Mediobanca Premier (ex Chebanca!): recensione ufficiale aprile 2024

Mediobanca Premier è la nuova denominazione sociale di Chebanca!, nata nel 2008 come banca digitale del gruppo MedioBanca. Si definisce una banca dedicata al risparmio e agli investimenti. I servizi offerte dalla nuova Mediobanca Premier sono molteplici: dai tradizionali servizi bancari ai mutui, prestiti e assicurazioni.

In questa recensione vedremo nello specifico le caratteristiche del conto corrente Mediobanca Premier, facendo particolare riferimento ai costi, alla sicurezza e ai tipi di conto offerti.

I conti correnti di Mediobanca Premier sono pensati per soddisfare ogni esigenza: sia per le operazioni bancarie quotidiane che per gli investimenti. Possono essere aperti recandosi presso una filiale oppure per via telematica, interamente paperless. 

Il costo di attivazione è gratuito. L’apertura del conto online richiede solo pochi minuti. 

Per attivare il conto è necessario fornire un documento di riconoscimento valido, il codice fiscale e, nel caso in cui la procedura avvenga online, avere uno smartphone Android o iOS con Sim attiva. 

I conti di Mediobanca Premier includono una vasta gamma di servizi, tra cui: 

• l’accredito dello stipendio e della pensione
• la domiciliazione delle utenze
• Il pagamento di MAV, RAV, F24, ricariche telefoniche
• la disposizione di bonifici
• il dossier titoli (solo per il Conto Premier)
• L’erogazione di mutui e prestiti

L’App Mediobanca Premier consente di gestire il proprio conto e svolgere le principali operazioni bancarie 24/7, in completa sicurezza.  

È inoltre possibile pagare con il proprio smartphone attivando Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay sulla propria carta Mediobanca Premier

Mediobanca Premier offre due tipologie di conto corrente:

• Conto Premier: il canone annuo di 120 euro è scontabile o azzerabile al verificarsi di determinate condizioni (vedi immagine sotto), mentre il canone del primo mese dall’attivazione è sempre gratuito. Questo cc è adatto a chi cerca un conto per gestire le operazioni bancarie quotidiane presso una filiale della banca, in quanto possono essere eseguite senza commissioni. Il conto Premier è allo stesso tempo ideale per chi desidera racchiudere all’interno dello stesso i propri investimenti, grazie al Dossier Titoli. Quest’ultimo è attivabile in ogni momento e senza costi aggiuntivi, anche se in realtà le commissioni e le spese fisse lo rendono poco competitivo. 

• Conto Digital: questo tipo di conto prevede un canone mensile di 4 euro. Si tratta di un conto adatto per le operazioni bancarie di tutti i giorni, come l’accredito dello stipendio e della pensione, la domiciliazione delle utenze e la disposizione di bonifici. Questo conto è l’ideale per chi vuole operare online, dal momento che le operazioni digitali sono gratuite e illimitate. Al contrario, le operazioni effettuate in filiale sono a pagamento (€3 a operazione).

Sia col conto Premier che con quello Digital è possibile usufruire di servizi aggiuntivi come le carte di credito/debito/prepagate, il conto deposito, i mutui e i prestiti.

 

Carte di debito/credito

La carta di debito Mediobanca Premier è inclusa gratuitamente in entrambi i conti. È una carta contactless che consente di fare acquisti e pagamenti in tutto il mondo sui circuiti abilitati e di prelevare gratuitamente sia in Italia che all’estero. 

È inoltre possibile attivare gli alert gratuiti che avvisano quando viene usata la carta; si possono ricevere via e-mail, notifica push e - per importi superiori a €50 - anche via sms.

È possibile richiedere in qualsiasi momento la carta di credito Mediobanca Premier pagando un canone annuale di €24 (azzerabile se si utilizza la carta per almeno €5.000 in un anno). 

Mediobanca Premier offre anche l’opportunità di richiedere le carte di credito American Express: Carta Verde, Carta Oro e Carta Platino.  

 

Carte prepagate

Il Conto Tascabile è la carta prepagata di Mediobanca Premier dotata di IBAN, pensata per gli acquisti online. Il canone è di €2 al mese. La ricarica della carta non prevede commissioni. 

 

Conto deposito

Con il Conto Deposito Mediobanca Premier gli interessi sono corrisposti in anticipo ed è possibile vincolare somme a partire da 100€ per una durata di 3, 6 o 12 mesi. La giacenza massima è di 3 milioni di euro.

Gli interessi possono essere prelevati oppure mantenuti sul Conto Deposito per maturare ulteriori interessi al tasso annuo base.

Si tratta di un conto molto flessibile in quanto le somme sono svincolabili in qualsiasi momento, senza penali.

 

Mutui

Mediobanca Premier propone diverse tipologie di mutui. I clienti possono scegliere tra vari tipi di mutuo Mediobanca Premier:

• Mutuo fisso: è un mutuo con tasso fisso. Il tasso di interesse è fissato inizialmente e rimane sempre valido; di conseguenza, l’importo della rata è sempre uguale.

• Mutuo variabile: è un mutuo con tasso variabile. Ogni mese il tasso applicato varia a seconda dell’indice di riferimento (Euribor 3 mesi). La rata può quindi diminuire o aumentare nel corso della durata del mutuo. 

• Mutuo rata protetta: è un mutuo con tasso variabile e rata protetta. La rata è determinata ogni dodici mesi sulla base del tasso di volta in volta in vigore. 

• Mutuo Variabile con CAP e Floor: è un mutuo a tasso variabile con una protezione da eccessivi aumenti dei tassi di interesse. 

• Mutuo Risparmio: è un mutuo a tasso variabile che consente di ottenere un risparmio sugli interessi valorizzando le somme depositate sui conti. 

I mutui di Mediobanca Premier sono adatti a soddisfare diverse esigenze e progetti, come acquistare o ristrutturare casa, rifinanziare il mutuo, consolidare le attuali rate oppure ottenere liquidità.

È possibile fare online un preventivo gratuito e chiedere il supporto di uno specialista prenotando una chiamata. 

In abbinamento con il Mutuo Mediobanca Premier vengono inoltre proposte diverse soluzioni assicurative, come l’Assicurazione Casa, l’Assicurazione Vita e l’Assicurazione Lavoro. 

 

Prestiti

Grazie alla collaborazione con Compass (la società finanziaria del Gruppo Mediobanca) è possibile richiedere un prestito fino a 30.000€, rimborsabili in un massimo di 84 rate mensili. L’importo richiesto sarà accreditato direttamente sul conto corrente.

È possibile fare una simulazione online, senza alcun impegno. Per richiedere il prestito è necessario recarsi in una delle Filiali Mediobanca Premier.

 

Investimenti

Mediobanca Premier propone varie soluzioni di investimento su misura. Mediobanca Premier, infatti, mette a disposizione un servizio di consulenza per rispondere alle diverse esigenze del cliente.

Investendo con Mediobanca Premier si avrà la libertà di scegliere tra oltre 9.000 Fondi Comuni di Investimento delle principali società di asset management a livello globale.

Tra le diverse proposte di investimento troviamo:

• Le gestioni patrimoniali

• I Fondi di Mediobanca SGR

• Piano di Accumulo del Capitale

Le soluzioni di gestione del risparmio offerte da Mediobanca Premier non rappresentano la migliore opzione disponibile per l'investitore: sia per gli elevati costi di gestione sia per la scarsa trasparenza dei consulenti e promotori finanziari di Mediobanca Premier. Questi ultimi, infatti, potrebbero essere incentivati a collocare prodotti che assicurano loro i più alti margini, il tutto a discapito del cliente.

Il Servizio Clienti può essere contattato attraverso diversi canali:

• per telefono: i numeri da chiamare e gli orari variano a seconda se si è clienti o no. Esiste anche un numero dedicato per chiamare dall’estero.
• via email: compilando un modulo online
• su Facebook Messenger: tramite la pagina ufficiale Mediobanca Premier (dal lunedì al venerdì, dalle 9.00 alle 17.30). 
• via chat: contattando un assistente virtuale attivo 24 ore su 24. 

Le opinioni negative da parte dei clienti sono diverse e riguardano soprattutto la difficoltà nel parlare al telefono con un operatore per problemi di connessione. È spesso riscontrata anche una certa lentezza e indecisione del personale nel risolvere le problematiche sottoposte dagli utenti. 

Mediobanca Premier è sicura? La banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela europeo che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro.

Per valutare la sua solidità finanziaria prendiamo in considerazione il Cet1, uno dei più importanti parametri utilizzati. Il cet1 è un coeffiente che esprime il rapporto tra il capitale ordinario e le attività di rischio ponderato di banche e istituti di credito. Maggiore è il Cet1 maggiore è la solidità della banca. Con un Cet1 di 15,50% (rilevazione del 30/09/2023) al di sopra del valore minimo di 8% fissato dalla BCE, possiamo affermare che Mediobanca Premier è un istituto solido. 

Mediobanca Premier possiede livelli di sicurezza avanzati per la protezione delle operazioni online che avvengono tramite l’area clienti e l’app. Infatti, per accedere al proprio conto è necessario fornire sia il codice cliente che il codice di accesso. Inoltre, per ogni accesso e operazione da autorizzare viene adottata la Strong Authentication.

Smart App è la modalità di Strong Authentication che permette di autorizzare accessi e operazioni direttamente dall’App Mediobanca Premier. Per accedere è necessario inserire il proprio PIN personale di 5 cifre oppure attivare il riconoscimento biometrico con impronta digitale o FaceID.

Il cliente ha anche a disposizione un servizio di notifiche per ricevere alert via email, SMS o app sulle operazioni effettuate.

Sulla carta Mediobanca Premier è possibile attivare il servizio gratuito Mastercard Identity Check con lo scopo di prevenire eventuali utilizzi illeciti della propria carta quando si fanno pagamenti online. Per confermare il pagamento online bisognerà inserire una password temporanea ricevuta via SMS.

Mediobanca Premier offre ai clienti la seguente promozione:

• Invito alla prova: se si attiva il Conto Premier entro il 31 dicembre 2024 il canone è gratuito per i primi tre mesi, oltre a quello di attivazione che è sempre gratuito. Il canone del conto Premier è anche scontabile o azzerabile al verificarsi di alcune condizioni come l'accredito stipendio/pensione, possesso di prodotti di investimento ecc.

Mediobanca Premier è una banca digitale a tutti gli effetti, ma che allo stesso tempo è ben radicata sul territorio, grazie alla presenza di numerose filiali in tutta Italia. Questo la rende adatta sia per chi è alla ricerca di un conto online (conto Digital), sia per chi preferisce avere la possibilità di recarsi presso uno sportello bancario per compiere le varie operazioni di gestione del conto (conto Premier).  

I conti correnti Mediobanca Premier offrono i tradizionali servizi bancari, oltre a mettere a disposizione servizi aggiuntivi quali mutui, prestiti e dossier titoli.

L’app Mediobanca Premier consente di gestire da remoto il proprio conto e di effettuare tutte le operazioni in qualsiasi momento.  

I conti correnti Mediobanca Premier possono essere richiesti totalmente online, senza la necessità di stampare o spedire alcun documento cartaceo.

Il conto Digital può rivelarsi l’opzione più adatta per chi svolge poche operazioni, considerando che l’assistenza in filiale non è inclusa nel canone annuo.

Il conto Premier, invece, rappresenta una soluzione ideale per chi non vuole precludersi la possibilità di svolgere le operazioni bancarie allo sportello. 

La possibilità di prelevare gratuitamente con la carta di debito Mediobanca Premier, sia in Italia che all’estero, costituisce un vero e proprio vantaggio, soprattutto per coloro che viaggiano spesso. 

L’impossibilità di utilizzare Apple Pay e Google Pay rappresenta, invece, un aspetto negativo di cui tenere conto nella valutazione di Mediobanca Premier.