Crédit Agricole conto deposito (3 mesi): recensione luglio 2024

Crédit Agricole rappresenta una delle più importanti banche francesi ed è inoltre presente in quasi 50 Paesi, Italia compresa, servendo circa 53 milioni di clienti nel mondo.

Nata nel 1894, offre una gamma completa di prodotti e servizi bancari, da diversi tipi di conto corrente ai servizi accessori come mutui, prestiti e finanziamenti.

Nello specifico di questa recensione, andiamo a conoscere meglio un altro importante prodotto bancario: il conto deposito Crédit Agricole, analizzando costi, rendimento e convenienza, senza trascurare anche l'aspetto relativo alla sicurezza della banca.

Il conto deposito Crédit Agricole prevede due linee vincolate della durata di 3 e 6 mesi con rendimento lordo annuo pari al 3,5% per entrambe (netto 2,39%) 

L'importo minimo vincolabile è pari a 5.000 euro mentre l'importo massimo è di 500.000 euro. La liquidazione degli interessi è posticipata, gli interessi maturati verranno quindi accreditati sul conto corrente d'appoggio alla scadenza del vincolo.

L'imposta di bollo è a carico del cliente mentre non sono previsti costi di apertura o gestione. L'unico costo è relativo all'invio del rendiconto cartaceo pari a 0,85 euro.

In caso di svincolo anticipato è prevista una penale consistente nella perdita degli interessi maturati. In caso di richiesta di svincolo anticipato, la somma verrà accreditata sul conto dopo 32 giorni a partire dalla data di ricezione della richiesta stessa.

L'apertura del conto deposito Crédit Agricole è subordinata all'apertura di un conto corrente d'appoggio presso la banca stessa, sul quale vengono liquidati gli interessi a fine vincolo. Il conto corrente e il conto deposito devono avere la medesima intestazione.

Nei primi sei mesi dall'apertura del conto deposito è possibile effettuare ulteriori versamenti di qualsiasi importo si desideri. Tali versamenti devono essere frutto di nuova raccolta entro il limite massimo previsto di 500.000 totali e avere la stessa provenienza del versamento iniziale.

Ciò significa che, se si trasferisce sul conto deposito una somma di denaro da un conto x di un'altra banca, anche gli eventuali successivi versamenti devono provenire dalla stesso conto x.

L'apertura del conto deposito Crédit Agricole può essere effettuata sia in filiale che a distanza tramite il supporto del servizio clienti e prevede la possibilità di firmare i documenti in modalità paperless direttamente tramite app oppure home banking con firma digitale senza doversi recare in filiale.

Ma chi può aprire il conto deposito Crédit Agricole? I requisiti sono i seguenti:

• essere soggetti maggiorenni
• avere la residenza in Italia
• avere un conto corrente Crédit Agricole aperto presso la stessa filiale del conto deposito. Entrambi i conti devono avere la stessa identica intestazione

L'apertura del conto deposito è riservata sia ai nuovi che agli attuali clienti che apportano una nuova raccolta, ossia nuove somme di denaro. Tale raccolta deve però provenire da altre banche ed essere accredita sul conto nei 30 giorni precedenti alla data di versamento sul conto deposito.

Ciò significa che la liquidità già presente sul conto non può essere utilizzata e intesa come “nuova raccolta” a meno che la stessa non provenga, appunto, da banche differenti da Crédit Agricole.

Si sottolinea che tale offerta è valida fino al prossimo 10 aprile 2024.

Come visto nella recensione Crédit Agricole esistono differenti tipi di conto corrente – la cui apertura è obbligatoria per sottoscrivere il conto deposito CA – con soluzioni sia online che in filiale e anche a canone zero. Si tratta in tutti i casi di conti completi con possibilità di accesso ai servizi accessori come mutui, prestiti e investimenti.

Qual è il rendimento del conto deposito Crédit Agricole? Come anticipato, sono previste due linee vincolate a 3 e 6 con i seguenti rendimenti lordi e netti:

• Durata 3 mesi: 3,50% (2,39%)
• Durata 6 msei: 3,50% (2,39%)

Allo scadere dei 6 mesi, il conto deposito può essere rinnovato a 6 mesi a un tasso di interesse lordo annuo del 3% (netto 2,02%).

Come abbiamo già visto, è possibile accreditare nuove somme entro i primi 6 mesi dall'apertura del conto, secondo i limiti precedentemente elencati.

L'ultima data di rilevazione dei tassi di interesse risale al 19 luglio 2024. Si invita pertanto a consultare sempre il sito ufficiale della banca conti.credit-agricole.it per verificare che tali tassi non abbiano subito modifiche.

Per effettuare una simulazione del rendimento effettivo del conto deposito Crédit Agricole, al netto quindi di tassazione e imposta di bollo, è possibile utilizzare il calcolatore dei rendimenti messo gratuitamente a disposizione da QualeBanca.

Crédit Agricole è sicura? Per rispondere a questa domanda, iniziamo subito col dare due importanti informazioni in merito al livello di sicurezza della banca.

Crédit Agricole aderisce al Fondo Interbancario di Tutela di Depositi che garantisce correntisti e depositanti fino a 100.000 euro. Oltre a ciò, la banca aderisce anche alFondo Nazionale di Garanzia che tutela gli investitori fino a 20.000 euro.

A marzo 2023, il Cet1 era pari al 13,20% e il Total Capital Ratio al 18,30%, parametri nettamente superiori a quanto richiesto dalla BCE. Ricordiamo che il Cet1 e il Total Capital Ratio sono alcuni dei più importanti indicatori di solidità di banche e istituti di credito.

Per quanto attiene poi gli standard di sicurezza adottati per la protezione dei dati degli utenti e delle operazioni online, la banca utilizza avanzati protocolli, attenendosi a quanto disposto dalle normative vigenti. È dotata di sistema antifrode per il tracciamento delle transazioni effettuate, sistema di notifica (via sms ed email) per qualsiasi transazione effettuata sul conto e sistema di verifica degli accessi tramite il quale vengono appunto tracciate data e orario di accesso all'home banking.

Possiamo quindi concludere che Crédit Agricole è una banca solida e sicura.

Per i primi 9 mesi il canone del conto è gratuito. Trascorsi i 9 mesi il canone rimane a zero per chi ha meno di 35 anni, con accredito stipendio/pensione, deposito Titoli e Strumenti Finanziari attivo o patrimonio (raccolta diretta + indiretta) 5.000€

Sono inoltre attive le seguenti promozioni:

• fino a 150 euro in buoni regalo Amazon per ogni amico invitato che apre il conto entro il prossimo 31 ottobre 2024 ed effettua almeno una transazione con carta di debito (massimo 6 amici invitati). In alternativa, per i correntisti con mutuo, fino a un massimo di 300 euro in buoni regalo Amazon per ogni amico invitato che apre il conto entro il prossimo 31 ottobre 2024 ed effettua almeno una transazione con carta di debito (massimo 6 amici invitati)
• Fino a 100 euro in buoni regalo Amazon aprendo il conto entro il prossimo 5 settembre 2024 con sottoscrizione e utilizzo della carta di debito Visa (codice da inserire "VISA"). Sottoscrivendo anche la polizza "Protezione Mezzi di Pagamento", altri 25 euro. 

Al termine di questa recensione, ecco le nostre opinioni finali sul conto deposito Crédit Agricole.

Come abbiamo visto i tassi di rendimento del conto sono del 3,50 lordo annuo, con imposta di bollo a carico del cliente. Le durate del vincolo a 3 e 6 mesi rappresentano poi un lasso di tempo accettabile per decidere di tenere vincolate le proprie somme.

L'apertura del conto deposito è vincolata a quella di un conto corrente Crédit Agricole che ha un canone gratuito se si apre online. Ciò permette quindi di utilizzare il conto corrente della banca anche come conto d'appoggio a spese zero per il conto deposito.

Molto buono anche l'aspetto relativo alla solidità e sicurezza di Crédit Agricole.

Riassumendo, le nostre opinioni in merito al conto deposito Crédit Agricole sono nel complesso positive.