N26: recensione ufficiale aprile 2024

NUMBER 26, The Mobile Bank (meglio conosciuta come N26) è una delle prime banche in Europa create per operare “online only”. Essa è stata fondata nel 2013 in Germania con lo scopo di modernizzare il banking, settore molto delicato dove, ancora oggi, gli utenti preferiscono avere un approccio diretto presso le filiali della banca piuttosto che utilizzare applicazioni ed interfacciarsi con servizi presenti solo in digitale.

Questo d'altronde è più che comprensibile: quando si parla di gestire i propri risparmi, i risparmiatori  prediligono ancora strumenti che, nonostante siano ormai obsoleti, si dimostrano stabili e quindi meritevoli di fiducia.

Come tutte le innovazioni, N26 è stata accolta da un’aria di diffidenza generale. Dopo pochi anni dalla sua nascita è riuscita tuttavia a costruire una solida reputazione, affermandosi come un vero e proprio colosso del settore bancario.

Oggi, a distanza di soli 7 anni dalla sua creazione, N26 vanta circa 4 milioni di clienti e, giorno dopo giorno, continua ad espandersi alla velocità della luce.

I suoi punti di forza? Commissioni bassissime, livello di sicurezza elevato e servizi decisamente più evoluti rispetto ai tradizionali conti correnti.

N26 è uno dei pionieri del mobile banking. Tramite il proprio smartphone è possibile effettuare tutte le operazioni bancarie con costi e tempi nettamente inferiori rispetto ai tradizionali conti correnti.

Per creare un nuovo account è sufficiente:

1. registrare la propria email e inserire i propri dati anagrafici;
2. scaricare l’app e verificare la propria identità.

Ricordiamo che attualmente non è possibile aprire un nuovo conto N26, a seguito del blocco temporaneo ricevuto da parte di Banca d'Italia.

Una volta effettuate tutte le operazioni preliminari sarà possibile richiedere gratuitamente la carta di debito MasterCard associata al conto.

Non appena l’account verrà attivato si potranno effettuare le prime transazioni.

Ci sono 4 diversi modi per ricaricare il conto:

• Tramite bonifico SEPA
• Tramite carta di debito/prepagata
• Tramite l’applicazione MoneyBeam
• Tramite il servizio CASH26

N.B. Non è possibile ricaricare il proprio conto utilizzando carte di credito American express.

Tramite CASH26 è possibile effettuare versamenti e prelievi direttamente al supermercato. In Italia sono presenti oltre 200 attività convenzionate. È possibile consultare la mappa all’interno dell’app.

N.B. Non è possibile ricaricare il proprio conto utilizzando carte di credito o prepagate.

Una volta ricaricato il proprio conto, operare è semplicissimo. Basta selezionare una delle funzioni presenti all’interno dell’app per richiedere o inviare denaro, effettuare pagamenti tramite MoneyBeam o prenotare depositi o prelievi con il servizio CASH26.

Inviare un bonifico è estremamente facile. Basta selezionare la voce “Transfers” all’interno dell’app, inserire i dati del destinatario, l’importo e la causale e premere il tasto “Invia”.

Se si desidera invece inoltrare del denaro ad amici e/o conoscenti già iscritti a N26 è necessario selezionare la funzione MoneyBeam, scegliere il destinatario tra i propri contatti e proseguire di conseguenza.

Tra le altre attività disponibili ricordiamo SPACES, funzionalità che permette di creare dei vault (cassaforti) all’interno dell’app preimpostando degli obiettivi da raggiungere da soli o insieme ad altri utenti N26.

La rivoluzione portata dalle “only online” bank si fa sentire soprattutto quando vengono messi in confronto con le banche “offline” le commissioni addebitate ai clienti e i costi per i servizi erogati.

Number 26 offre ben 4 tipologie di account: N26 STANDARD, N26 SMART, N26 YOU e N26 METAL.

N26 STANDARD

Il livello STANDARD permette di aprire un conto corrente a costo zero e offre bonifici gratuiti, una carta N26 Mastercard per effettuare pagamenti in ben 19 valute diverse e prelevare euro all’interno dell’Eurozona, senza limiti e senza costi aggiuntivi.

Oltre a questi già corposi elementi ricordiamo la possibilità di creare SPACES, la categorizzazione automatica delle spese, il servizio 3D SECURE per i pagamenti online e la possibilità di creare hashtag personalizzati per suddividere le operazioni effettuate a nostro piacimento.

N26 SMART

N26 SMART è l’upgrade del conto Standard e ha un canone mensile di 4.90€. In aggiunta ai servizi già presenti nel conto Standard, N26 Smart offre la possibilità di creare sul conto ben 10 spazi per risparmiare tramite SPACES e spazi condivisi con altri 10 clienti N26.

Inoltre, i clienti del conto N26 Smart hanno accesso a una vasta gamma di offerte e sconti presso i partner di N26.

N26 YOU

N26 YOU, oltre ai servizi già presenti sul conto Standard, offre una carta MasterCard personalizzata, la possibilità di prelevare gratuitamente in tutto il mondo, una garanzia estesa su acquisti qualificati e una polizza assicurativa erogata dal gruppo Allianz e che comprende:

• copertura sulle emergenze mediche all’estero per tutta la famiglia fino ad 1.000.000,00 di euro;
• copertura sui voli per annullamento a causa di imprevisti o ritardi superiori a 4 ore fino a 500,00 euro;
• copertura sui bagagli per smarrimento fino a 2000,00 euro o per ritardo eccedente 4 ore fino a 500,00;
• copertura sui servizi di noleggio fino a 20.000,00 euro in caso di danni ad auto, scooter, bici e monopattini elettrici;
• copertura sul proprio smartphone in caso di furto o danni fino a 1.000,00 euro.

Il costo mensile è di 9,90€ ed il canone viene addebitato direttamente dal proprio conto N26.

N26 METAL

N26 METAL rappresenta la versione definitiva del conto offerto da Number 26. Oltre ai servizi compresi nelle versioni Standard e You, offre una carta MasterCard esclusiva in metallo, un supporto clienti dedicato e l’accesso a sconti ed esperienze esclusive presso partner quali Yoox, Babbel, Hotels.com e molti altri.

Il costo mensile è di 16,90€ e, come per il conto N26 You, il canone viene addebitato direttamente dal proprio conto.

Il servizio clienti di N26 è disponibile dal lunedì alla domenica dalle ore 7 alle ore 23 tramite Live Chat. È possibile contattare l’assistenza direttamente dalla propria app andando nella sezione “Account” e cliccando sul tasto supporto.
In basso troverai la voce “Chat di assistenza” per metterti direttamente in contatto con un operatore, anche in lingua italiana.
I tempi di attesa sono generalmente brevi: nei nostri test abbiamo ricevuto risposta in media entro i 2 minuti.

L'assistenza telefonica è prevista soltanto per i titolari del conto Premium. Questo può risultare problematico ogniqualvolta ci sia un'urgenza e si preferisca telefonare per ricevere supporto da parte di un operatore.

Nella medesima sezione è inoltre possibile trovare tutte le FAQ per trovare aiuto nella risoluzione dei problemi più frequenti.

N26 è sicura? Dopo i nostri test, possiamo affermare con certezza che le misure di protezione adottate dalla banca tedesca sono all’avanguardia. Il Phishing è uno strumento molto potente e N26 ha adottato misure di sicurezza complementari per arginarlo.

Il Phishing rappresenta infatti, senza ombra di dubbio, una delle più grandi minacce per chi opera online. I dati sono l’oro del 21esimo secolo, chi ne entra in possesso può appropriarsi di tutte le risorse di una persona.

Di queste risorse, oggi, fanno parte anche i risparmi, le attività finanziare e i conti correnti. Tramite smartphone, pc e tablet abbiamo imparato a gestire i nostri soldi e se in passato dovevamo aver paura dei ladri che tentavano di impossessarsi fisicamente dei nostri beni, nel mondo odierno la nostra preoccupazione si limita alla sicurezza dei sistemi informatici alla base delle applicazioni che utilizziamo.

Teniamo a precisare che, molto spesso, quando avvengono crimini informatici, la colpa è dei consumatori stessi che compiendo azioni errate semplificano l’operato dei cybercriminali. Concludiamo questa breve introduzione con una frase che avrai letto centinaia di volte ma che è doveroso imprimere nella propria mente: "Nessuna banca online ti chiederà mai tramite messaggi di testo, chiamate o email i tuoi dati di accesso, le tue password ed i numeri di autenticazione delle transazioni."

• Un solo smartphone può essere associato al conto. In questo modo chiunque tenti di accedere al nostro account da un dispositivo secondario dovrà prima essere autorizzato dall’apparato principale.
• Accesso tramite credenziali e/o impronta digitale. Per accedere al proprio conto è necessario, al momento del login, inserire email e password associate all’account o la propria impronta digitale. In questo modo chiunque entri in possesso del dispositivo associato al conto dovrà obblig atoriamente inserire i dati richiesti per potervi accedere.
• Approvazione delle transazioni tramite PIN. Tutte le operazioni devono esse re convalidate dal titolare del conto tramite un codice PIN scelto al momento della creazione dell’account.
• Notifiche in tempo reale. N26 avvisa istantaneamente, tramite notifiche push, tutti i clienti utilizzatori su ogni movimento, dal trasferimento di denaro al prelievo fino all’utilizzo della carta, sia online che offline.
• Impostazioni di sicurezza personalizzabili. La carta N26 può essere, a scelta del titolare stesso, limitata. È possibile infatti scegliere in quale modo la carta stessa può essere utilizzata bloccando funzioni quali la possibilità di pagare online, all’estero o di prelevare dagli ATM. In caso di smarrimento della carta è possibile tramite l’app stessa bloccarla definitamente e richiederne una nuova.

La seconda domanda che ti verrà in mente sarà: “ma i fondi sono garantiti?” Anche in questo caso la risposta è affermativa. Come enunciato sul sito web, tutti i conti correnti N26 sono garantiti dallo Schema di compensazione delle banche tedesche. I depositi dei clienti sono assicurati fino a 100.000€. Questo vale, ovviamente, per tutti i paesi dell’eurozona ove N26 opera.

Infine, per quanto riguarda la solidità di N26 prendiamo il considerazione il Cet1, uno dei più importanti parametri di riferimento per la valutazione della solidità di banche e istituti di credito. Il Cet1 di N26, ad agosto del 2023, era pari a 17,20%, nettamente superiore all'8% fissato dalla BCE. 

La promozione Invita un amico è attualmente sospesa. Al momento dunque non ci sono promozioni in corso con N26.

Il giudizio finale su N26 è più che positivo. Il colosso tedesco sta conquistando tutti grazie all’assenza di costi per le funzioni principali e ai servizi che rendono l’app decisamente migliore dei conti correnti tradizionali.

L’elevato livello di sicurezza migliora inoltre l’esperienza dei clienti che possono effettuare operazioni in totale mobilità senza timore di mettere a rischio le proprie risorse.

Ricorda che quello di N26 è un conto interamente online: significa che non avremo a disposizione alcuna filiale per compiere alcune operazioni allo sportello, come ad esempio l'accredito di uno stipendio o il versamento di contanti sul conto.