Transferwise - Recensione ufficiale settembre 2021

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  • 4.8
  • Rating QualeBanca

Wise è un conto perfetto per inviare denaro in valuta estera usufruendo di commissioni drasticamente più basse rispetto a quelle delle banche.

Tipi di conto    4.8
Costi    4.9
Sicurezza    4.4
Servizio Clienti    4.6

Cosa abbiamo apprezzato

  • L'invio di denaro è facile e rapido.
  • Possibilità di conoscere in anticipo il costo delle transazioni.
  • Possibilità di trasferire denaro sia tramite conto corrente che carta di credito/debito.

Cosa non ci è piaciuto

  • Non è possibile trasferire o ricevere contanti.
  • Per il trasferimento di importi elevati può non essere la soluzione migliore.
  • In alcuni casi i trasferimenti possono richiedere fino a 2-3 giorni lavorativi.

Giudizio

4.8

  • Rating QualeBanca

Giudizio

4.8

  • Rating QualeBanca

Transferwise nasce a Londra nel 2011 da un’intuizione di Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann e che, come la gran parte delle idee che sfondano, ha fornito una soluzione semplice (e per questo geniale) ad un problema condiviso in tutto il mondo: l'elevato costo dei trasferimenti internazionali di denaro causato dalle maggiorazioni sul tasso di cambio imposte dalla stragrande maggioranza delle banche.

Transferwise, ad oggi solo e semplicemente “Wise”, è un’azienda che propone una soluzione alternativa al trasferimento di denaro con cambio valuta in tempo reale e commissioni irrisorie se confrontate con quelle delle banche tradizionali.

Come riesce a farlo? Operando come intermediario tra chi emette un versamento e chi lo riceve ed effettuando il cambio valuta in tempo reale con una commissione più che ragionevole.
Supponi di lavorare in Italia e di dover inviare del denaro ad un amico che vive a Chicago. Se lo fai tramite banca (e quindi con un pagamento internazionale) pagherai elevati costi di conversione.
Se invece utilizzi Wise effettui un trasferimento a quest’ultima tramite pagamento nazionale e Wise convertirà il denaro con cambio valuta in tempo reale inviandolo al tuo amico, sempre come pagamento nazionale e a fronte di un costo decisamente più contenuto.  

Questo semplice meccanismo ha determinato il successo di Wise. Qualche cifra? L’azienda conta ad oggi circa 10 milioni di utenti, 6 miliardi di dollari inviati ogni mese e 1,5 miliardi di dollari risparmiati dai suoi clienti. 

Transferwise: Come funziona?

Con Wise è possibile effettuare online trasferimenti internazionali di denaro con cambio valuta in tempo reale e commissioni praticamente irrisorie e, tra l’altro, calcolate immediatamente. È così possibile risparmiare evitando di sostenere i costi derivanti dalle maggiorazioni sul cambio valuta. Il tutto tramite l’utilizzo di una piattaforma gratuita e semplicissima da utilizzare.

Effettuare un pagamento internazionale è infatti molto semplice e intuitivo. È sufficiente:

  • Registrarsi su Wise cliccando sul pulsante in alto a destra Registrati (clicca qui per aprire un conto Wise)
  • Scegliere l’importo da inviare (le commissioni vengono esplicitate immediatamente)
  • Inserire gli estremi del conto del destinatario
  • Decidere se inviare il denaro tramite bonifico bancario o carta di debito/credito

Per alcuni tipi di valute o per trasferimenti ingenti potrebbe essere necessario caricare la foto di un documento di identità ma il servizio è di per sé molto rapido. L’operazione richiede infatti pochissimi minuti di tempo.

Da sottolineare come dalla homepage del sito sia possibile prendere immediatamente visione della commissione applicata a seconda delle differenti valute e il relativo risparmio. Viene inoltre indicato per quanto tempo quel dato tasso di cambio è garantito ed il tempo necessario per la ricezione del bonifico.

Se, per esempio, si vuole effettuare un trasferimento di € 1.000 verso una controparte nel Regno Unito, nel momento in cui viene scritta questa recensione, la commissione è pari a € 4,58 con un tasso di cambio in tempo reale di 0,861600 (garantito per 49 ore) con ricezione del bonifico entro un giorno e un risparmio di € 78,40.

Tipi di conto

4.8

  • Rating QualeBanca

Tipi di conto|4.8

  • Rating QualeBanca

Di recente Wise, oltre al servizio relativo al trasferimento di denaro, offre anche la possibilità aprire un conto multivaluta con codice bancario e IBAN e carta di debito MasterCard tramite la quale è possibile:

  • Detenere e convertire 56 valute
  • Effettuare acquisti in qualsiasi valuta sempre al tasso di cambio reale (la conversione verrà calcolata automaticamente con la commissione più bassa possibile)
  • Ricezione gratuita di denaro in EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF e SGD
  • Ricezione USD (gratuita tramite ACH o addebito bancario mentre per i trasferimenti wire è previsto un costo di 7.50 USD)
  • Accreditare tramite conto bancario, Apple Pay e carta di credito/debito
  • Fare acquisti in negozi online esteri con autenticazione 3D Secure e notifiche istantanee degli acquisti effettuati
  • Bloccare e sbloccare la carta ogni volta che si vuole, con aggiornamenti
  • Prelievi di denaro allo sportello in oltre 200 paesi
  • Pagamenti Google Pay e Apple Pay nei paesi supportati
  • Ricevere pagamenti 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Possibilità di spendere o prelevare in oltre 150 valute al tasso di cambio reale.
  • Carta virtuale Wise subito disponibile per l'uso.

Cosa non ci è piaciuto

  • Costi di spedizione per l'invio della carta fisica Wise.
  • Solo 2 prelievi gratuiti al mese.

Costi

4.9

  • Rating QualeBanca

Costi |4.9

  • Rating QualeBanca

Per quanto riguarda il servizio di trasferimento internazionale di denaro tramite la piattaforma messa a disposizione, gli unici costi previsti sono relativi alle commissioni che variano al variare della valuta e della modalità scelta (tramite bonifico diretto dal conto corrente o tramite carta di debito/credito).
Le commissioni previste sono comunque decisamente inferiori rispetto alle banche tradizionali e sempre evidenziate. Non c’è in questo senso nessun costo nascosto. 

Ricordiamo che, come già detto più volte nel corso di questa recensione, il cambio valuta avviene sempre in tempo reale e senza maggiorazioni sul tasso di cambio.

Per quanto riguarda il conto multivaluta Wise non applica costi di apertura del conto o sui depositi. Gli unici costi previsti sono:

  • Costo di emissione per la carta fisica una tantum di € 7 (sostitutiva € 5)
  • I prelievi, per carte emesse in Europa, sono gratuiti fino a 2 al mese per importi inferiori a € 200, dal terzo in poi è prevista invece una commissione fissa pari a € 0,50. Infine, per importi superiori a € 200, viene addebitata una commissione dell'1,75% sull’importo prelevato
  • Per saldi sul conto che superano € 15.000 viene addebitato lo 0,40% annuo

Cosa abbiamo apprezzato

  • Commissioni trasparenti.
  • Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio.

Cosa non ci è piaciuto

  • Limiti sui prelievi di contanti con carta.
  • Commissioni elevati per i trasferimenti di importi elevati.

Sicurezza

4.4

  • Rating QualeBanca

Sicurezza|4.4

  • Rating QualeBanca

Wise opera come Istituto di Moneta Elettronico. Non si tratta quindi di una banca dotata di licenza e per tale motivo non può aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che garantisce i correntisti fino alla somma di € 100.000.

Detto questo però Wise è un istituto regolamentato dalla Financial Conduct Authority inglese (la FCA) e posto sotto la sorveglianza degli organi di vigilanza dei paesi nei quali opera. È per legge tenuto a segregare i conti presso istituti finanziari terzi a basso rischio (per l’Europa si affida a Barclays).

La segregazione dei conti degli utenti, e quindi l’allocazione del denaro depositato presso istituti terzi, mette al riparo dai rischi derivanti da un potenziale default di Wise e i conti non possono quindi essere aggrediti da terze parti.

Sempre lato sicurezza Wise provvede all’invio di aggiornamenti tramite mail e notifiche sull’app che consentono di monitorare le transazioni. Per gli acquisti online si avvale del protocollo 3D Secure con notifiche istantanee per ogni acquisto effettuato.

Le transazioni vengono autorizzate tramite doppia autenticazione e, infine, Wise si avvale di un team antifrode dedicato per garantire il massimo livello di protezione contro eventuali truffe. 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Segregazione dei conti degli utenti.
  • Protocollo 3D Secure.

Cosa non ci è piaciuto

  • Non aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Servizio Clienti

4.6

  • Rating QualeBanca

Servizio clienti|4.6

  • Rating QualeBanca

Sul sito, nella sezione Assistenza, è possibile consultare le FAQ per trovare risposta alle più comuni domande.

In alternativa è possibile mettersi in contatto con l’assistenza clienti tramite mail oppure tramite chat con un operatore. In quest’ultimo caso segnaliamo che il servizio è disponibile solo in lingua inglese.

Abbiamo rilevato che le opinioni degli utenti sono senz’altro più che positive, sia per quanto riguarda i servizi offerti che per quanto riguarda il servizio clienti in senso stretto. 

Cosa abbiamo apprezzato

  • Servizio Clienti tempestivo.
  • Sito web e sezione delle FAQ ricco di informazioni sul servizio.

Cosa non ci è piaciuto

  • Assenza di una chat in tempo reale.

Wise opinioni

4.8

  • Rating QualeBanca

Wise opinioni|4.8

  • Rating QualeBanca

Rivoluzionario, economico, veloce e sicuro: la nostra opinione su Wise è senz’altro positiva.

“Le banche mondiali non sono concepite per chi vive senza frontiere”, leggiamo sul sito di Wise, e in questa frase possiamo ritrovare immediatamente l’idea che ha portato alla fondazione dell’azienda. Ossia quella di abbattere le “frontiere” dei costi sostenuti da chi, per lavoro o per le più disparate esigenze, ha necessità di operare in valute differenti da quella del proprio paese.

Commissioni minime, comunicate con estrema trasparenza, e nessuna maggiorazione sul tasso di cambio hanno fatto di Wise un’azienda di successo che punta tutto sulla trasparenza. Una comunicazione chiara, limpida e immediata delle commissioni e la scelta di un cambio valuta sul tasso di cambio reale.

A ciò si è aggiunto, recentemente, anche un conto multivaluta con carta associata che non prevede importanti voci di costo che possano metterne in ombra gli indubbi vantaggi.

Unici nei che possiamo rintracciare sono quelli relativi alla mancanza di un servizio clienti con linea telefonica dedicata e i costi per i prelievi per cifre superiori a € 200 (o per il terzo prelievo al mese).

Anche lato sicurezza, benché Wise non aderisca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, possiamo dirci soddisfatti. L’azienda è infatti disciplinata dalla FCA inglese, i conti dei clienti sono segregati presso enti terzi e quindi non aggredibili e, infine, Wise mette in atto i più avanzati protocolli e metodologie per la protezione dei dati e per la sicurezza delle transazioni effettuate. 

Autore dell'articolo
Michela Pisanu Autore
Michela Pisanu
Fintech Expert

Laureata in Psicologia, si occupa di copywriting e content creation, sfruttando le sue conoscenze per offrire agli utenti contenuti di qualità a scopo informativo. Per QualeBanca si occupa della redazione di recensioni, guide e articoli del mondo bancario e di finanza personale.