illimity: recensione ufficiale aprile 2024

illimity Bank è una banca italiana, fondata nel 2019, che si propone come una soluzione moderna e innovativa, 100% digitale. Infatti, tutte le operazioni relative al conto corrente avvengono online dal momento che illimity non possiede filiali.

Oltre ad offrire due tipologie di conti correnti digitali, illimity propone servizi aggiuntivi da abbinare al conto, quali il conto deposito, i prestiti e i prodotti assicurativi.

In questa recensione vedremo nello specifico le caratteristiche dei conti correnti illimity, soffermandoci sulle funzionalità, sui costi, sulla sicurezza e sul servizio clienti.

L’apertura del conto illimity è interamente digitale e può essere eseguita in pochi minuti sia da smartphone che da computer. Per la registrazione è necessario inserire i propri dati personali, il numero di telefono, l’email e fornire il documento di identità e il codice fiscale. Verrà poi richiesto di registrare un video per l’autenticazione. Se l’operazione è andata a buon fine, allora l’utente potrà procedere con la firma dei contratti con firma digitale e dovrà attendere un’email di conferma di apertura conto. 

I conti illimity possono avere fino a un massimo di due cointestatari. 

illimity Bank è una banca 100% digitale, di conseguenza tutte le operazioni collegate al conto - dai bonifici alla richiesta di prestiti - avvengono online, tramite l’app illimity o l’home banking. L’app illimity offre diverse funzionalità interessanti come l’aggregatore di conti di altre banche - chiamato illimity connect - e la possibilità di creare un salvadanaio elettronico tramite l'arrotondamento delle spese o versamenti manuali o ricorrenti, ottenendo un tasso annuo lordo dello 0,5% sulle somme messe da parte, anche detti Progetti di Spesa. Le analisi di spesa avanzate, invece, permettono di conoscere come viene speso il proprio denaro.

Inoltre, tramite l’app o l’internet banking è possibile effettuare le ricariche telefoniche, pagare i bollettini postali, MAV/RAV e F24 e inviare denaro in maniera istantanea agli altri illimiter. 

Tutte le carte illimity presentano dei servizi evoluti e collegandole ad Apple Pay o Google Pay è possibile pagare comodamente con il proprio smartphone.

illimity bank offre 2 tipologie di conto: il conto Classic e il conto Premium.

» Conto Classic

Il conto Classic è un conto con un canone mensile di 3€ (azzerabile rispettando una delle condizioni di gratuità), gestibile interamente via l’app, che include una carta di debito internazionale gratuita. La carta di credito può essere richiesta con un costo annuale di 20€. Il conto corrente Classic consente di compiere le operazioni tipiche di un conto corrente, sfruttando allo stesso tempo le funzionalità moderne di gestione del denaro tramite home banking.

Nell’offerta Classic è compresa l’apertura di un conto deposito e vi è, inoltre, la possibilità di passare al conto Premium gratuitamente.

» Conto Premium

Il conto Premium è l’upgrade del conto Classic. Questo conto ha un canone mensile di 7,00€. Con il conto Premium il canone è a carico della banca e la giacenza sul conto corrente è remunerata al 2,50%.

Con conto Premium, oltre alla carta di debito internazionale gratuita e inclusa, è possibile richiedere una carta di credito gratuita (previa valutazione di idoneità da parte della Banca) e, a differenze del conto Classic, consente di svolgere molte operazioni senza commissioni, come i bonifici SEPA istantanei e prelievi di contante in tutto il mondo.

Carte di Debito/Credito

La carta di debito internazionale illimity - inclusa sia nel conto Classic che nel conto Premium - consente di fare acquisti (anche online) e prelevare sia in Italia che all’estero. Questa carta di debito MasterCard ha un massimale mensile di 3.000€ (con possibilità di aumento). É possibile attivare il servizio 3D Decure per gli acquisti online e ricevere SMS alert per tenere sempre sotto controllo i pagamenti effettuati con carta.

La carta di credito illimity è gratuita su richiesta con il conto Premium, mentre può essere richiesta dagli utenti che possiedono un conto Classic ad un costo di 20€ all’anno. Questa carta di credito ha un massimale mensile di 1.500€ (con possibilità di aumento) e applica una commissione massima del 4% sull’anticipo contante (minimo di 0,52€ per operazioni area UE e di 5,16€ per operazioni area extra UE). Anche con la carta di credito illimity è possibile fare acquisti in sicurezza attivando il servizio 3D secure e gli SMS alert.

I clienti illimity hanno la possibilità di richiedere le carte American Express, scegliendo tra Carta Verde, Carta Oro e Carta Platino.

Carte prepagate

Con entrambi i conti illimity si può richiedere una carta prepagata personalizzabile al costo di 15€. Le carte prepagate illimity possono essere abilitate agli acquisti online e hanno un plafond massimo di 12.500€.

Conto deposito

I titolari di entrambi i conti illimity possono aprire un conto deposito con linee svincolabili o non svincolabili a tassi vantaggiosi.
La durata dei vincoli va da 6 a 60 mesi. L’importo minimo depositabile è di 1.000€, quello massimo di 20.000.000€.

Grazie alla possibilità di svincolare il capitale e ai tassi d’interesse applicati, quello di illimity rientra tra i migliori conti deposito attualmente disponibili per i risparmiatori italiani.

Prestiti

I clienti illimity possono richiedere online i prestiti offerti dal Gruppo Santander. É possibile richiedere prestiti fino a 20.000€ con durata massima di 72 mesi. Il finanziamento viene accreditato sul conto e anche il rimborso delle rate avviene tramite l’addebito automatico sul conto.

Prodotti assicurativi

illimity offre diversi prodotti assicurativi di Helvetia Italia Assicurazioni, volti a soddisfare le diverse esigenze del cliente: le polizze viaggio, l’assicurazione per gli animali domestici o la polizza Protezione conto.

Sul sito di illimity, nella sezione Supporto, è presente una FAQ ben strutturata, suddivisa per argomenti. Altrimenti, per contattare l’assistenza i clienti possono:

• contattare gli operatori tramite una chat in tempo reale
• scrivere un’email
• prenotare un appuntamento telefonico

Chi non è ancora cliente illimity, invece, ha a disposizione un numero verde per contattare gli operatori.

illimity è sicura? La banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi è quel meccanismo europeo che assicura una copertura fino a 100.000 euro ai correntisti, mentre il Fondo Nazionale di Garanzia garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Per valutarne la solidità finanziaria prendiamo invece in considerazione i due principali coefficienti di riferimento: il Cet1 e il TCR. Per illimity sono rispettivamente del 14,75% e del 18,98% (ultima rilevazione ufficiale del 30/09/2023). Tali valori si attestano al di sopra di quanto richiesto dalla BCE. Possiamo quindi considerare illimity una banca solida.

illimity utilizza standard di sicurezza all’avanguardia per proteggere i dati e le transazioni dei propri clienti. I dati e le informazioni trasmesse sul sito, infatti, sono protette attraverso il sistema di crittografia TLS (Transport Layer Security).

illimity Bank utilizza poi la Customer Strong Authentication: per accedere al proprio conto e confermare le operazioni è necessario inserire un codice temporaneo “usa e getta”. Oltre a questo codice, viene richiesto di inserire anche l’email e la password.

1. L'imposta di bollo sul conto corrente è a carico di illimity.
2. La giacenza sul conto corrente è remunerata al 2,50% fino al 31/12/2024.

I conti correnti illimity sono, senza dubbio, una soluzione adatta a chi cerca un conto 100% digitale e al passo con i tempi, gestibile da app o home banking. L’app illimity, infatti, offre funzionalità avanzate e tecnologiche, come l’aggregazione di conti di altre banche o la possibilità di mettere da parte denaro per i propri progetti, su cui si ottiene un rendimento annuale dello 0,5%.

Il conto Classic si rivela un’opzione ideale per i giovani, in quanto è un conto evoluto a zero spese. Il conto Premium, invece, dato il suo canone piuttosto elevato (seppur azzerabile) si rivolge a chi vuole usufruire di servizi gratuiti e illimitati. Con il conto Premium, infatti, non ci sono limiti sui prelievi di contanti, mentre con il conto Classic solo 3 prelievi al mese sono gratuiti. Con entrambi i conti, tuttavia, vi è un importo minimo per ogni prelievo di 100€ per evitare commissioni.

Inoltre, tutte le carte illimity possono essere collegate ad Apple Pay e Google Pay per pagare comodamente via smartphone.

Infine, interessante è anche l’offerta di servizi accessori al conto, in particolare la possibilità di aprire un conto deposito con rendimento massimo del 4,75% (tasso disponibile in promozione a tempo limitato nel momento in cui scriviamo questa recensione).