BPER Banca: recensione ufficiale aprile 2024

BPER Banca, già Banca Popolare dell’Emilia-Romagna, è una banca nata nel 1867 con sede a Modena.

BPER banca conta circa 1.300 sportelli in 19 regioni italiane (non è presente in Valle d’Aosta), circa 2 milioni di clienti serviti e oltre 6.000 dipendenti. Inoltre, la banca ha uffici di rappresentanza a Hong Kong e Shanghai.

BPER Banca è quotata al FTSE MIB, l'indice della Borsa di Milano che racchiude le 40 società quotate a maggiore capitalizzazione.

BPER Banca offre diversi servizi a vari segmenti di clientela, dai conti correnti e conti deposito per i privati a prodotti bancari per le imprese, fino a servizi di wealth management.

La banca modenese mette a disposizione dei clienti il Conto BPER On Demand, un conto corrente online personalizzabile e modulabile a seconda delle specifiche esigenze. Si possono infatti attivare e disattivare quando si vuole i servizi extra non compresi nel pacchetto base. Anche il canone del conto risulta così personalizzato a seconda dei servizi attivati. Il canone base del conto è pari a 6,90 euro mensili ma è attiva una promozione molto conveniente riservata ai nuovi clienti che aprono online il conto Bper on Demand entro il 30 giugno 2024: 

• canone del conto gratuito

• carta di debito internazionale Mastrecard Plus gratuita

• bonifici online gratuiti e illimitati

• prelievi illimitati e gratuiti presso gli oltre 2.400 ATM del Gruppo BPER Banca

• app e internet banking gratuiti per effettuare comodamente online tutte le operazioni

• consulenti Bper disponibili sia in filiale che online

Le condizioni sopra indicate rimangono sempre invariate per chi ha meno di 35 anni. Per chi ha più di 35 anni il canone del conto è gratuito per i primi 3 mesi ma se si accreditano lo stipendio o la pensione rimane sempre gratuito. Invariate tutte le altre condizioni. 

Chi può aprire il conto Bper on Demand? Il conto Bper on Demand è riservato ai nuovi clienti e possono aprirlo tutti i soggetti maggiorenni residenti in Italia. Il conto può essere aperto anche in filiale ma per usufruire dell'offerta è necessario effettuare l'apertura online. La procedura per l'apertura del conto Bper on Demand è molto semplice e richiede pochi minuti. Occorre tenere a portata di mano un documento di identità e il codice fiscale (in originale) e seguire i seguenti passaggi: 

• collegarsi al sito della banca e cliccare su "apri il conto online"

• scegliere i moduli opzionali che si desidera eventualmente attivare

• tenere a portata di mano i documenti richiesti (documento di identità e codice fiscale)

• conferma dell'identità tramite SPID o video selfie

• sottoscrivere i documenti inviati

• attendere la comunicazione di attivazione del conto e ricezione delle credenziali per accedere all'home banking

BPER Banca, inoltre, offre il Conto Teen! dedicato ai giovanissimi risparmiatori di età compresa tra i 13 e i 17 anni. Il canone del conto è gratuito così come sono gratuiti prelievi e versamenti in filiale.

Il Conto BPER Offerta On Demand è il conto corrente di BPER banca il cui pacchetto base costa 6,90€ ma, come visto precedentemente, grazie alla promozione in corso il canone è gratuito e sono gratuiti anche tutta un'altra serie di servizi essenziali. 

Il pacchetto base comprende, oltre ovviamente all’accesso al conto corrente, anche il rilascio di una carta di debito e il servizio “Smart Web e Mobile”, ovvero la possibilità di gestire le operazioni del conto tramite web oppure su dispositivo mobile tramite l’app bancaria.

Dato che è un conto “On Demand”, il cliente è totalmente libero di aggiungere e disattivare, in qualsiasi momento, i prodotti e i servizi inclusi nell’offerta del conto, anche per periodi limitati. Per questo motivo, il cliente ha la possibilità di ridurre il canone mensile in base al numero di servizi attivati.

Ecco, nello specifico, i servizi aggiuntivi a disposizione del cliente:

• rilascio carta di debito aggiuntiva (rispetto alla carta rilasciata con il pacchetto base)
• pacchetto prelievi alla cassa in filiale
• domiciliazione delle utenze
• rilascio carta di credito
• bonifici in filiale
• prelievi ATM su altre banche 

Come già specificato, BPER offre anche il Conto Teen!, conto corrente dedicato ai risparmiatori tra i 13 e i 17 anni. Il Conto Teen! è a canone gratuito, con carta di debito rilasciata all’apertura del conto e il servizio di Internet Banking. I prelievi e i versamenti in filiale sono gratuiti ed è prevista l’opzione carta prepagata ricaricabile.

BPER Banca, infine, offre il Conto Base per i clienti a bassa operatività. Il conto permette di effettuare tutte le operazioni essenziali previste da un conto corrente, ovvero:

• rilascio della carta di debito
• accredito dello stipendio/pensione
• pagamento di bollette, bonifici
• informazioni su saldo e movimenti

Il Conto Base prevede un canone trimestrale pari a 12€. Sono però previste delle esenzioni:

• canone zero ed esenzione bollo per i clienti appartenenti alle fasce socialmente svantaggiate
• canone zero per i pensionati con trattamento pensionistico fino a 18.000€ annui lordi (tredicesima inclusa)

Carte

BPER Banca mette a disposizione del cliente una vasta scelta tra carte IBAN, carte di debito, carte di credito e carte prepagate. Vediamo le opzioni previste per ciascuna tipologia di carta.

Carte IBAN

Le carte IBAN sono pensate per chi vuole possedere una carta senza necessariamente aprire un conto. Le carte IBAN, infatti, sono carte prepagate ricaricabili con IBAN, che permettono al cliente di prelevare il tutto il mondo senza la necessità di avere un conto.

Ecco le opzioni a disposizione del cliente:

• Carta Corrente, carta più vicina alle caratteristiche tipiche di un conto corrente, con servizio Internet Banking per bonifici e MAV e RAV, ricariche telefoniche e servizi di domiciliazione utenze. Il canone mensile è pari a 0.90€. La carta, inoltre, prevede un costo di emissione di 5€.

Carte di credito

Sono tre le opzioni di carte di credito offerte da BPER Banca:

• carta di credito Prime, carta di credito per acquisti online, in Italia e all’estero, su circuiti Visa e MasterCard, pagamenti contactless, servizio email per controllare le spese prima della ricezione dell’estratto conto, gestione delle spese via Internet e Mobile Banking. La carta prevede un costo di emissione pari a 40€ e una quota annuale del medesimo ammontare (a partire dal secondo anno)
• Carta di credito Premium, oltre ai servizi già previsti dalla carta Card Classic, la carta BPER Card Gold include una copertura assicurativa contro smarrimento e furto e servizi di assistenza sanitaria e turistica. La carta ha un costo di emissione pari a 90€ e un canone del medesimo ammontare (primo anno gratuito se si possiede un conto BPER Più)
• BPER Card MyPlan, la carta di credito più “sofisticata” di BPER Banca. Si tratta di una carta di credito a restituzione rateale, per cui il cliente è libero di scegliere il piano di rimborso, a rata fissa o variabile, con possibilità di cambiare le rate (da fisse a variabili e viceversa) in ogni momento e con zero spese. Il cliente, inoltre, ha a disposizione il Servizio Clienti attivo tutti i giorni 24 ore su 24. È possibile collegare la carta a mobile payment quali Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. Sul sito della banca non è specificato né il costo di emissione né il canone annuale, per cui ipotizziamo sia customizzato.

Se sei interessato ad una carta di credito, puoi dare un’occhiata alla classifica delle migliori carte di credito di QualeBanca

Carte di debito

BPER Banca offre al cliente tre opzioni di carte di debito:

• BPER Card V-Pay, per acquisti, prelievi, pagamenti (anche contactless, fino a 25€) e ricariche, prelievi fino a 1.500€ al giorno (di cui 1.000€ in un’unica soluzione). Si può usare sui circuiti Bancomat/Pagobancomat® italiani e VPAY a livello europeo. La carta non presenta costi di emissione e 24 euro di canone annuo
• Carta di debito Plus, oltre, alle caratteristiche viste già con la Card V-Pay, è possibile utilizzare la Card Maestro anche fuori dall’Europa. Inoltre, permette di effettuare acquisti online. La carta non presenta costi di emissione ed ha un canone annuo di 24 euro
• Teen! Card, la carta di debito per i conti aperti ai giovanissimi di età compresa tra i 13 e i 17 anni. L’importo massimo mensile utilizzabile è di 600€.

Investimenti

BPER Banca offre ai clienti un servizio di Personal Banking, ovvero una consulenza finanziaria su misura per aiutare il cliente a scegliere il giusto piano di risparmio e di investimento.

I personal banker di BPER Banca propongono soluzioni finanziarie e patrimoniali personalizzate, fissando incontri periodici con i clienti in modo pianificato e costante. I consulenti utilizzano inoltre piattaforme tecnologiche che li supportano nella costruzione e gestione di portafogli di investimento, nonché un Team di Advisory per aggiornamenti reali e costanti sui mercati finanziari.

Diversi sono i prodotti di investimento a disposizione dei clienti:

• Fondi e Sicav
• Certificati di deposito
• Piani di accumulo
• Prodotti assicurativi finanziari
• Fondi pensione e pensione integrativa
• Investimenti alternativi in oro
• Smart Trading, servizio di trading online per investire in autonomia

Va detto che tutti questi prodotti non rappresentano la migliore soluzione per gli investitori privati, sia per gli alti costi di gestione dei prodotti, sia per le commissioni di ingresso/uscita.

Prestiti

BPER Banca propone alla propria clientela diverse formule di prestito.

Vediamoli nello specifico:

• Prestiti personali, prestito Mini fino a 3.000€ e 36 mesi di durata massima, prestito Fast fino a 30.000€ e 120 mesi di durata massima, prestito Maxi fino a 75.000€ e 120 mesi di durata massima. Tutti i prestiti personali sono a tasso fisso
• Prestiti Online, soluzione riservata a chi è già cliente, per richiedere un prestito fino a 30.000€ e 120 mesi di durata massima, direttamente dall’internet banking o tramite app.
• Cessione del Quinto, con una durata fino a 10 anni per un importo finanziabile fino a 75.000 euro , garantito da una polizza assicurativa e rivolto a pensionati, dipendenti pubblici, statali e privati.
• Prestito senza barriere, prestito agevolato dedicato alle persone non autosufficienti con l’obiettivo di garantire una maggiore accessibilità; l’importo finanziabile è di max 25.000€ e min 1.001€ con un tasso variabile.

Mutui

BPER Banca prevede diverse soluzioni di mutuo, per comprare, cambiare o ristrutturare casa. Di seguito le opzioni a disposizione dei clienti:

• Ecobonus 110
• Mutuo a tasso variabile e fisso, con durata massima di 30 anni
• Mutuo Prima Casa Under 36, mutuo dedicato ai giovani con meno di 36 anni intenzionati ad acquistare casa. La soluzione permette loro di richiedere fino al 100% del valore della casa
• Mutuo Green, soluzione dedicata a chi intende acquistare una casa ad alta efficienza energetica, ovvero immobili in classi energetiche A o B. È possibile richiedere fino all’80% dell’importo finanziabile, con tasso agevolato e durata massima di 30 anni
• Mutuo Pro-Tetto, finanziamento a tasso di interesse variabile, per cui è previsto un tasso di interesse massimo fissato al momento della stipula del contratto. Con questa soluzione di mutuo, il cliente può chiedere un prestito per acquistare, costruire o ristrutturare immobili a uso residenziale con la certezza di non superare mai il tetto massimo previsto dal contratto. È possibile richiedere fino all’80% dell’importo finanziabile, con durata massima di 30 anni.

Ecco il riepilogo dei costi per il conto BPER On Demand.

ll Service Desk di BPER Banca può essere contattato tramite diversi canali:

• Numero verde: disponibile 24 ore su 24 e 7 giorni su 7
• chat: servizio disponibile dal lunedì al venerdì dalle 09:00 alle 20:00
• Whatsapp: disponibile 24 ore su 24 e 7 giorni su 7

Attraverso il sito web di BPER Banca è anche possibile fissare un appuntamento presso una filiale della banca.

Bper è sicura? BPER banca aderisce ai seguenti sistemi di garanzia e tutela:

• Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca
• Fondo Nazionale di Garanzia, che garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Ma quanto è solida Bper? Per rispondere alla domanda analizziamo il Cet1 e il TCR che sono rispettivamente di 14,90% e 18,60% (rilevazione al 30/09/2023). I paramentri sono al di sopra dei valori minimi richiesti dalla BCE, in particolare il Cet1 non deve essere inferiore all'8%. Tali parametri sono i più importanti indicatori del livello di solidità finanziaria di banche e istituti di credito. Possiamo quindi concludere che Bper è una banca sicura e solida. 

BPER garantisce inoltre la sicurezza delle operazioni svolte online dai propri clienti.

Il servizio di Smart Banking, infatti, è provvisto della funzionalità di Genera OTP, che consente di generare un codice temporaneo (valido per 60 secondi) da utilizzare qualora il cliente non riceva la notifica push per l’autorizzazione di accessi e operazioni dispositive.

Infine, la banca ha un’intera sezione dedicata alla sicurezza online, con informazioni, linee guida e contenuti dedicati alla protezione di dati e operazioni bancarie. La banca, infatti, promuove la campagna “In Navigati - Informati e sicuri” per la sensibilizzazione sulla sicurezza informatica.

I nuovi clienti che aprono online il conto BPER on Demand entro il prossimo 31 maggio 2024 possono usufruire della seguente promozione prima descritta:

• canone gratuito del conto e della carta di debito internazionale Mastercard Plus
• 50€ di cashback utilizzando la carta di debito Plus
• bonifici online gratuiti e illimitati
• prelievi illimitati e gratuiti presso ATM del Gruppo Bper Banca

Per gli under 35 le condizioni rimangono sempre le stesse mentre per gli over 35 il canone è gratuito per i primi 3 mesi. Dopo i primi tre mesi rimane a spese zero se si accredita lo stipendio o la pensione. 

Alla fine di questa recensione su BPER Banca tiriamo le somme esponendo le nostre opinioni in merito ai prodotti e servizi offerti.

La banca presenta un’offerta di prodotti e servizi a disposizione della clientela estremamente variegata.

Il conto corrente BPER On Demand offre al cliente tutta una serie di servizi aggiuntivi rispetto al pacchetto base, dal rilascio di una carta di debito extra ai bonifici online, dai prelievi alla cassa in filiale alla domiciliazione delle utenze.

Inoltre, sono previsti un Conto Base per i clienti a bassa operatività nonché un conto dedicato ai giovanissimi di età compresa tra i 13 e i 17 anni.

Molto vasta è l’offerta di carte, dalle carte IBAN per coloro che vogliono utilizzare una carta senza necessariamente aprire un conto, alle carte di credito e di debito.

La possibilità di personalizzazione offerta col conto BPER on Demand è poi comoda da un lato ma, dall'altro, se non si usufruisce della promozione in corso, i costi potrebbero risultare poco convenienti se rapportati alle altre offerte presenti sul mercato.

BPER Banca permette ai clienti di rivolgersi a un consulente finanziario per iniziare un percorso di gestione del risparmio, mettendogli a disposizione diversi prodotti finanziari, dai fondi pensione ai piani di accumulo, dagli investimenti alternativi in Oro ai Sicav.

Il cliente, inoltre, può investire in autonomia grazie al servizio Smart Trading di BPER Banca.

Ottima la proposta di mutui e prestiti, pensati per differenti esigenze, dal bonus 110 agli acquisti green.

Infine, grazie all’adesione di BPER Banca al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia, il cliente può contare su un istituto di credito che garantisce sicurezza e trasparenza.

Le nostre opinioni in merito a BPER Banca sono quindi nel complesso positive.