Banca Sella: recensione ufficiale aprile 2024

Banca Sella S.p.a. è la banca commerciale del gruppo Banca Sella Holding fondata nel 1886. Ad oggi conta oltre 250 succursali sul territorio italiano. 

Banca Sella offre soluzioni innovative e digitali, destinate non solo ai privati ma anche alle aziende e ai liberi professionisti.

In questa recensione abbiamo analizzato i conti correnti offerti da Banca Sella, soffermandoci sui costi, sulla sicurezza e sul servizio clienti nonché sui numerosi servizi aggiuntivi offerti come gli investimenti e i prestiti.

I conti correnti di Banca Sella sono pensati sia per i privati che per le aziende.

I conti online Start e Premium - disponibili per privati – possono essere richiesti online in soli 5 minuti. Per farlo basta inserire i propri dati, avere con sé i documenti identificativi e il telefono cellulare e, infine, sottoscrivere il contratto tramite firma digitale.

Non è dunque richiesta la compilazione e l’invio di documenti cartacei.

Tuttavia, per aprire un conto interamente online è necessario essere già intestatari o co-intestatari di un conto corrente bancario, altrimenti bisogna recarsi di persona presso una filiale di Banca Sella per l’identificazione.

Al momento dell’apertura del conto bisogna specificare se si intende cointestare il conto (max. 3 cointestatari).

Per i tempi di apertura del conto l’attesa è piuttosto lunga: bisogna infatti aspettare circa 10 giorni per l’attivazione.

Possono aprire il conto le tutte le persone fisiche maggiorenni e residenti in Italia.

Anche i due conti business disponibili (il Conto Small Business e il Conto Aziend@Web) possono essere richiesti interamente online. In aggiunta, oltre ai due conti per privati Start e Premium è possibile richiedere il Conto tuo Valore, ovvero un conto corrente abbinato a una polizza assicurativa.

Con l’app Sella si ha accesso a tutte le funzionalità del conto, in qualsiasi momento. Inoltre, grazie all’aggregatore di conti, disponibile sia sull’app che sull'Internet Banking, si possono visualizzare saldo e movimenti dei conti che si possiedono presso altre banche.;

Banca Sella supporta i pagamenti con Google Pay e Apple Pay. 

Banca Sella offre 3 tipi di conti rivolti ai privati: Start, Premium e Conto Tuo Valore. Si tratta di conti multicanale: è possibile operare tramite canali digitali oppure con il supporto delle succursali. Tuttavia, l’apertura del conto presso una succursale (così come lo svolgimento delle operazioni in filiale) prevede delle commissioni. 

» Conto Start

Si tratta di un conto online che offre tutte le funzionalità di un conto corrente, disponibili anche da smartphone 24/7. Il canone è gratuito per i primi 3 mesi, poi è di 1,50€ al mese (addebitati trimestralmente).

Il conto Start include una carta di debito e con canone annuo gratuito qualora venga richiesta in fase di apertura del conto; altrimenti – se richiesta in un secondo momento - il canone sarà gratuito solo il primo anno per poi essere di 18€ all’anno.

Il conto Start comprende:

• Prelievi da ATM Sella gratuiti e illimitati
• 4 prelievi gratuiti al mese da ATM di altra banca in area euro
• Bonifici online illimitati e gratuiti verso tutti in Italia e Paesi SEE
• Carta di debito gratuita

» Conto Premium

Il conto Premium è l’upgrade del conto Start, il canone mensile è di 1,50€ per i primi 3 mesi, poi diventa di 5,00€/mese.
A differenza del conto Start:

• Prelievi gratuiti da ATM Sella in area euro
• I prelievi gratuiti da ATM di altra banca (in area euro) sono 6 al mese
• Sono inclusi 2 bonifici istantanei al mese
• Carta di debito gratuita
• Rilascio di una carta di credito senza canone annuo

» Conto Circle

Il conto Circle è stato ideato per condividere le spese in famiglia, tra amici o coinquilini. Ha un canone di 5,00€/mese per i primi 3 mesi, poi di 8,00€/mese.

Il conto Circle comprende:

• I prelievi da ATM Sella in area euro sono sempre gratuiti e illimitati
• I prelievi da ATM di altra banca (in area euro) sono sono sempre gratuiti e illimitati
• I bonifici online e istantanei sono sempre gratuiti e illimitati

» Conto Tuo Valore

È il conto corrente abbinato ad un’assicurazione sulla vita che, oltre ai vantaggi di un normale conto corrente, offre la possibilità di investire e disinvestire automaticamente. Il rendimento minimo garantito è fissato trimestralmente sull’importo investito in polizza.

Per sottoscrivere il Conto Tuo Valore è necessaria una liquidità superiore a 7.000€. Il canone annuo del Conto Tuo Valore è di 28€.

Carte

Banca Sella prevede diverse soluzioni di carte di pagamento, ovvero carte di debito e credito, carte prepagate e carte per versamenti.
Vediamole insieme.

» Carte di debito

I conti online Start e Premium includono una carta di debito MasterCard gratuita. Se la carta non viene richiesta all’apertura del conto, invece, ha un costo annuale di 18,00€.

» Carte di credito

Sella offre le seguenti carte di credito:

• Carta di credito Visa: ha un canone annuo è di 41,00€ e il plafond mensile di 1.300€. Per i titolari del conto Premium la carta di credito Visa Classic ha canone gratuito.
• Carta di credito MasterCard Platinum: i primi 12 mesi ha un canone annuo di 150,00€, poi il canone è variabile a seconda dell'importo speso nell'anno precedente.
  Il plafond è variabile. Oltre ai normali servizi di una carta di credito, questa carta offre servizi assicurativi e vantaggi per viaggiare.

Trading online

Banca Sella offre un conto pensato per chi intende fare trading online. Nel trimestre di apertura del conto e in quello successivo il canone non viene applicato, dal terzo trimestre il canone è gratuito se vengono effettuate almeno 5 operazioni di trading online nel trimestre precedente.

Inoltre, non è previsto alcun canone per il servizio di custodia, amministrazione e trasferimento titoli.

Con il conto trader si hanno a disposizione app e piattaforme all’avanguardia, come SellaXtrading e SellaExtreme. Le commissioni del conto Trader sono tuttavia convenienti soltanto per i traders attivi. Per chi effettua poche operazioni mensili l’offerta del trading online di Banca Sella non è tra le più competitive.

Investimenti

Banca Sella offre un servizio di consulenza personalizzato volto ad orientare il cliente nelle attività di investimento, in base alle sue necessità e preferenze. 

Ecco le principali soluzioni di investimento e risparmio:

• Sella Evolution: consente di investire in una gestione patrimoniale in ETF, costruita in base al profilo dell’investitore e ad un orizzonte temporale definito. Per l'attività di selezione degli ETF, Banca Sella si avvale di Moneyfarm, una delle maggiori società di gestione patrimoniale digitale in Europa. Il conferimento minimo iniziale è di 5.000 euro.
• Fondi di Investimento: sarà possibile investire in più di 1.800 fondi sul mercato messi a disposizione da 40 società selezionate, con zero commissioni se si opera online. 
• Piani Individuali di Risparmio (PIR): sono dedicati ai piccoli investitori e garantiscono l’esenzione dall'imposta sui rendimenti e sulle plusvalenze (purché ogni investimento annuo sia detenuto per almeno 5 anni) e l’esenzione dall’imposta di successione. Si può essere titolari di un solo PIR, con un importo massimo di 30mila euro all'anno ed entro un limite complessivo di 150mila euro in 5 anni.
• Deposito vincolato Banca Sella: il cliente può scegliere per quanto tempo vincolare i propri risparmi ad un tasso fisso e predeterminato. Alla scadenza del periodo scelto, si potrà decidere se prelevare le somme o vincolarle nuovamente con gli interessi.
• Sella Multi Solution: è la polizza vita Multiramo di tipo misto, a premio unico e con facoltà di versamenti aggiuntivi.

Prestiti

I prestiti messi a disposizione da Banca Sella sono diversi e possono essere richiesti direttamente online: 

• Prestito Tuo: consente di richiedere da 2.000€ a 25.000€ con durata da 12 a 120 mesi.
• Prestito d’Onore: è un finanziamento pensato per gli studenti che vogliono continuare la propria formazione, in quanto copre i costi dei master post-universitari italiani e internazionali e parte delle spese di alloggio. La restituzione del prestito d'onore inizia a partire dai sei mesi dalla fine del master e deve avvenire entro 84 mesi. 
• Prestito Green: è il prestito per finanziare i progetti ecosostenibili, come l’acquisto di auto elettriche o la sostituzione di impianti di climatizzazione. L’importo del finanziamento è fino a 75.000€ e ha una durata fino a 120 mesi. 
• Cessione del quinto: la cessione del quinto della pensione è un prestito a tasso fisso che può avere importo massimo di 45.000€ euro e durata compresa tra 36 e 120 mesi. L’importo della rata non può essere superiore a 1/5 del valore della pensione. 

Mutui

Banca Sella offre soluzioni di mutuo a tasso fisso e variabile per rispondere alle diverse esigenze del cliente. È possibile calcolare la rata e richiedere il mutuo direttamente online; in seguito, si verrà contattati da uno specialista dedicato.

• Mutuo variabile: è ideale per chi desidera un mutuo con tasso in linea con l'andamento dei mercati. Ciò permette di beneficiare delle riduzioni dei tassi di interesse, ma allo stesso tempo vi è il rischio di eventuali aumenti
• Mutuo fisso: in questo caso l’importo delle rate viene stabilito al momento della firma del contratto
• Mutuo Green: un finanziamento per chi sceglie di investire in un immobile ad alta efficienza energetica e risparmiare non solo sulle bollette, ma anche sugli interessi del primo anno

I mutui possono essere richiesti per l’acquisto della prima e della seconda casa e per la ristrutturazione. Inoltre, se si è già in possesso di un mutuo, si può richiedere il trasferimento del debito residuo a un’altra banca che offre condizioni migliori.

Con il Fondo di Garanzia Prima Casa viene rilasciata garanzia, a prima richiesta, nella misura massima del 50% della quota capitale su mutui ipotecari fino a 250.000 euro, destinati all'acquisto di unità immobiliari destinate ad abitazione principale del mutuatario.

Accedendo dal sito all’Help Center è possibile trovare le risposte alle domande più frequenti suddivise per categorie. Altrimenti, è possibile contattare il servizio clienti tramite molti canali:

• Telefono: dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 21. Vi è anche un numero per richiedere informazioni da cellulare e dall’estero.
• Email: ci sono due indirizzi email: uno dedicate alle informazioni generali, mentre l’altro all’assistenza internet banking.
• Chat virtuale: se la risposta dell’assistente virtuale non è soddisfacente c’è la possibilità di essere messi in contatto con un operatore.
• Risponditore automatico IVR: attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7, offre assistenza su una vasta gamma di servizi.
• Skype: accedendo all’Internet Banking e cliccando su "Chiama con Skype". Il servizio Skype è attivo dal lunedì al venerdì dalle 10 alle 16.
• Social: contattando Banca Sella su Facebook, Twitter, Instagram e LinkedIn.

L’ampia possibilità di scelta tra i canali di assistenza è senza dubbio un grande vantaggio per gli utenti. Inoltre, le risposte fornite dagli operatori ci sono risultate esaustive e tempestive. 

Banca Sella aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca. Inoltre, Banca Sella aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia, che garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Banca Sella adotta la Strong Customer Authentication: l’accesso ai servizi online avviene con l'inserimento di codici personali (Codice Cliente e/o indirizzo email, PIN, password) e in due passaggi per un ulteriore livello di sicurezza. Ogni volta che viene inviato un ordine di pagamento, all’utente viene chiesto di inserire il codice token monouso generato da @pritisella.it (il dispositivo elettronico portatile di Banca Sella) o l'SMS di conferma.

@pratisella.it Mobile è invece lo strumento digitale, attivabile su smartphone o tablet tramite l’app Sella, che permette di autorizzare anche le operazioni effettuate su Internet Banking. L’app Sella è accessibile tramite codice, ma anche con impronta digitale e FaceID.

Sono anche disponibili i servizi SMS e l’invio di notifiche per monitorare i pagamenti.

Il canone di Sella è gratuito per gli Under 30 che richiedono l'apertura di un conto entro il 30 giugno 2024.

I conti digitali di Banca Sella offrono tutte le funzionalità di un conto corrente e sono una soluzione ideale per chi intende operare online, tramite l’app Sella o l’Internet Banking.
Inoltre, la presenza di numerose succursali sul territorio consente anche di svolgere le operazioni presso una filiale, sebbene pagando delle commissioni aggiuntive nella maggior parte dei casi. 

Il conto Start, con canone mensile di 1,50€ (gratis i primi 3 mesi), include una carta di debito gratuita solo se richiesta in fase di apertura del conto, altrimenti bisognerà pagare 18€ all’anno di canone.

Lo stesso discorso vale per il conto Premium. Quest’ultimo ha un canone mensile di 5,00€ (1,50€ per i primi 3 mesi) e offre anche una carta di credito gratuita.

A differenza del conto Start, il conto Premium consente di effettuare un numero maggiore di prelievi gratuiti al mese da ATM di altre banche (6 invece di 4) e si hanno a disposizione due bonifici istantanei al mese.

Banca Sella punta molto sull’offerta di servizi aggiuntivi, come carte di credito e carte prepagate, servizi di consulenza per investimenti, prestiti e mutui nonché sulla possibilità di aprire un conto trader. 

La maggior parte delle soluzioni di investimento proposte da Banca Sella si rivelano però, a conti fatti, poco convenienti per l’investitore: sia a causa degli elevati costi di gestione sia per i rendimenti collocabili al di sotto del benchmark. 

L’unico vero servizio innovativo nel campo degli investimenti è rappresentato da Sella Evolution, grazie al quale è possibile investire - tramite il robo-advisor Moneyfarm - in un portafoglio di ETF (attualmente i fondi più efficienti disponibili sui mercati finanziari ma tanto disprezzati dal settore bancario).

Secondo le nostre opinioni, i conti Start e Premium si rivelano dunque più competitivi - sia a livello di costi che di operazioni gratuite - rispetto ad altri conti correnti digitali.