Vivid Money Business: recensione ufficiale dicembre 2024

Vivid Money è una realtà fresca e dinamica che offre servizi di digital banking, investimento e cashback.

Nata nel 2020, Vivid Money ha poi ampliato la sua offerta di servizi con la proposta di un conto aziendale.

Nello specifico di questa recensione sul conto business Vivid Money, vediamo più nel dettaglio come funziona, quali sono i servizi offerti e a fronte di quali costi, analizzando i pro e i contro del conto al fine di capire se e quanto conviene.

Come funziona Vivid Money Business? Si tratta di un conto aziendale multivaluta con IBAN tedesco destinato a freelance, aziende e liberi professionisti.

Puoi avere fino a un massimo di 30 sottoconti (a seconda del piano tariffario scelto), ognuno col proprio IBAN dedicato per un miglior monitoraggio delle entrate e delle uscite.

Col conto Vivid Money Business puoi:

• accedere alla piattaforma finanziaria, sia da desk che da mobile tramite app
• disporre di carte di debito Visa gratuite (sia fisiche che virtuali) abilitate a pagamenti e prelievi. Per le aziende sono disponibili anche le carte in metallo
• maturare cashback sugli acquisti effettuati con carta
• maturare interessi sul saldo presente sul conto
• effettuare bonifici gratuiti e bonifici Swift
• usufruire gratuitamente di integrazioni per la gestione del flusso di cassa, contabilità e fatturazione elettronica
• inviare e ricevere pagamenti in oltre 50 paesi

Come aprire il conto

L'apertura del conto Vivid Money Business avviene comodamente online tramite desktop o app.

Possono aprire il conto aziende, freelance, liberi professionisti. Per farlo è sufficiente seguire una semplice procedura online nel corso della quale non dovrai far altro che:

• inserire una mail valida e confermare tramite codice di verifica
• inserire i dati personali e quelli relativi alla tua attività
• attendere la conferma della procedura

La registrazione del conto è abbastanza veloce e richiede una decina di minuti circa.

Remunerazione conto business Vivid Money

Aprendo un conto business puoi maturare interessi sulla liquidità presente sul conto interessi con tassi decisamente interessanti. Per i primi due mesi hai un tasso del 5%, successivamente può arrivare fino al 3,5% a seconda del piano tariffario.

Per usufruirne occorre depositare le somme nel conto interessi che verranno investite in fondi del mercato monetario (FCM) con rating AAA/Aaa. Puoi prelevare quanto depositato o effettuare pagamenti in qualsiasi momento e senza vincoli di alcun genere e tipo.

Cashback

Puoi maturare cashback sugli acquisti effettuati con tutte le carte aziendali di cui disponi, comprese quelle utilizzate dai membri del tuoi team. La percentuale di cashback riconosciuta varia a seconda del tipo di utenza (freelence o azienda) e in relazione alla tipologia di acquisto. Nello specifico:

Cashback per aziende:

• fino al 2% sugli acquisti generici
• fino al 3,5% per servizi commerciali come servizi cloud, DHL, Adobe etc
• fino al 4% per rifornimento di benzina e carburanti
• fino al 4,5% per pagamenti nei fast food
• fino al 5,5% per acquisto di software aziendali
• fino al 6,5% per pagamenti per parcheggi e garage
• fino al 10% per acquisto pubblicità su Facebook e acquisti su Amazon

Cashback per freelance:

• fino a 1,5% per acquisti generici
• fino al 3% per spese presso i ristoranti
• fino al 3,5% per pagamento taxi e autisti
• fino al 4,5% per acquisti in farmacie e parafarmacie
• fino al 6,5% per pagamenti nel settore educativo (scuole pubbliche e private, università, scuole guida, istituti di formazione)
• fino al 10% per acquisti su Amazon

Il conto Business Vivid Money è disponibile in 5 diversi piani tariffari che differiscono tra loro essenzialmente per:

• canone mensile
• numero di membri e sotto-conti inclusi
• remunerazione liquidità
• percentuale di cashback
• limiti di spesa con carta
• commissioni mensili per carte inattive (sia virtuali che fisiche)
• numero bonifici Sepa gratuiti e costo bonifici
• commissioni di prelievo  
  

Con tutti i piani sono invece gratuite le carte virtuali e fisiche in plastica (quelle in metallo hanno un costo di 19.90€) e il rilascio delle stesse. Inoltre, a eccezione del piano Free Start (già a canone zero), tutti i piani prevedono 2 mesi di prova gratuita.

Piccola precisazione: è possibile sottoscrivere i piani mensili o annuali. In caso di abbonamento annuale hai un risparmio del 30%.

Il piano Free Start ha un canone gratuito e remunerazione degli interessi all'1% (dopo i primi 2 mesi al 5%). La percentuale di cashback è dell'1% e il limite di spesa con carta è di 100.000€ mensili.

Include un solo membro gratuito del team con commissione di 3€ mensili per ogni membro aggiuntivo e fino a 2€ di commissioni mensili per inattività della carte.

Comprende 5 bonifici Sepa gratuiti al mese (poi 0,2€ ciascuno) con commissione prelievi bancomat e cambio valuta del 2%.

Il piano Basic ha un canone mensile di 9€ + Iva (con abbonamento annuale 7€) a fronte del quale calano alcuni costi a aumentano i vantaggi rispetto al piano Free Start. Nello specifico:

• remunerazione liquidità del 2%
• 3 membri del team compresi (poi 2€ al mese per ogni membro aggiunto)
• commissioni di inattività delle carte inattive (1€ per le fisiche e nessuna per le virtuali)
• 100 bonifici Sepa inclusi (poi 0,2€)
• commissioni prelievi bancomat
• cambio valuta 1%.

Tutto il resto è invariato rispetto al piano Free Start.

Il piano Pro ha un canone mensile di 25€ + Iva (con sottoscrizione annuale 19) a fronte del quale hai:

• il 3% di interessi sulla liquidità
• cashback fino al 2%
• 10 membri e 10 sottoconti inclusi (poi 1€ al mese per ogni membro aggiuntivo)
• nessuna commissione per le carte inattive
• 250 bonifici Sepa gratuiti (poi 0,2€)

Tutto il resto rimane invariato rispetto al piano Basic.

Il piano Enterprise ha un canone mensile di 96€ + Iva (con sottoscrizione annuale 79€). Rispetto al piano Pro hai:

• il 3,5% di remunerazione del conto
• fino al 4% di cashback
• 1.000 bonifici Sepa gratuiti (poi 0,2€)

Il piano Enterprise+ ha un canone mensile di 319€ + Iva (con sottoscrizione annuale 249€). Si tratta del piano che presenta maggiori vantaggi economici e minori limiti di utilizzo. Nello specifico hai in più rispetto al piano Enterprise:

• cashback fino al 5%
• limite di spesa con carta fino a 200.000 euro mensili
• 50 membri aggiuntivi e sotto-conti

Riportiamo di seguito le principali voci di costo del conto Business Vivid Money.

Per ricevere assistenza inerente il conto Vivid Money Business puoi contattare il servizio clienti tramite:

• compilazione form sul sito ufficiale
• via chat disponibile in app o da desktop (solo per chi è già cliente)

Sempre sul sito ufficiale, è disponibile l'Help Center con le risposte alle più comuni domande e perplessità.

Infine, sono attivi i canali social ufficiali Facebook, Linkedin e X.

Quanto è sicuro il conto business di Vivid Money? Per rispondere a questa domanda iniziamo col dire che Vivid Money opera sotto la supervisione delle autorità finanziarie europee. I servizi offerti sono erogati dal gruppo Vivid Money SA (regolamentata dalla commissione di sorveglianza del settore finanziario del Lussemburgo), da Vivid Digital S.r.I. (supervisionata dalla Commissione Nazionale per le Società e la Borsa Italiana) e da Vivid Money B.V. regolamentata dall'Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM).

I fondi dei clienti sono tenuti separati da quelli di Vivid. Ciò significa che, in caso di insolvenza della società, nessuno potrà rivalersi su di te.

Infine, per quanto riguarda la protezione dei dati e delle informazioni degli utenti, Vivid opera nel rispetto della normativa europea vigente.

Coi piani Basic, Pro ed Enterprise, 2 mesi di prova gratuita

Fino al prossimo 6 maggio 2025 è attiva la seguente promozione:

• Per i nuovi clienti, tasso promozionale al 5% sul conto interessi per due mesi dall'apertura del conto

Come funziona Vivid Business? Quali sono i costi del conto? E, soprattutto, è conveniente? Sono queste alcune delle domande alle quali abbiamo risposto nel corso di questa recensione sul conto business di Vivid Money.

Possiamo adesso formulare la nostra opinione finale sulla base di quanto rilevato.

Rintracciamo una pecca nell'assenza di una linea telefonica per il servizio clienti.

Tra i pro del conto apprezziamo invece la possibilità di scegliere tra 5 differenti piani tariffari, il primo dei quali (il piano Free Start) ha un canone gratuito e risulta particolarmente adatto per i freelance che non hanno particolari esigenze e che puntano su un servizio completo e di facile fruizione.

Le aziende di piccole dimensioni possono optare per i piani Basic e Pro che, a fronte di un canone mensile contenuto, possono beneficiare di ulteriori vantaggi in termini di risparmio sulle commissioni rispetto al conto Free Strart.

I piani Enterprise ed Enterprise+ sono invece maggiormente indicati per chi ha necessità di dare accesso al conto a molti collaboratori usufruendo al contempo di percentuali maggiori sia in termini di cashback che di remunerazione sulla liquidità.

Il conto interessi e la maturazione del cashback sugli acquisti, costituiscono infatti altri due punti di forza della proposta Vivid.

Apprezzata anche la possibilità di effettuare bonifici SWIFT, non sempre disponibili con gli altri conti business presenti sul mercato.

In sintesi, le nostre opinioni su Vivid Business sono complessivamente positive.