Widiba: recensione ufficiale aprile 2024

Widiba è una banca digitale fondata nel 2014 come istituto appartenente al gruppo Monte dei Paschi di Siena. Widiba mira all’innovazione continua e alla rottura con il sistema bancario tradizionale. Sebbene la sua fondazione sia piuttosto recente, Widiba è a oggi una delle banche online più popolari in Italia e ha già ottenuto diversi premi e riconoscimenti, come il Premio ABI del 2019 per l’innovazione nei servizi bancari. 

Widiba offre un conto corrente 100% digitale e a zero spese per i primi 12 mesi. Se poi si accreditano lo stipendio o la pensione il conto diventa gratuito a vita. Il conto è gestibile tramite un’app moderna oppure via home banking: entrambi permettono di avere tutto sotto controllo in qualsiasi momento. 

Oltre al conto corrente, Widiba punta sull'offerta di un’ampia gamma di servizi accessori interamente digitali: i prestiti, i mutui o il conto deposito possono essere infatti aperti senza doversi recare in filiale. Anche la consulenza personalizzata e la piattaforma di trading online contribuiscono ad offrire al cliente un’esperienza a 360°. 

In questa recensione abbiamo approfondito tutti gli aspetti del conto corrente Widiba, dai costi alla sicurezza, fino ad arrivare al dossier titoli e ai prodotti di investimento, con l’obiettivo di tracciare una panoramica completa delle soluzioni proposte da Banca Widiba. 

Banca Widiba propone un conto corrente online. Se si sceglie il pacchetto Start, il canone è gratis per il primo anno per i nuovi clienti.

Se si decide di accreditare lo stipendio o la pensione sul conto il canone rimarrà gratuito. L’apertura del conto Widiba non richiede l’invio di alcun documento cartaceo: la procedura, infatti, è interamente digitale e paperless e dura circa 5 minuti. Per aprire il conto sarà necessario tenere a portata di mano un documento di identità, il codice fiscale e il cellulare. Dopo aver inserito tutti i dati e aver firmato il contratto con la firma digitale, bisognerà procedere con l’identificazione, la quale avviene via webcam. 

Il conto Widiba è riservato a persone fisiche, maggiorenni e residenti in Italia e può avere un massimo di 3 cointestatari. Il conto Widiba è destinato solo ai privati e non offre soluzioni per aziende o business. Se sei alla ricerca di un conto aziendale puoi consultare i migliori conti business proposti da QualeBanca.com. 

Grazie al servizio WidiExpress è possibile trasferire velocemente in Banca Widiba il vecchio conto corrente e tutti i servizi ad esso collegati, ad esempio, bonifici, bollette, stipendio, pensione, mutuo ecc. Basterà compilare un modulo online da firmare in digitale ed entro massimo 12 giorni Widiba effettuerà il trasferimento. 

Widiba offre ai correntisti un’esperienza 100% digitale in quanto il conto corrente è gestibile interamente via app o home banking, in qualsiasi momento, ovunque ci si trovi. Il conto Widiba consente di svolgere tutte le operazioni tipiche di un conto corrente, oltre all’offerta di servizi innovativi:

• l’accredito dello stipendio o della pensione; 
• l’emissione di bonifici;
• il pagamento di bollettini postali, bollette, bollo auto, MAV, RAV e F24;
• il versamento di contanti e assegni presso gli sportelli evoluti del gruppo MPS;
• servizi accessori come carta di credito, carta prepagata, mutui, investimenti, conto deposito ecc.;
• il deposito titoli;
• pagamenti con Apple Pay, Google Pay e Bancomat Pay. 

Grazie all'aggregatore di conti Open Widiba, è possibile collegare a Banca Widiba tutti i conti di cui si è titolari (sono accettate più di 200 banche). In questo modo si potranno visualizzare in un’unica piattaforma i saldi e i movimenti di tutti i propri conti.

Widiba offre un conto corrente online con un canone variabile a seconda del piano selezionato (3,00€ al mese per il pacchetto Start e 8,00€ al mese per il pacchetto Pro).
Con il conto Start, il canone è azzerato per i primi 12 mesi.

Il canone del conto corrente può essere poi ridotto o azzerato al verificarsi di particolari condizioni.

Con entrambi i tipi di conto Widiba, i prelievi di contante da ATM superiori a 100€, effettuati presso tutti gli ATM in Italia e in area euro, sono gratuiti. I prelievi di importo uguale o inferiore a 100€ hanno una commissione di 1€.

I bonifici SEPA online sono gratis.
Per i prelievi in zona extra-euro, invece, le commissioni applicate sono di € 2, mentre la maggiorazione sul tasso di cambio è del 2%.

È possibile richiedere una carta di credito Classic al costo di € 20 all’anno oppure una carta di credito Gold con canone annuo di € 50.

Il conto è gestibile interamente tramite l’app di Banca Widiba, la quale presenta funzioni moderne e innovative come la password vocale, che permette di accedere al conto tramite il riconoscimento vocale e lo strumento MyMoney, che categorizza in automatico tutte le spese e permette di impostare dei budget mensili.

Sono previste 2 tipologie di conto: il conto Start e il conto Pro.

Conto Start 

Il canone del conto Start è di € 9 a trimestre e può essere ridotto o azzerato al verificarsi delle seguenti condizioni:

• sconto di € 9,00 a trimestre se l’età anagrafica dell’intestatario o di almeno uno dei cointestatari è inferiore a 30 anni nel trimestre di riferimento
• sconto di € 3,00 a trimestre in caso di accredito dello stipendio o della pensione per un importo non inferiore a 600€ mensili (movimento in accredito con causale ABI 27, 293, 429) effettuato almeno una volta nel trimestre di riferimento
• sconto di € 6,00 a trimestre se il controvalore degli strumenti finanziari di risparmio gestito (es. Fondi, Sicav, Gestioni Patrimoniali, Polizze di investimento) ha un importo pari o superiore a € 10.000 alla fine del trimestre di riferimento
• Sconto di € 3,00 al trimestre se il controvalore di strumenti finanziari di risparmio amministrato (es. obbligazioni, azioni, ETC, ETF, Warrants) ha un importo pari o superiore a € 20.000 alla fine del trimestre di riferimento
• Sconto di € 3,00 al trimestre se il patrimonio complessivo è pari o uguale a € 25.000 alla fine del trimestre di riferimento

Inoltre il conto Start è gratuito per tutta la durata del rapporto in caso di apertura conto finalizzata a:

• richiesta di apertura del conto corrente nell’ambito della domanda di mutuo Widiba
• apertura di conto monointestato per anticipazione dei trattamenti ordinari di integrazione al reddito e di cassa integrazione in deroga previsti nel Decreto Legge “cura-Italia” (COVID-19)

Conto Pro 

Il conto Pro è l’upgrade del conto Start e prevede un canone trimestrale di € 24, le carte di credito Classic e Gold non hanno nessuno costo, e l’invio del modulo degli assegni è gratuito (per la Start ha un invece un costo di € 4,15).

Il canone del conto Pro può essere ridotto al verificarsi di queste condizioni:

• sconto di € 18,00 al trimestre se il controvalore degli strumenti finanziari di risparmio gestito (es. Fondi, Sicav, Gestioni Patrimoniali, Polizze di investimento) ha un importo pari o superiore a € 50.000 alla fine del trimestre di riferimento
• sconto di € 12,00 al trimestre se il patrimonio complessivo è pari o superiore a € 150.000 alla fine del trimestre di riferimento

Carte di Debito/Credito

Nel conto Widiba è inclusa una carta di debito Maestro, personalizzabile in 24 stili diversi. La carta è utilizzabile in tutto il mondo e online e ad ogni pagamento al titolare vengono inviati SMS o notifiche per avvertirlo di tutti i movimenti. L’importo massimo giornaliero consentito per i prelievi è di € 1.550.

È anche possibile richiedere una debit card MasterCard, che ha un canone annuo di € 15. Il massimale mensile è di € 10.000, mentre quello giornaliero di € 2.500. I prelievi di contante in area euro sono gratuiti, mentre quelli in area extra euro hanno un costo di € 4.

La carta prepagata Maxi è una carta Visa il cui canone annuo è di € 10. Il plafond massimo della carta Maxi è di € 10.000. Non c’è nessuna commissione di ricarica della carta se essa avviene tramite internet banking, altrimenti per ricariche effettuate da ATM del gruppo MPS la commissione applicata è di € 1. I prelievi sono sempre gratuiti presso gli ATM del gruppo MPS. Per i prelievi da altri ATM in area euro la commissione è di € 2, per quelli in area extra euro è di € 4.

La carta di credito Classic è una carta convenzionata con i circuiti MasterCard/Visa. Come abbiamo visto il canone annuo varia in base al conto scelto, per quello Start è di € 20. Il massimale mensile della carta Classic è di € 1.500. Le commissioni di anticipo contante, sia in area euro che in area extra euro, sono del 4% dell’importo con un minimo di € 2,50.

La carta di credito Gold è una carta di credito MasterCard/Visa, con canone annuo di € 50 (gratuito per il conto Pro) e un plafond mensile di € 5.000. Le commissioni di anticipo contante, come per la carta di credito Classic, sono del 4% dell’importo con un minimo di € 2,50.

La Carta di credito Oronero è un prodotto destinato ai clienti che si avvalgono dell’assistenza della rete di promotori finanziari di banca Widiba. Il canone annuo è di € 50, ma per i clienti del conto Pro è azzerato. Il plafond mensile della carta è di € 10.000.

Widiba consente di richiedere anche le carte di credito Carta Blu e Carta Oro di American Express.

Conto deposito

Widiba offre un conto deposito con possibilità di scelta tra linea libera e linea vincolata. I rendimenti del conto deposito Widiba vincolato sono decisamente più interessanti rispetto alla linea libera e prevedono la possibilità di svincolo anticipato delle somme. 

Trading online

Con Widiba è possibile fare trading online tramite una piattaforma evoluta. La piattaforma di trading offre accesso a soltanto 22 mercati mondiali negoziabili online in tutte le valute e la possibilità di investire in diversi strumenti finanziari come azioni, obbligazioni, ETF, CW, Certificates. L’investitore, oltre a creare il portafoglio reale, può operare con un portafoglio virtuale per simulare ordini di acquisti e di vendita.

La piattaforma presenta una serie di funzioni avanzate, tra cui:

• grafici interattivi e personalizzabili;
• watchlist e azioni;
• stop loss e take profit;
• indici e quotazioni real time;
• cross selling obbligazionario;
• l’inserimento di ordini automatici;
• notifiche sull’andamento dei titoli. 

L’apertura del deposito titoli, le spese di custodia e amministrazione del conto sono completamente gratuite, mentre le commissioni sono dello 0,15% su tutti i mercati e strumenti finanziari. Tali commissioni sono piuttosto elevate se confrontate con quelli di altri broker operanti in Italia.

Mutuo Widiba

Anche la richiesta di un mutuo avviene online ed è interamente paperless. Dopo aver creato il proprio preventivo personalizzato basta caricare i documenti online e firmare il contratto con firma digitale. I clienti hanno a disposizione uno specialista mutui dedicato, dal preventivo alla stipula del contratto. Le spese sono a carico della banca e non vi è alcuna penale per il rimborso anticipato. 

Prestiti e Fidi

Con Banca Widiba è possibile richiedere un prestito Findomestic. La richiesta avviene completamente paperless: basta selezionare la categoria, inserire l'importo di cui si ha bisogno (da 1.000 a 40.000 euro), a questo punto verrà visualizzata la rata mensile in base alla durata (da 12 a 108 mesi). Dopo aver inserito i propri dati e caricato online i documenti il contratto viene firmato con la firma digitale. Il prestito verrà ricevuto sul proprio conto Widiba.

Con l’opzione “Cambio Rata” è possibile modificare l’importo mensile della rata, prolungando o riducendo la durata del finanziamento, mentre l’opzione “Salto Rata” permette di posticipare il pagamento di una rata fino ad un massimo di 3 volte.

Inoltre, l’estinzione anticipata è sempre possibile e l’imposta di bollo è a carico di Findomestic.

Investimenti

Per quanto riguarda le soluzioni di investimento, Banca Widiba offre una vasta gamma di prodotti, tra cui:

• oltre 7.000 comparti di Fondi e Sicav
• l’accesso ai principali mercati finanziari
• prodotti assicurativi, previdenza e protezione
• gestione patrimoniale e pianificazione successoria
• piani pensionistici
• piani di accumulo e previdenza integrativa

Widiba mette a disposizione dei clienti dei consulenti finanziari per guidarli nella scelta dei prodotti di investimento e aiutarli a trovare delle soluzioni adatte alle loro esigenze. Widiba offre la presenza di più di 500 professionisti e di 130 uffici finanziari in tutta Italia.

Sul sito è presente una lista di risposte alle domande più frequenti degli utenti. Se le risposte non sono soddisfacenti, è possibile contattare l’assistenza clienti tramite:

• il numero verde gratuito 800 22 55 77 (oppure lo 06 45560210 dall'estero, a pagamento) da lunedì a venerdì dalle ore 8:30 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17;
• una chat in tempo reale con un assistente digitale;
• i canali social (Facebook e Twitter).  

Le opinioni sul web sono piuttosto contrastanti, ma in generale sono molti gli utenti che si lamentano del servizio di assistenza ricevuto, definendo gli operatori spesso poco efficienti e incapaci di risolvere i problemi riscontrati.

Quanto è sicura banca Widiba? La banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Il Fondo Interbancario di Tutela dei depositi è quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di € 100.000 in caso di insolvenza della banca; il Fondo Nazionale di Garanzia, invece, garantisce un indennizzo agli investitori fino a € 20.000 per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Per la valutazione della solidità di Widiba facciamo riferimento al Cet1 e al TCR di MOnte dei Paschi di Siena, gruppo del quale Widiba fa parte. I coefficienti Cet1 e TCR di MPS sono rispettivamente del 16,00% e del 19,50% (rilevazione 30/09/2023). Questi coefficienti rappresentano i più importanti parametri in base ai quali viene valutata la solidità finanziaria di banche e istituti. In particolar modo, il valore minimo di Cet1 stabilito dalla BCE è pari all'8%. Maggiori sono questi valori, maggiore è la solidità della banca. 

Per accedere al conto Widiba via app o home banking è necessario inserire le proprie credenziali (username e password). È possibile accedere al conto anche tramite il riconoscimento vocale, impronta digitale o FaceID. Per confermare i pagamenti e le operazioni effettuate verrà sempre inviato un codice di conferma monouso al numero di telefono associato al conto corrente.

In caso di furto o smarrimento delle carte non è possibile bloccarle dall’app, ma bisogna chiamare dei numeri di emergenza presenti sul sito.

Per i nuovi clienti che aprono un conto Widiba Start entro l'8 maggio 2024, il canone è zero per il primo anno. Inoltre, sulle somme vincolate a 3, 6 e 12 mesi si ottiene un rendimento annuo lordo del 4,00%

Widiba è una banca digitale a tutti gli effetti, ma allo stesso tempo offre ai correntisti la possibilità di svolgere alcune operazioni nelle filiali del gruppo MPS, come ad esempio il versamento di contanti.

Il conto corrente Widiba è disponibile in 2 versioni: Start e Pro, sebbene quello Start risulti la soluzione più popolare ed accessibile. Il conto Widiba Start, infatti, è gratuito per i primi 12 mesi, in seguito il canone annuo ammonta a € 36, ma è comunque facilmente azzerabile: basterà accreditare lo stipendio o la pensione di importo superiore € 600.  

Il conto è interamente gestibile online via app o home banking. L’app Widiba è un’app all’avanguardia che offre numerose funzionalità interessanti come l’aggregatore di conti, il riconoscimento vocale o lo strumento MyMoney, che permette di categorizzare in automatico tutte le spese e di impostare dei budget mensili. 

Anche l’offerta di servizi accessori, tutti richiedibili in modalità paperless, rende Widiba una banca molto competitiva nel panorama bancario italiano: mutui, prestiti, carte di pagamento ecc. possono essere richiesti o aperti con un click. Inoltre, Widiba offre ai clienti la possibilità di fare trading online su una piattaforma di trading avanzata e, se necessario, di richiedere l’affiancamento di un consulente finanziario che lo guidi negli investimenti. 

Tuttavia, ci sono alcuni aspetti riguardanti i costi che non ci hanno convinto a pieno: i prelievi con carta di debito, infatti, sono gratuiti solo per importi superiori a € 100 (altrimenti hanno una commissione di € 1), mentre per le operazioni in valuta estera è prevista una maggiorazione del 2%.

Anche per i prelievi in area extra euro vi è sempre una commissione di € 2. Infine, per richiedere una carta prepagata bisogna sostenere un canone annuale di € 10; il canone della carta di credito Classic, invece, è di 20 euro all’anno, una cifra piuttosto nella media considerando che il plafond mensile è di € 1.500.