IWBank - Recensione ufficiale luglio 2021

IWBank logo
  • 4.0
  • Rating QualeBanca

IWBank è un conto ideale per l'accredito dello stipendio beneficiando di prelievi e bonifici gratuiti.

Sicurezza    4.9
Tipi di conto    3.6
Costi    4.1
Servizio Clienti    4.7

Cosa abbiamo apprezzato

  • Banca moderna e con servizi online evoluti.
  • Conto online che permette di svolgere alcune operazioni presso le filiali UBI.
  • Canone annuo facilmente azzerabile.

Cosa non ci è piaciuto

  • Conto corrente non adatto ai giovani.
  • Commissioni nel complesso elevate.
  • Nessuna promozione in corso per i nuovi clienti.

Giudizio

4.0

  • Rating QualeBanca

Giudizio

4.0

  • Rating QualeBanca

IWBank Private Investments è una banca online italiana del Gruppo Intesa San Paolo, nata nel 2015 dall'unione tra IWBank e UBI Banca Private Investments. 

IWBank è una banca moderna e dinamica, specializzata nell’offerta di prodotti di investimento e nella consulenza finanziaria. Inoltre, IWBank mette a disposizione piattaforme e servizi evoluti per fare trading online. 

In questa recensione ci siamo concentrati sull’offerta relativa al conto corrente di IWBank, senza però tralasciare i numerosi servizi accessori al conto, come le soluzioni d’investimento, le carte di credito/debito, i prestiti e i mutui. 

IWBank: Come funziona?

IW conto, oltre a garantire le classiche operazioni bancarie, offre servizi accessori al conto tra cui carte di pagamento, strumenti per fare trading e la possibilità di investire e gestire i risparmi. 

IW Conto può essere aperto da remoto, inserendo i propri dati nel modulo di registrazione online. I contratti vengono firmati con firma digitale, dopo aver attivato la firma elettronica avanzata. Non vi è alcuna necessità, perciò, di inviare documenti cartacei.

I documenti che servono per aprire il conto sono un documento di identità e il codice fiscale. Infine, per effettuare il riconoscimento è necessario emettere un bonifico di almeno 50 euro oppure, se non si possiede già un altro conto corrente, bisogna recarsi presso una filiale di IWBank o del gruppo UBI Banca.

IW conto può essere aperto da tutti i clienti privati maggiorenni e residenti in Italia e può avere fino ad un massimo di 4 intestatari. L’attivazione richiede circa 5/7 giorni lavorativi. 

IW Conto è totalmente gestibile online tramite l’Internet Banking e l’app.

Oltre a IW Conto, IWBank offre il Conto di Base, sottoscrivibile solo in filiale e adatto per chi svolge poche operazioni all’anno.  

Con IW Bank è possibile pagare direttamente con il proprio smartphone: basta collegare le carte IW Bank all’app Google Pay, Samsung Pay o Apple Pay.

Sicurezza

4.9

  • Rating QualeBanca

Sicurezza|4.9

  • Rating QualeBanca

IW Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, tale fondo assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro.

IWBank utilizza un sistema di Autenticazione Forte del cliente, al fine di garantire una maggiore sicurezza del conto. Tramite il Digital Code, attivabile dall’app IWBank, vengono generate delle password temporanee necessarie per accedere al conto e autorizzare le operazioni online.

È inoltre possibile attivare gli avvisi via email e SMS per tenere sempre sotto controllo il saldo e i movimenti del conto. 

È attivo anche il servizio 3D Secure, ovvero quel sistema di protezione per le transazioni effettuate con carte di pagamento via internet sui siti abilitati. Al momento dell’acquisto, per completare il pagamento viene richiesto un codice usa e getta inviato via SMS. 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Adesione al fondo di tutela interbancario.
  • Solidità del gruppo bancario Intesa San Paolo alle spalle.

Cosa non ci è piaciuto

  • Riscontrati problemi di accesso dovuti al malfunzionamento dei dispositivi di sicurezza.

Tipi di conto

3.6

  • Rating QualeBanca

Tipi di conto|3.6

  • Rating QualeBanca

IWBank offre due tipologie di conti correnti: 

  • IW Conto: è un conto corrente online gestibile 24/7 tramite home banking o app. Non ci sono spese di apertura del conto e il canone mensile è di 5 euro. Il canone mensile è facilmente azzerabile se si soddisfano alcuni requisiti, come ad esempio l’accredito dello stipendio/pensione sul conto o l’adesione al servizio di consulenza. È inoltre possibile effettuare prelievi e versamenti di contanti e assegni presso le filiali del Gruppo UBI Banca. 
    IW Conto include la carta di debito IW Cash e offre la possibilità di attivare gratuitamente il deposito titoli per il trading online, nonché di abbinare diversi servizi accessori. 
  • Conto di Base: si tratta di un conto ideale per chi ha esigenze finanziarie di base ed effettua poche operazioni durante l’anno. Può essere sottoscritto solo in filiale e ha un canone annuo di 12 euro. Il conto prevede un numero limitato di operazioni all’anno. È possibile usufruire dell’Internet Banking e del Phone Banking. Ci sono, inoltre, delle particolari agevolazioni per chi ha un reddito ISEE annuo inferiore a € 11.600 e per i pensionati che ricevono fino a € 18.000 lordi annui. 

Carte di Debito/Credito

IW Cash è una carta di debito contactless, abilitata anche agli acquisti online sui siti convenzionati Maestro con il servizio 3D Secure. 

Hybrid Classic è la carta di credito contactless di IWBank associata ai circuiti MasterCard o VISA. Ha un plafond mensile di € 7.000 e un canone annuo di € 36. 

Hybrid Classic permette di rateizzare le singole operazioni e di scegliere il numero di rate. 

Carte prepagate

IWBank offre due tipologie di carte prepagate:

  • Carta Enjoy: questa carta prepagata contactless con IBAN, abbinata al circuito MasterCard, offre le funzionalità tipiche di un conto corrente. Carta Enjoy permette di effettuare acquisti in tutto il mondo e online e ha un plafond massimo di € 50.000. Il canone mensile è di € 1, mentre il costo di rilascio della carta è di € 2.
  • Carta Like: è la carta prepagata contactless, convenzionata MasterCard, che consente di prelevare da tutti gli ATM in Italia e all’estero e di effettuare gli acquisti online in sicurezza. Il plafond massimo di € 5.000. Il costo di emissione è di € 10 se richiesta in filiale, mentre non vi è nessuna spesa di emissione se viene richiesta online. 

IW Conto Trading

Il conto trading è un deposito titoli a canone zero, ideale per chi già possiede una certa esperienza nel trading online. Questo conto mette a disposizione del cliente piattaforme innovative come la IW QuickTrade, Sphera® e l'app Trading+, per operare in qualsiasi momento sia da computere che da smartphone/tablet. 

IW Conto Trading offre inoltre alcuni servizi evoluti, tra cui: 

  • la leva finanziaria su oltre 10.000 strumenti; 
  • il trading sui derivati: per operare con opzioni e futures in acquisto e vendita;
  • il trading sui “SuperDerivati”: per operare con margini intraday ridotti.

Il conto trading presenta delle commissioni fisse adattive che si adeguano al livello di operatività del cliente. Tale struttura commissionale favorisce i traders particolarmente attivi, i quali potranno essere collocati in fasce commissionali vantaggiose. Al contrario, i traders che effettuano poche operazioni mensili verranno collocati nelle fasce commissionali più alte.  

Questo conto di trading è pertanto conveniente soltanto per chi effettua tante operazioni nell’arco del mese. Al contrario, chi esegue poche operazioni pagherà commissioni troppo elevate.

Mutui

IWBank offre diverse proposte di mutui ed è possibile calcolare la rata e l’importo richiedibile direttamente online.  

Ecco le principali tipologie di mutuo:

  • Mutuo a tasso variabile: ogni mese la rata del mutuo varierà automaticamente in base all'andamento dei tassi di mercato. Questa è la soluzione che consente di cogliere le opportunità offerte dall’andamento dei tassi di mercato. 
  • Mutuo a tasso fisso: l’importo delle singole rate e l’ammontare complessivo del debito verranno stabilite al momento della firma del contratto. 
  • Mutuo Sempre Light: questa soluzione permette di contenere l'importo delle rate nel tempo. Lo spread, infatti, decresce a partire dall'inizio del quinto anno secondo la durata prestabilita.
  • Mutuo Prefix: è un mutuo a tasso misto che, dopo un anno, prevede un tasso variabile con tetto massimo prestabilito. In questo modo, anche in caso di rialzi dei tassi, la rata non salirà mai sopra una certa soglia.

Prestiti

Il Prestito Personale è un finanziamento offerto da IWBank, a tasso fisso o variabile, pensato per andare incontro alle esigenze dei clienti permettendogli di realizzare i loro progetti. In aggiunta, con l'opzione “Salto Rata” è possibile spostare il pagamento di 1 rata ogni 24 mesi. 

È possibile richiedere un appuntamento telefonico con un consulente finanziario IWBank per ottenere maggiori informazioni. 

Investimenti

IWBank offre un’ampia gamma di prodotti dedicati alla gestione del patrimonio e degli investimenti e un servizio di consulenza a disposizione del cliente:

  • Fondi e SICAV: è possibile sottoscrivere numerosi prodotti offerti da oltre 50 case di gestione italiane ed estere, attraverso un’evoluta piattaforma tecnologica. 
  • Piani di Accumulo: consentono di investire periodicamente i propri risparmi in Fondi Comuni, Sicav ed ETF. 
  • Gestioni patrimoniali: IWBank mette a disposizione una gestione di portafoglio in linea con le esigenze del cliente, attraverso servizi personalizzati e flessibili proposti da un consulente finanziario dedicato. 
  • Polizze: IWBank propone diverse soluzioni di Polizze Vita, volte ad adattarsi al profilo del cliente. 
  • Collocamenti: utilizzando due strumenti di investimento: i Certificates e i Prestiti Obbligazionari. I primi consentono all'investitore di adattarsi agli andamenti del mercato scegliendo tra diversi sottostanti (azioni, obbligazioni, materie prime e valute) e in base al profilo di rischio e all’orizzonte temporale stabilito; i secondi, invece, sono una forma di investimento vincolato a medio o lungo termine che prevede il rimborso del capitale alla scadenza e un rendimento a tasso fisso o indicizzato, a seconda di quanto stabilito dall’Emittente. 
  • Previdenza integrativa: il cui obiettivo è quello di mantenere il proprio tenore di vita alla fine della carriera lavorativa, beneficiando dei vantaggi previsti dalla legge.
  • Strumenti di analisi per fondi e ETF: IWBank offre il New Funds Screener, il New ETF Screener e il Portfolio Planner, sviluppati in collaborazione con MorningStar.

Cosa abbiamo apprezzato

  • Ampia offerta di servizi accessori al conto corrente.
  • Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay supportati.

Cosa non ci è piaciuto

  • Poche tipologie di conto disponibili.
  • Offerta di servizi di investimento poco favorevole al cliente.

Costi

4.1

  • Rating QualeBanca

Costi |4.1

  • Rating QualeBanca

IW Conto

IW Conto costi

Canone annuo

€ 60 (azzerabile)

Imposta di bollo

A carico del cliente

Bonifici SEPA

Gratis

Prelievi da ATM IWBank / UBI

Gratis

Prelievi da altri ATM in area euro

€ 1,90

Prelievi da ATM in area extra euro

€ 3,10

Operazioni in valuta estera

0,1%

Canone annuo carta di credito

€ 36

Ricarica carta prepagata

€ 1,00

Cosa abbiamo apprezzato

  • Canone annuo facilmente azzerabile.
  • Bonifici SEPA e prelievi da ATM UBI gratuiti.

Cosa non ci è piaciuto

  • Commissioni sui prelievi presso ATM di altre banche.
  • Commissione per la ricarica della carta prepagata.

Servizio Clienti

4.7

  • Rating QualeBanca

Servizio clienti|4.7

  • Rating QualeBanca

IWBank mette a disposizione dei clienti diversi canali di assistenza:

  • canale telefonico, contattando un numero verde. Per i servizi banking l’assistenza è disponibile dal lunedì a venerdì dalle 8:00 alle 20:30 e il sabato dalle 9:00 alle 13:00 (per chi chiama dall’estero c’è un numero dedicato). 
    Per i servizi trading, invece, l’assistenza è prevista dal lunedì a venerdì dalle 8:30 alle 18:00. 
  • canale chat: da lunedì a venerdì dalle 8:00 alle 20:00 e il sabato dalle 9:00 alle 13:00; per i servizi trading: da lunedì a venerdì dalle 8:30 alle 18:00. 
  • risponditore automatico IVR: il risponditore automatico attivo sul numero verde è sempre disponibile e consente di gestire i servizi bancari in autonomia. 
  • presso una filiale 
  • prenotando un appuntamento con un consulente finanziario

L’assistenza via chat risulta una soluzione molto pratica; inoltre, le risposte fornite dagli operatori sono rapide e complete. 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Numerosi canali di assistenza offerti.
  • Chat in tempo reale con un operatore.

Cosa non ci è piaciuto

  • Assistenza per servizi trading solo dal lunedì al venerdì.

IWBank opinioni

4.0

  • Rating QualeBanca

IWBank opinioni|4.0

  • Rating QualeBanca

IW conto è senza dubbio un’ottima opzione per coloro che intendono racchiudere all’interno di un unico conto digitale sia i servizi di conto corrente che soluzioni di investimento, grazie all’offerta di numerosi prodotti di investimento e di un conto trading con piattaforme e servizi evoluti. 

Tuttavia, la maggior parte delle soluzioni di investimento e il servizio di consulenza finanziaria offerti da IW Bank presentano dei costi di sottoscrizione e di gestione piuttosto elevati e sono rivolti, perciò, ai clienti più facoltosi o particolarmente attivi. 

Da un punto di vista dei costi, IW Conto non risulta la soluzione più conveniente per chi cerca un conto corrente online con funzioni e servizi di base. Infatti, il canone annuo - seppur facilmente azzerabile - è più alto rispetto a quello di altri conti equiparabili. Lo stesso discorso vale per le commissioni sui prelievi presso ATM di banche diverse da UBI o IWBank e sui prelievi in valuta estera, troppe elevate rispetto alla media. 

Sebbene IW Bank sia stata una delle prime banche interamente online, al giorno d’oggi offre soluzioni poco competitive se comparate con quelle di altre banche digitali come N26 e Revolut le quali, oltre ad avere delle commissioni inferiori, includono nel canone servizi aggiuntivi più alla portata di tutti come, ad esempio, assicurazioni per i viaggi e il cashback. 

Ad ogni modo, la possibilità di gestire interamente il conto da remoto e di collegarlo a diverse app di pagamento come Apple Pay e Google Pay, rende IW Conto una soluzione moderna e all’avanguardia. 

Promozioni

Al momento non risultano promozioni attive.

Autore
Alfredo de Cristofaro Autore
Alfredo de Cristofaro
Co Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.