Smart Bank Conto Deposito Smart: Recensione settembre 2023

Smart Bank è una banca online fondata nel 2022 da Cirdan Group, impresa d’investimento con sedi a Milano e Londra ed il cui CEO è Antonio De Negri.

Smart Bank offre ai suoi clienti servizi finanziari in maniera digitale e a bassi costi. Tra questi servizi vi è il Conto Deposito Smart, che all’interno di questa recensione abbiamo analizzato dal lato delle condizioni, dei rendimenti, dei costi e della sicurezza.

Nell’ultima sezione troverai le nostre opinioni sul Conto Deposito Smart di Smart Bank.

Conviene aprire un conto deposito con Smart Bank? Ecco cosa abbiamo scoperto.

Il Conto Deposito Smart di Smart Bank consiste in una linea vincolata con durate che vanno da 3 fino a 240 mesi.

I rendimenti annui lordi variano tra il 3,80% (3 mesi) fino ad arrivare al 7,00% (240 mesi).

I rendimenti offerti sono particolarmente vantaggiosi in quanto l’imposta di bollo è a carico della banca. Per questo motivo, come è possibile constatare dal simulatore dei rendimenti, i rendimenti offerti dal Conto Deposito Smart di Smart Bank sono tra i più remunerativi a disposizione dei risparmiatori.

Nonostante il conto Smart sia un conto deposito vincolato, il depositante ha la possibilità di richiedere in qualunque momento lo svincolo anticipato fino all’80% delle somme vincolate. Su tali somme eventualmente svincolate in anticipo viene riconosciuto un interesse lordo dello 0,50%, mentre per le restanti somme ancora soggette a vincolo continuano a maturare gli interessi di partenza.

L’importo minimo vincolabile è pari a 5.000 euro. Non è previsto invece un tetto massimo.

La periodicità di liquidazione ed accredito degli interessi dipende dalla durata del vincolo: per la durate a 3, 6, 9, 12, 120, 180 e 240 mesi la liquidazione avviene a fine vincolo; per le durate a 18, 24, 36, 48 e 60 mesi la liquidazione è annuale posticipata.

I tassi applicati sono nel complesso molto competitivi, soprattutto per le durate a 3, 6, 9, 12 e 60 mesi.

Conto deposito callable Step Up a 60 mesi

La durata a 60 mesi è un conto callable con un tasso misto che parte dal 5% lordo. Al termine di ogni anno la banca può decidere se mantenere il prodotto, oppure se rimborsare al depositante il capitale iniziale con gli interessi maturati fino a quel momento.

I tassi della durata a 60 mesi sono crescenti e così ripartiti nell'arco dei 5 anni:

• 1° anno: 4,00%
• 2° anno: 4,50%
• 3° anno: 5,00%
• 4° anno: 5,50%
• 5° anno: 6,00%

La data di emissione del conto deposito callable Step Up a 60 mesi è fissato al 06 ottobre 2023. Si avrà dunque tempo fino al 04 ottobre per sottoscriverlo.

Qui viene spiegato più in dettaglio il funzionamento di questo tipo di conto deposito offerto da Smart Bank.

Conti deposito a 120, 180 e 240 mesi

Smart Bank ha lanciato tre nuovi conti deposito, permettendo di sottoscrivere entro il 18 ottobre 2023 tre nuove scadenze a 10, 15 e 20 anni. Questi i rendimenti offerti:

• Conto deposito vincolato 120 mesi: 5,00% (3,70%)
• Conto deposito vincolato 180 mesi: 6,00% (4,44%)
• Conto deposito vincolato 240 mesi: 7,00% (5,18%)

La liquidazione degli interessi avviene a scadenza ed è possibile svincolare anticipatamente fino al 70% delle somme, ottenendo indietro, oltre al capitale, il 2% di interessi.

Anche per queste scadenze l'imposta di bollo è a carico della banca.

L’apertura di un Conto Deposito Smart di Smart Bank è riservata ai soggetti maggiorenni e fiscalmente residenti in Italia.

L’apertura del conto deposito non è subordinata all’apertura di un conto corrente: potremo aprire il conto deposito e allacciare un nostro IBAN personale tramite il quale effettueremo tutti i prelievi e i depositi dal Conto Deposito Smart.

Non sono previste spese con l’apertura del conto, così come non sono previsti costi per l’eventuale chiusura e per il mantenimento del conto.

Il Conto Deposito Smart è dunque un conto a zero spese.

È possibile aprire il conto deposito in pochi minuti e interamente online, tramite la piattaforma Otter. I documenti necessari per aprire il conto sono:

• un documento d’identità in corso di validità
• il codice fiscale
• una prova di residenza (ad esempio una bolletta o l’estratto conto della banca)
• l’IBAN che servirà per effettuare il bonifico di identificazione

Al momento non risulta possibile cointestare il Conto Deposito Smart, il quale sarà dunque un conto monointestato.

Una volta completata la registrazione online occorrerà effettuare il bonifico di identificazione ed il conto verrà verificato nel giro di 24-48 ore.

L’apertura del conto è paperless, significa che non dovremo inviare alcuna documentazione cartacea alla banca.

Il Conto Deposito Smart di Smart Bank offre ai depositanti un’unica linea vincolata. Le durate vanno da 12 a 60 mesi.

Questo lo schema riepilogativo dei rendimenti lordi e netti:

• Conto Deposito svincolabile 3 mesi: 3,80% (2,812%)
• Conto Deposito svincolabile 6 mesi: 3,80% (2,812%)
• Conto Deposito svincolabile 9 mesi: 3,80% (2,812%)
• Conto Deposito svincolabile 12 mesi: 4,00% (2,96%)
• Conto Deposito svincolabile 18 mesi: 4,00% (2,96%)
• Conto Deposito svincolabile 24 mesi: 3,85% (2,849%)
• Conto Deposito svincolabile 36 mesi: 3,80% (2,812%)
• Conto Deposito svincolabile 48 mesi: 3,60% (2,664%)
• Conto Deposito svincolabile 60 mesi: 5,00% (3,70%)
• Conto Deposito svincolabile 120 mesi: 5,00% (3,70%)
• Conto Deposito svincolabile 180 mesi: 6,00% (4,44%)
• Conto Deposito svincolabile 240 mesi: 7,00% (5,18%)

L’ultima data di rilevazione dei rendimenti risale al 20/09/2023. Per verificare se i tassi attuali reali non sono cambiati visita il sito mysmartbank.it.

Vuoi calcolare i rendimenti effettivi del conto deposito Smart di Smart Bank? Usa il calcolatore dei rendimenti di QualeBanca.com.

Quanto è solida Smart Bank? Dal momento che il Conto Deposito Smart permette di vincolare somme illimitate è bene valutare la solidità patrimoniale della banca.
Poiché Smart Bank è stata fondata nel 2022, non esiste uno storico di bilanci della banca che permetta di calcolare indicatori come il CET1.

Smart Bank S.p.A. è una banca d’investimento digitale italiana, iscritta all’Albo delle Banche al n. 5.663 e autorizzata e vigilata da Banca d’Italia.

Iniziamo dunque con l’affermare che Smart Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce ad ogni depositante una copertura fino a 100.000 euro.
Decidendo dunque di depositare fino a 100.000 euro sul Conto Deposito Smart, il titolare del conto non corre alcun rischio.

L’imposta di bollo è a carico della banca per tutta la durata del vincolo.

Come visto in questa recensione, il Conto Deposito Smart di Smart Bank è un conto deposito molto vantaggioso sia per gli elevati rendimenti, sia per l’esenzione dell’imposta di bollo che è a carico della banca.

Le durate vanno da 3 fino a 240 mesi. Il conto deposito è vincolato ma la banca offre la possibilità di svincolare anticipatamente fino all’80% delle somme vincolate.

L’apertura del conto deposito è rapida, paperless e senza costi.

Smart Bank è in possesso di una licenza bancaria ma essendo stata fondata nel 2022 non abbiamo a disposizione i bilanci degli anni passati che ci permettano di valutare il CET1 della banca. Tuttavia Smart Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) grazie al quale ogni depositante è protetto fino a 100.000 euro.

Alla luce di tutto ciò, le nostre opinioni su Smart Bank e sul Conto Deposito Smart sono positive. Grazie ai suoi rendimenti e all’esenzione del bollo si colloca in cima alla classifica dei migliori conti deposito secondo QualeBanca.com.