

Semplice ha un canone mensile di 2€, scontabile fino a 0€ in base al numero di operazioni. Il primo anno è completamente gratuito.

Straordinario ha un canone mensile di 8€, scontabile fino a 4€ in base al numero di operazioni. Il primo anno è completamente gratuito.

Per i primi 12 mesi dall’apertura, oltre al canone sempre gratuito, ControCorrente permette di poter maturare interessi sulla disponibilità non vincolata sul conto secondo il seguente schema:

  • Il 3,30% sui primi 50.000€ di giacenza sul conto
  • Il 3,00% da 50.000€ a 150.000€
  • Il 2,50% oltre i 150.000€

Il conto Semplice include una carta di debito gratuita. Ogni mese si possono effettuare due prelievi ed un bonifico gratuito. Superato tale limite si paga una commissione di 0,95€ sia per i prelievi che per i bonifici

Il conto Straordinario include una carta di debito gratuita e una carta di credito su richiesta. Ogni mese si possono effettuare 5 prelievi e bonifici online illimitati. Dal sesto prelievo in poi c’è una commissione di 0,95€.

Le carte di debito appartengono al Circuito MasterCard con la paytech NEXI.

Oltre al conto corrente, IBL offre un conto deposito chiamato “Conto Vincolato”. Il conto vincolato denominato anche Time Deposit può essere aperto online o in filiale e non ha alcun costo di apertura.

Questo conto offre fino al 30 settembre 2023:

  • Il 3,15% lordo garantito per 3 mesi per somme fino a 1.000.000€
  • Il 3,30% lordo garantito per 6 mesi per somme fino a 1.000.000€
  • Il 3,85% lordo garantito per 12/18/24 mesi per somme fino a 1.000.000€

In alternativa, si può optare per il vincolo del capitale con “Conto Vincolato” ma optando per una cedola trimestrale. Questi sono i rendimenti:

  • Il 3,30% lordo garantito per 3 mesi per somme fino a 1.000.000€
  • Il 3,80% lordo garantito per 12/18 mesi per somme fino a 1.000.000€
  • Il 3,85% lordo garantito per 24 mesi per somme fino a 1.000.000€
  • Il 4,00% lordo garantito per 36 mesi per somme fino a 1.000.000€

Tutti i conti disponibili di IBL banca concedono gratuitamente una carta di debito internazionale con assicurazione internazionale multirischi per acquisti e viaggi.

Su richiesta è possibile richiedere una carta di credito e eventualmente una carta prepagata per cointestatari o anche familiari.

Uno dei punti forti di IBL Banca è certamente la Cessione del Quinto, tanto da detenere una quota del 16% del mercato italiano. La Cessione del Quinto prevede la richiesta di un prestito, a rata e tasso prestabilito fisso, dove i pagamenti vengono trattenuti direttamente dallo stipendio. Queste trattenute finalizzate al pagamento non possono superare il ⅕ dello stipendio.

In IBL si può avere la cessione del quinto sullo stipendio da lavoratore dipendente e da pensionato grazie agli accordi fra Inps e IBL.

IBL concede anche un “Doppio Quinto" per una somma che non può superare il 50%, previa analisi della pratica. Il Doppio Quinto può essere rinegoziato anticipatamente recuperando gli interessi non maturati.

La banca offre anche Prestiti Personali fino ad 80.000€ per una durata massima di 120 mesi e con un tasso fisso prestabilito. Il prestito può anche essere coperto da un'assicurazione. Solitamente la pratica viene concessa con delle tempistiche molto rapide comparate al mercato.

IBL offre un prodotto chiamato Saldarate IBL dove è possibile accorpare finanziamenti attivi in una sola rata, allungando anche la rata fino a 120 mesi, e richiedendo ulteriore liquidità aggiuntiva.

Un'ulteriore possibilità di acquisire liquidità avviene grazie al servizio chiamato “MiFido di ControCorrente” che si ottiene previa verifica di controllo da parte della banca.

Fra i molteplici servizi offerti dalla banca c’è il servizio TFSubito, per dipendenti pubblici e statali che hanno raggiunto la pensione ed hanno diritto alla liquidazione maturata. Generalmente si richiede questo servizio quando si necessita di un anticipo del 100% dell’intera somma della liquidazione maturata.

Il gruppo bancario offre anche delle Polizze Assicurative per Auto e Moto e per la Casa compresi gli animali. Chiaramente ci sono anche classiche assicurazioni Vita e per Infortuni. IBL offre anche coperture per viaggi.

IBL Banca in partnership con Zurich Investment Life offre un piano pensionistico integrativo ed assicurativo chiamato ViPensiono.

Costi

4

Costi

4

Il conto Semplice ha canone zero il primo anno, poi un canone mensile di 2€ scontabile fino a 0€.

Il conto Straordinario ha canone zero il primo anno, poi un canone mensile di 8€ scontabile fino a 4€.

Per beneficiare degli sconti basta accreditare stipendio o pensione o un eventuale entrata fissa di 800€. Oppure per ridurre il canone del conto si può anche sottoscrivere un vincolo attivo o avere una giacenza media di 5.000€.

Il conto Semplice include una carta di debito gratuita con due prelievi ed un bonifico gratuito ogni mese.

Il conto Straordinario include una carta di debito gratuita, una carta di credito su richiesta, 5 prelevi gratis al mese e bonifici SEPA online illimitati.

Con Semplice i bonifici SEPA in filiale costano 4.90€. I bonifici istantanei costano 2,50€.
I bollettini postali online costano 1,95€ mentre in filiale hanno un costo di 3,00€.

Con Straordinario i bonifici SEPA in filiale costano 3.90€. I bonifici istantanei costano 0,95€. I bollettini postali online costano 1,75€ mentre in filiale hanno un costo di 3,00€.

Con Semplice la carta di credito Classic ha un costo per il rilascio di 29,90€ mentre la carta di credito Prestige ha un costo di rilascio di 69,90€.

La carta prepagata ha un costo di attivazione di 12€ ed il canone è gratuito

Con Straordinario la carta di credito Classic ha un costo per il rilascio di 19,90€ mentre la carta di credito Prestige ha un costo per il rilascio di 49,90€.

La carta prepagata ha un costo di attivazione di 12€ ed il canone è gratuito

Ecco la tabella riepilogativa dei costi previsti per i conti Semplice e Straordinario di IBL Banca:

 

Conto SempliceIBL riepilogo costi

     

Conto StraordinarioIBL riepilogo costi

Canone mensile

2€ (azzerabile)

     

8€ (riducibile fino a 4€)

Imposta di bollo

A carico del cliente

     

A carico del cliente

Bonifici SEPA

1/mese gratis, poi 0,95€

     

Gratis

Bonifici SEPA istantanei

2,50€

     

0,95€

Prelievi da ATM IBL

Gratis

     

Gratis

Prelievi da altri ATM (area euro)

2/mese gratis, poi 0,95€

     

5/mese gratis, poi 0,95€

Prelievi in area extra euro

2,5% (min. 2€ max 5€)

     

2,5% (min. 2€ max 5€)

Operazioni in valuta estera

Tasso di cambio maggiorato del 2%

     

Tasso di cambio maggiorato del 2%

Rilascio carta di credito

Classic: 29,90€; Prestige: 69,90€

     

Classic: 19,90€; Prestige: 49,90€

Canone annuo carta di credito

Classic: 50€; Prestige: 150€

     

Classic: 50€; Prestige: 150€

Emissione carta prepagata

12€

     

12€

Ricarica carta prepagata

Gratis

     

Gratis

Bollettini postali

Online Banking: 1,95€; Sportello; 3,00€

     

Online Banking: 1,75€; Sportello; 3,00€

 

Come si nota dalla struttura dei costi, il conto Semplice risulta particolarmente conveniente per chi ha un’operatività minima di base e vuole risparmiare sui costi, mentre Straordinario è più adatto per chi necessita di maggiore agilità operativa. A fronte di un canone mensile, infatti, con il conto Straordinario i limiti sulle operazioni sono meno stringenti e si possono effettuare molte operazioni gratuite illimitate.

Servizio clienti

4

Servizio clienti

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All’assistenza clienti di IBL si accede tramite la sezione presente sul sito chiamata Contattaci. Si può ottenere una consulenza diretta attraverso un appuntamento in filiale prenotabile online.

Oppure si può chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.91.90.90 dalle 08:30 alle 19:30 dal lunedì al venerdì.

Se si preferisce, si può anche consultare la sezione Assistenza e FAQ che copre moltissime tematiche.

IBL ha anche un canale YouTube ottimo poiché descrive l'utilizzo dei prodotti e dell’infrastruttura tech disponibile per i clienti.

Sicurezza

5

Sicurezza

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IBL è un solido gruppo bancario noto agli addetti ai lavori come specializzato nei prestiti e nella cessione del quinto.

Il gruppo bancario è un istituto italiano autorizzato da Banca d’Italia e monitorato dalla CONSOB. Proprio per questo ombrello normativo, a cui la banca deve sottostare, IBL aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Il Fondo garantisce ad ogni intestatario fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca.

IBL aderisce alle normative europee MiFID sull'armonizzazione dei mercati finanziari a livello europeo. Proprio per questo IBL aderisce alla direttiva europea 2366/2015 nota come “PSD” relativa ai servizi di pagamenti digitali che mira a tutelare gli utenti finali con strumenti come la SCA (Strong Customer Authentication).

Nella sezione “Sicurezza” del sito internet di IBL ci sono una serie di utili consigli su come operare Transazioni Protette, come smascherare potenziali frodi e come tutelare i propri codici di accesso. Sul sito ci sono anche tutte le informazioni sulla procedura di blocco degli strumenti di pagamento.

La banca ha un rating BBB come investment grade assegnato dall’agenzia di rating europea “Scope”.

Al 31 dicembre 2021, il CET1 e il Total Capital Ratio del Gruppo IBL è pari al 16%, superiore al livello minimo dell’8% imposto dalla BCE.

Alla luce di ciò, secondo le nostre opinioni il Gruppo IBL può essere definito un istituto di credito solido e con dei fondamentali soddisfacenti.

Promozioni

5

Promozioni

5

IBL offre ai clienti che aprono un conto deposito Time Deposit, entro il 18 marzo 2024, un tasso di remunerazione lordo garantito in base al saldo liquido giornaliero del 3,50% sulla liquidità fino a 30.000€, del 3,00% dai 30.000€ fino a 100.000€, del 2,00% per una liquidità superiore a 100.000€. Questa offerta e quindi questi termini economici sono validi fino a 6 mesi dal giorno dell’apertura del conto.

Giudizio finale

5

Giudizio finale

5

IBL è un noto gruppo bancario che sta rafforzando la sua presenza tra la clientela retail. La banca sta offrendo ottimi prodotti competitivi, primo fra tutti il conto ControCorrente che oltre ad offrire costi di gestione contenuti vanta un rendimento lordo competitivo sulla liquidità detenuta sul conto.

I prodotti di cessione del quinto così come i prestiti sono un altro punto di forza del gruppo bancario.

IBL è apprezzata tra i suoi clienti anche per la sua app intuitiva e per gli strumenti innovativi nella gestione dei pagamenti come Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.

Giunti al termine di questa recensione su IBL, le nostre opinioni sono nel complesso positive. L’offerta ai privati in particolare del conto corrente e del conto deposito sono molto buone e con condizioni particolarmente vantaggiose per il depositante.

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Autore dell’articolo

Alfredo De Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Founder
Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

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