Banco BPM: recensione ufficiale aprile 2024

Banco BPM è nato nel 2017 dalla fusione tra Banco Popolare e Banca Popolare di Milano. Ad oggi è il terzo gruppo bancario italiano, con 4 milioni di clienti serviti, più di 2.400 filiali e oltre 25.000 dipendenti.

Banco BPM presenta un’offerta altamente diversificata di prodotti e servizi bancari, da mutui e prestiti per i privati a finanziamenti per le imprese, sia piccole che di grandi dimensioni.

Per quanto concerne le aziende, Banco BPM mette a disposizione una rete di professionisti per aiutare le imprese a produrre innovazione nonché a internazionalizzare il proprio business, come parte dei servizi di BPM relativi al Corporate Investment Banking.

Banco BPM mette a disposizione dei clienti tutta una serie di conti correnti strutturati in base alle esigenze del cliente, con un supporto clienti online attivo 24 ore su 24, a cui si affianca un supporto telefonico o in filiale.

Banco BPM permette di aprire un conto corrente dando la possibilità di scegliere tra l’apertura online oppure recandosi in filiale per aprire il conto con il supporto di un professionista.

Per quanto concerne la procedura online, bisogna avere a portata di mano i seguenti elementi:

• Conto corrente presso un’altra banca italiana, da cui l’utente dovrà effettuare un bonifico di 100€ (che verrà accreditato sul nuovo conto) per permettere alla banca di identificarlo
• Scansione o foto della tessera sanitaria
• Scansione o foto di un documento d’identità (carta d’identità cartacea o elettronica, passaporto o patente)
• Numero di telefono cellulare per certificare il numero di telefono associato al conto (necessario per le procedure di messa in sicurezza delle operazioni bancarie)

BPM mette a disposizione dei clienti ben sei tipologie differenti di conto.
Vediamole insieme.

» Conto You

Conto caratterizzato da praticità e semplicità, il Conto You include i servizi di Internet Banking, App e Trading.
Permette di pagare bollettini postali precompilati inquadrando il QR Code con la fotocamera, effettuare bonifici, anche istantanei, ricariche telefoniche, MAV e RAV, ecc.

Inoltre, con YouApp, ovvero l’app del conto corrente, il cliente ha a disposizione un assistente virtuale, un assistente vocale e può chiamare l’Assistenza Clienti o fissare appuntamento in filiale.

Inoltre, è presente l’Area Investimenti per negoziare fondi e Sicav direttamente tramite app.

Il canone è pari a 4,00€ al mese (gratis per i clienti Under 27), con sconto di 1,00€ in caso di accredito stipendio o pensione.

» Premiaconto

Il conto dedicato ai clienti investitori con esigenze finanziarie più complesse. Oltre ai servizi previsti già dal Conto You, Premiaconto ha incluso il servizio di Custodia Titoli, home e mobile banking, nonché carte di pagamento a condizioni agevolate.

Il canone è pari a 8,00€ al mese.

» Conto Passa Da Noi!

Il conto per chi vuole delegare alla banca la gestione completa delle pratiche amministrative necessarie per il trasferimento del conto corrente presso Banco BPM.
Questa soluzione di conto prevede un appuntamento in filiale, per delegare alla banca tutte le operazioni di trasferimento del conto.

» Conto di Base

Conto corrente pensato per i clienti a bassa operatività, che dunque presentano esigenze bancarie di base. Con canone pari a 3,00€ al mese (gratuito per chi ha un ISEE basso), il Conto di Base prevede tutti i servizi tipici di un conto corrente, dai prelievi gratis sulla rete ATM della banca alla domiciliazione delle utenze, fino ai servizi di digital banking.

» Conto Let’s Bank

Il conto corrente dedicato ai giovanissimi di età compresa tra i 12 e i 17 anni, a canone zero e con servizi di Internet e App Banking inclusi.

Le operazioni sono illimitate ed è previsto il rilascio di una carta di debito gratuita.

Carte

Banco BPM prevede diverse soluzioni di carte di pagamento, ovvero carte di debito e credito, carte prepagate e carte per versamenti.
Vediamole insieme.

» Carte di debito

Ecco le soluzioni di carte di debito a disposizione dei clienti:

• Cartimpronta Debit MasterCard: carta con tecnologia contactless e plafond flessibile. Permette al cliente di effettuare acquisti online e in negozio, in tutta sicurezza grazie al codice segreto personalizzabile.
  È possibile pagare le utenze, effettuare ricariche telefoniche nonché digitalizzare la carta collegandola al proprio smartphone e smartwatch
• Carta Di Debito: è la carta inclusa nei pacchetti di conto corrente. Si utilizza sui circuiti Bancomat, PagoBancomat e Maestro. Presenta tutti i servizi già visti con Cartimpronta
• Carta di Debito Internazionale Webank: soluzione di carta di debito attivabile e gestibile interamente online. È possibile prelevare e pagare in tutto il mondo sui circuiti Bancomat, PagoBancomat e Maestro, a zero commissioni (in Italia e nell’area euro).
  Include tutti i servizi già visti con le altre carte, dai pagamenti contactless e gli acquisti online fino ai pagamenti in mobilità con smartphone o smartwatch.

» Carte di credito

Banco BPM mette a disposizione dei clienti ben 9 diverse tipologie di carte di credito:

• Cartimpronta Classic: carta di credito per gli acquisti nel quotidiano, con pagamenti contactless per le spese fino a 25€, digitalizzabile per pagare con smartphone. È possibile effettuare prelievi e pagamenti in tutto il mondo su circuito MasterCard. La carta include anche il servizio SMS Alert per la gestione delle spese e la domiciliazione delle utenze. Inoltre, il 3D Secure Code rende sicuri gli acquisti online.
  La carta presenta un canone annuo pari a 50€
• Carta di Credito Nexi Classic: carta utilizzabile sui circuiti MasterCard e Visa, con pagamenti contactless sia in Italia che all’estero. È possibile anche pagare in mobilità collegandola a Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay. Include il servizio Easy Shopping per la rateizzazione degli acquisti (acquisti ora e paghi in un secondo momento), che garantisce una flessibilità nella gestione delle spese
  La carta ha una commissione annua pari a 50€
• Carta di Credito Nexi Prestige: carta con plafond fino a 30.000€ mensili, con accesso privilegiato ai Servizi Premium di Nexi, che includono la prenotazione di viaggi, concerti, spettacoli, noleggio autoveicoli, copertura assicurativa, ecc.
  La carta presenta un canone annuo pari a 150€
• Carta di Credito Nexi Excellence: carta di credito con plafond fino a 25.000€ mensili, servizi esclusivi (già visti con Nexi Prestige), carta familiare gratuita e ampia copertura assicurativa inclusa nel canone annuale
  La carta presenta un canone annuo pari a 300€
• Carta di Credito Nexi Black: questa carta di credito è caratterizzata da un limite di utilizzo elevatissimo, che parte da 25.000€ mensili. La carta include un personal planner attivo 24 ore su 24 per prenotare spettacoli o ristoranti, nonché un’ampia copertura assicurativa.
  La carta presenta un canone annuo pari a 500€
• Carta Verde American Express: carta pensata per lo shopping, con tutela acquisti fino a € 1.300 e offerte sui brand per risparmiare sugli acquisti.
  La quota annuale è pari a 80€
• Carta Oro American Express: carta con tutela acquisti fino a 2.600€ e iscrizione gratuita al programma Priority Pass per accedere a oltre 1.300 Vip Lounge aeroportuali in tutto il mondo
• Carta Platino American Express: carta con tutela acquisti fino a 6.000€, copertura assicurativa per il cliente e la sua famiglia fino a 5 milioni di euro.
  La carta ha una commissione annua pari a 720€
• Cartimpronta ONE e Gold Plus Webank: le carte di credito contactless di Webank utilizzabili sui circuiti internazionali Visa e MasterCard, con tecnologia 3D Secure Code e servizio SMS Alert. Le carte sono utilizzabili sia in Italia che all’estero. La Cartimpronta ONE ha un plafond massimo di 7.800€, mentre la Cartimpronta Gold Plus Webank ha un plafond massimo ben più elevato, pari a 30.000€.
  La Cartimpronta ONE è a canone zero, mentre la Cartimpronta Gold Plus ha un canone annuo pari a 49€.

>> Carte prepagate

Banco BPM offre tre tipi di carte prepagate:

●     Carta Prep@id by Banco BPM: carta utilizzabile sul circuito MasterCard, ricaricabile fino a 10.000€, digitalizzabile per pagare con smartphone, utilizzabile anche per effettuare acquisti online

●     Carta Prepagata KDue: carta con limite massimo pari a 50.000€, permette anche di accreditare lo stipendio

●     Carta Prepagata KJe@ns: la carta richiedibile senza conto corrente o reddito fisso, pensata per la clientela più giovane e per gli acquisti online. Ricaricabile fino a 3.000€.

Infine, Banco BPM offre ai clienti la Carta Self Service a canone zero pensata per versare denaro contante e assegni sul conto corrente agli ATM della banca.

Investimenti

Banco BPM ha un’offerta eterogenea di servizi di investimento e risparmio a disposizione dei clienti:

• Fondi comuni di investimento e Sicav
• Piani di Accumulo per investire poco alla volta in fondi comuni o Sicav
• Certificates, ovvero strumenti derivati che consentono di investire in attività sottostanti (azioni, indici, valute, etc.)
• Prestito Titoli, ovvero l’opzione che permette alla banca di prendere in prestito gli strumenti finanziari del cliente nel deposito titoli a custodia e amministrazione (previa autorizzazione dello stesso), al fine di beneficiare di una remunerazione stabilita

Inoltre, il servizio Digital Banking di Banco BPM permette al cliente di accedere alla piattaforma di trading online per investire in autonomia, sia su web che tramite app mobile, oppure scaricando la piattaforma desktop.

Prestiti

Due le soluzioni di prestito a disposizione dei clienti:

• Prestito Versatilo: prestito semplice e flessibile che permette al cliente di richiedere fino a 50.000€, con durata massima pari a 10 anni
• Personal Credit Extra Cash: il cliente può aprire una linea di credito revolving (ovvero la messa a disposizione del cliente di una determinata somma di denaro equivalente a un fido) con rata modificabile e possibilità di aumentare il fido fino a un valore complessivo di 7.000€.

Mutui

A tasso fisso o a tasso variabile, per giovani e meno giovani, Banco BPM mette a disposizione dei clienti diverse opzioni di mutui:

• Mutuo Tasso Fisso Last Minute Green: mutuo a rata fissa pensato per l’acquisto, la costruzione e la ristrutturazione dell’immobile. Inoltre, l’efficientamento energetico dell’abitazione permette al beneficiario di ottenere uno sconto sul tasso di interesse
• MutuoYou Giovani Tasso Variabile: mutuo a tasso di interesse variabile costruito su misura per i clienti under 36 che intendono comprare la loro prima casa. Prevede un finanziamento fino al 100% del valore dell’immobile e un risparmio sugli interessi in caso di efficientamento energetico dell’abitazione
• Mutuo Promo Tasso Variabile: questa soluzione di mutuo ha un tasso di interesse che viene costantemente aggiornato in linea con l’andamento del mercato dei tassi. Anche il Mutuo Promo permette di ottenere uno sconto sul tasso applicato in caso di efficientamento energetico dell’abitazione
• Mutuo Surroga: il mutuo surroga può essere sia a tasso fisso che a tasso variabile ed è dedicato a coloro che intendono rinnovare il proprio mutuo.

ll servizio clienti di Banco BPM può essere contattato tramite diversi canali:

• numero verde: dal lunedì al venerdì dalle 8 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17
• email: compilando il form da questo link
• risponditore automatico, attivo 24/7 chiamando il numero verde
• social network: Facebook e Twitter.

Non viene offerta una chat in tempo reale con un operatore. I tempi di attesa chiamando il numero verde sono nella media. 

Banco BPM è una banca sicura? La banca aderisce ai seguenti sistemi di garanzia e tutela:

• Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca
• Fondo Nazionale di Garanzia, che garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Banco BPM è inoltre una banca solida sulla base della valutazione del Cet1 pari a 14,90% (rilevazione 30/09/2023). Il cet1 rappresenta il rapporto tra il capitale ordinario e le attività di rischio ponderato la cui soglia minima fissata dalla BCE è dell'8%. Si tratta più importante parametro di valutazione della solidità finanziaria: più è elevato più l'istituto è solido e sicuro.

Per quanto concerne la sicurezza digitale, Banco BPM ha sviluppato il Dispositivo di Sicurezza, lo strumento di autenticazione che permette al cliente di accedere e utilizzare i servizi digitali della banca in completa protezione.

Banco BPM mette a disposizione della clientela le seguenti promozioni:

• Per i nuovi clienti che aprono online il conto You entro il 07/05/2024 sono gratuiti il canone del conto, emissione e canone carta di debito e i bonifici online. Si hanno inoltre a disposizione 100€ in crediti da spendere in esperienze Food&Wine
• Carta Verde American Express: fino al 6 maggio 2024, canone gratuito per il 1° anno e 50€ di sconto spendendo almeno 500€ su Amazon entro i primi 2 mesi dalla data di emissione della Carta
• Carta Oro American Express: canone gratuito per il 1°anno e 100€ di sconto con una spesa di almeno 1000€. Spendendo almeno 12.000€ nell’anno precedente, il canone annuo rimane gratuito
• Carta Platino American Express: ottieni 250.000 punti Membership Rewards (pari a 1000€ di sconto) se spendi un importo pari o superiore a 10.000€ entro i primi 6 mesi dalla data di emissione della carta

Banco BPM presenta un’offerta estremamente eterogenea di prodotti e servizi a disposizione della clientela.

I conti correnti possono essere aperti sia online sia recandosi in filiale prenotando un appuntamento e la scelta dei conti è molto variegata. L’offerta include, tra le altre, un conto base dedicato ai clienti a bassa operatività, nonché un conto pensato per i clienti giovanissimi di età compresa tra i 12 e i 17 anni.

Diverse le soluzioni di carte di pagamento a disposizione dei clienti, dalle carte di debito e credito (incluse le carte American Express) alle carte prepagate.

È possibile anche investire con un consulente di Banco BPM, che metterà a disposizione del cliente una vasta scelta di prodotti finanziari su cui investire, dai fondi comuni e Sicav ai certificates, ovvero degli strumenti derivati che permettono di investire in attività sottostanti, come azioni o indici.
Attenzione però ai prodotti che la banca vi offrirà: valutate prima che non ci sia alcun tipo di conflitto d’interesse tra la banca e i prodotti d’investimento offerti.

Ottima anche la scelta di mutui, sia a tasso fisso che a tasso variabile, così come apprezziamo la possibilità per il richiedente di risparmiare sul tasso di interesse nel caso effettui un efficientamento energetico dell’abitazione.

Di sicuro Banco BPM non può ritenersi una banca conveniente dal punto di vista delle commissioni. Ad un canone piuttosto elevato si associano anche commissioni poco piacevoli, come quello dei bonifici online pari a 1,30€ (4,50€ se disposti allo sportello), laddove la maggior parte delle banche li offre gratis.

Infine, grazie all’adesione di Banco BPM al Fondo Interbancario di Tutela Depositi e al Fondo di Garanzia, il cliente può contare su una banca regolamentata e trasparente.

Nel complesso, dunque, Banco BPM è una banca affidabile e con una buona offerta di servizi bancari. Per via però dei costi, del servizio clienti e dell’online banking possiamo facilmente trovare in giro conti correnti più convenienti.