Stangata sui conti correnti: ecco come risparmiare coi conti online

Nella scelta dei migliori conti correnti incidono senza ombra di dubbio i costi di gestione del conto.

Nell'attuale contesto economico-finanziario segnato da rincari sui beni di prima necessità, benzina ed energia, non si salvano nemmeno i conti correnti tradizionali per famiglie i cui costi medi di gestione sono arrivati a superare i 100 euro annuali.

A rivelarlo è la recentissima indagine condotta dalla Banca d'Italia che evidenzia però un altro interessante dato: la maggior convenienza dei conti online rispetto ai conti tradizionali.

L'indagine di Bankitalia ha focalizzato l'attenzione sui costi dei conti correnti tradizionali per famiglie, intendendo per “conto tradizionale” quello che dà la possibilità di accedere ai servizi sia tramite filiale che tramite home banking.

Ebbene, gestire un conto corrente tradizionale nel 2022 è costato in media 9,3 euro in più rispetto al 2021, segnando un rincaro del +10% circa. Nel 2021 il costo medio di un conto tradizionale era pari a 94,7 euro mentre nel 2022 è arrivato a superare i 100 euro annui per un costo medio complessivo pari a 104 euro.

A determinare l'aumento dei costi dei conti tradizionali ha inciso in maniera più significativa l'aumento delle spese fisse rispetto alle spese variabili con un incremento rispettivamente del 63,4% e 36,6%.

Le spese fisse hanno visto un incremento medio pari a 5,9 euro, principalmente dovuto all'aumento del costo dei canoni base. Le spese variabili hanno invece visto un aumento medio pari a 3,4 euro, in virtù di una maggiore operatività, ossia di un maggior numero di operazioni effettuate sul conto. Le commissioni sono invece rimaste pressoché invariate, per quanto comunque ritenute eccessive in diversi casi.

A tale aumento si aggiunge il fatto che il 2022 è stato il settimo anno consecutivo di aumento dei costi dei conti correnti, sempre prevalentemente dovuto all'aumento delle spese fisse di gestione del conto.

Parallelamente all'aumento dei costi non sono invece saliti i tassi di remunerazione dei conti correnti che sono invece diminuiti passando dallo 0,3 del 2021 allo 0,2 del 2022. E si attendono ulteriori rincari anche nel corso del 2024.

L'indagine condotta da Bankitalia evidenzia però anche un aspetto positivo, facendo emergere un dato interessante: la maggior convenienza dei conti online rispetto ai conti tradizionali.

I conti correnti online seguono infatti una traiettoria completamente diversa, registrando un aumento dei costi decisamente più contenuto, con una crescita della spese molto meno marcata pari allo 0,7%. Un conto online costa infatti mediamente 33,7 euro, segnando una differenza quasi abissale rispetto ai conti tradizionali con un divario medio di 70 euro circa. Tale differenza è dovuta non tanto alla riduzione dei costi dei conti online quanto, appunto, all'aumento dei costi dei conti tradizionali.

Il minor costo dei conti online è principalmente dovuto alle modalità di gestione dello stesso. L'assenza di filiali in primis consente infatti di abbattere alcune importanti voci di spesa a carico delle banche che possono così offrire servizi meno costosi.

In questo scenario, un'altra mosca bianca è rappresentata dai conti correnti postali, tra i quali il conto BancoPosta, che sono passati da un costo medio di 58 euro 59,6 euro con un aumento pari al 2% e quindi davvero molto contenuto.

Per chi quindi si è sempre chiesto se è meglio un conto corrente postale o bancario in termini di costi, la risposta risiede nei numeri del divario: un conto postale costa in media 44,3 euro in meno rispetto a un conto bancario tradizionale.

La differenza è dovuta, oltre che all'aumento dei costi dei conti bancari, anche alle spese fisse legate alla fruizione di alcuni servizi come il deposito titoli, detenuto dall'1% dei clienti postali contro circa un quarto dei clienti bancari. Incidono inoltre le spese relative alla carta di credito, posseduta dal 35% circa dei clienti bancari contro appena il 7,9% dei clienti di Poste Italiane.

Il panorama di offerte di conti online è davvero molto ampio e in continua evoluzione. Appurato quindi che i conti online sono più convenienti in termini di costi rispetto ai conti bancari tradizionali , vediamo quali sono i conti migliori.

Fineco nasce nel 1999 come banca online del colosso Unicredit. Offre un conto corrente online con canone mensile pari a 3,95 euro ma è facilmente azzerabile accreditando lo stipendio o la pensione. Il canone è inoltre gratuito il primo anno e sempre gratis per chi ha meno di 30 anni.

Col conto online Fineco sono inoltre sempre gratuiti i prelievi presso ATM (per importi superiori ai 99 euro) e i bonifici SEPA online. È inoltre gratuita anche la carta di debito.

Si tratta di un conto online completo tramite il quale è possibile svolgere tutte le più comuni operazioni bancarie nonché accedere a servizi accessori come richiesta di prestiti, fidi, mutui e carta di credito.

Nella recensione Fineco sono disponibili maggiori informazioni.

ING Direct è un gruppo bancario attivo in Italia dal 2001. Il conto online di ING è il conto corrente Arancio disponibile in due versioni: con o senza Modulo Zero Vincoli. L'attivazione del modulo zero vincoli dà la possibilità di usufruire di ulteriori servizi gratuiti. Il canone mensile del conto è pari a 2 euro (azzerabili) con Modulo Zero Vincoli mentre è gratuito se non si attiva il modulo.

Con entrambe le opzioni sono inoltre gratuiti i bonifici SEPA online e i prelievi da ATM ING,

Nella recensione ING sono disponibili maggiori informazioni.

SelfyConto è il conto online offerto da banca Mediolanum tramite il quale svolgere tutte le più comuni operazioni bancari come prelievi, bonifici, accreditamento stipendio.

Il canone mensile del conto è di 3,75€. Il primo anno è gratuito ed è sempre gratis per chi ha meno di 30 anni. Sono gratuiti i prelievi in area Euro e i bonifici SEPA online e il versamento di contanti.

Fino al 31 marzo 2024, a chi sceglie di vincolare somme di denaro per 6 mesi, viene riconosciuto il 5% lordo di interesse sulla liquidità vincolata con la possibilità di svincolare le somme in qualsiasi momento.

Nella recensione SelfyConto sono disponibili maggiori informazioni.