Banca IFIS: Rendimax Like (6 mesi): Recensione agosto 2022

Banca Ifis è un Gruppo bancario specializzato e diversificato a sostegno dell’economia reale, con un posizionamento competitivo nei segmenti di mercato in cui opera e un business model distintivo.

Occupa una posizione unica nel panorama bancario italiano. Nata nel 1983 come operatore specializzato nel factoring e quotata alla Borsa di Milano (segmento STAR) dal 2003, ha saputo evolversi cogliendo, con velocità e flessibilità, le nuove opportunità di mercato nello “specialty finance”.

L'offerta retail di Banca Ifis comprende un conto deposito e un conto corrente:

• Rendimax Conto Deposito è la soluzione online, ad alto rendimento, per privati e imprese, lanciata sul mercato nel 2008. Permette di ottenere alti rendimenti per i propri risparmi, con un conto sicuro e gestibile completamente online.
• Rendimax Conto Corrente è il conto corrente ad alto rendimento di Banca Ifis, lanciato nel 2013: è uno strumento di risparmio trasparente e low cost.

In questa recensione, analizzeremo il conto deposito di Banca Ifis, nonché la sua solidità patrimoniale.

Rendimax Conto Deposito è il conto deposito ad alto rendimento di Banca Ifis. Offre rendimenti annui lordi fino ad un massimo del 2,50% e un’ottima affidabilità.

È possibile scegliere fra tre differenti soluzioni: Libero, Like e Vincolato con rendimenti lordi che possono andare da un minimo dello 0,20% fino al 2,50% annuo lordo, a secondo della formula prescelta, dell’eventuale periodo di vincolo e delle modalità di incasso degli interessi (anticipati o posticipati).

L’imposta di bollo (0,2%) è a carico del cliente.

Il conto Libero è la soluzione che consente di depositare i propri risparmi in Banca Ifis: rende lo 0,20% lordo e permette di effettuare versamenti e prelievi in tutta libertà. La periodicità di liquidazione ed accredito degli interessi è trimestrale posticipata.

Si può accedervi solo online e va gestito, ovviamente, in home banking; non sono previste spese di accensione e di gestione del rapporto e non è necessario essere titolari di un conto corrente.

Chi desidera vincolare i propri risparmi a chiamata, può passare alla soluzione Like che in cambio di un rendimento lordo dello 0,40% permette di avere indietro in tutto o in parte il capitale depositato con una prenotazione di 33 giorni solari (ma continua a rendere lo 0,40% fino all’effettivo accredito sul conto libero). Per scegliere Like è necessario depositare almeno 1.000 euro.

Chi vuole aumentare i propri rendimenti può attivare la soluzione Vincolato. Il vincolo può andare da un minimo di 6 mesi fino a 5 anni e il rendimento dipende dalla soluzione di liquidazione degli interessi prescelta: anticipata o posticipata.

Qualche esempio: per un vincolo di 6 mesi il tasso applicato è lo 0,70% se gli interessi vengono liquidati anticipatamente, lo 0,75% se gli interessi vengono liquidati posticipatamente. Analogamente, se si sceglie di vincolare una somma per 5 anni, il tasso d’interesse raggiunge l’apprezzabile livello del 2,20% o del 2,50% rispettivamente per interessi liquidati in via anticipata o posticipata.

È possibile aprire Rendimax Conto Deposito cointestato, per un massimo di 2 persone per conto (non sono previsti limiti circa il numero di conti che un soggetto può aprire).

Aprire il conto deposito di Banca Ifis è semplice e veloce, grazie a una procedura semplificata di apertura online con firma digitale, per cui non vi sarà bisogno di stampare né inviare alcuna documentazione cartacea.

Ecco cosa serve per aprire Rendimax Conto Deposito:

• I dati personali
• Il codice IBAN del conto di pagamento (conto predefinito)
• Una copia del documento di identità e tessera sanitaria in formato pdf o jpg.

Una volta completata la richiesta, l’utente dovrà attivare il proprio Rendimax Conto Deposito effettuando un bonifico di riconoscimento dal conto predefinito.

Questo lo schema riepilogativo dei rendimenti lordi e netti:

• Rendimax Libero: 0,20% (0,15%)
• Rendimax Like: 0,40% (0,30%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 6 mesi: 0,70% (0,52%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 9 mesi: 0,80% (0,59%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 12 mesi: 0,95% (0,70%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 18 mesi: 1,45% (1,07%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 24 mesi: 1,65% (1,22%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 36 mesi: 1,85% (1,37%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 48 mesi: 2,05% (1,52%)
• Rendimax Vincolato Anticipato 60 mesi: 2,20% (1,63%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 6 mesi: 0,75% (0,55%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 9 mesi: 0,85% (0,63%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 12 mesi: 1% (0,74%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 18 mesi: 1,50% (0,1,11%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 24 mesi: 1,75% (1,30%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 36 mesi: 2% (1,48%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 48 mesi: 2,25% (1,67%)
• Rendimax Vincolato Posticipato 60 mesi: 2,50% (1,85%)

Quanto è solida Banca Ifis? Per quanto riguarda la solidità patrimoniale del gruppo, l’indice Tier1 (cioè la parte del capitale che la banca ha a disposizione per far fronte a perdite senza andare a colpire il patrimonio dei clienti) per l’esercizio 2022 è pari al 14,93%, decisamente superiore al minimo fissato dagli accordi di Basilea III per tutte le banche (6% del loro patrimonio).

Sempre nell'anno in corso, il CET1 (che indica il patrimonio di una banca in rapporto a quello dei rischi ponderati, cioè dei prestiti) è pari all’14,92% .

Si ricorda che più alta è la percentuale espressa dal CET1 ratio, più la banca è solida, cioè meno esposta, nel senso che avrà concesso meno prestiti rispetto al proprio capitale.

I livelli minimi del CET1 e del Total Capital previsti dalla BCE devono essere pari, rispettivamente, all’8% e al 10,50%.

Banca Ifis aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce il titolare dei conti deposito fino a 100.000 euro (per cliente e per banca).

Rendimax Vincolo e Vinco: fino al 31 ottobre vincolando i propri risparmi, si riceveranno dei crediti da utilizzare per vivere delle esperienze durante il tempo libero. Maggiore sarà il capitale vincolato, più grandi saranno i premi ricevuti.

• Attivando un vincolo di valore compreso tra 10.000€ e 49.999,99€ si ottengono 200€ di crediti
• Attivando un vincolo di valore compreso tra 50.000€ e 149.999,99€ si ottengono 400€ di crediti
• Attivando un vincolo di valore maggiore o uguale a 150.000€ si ottengono 500€ di crediti

Inoltre, se il vincolo attivato ha una durata di almeno 36 mesi, si otterrà un bonus aggiuntivo di 200€ di crediti.

Siamo arrivati alla fine della nostra recensione su Rendimax Conto Deposito.

Banca Ifis è un istituto di credito dotato di solidità patrimoniale, con un indice Tier1 pari al 14,92% e un indice CET1 pari al 14,93%.

Rendimax Conto Deposito di Banca Ifis può rappresentare una buona scelta, sia per quanto riguarda i rendimenti, sia per la facilità di apertura e gestione.

È particolarmente interessante la possibilità di depositare i propri risparmi anche per pochi mesi nel comparto Like e poterli poi smobilizzare con estrema facilità.

Con la soluzione Vincolato si ottengono tassi di interesse elevati, con un rendimento fino al 2,50% annuo sul deposito Vincolato a 5 anni.

Le nostre opinioni su Rendimax Conto Deposito sono dunque nel complesso positive.