Smart Bank: Conto Deposito Smart (36 mesi): Recensione giugno 2023

Smart Bank è una banca online fondata nel 2022 da Cirdan Group, impresa d’investimento con sedi a Milano e Londra ed il cui CEO è Antonio De Negri.

Smart Bank offre ai suoi clienti servizi finanziari in maniera digitale e a bassi costi. Tra questi servizi vi è il Conto Deposito Smart, che all’interno di questa recensione abbiamo analizzato dal lato delle condizioni, dei rendimenti, dei costi e della sicurezza.

Nell’ultima sezione troverai le nostre opinioni sul Conto Deposito Smart di Smart Bank.

Conviene aprire un conto deposito con Smart Bank? Ecco cosa abbiamo scoperto.

Il Conto Deposito Smart di Smart Bank consiste in una linea vincolata con durate che vanno da 6 fino a 120 mesi.

I rendimenti annui lordi variano tra il 2,50% (6 mesi) fino ad arrivare al 4,79% (120 mesi).

I rendimenti offerti sono particolarmente vantaggiosi in quanto l’imposta di bollo è a carico della banca. Per questo motivo, come è possibile constatare dal simulatore dei rendimenti, i rendimenti offerti dal Conto Deposito Smart di Smart Bank sono tra i più remunerativi a disposizione dei risparmiatori.

Nonostante il conto Smart sia un conto deposito vincolato, il depositante ha la possibilità di richiedere in qualunque momento lo svincolo anticipato fino all’80% delle somme vincolate. Su tali somme eventualmente svincolate in anticipo viene riconosciuto un interesse lordo dello 0,50%, mentre per le restanti somme ancora soggette a vincolo continuano a maturare gli interessi di partenza.

L’importo minimo vincolabile è pari a 5.000 euro. Non è previsto invece un tetto massimo.

La periodicità di liquidazione ed accredito degli interessi dipende dalla durata del vincolo: per le durate a 6 e 12 mesi la liquidazione avviene a fine vincolo; per le durate a 18, 24, 36, 48, 60 e 120 mesi la liquidazione è annuale posticipata.

I tassi applicati sono nel complesso molto competitivi, soprattutto per le durate a 12, 36 e 60 mesi.

Le durate a 60 e 120 mesi hanno un tasso misto che parte dal 5% lordo. Qui viene spiegato più in dettaglio il funzionamento dei due conti deposito.

L’apertura di un Conto Deposito Smart di Smart Bank è riservata ai soggetti maggiorenni e fiscalmente residenti in Italia.

L’apertura del conto deposito non è subordinata all’apertura di un conto corrente: potremo aprire il conto deposito e allacciare un nostro IBAN personale tramite il quale effettueremo tutti i prelievi e i depositi dal Conto Deposito Smart.

Non sono previste spese con l’apertura del conto, così come non sono previsti costi per l’eventuale chiusura e per il mantenimento del conto.

Il Conto Deposito Smart è dunque un conto a zero spese.

È possibile aprire il conto deposito in pochi minuti e interamente online, tramite la piattaforma Otter. I documenti necessari per aprire il conto sono:

• un documento d’identità in corso di validità
• il codice fiscale
• una prova di residenza (ad esempio una bolletta o l’estratto conto della banca)
• l’IBAN che servirà per effettuare il bonifico di identificazione

Al momento non risulta possibile cointestare il Conto Deposito Smart, il quale sarà dunque un conto monointestato.

Una volta completata la registrazione online occorrerà effettuare il bonifico di identificazione ed il conto verrà verificato nel giro di 24-48 ore.

L’apertura del conto è paperless, significa che non dovremo inviare alcuna documentazione cartacea alla banca.

Il Conto Deposito Smart di Smart Bank offre ai depositanti un’unica linea vincolata. Le durate vanno da 6 a 60 mesi.

Questo lo schema riepilogativo dei rendimenti lordi e netti:

• Conto Deposito svincolabile 6 mesi: 2,50% (1,85%)
• Conto Deposito svincolabile 12 mesi: 3,30% (2,442%)
• Conto Deposito svincolabile 18 mesi: 3,50% (2,59%)
• Conto Deposito svincolabile 24 mesi: 3,75% (2,775%)
• Conto Deposito svincolabile 36 mesi: 3,80% (2,812%)
• Conto Deposito svincolabile 48 mesi: 3,57% (2,642%)
• Conto Deposito svincolabile 60 mesi: 4,46% (3,30%)*
• Conto Deposito svincolabile 120 mesi: 4,79% (3,54%)*

*Lo scenario presentato è solo illustrativo in una situazione favorevole e la performance passata non è indicatore del rendimento futuro.

L’ultima data di rilevazione dei rendimenti risale al 30/05/2023. Per verificare se i tassi attuali reali non sono cambiati visita il sito mysmartbank.it.

Vuoi calcolare i rendimenti effettivi del conto deposito Smart di Smart Bank? Usa il calcolatore dei rendimenti di QualeBanca.com.

Quanto è solida Smart Bank? Dal momento che il Conto Deposito Smart permette di vincolare somme illimitate è bene valutare la solidità patrimoniale della banca.
Poiché Smart Bank è stata fondata nel 2022, non esiste uno storico di bilanci della banca che permetta di calcolare indicatori come il CET1.

Smart Bank S.p.A. è una banca d’investimento digitale italiana, iscritta all’Albo delle Banche al n. 5663 e autorizzata e vigilata da Banca d’Italia.

Iniziamo dunque con l’affermare che Smart Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) che garantisce ad ogni depositante una copertura fino a 100.000 euro.
Decidendo dunque di depositare fino a 100.000 euro sul Conto Deposito Smart, il titolare del conto non corre alcun rischio.

L’imposta di bollo è a carico della banca per tutta la durata del vincolo.

Come visto in questa recensione, il Conto Deposito Smart di Smart Bank è un conto deposito molto vantaggioso sia per gli elevati rendimenti, sia per l’esenzione dell’imposta di bollo che è a carico della banca.

Le durate vanno da 6 fino a 120 mesi. Il conto deposito è vincolato ma la banca offre la possibilità di svincolare anticipatamente fino all’80% delle somme vincolate.

L’apertura del conto deposito è rapida, paperless e senza costi.

Smart Bank è in possesso di una licenza bancaria ma essendo stata fondata nel 2022 non abbiamo a disposizione i bilanci degli anni passati che ci permettano di valutare il CET1 della banca. Tuttavia Smart Bank aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) grazie al quale ogni depositante è protetto fino a 100.000 euro.

Alla luce di tutto ciò, le nostre opinioni su Smart Bank e sul Conto Deposito Smart sono positive. Grazie ai suoi rendimenti e all’esenzione del bollo si colloca in cima alla classifica dei migliori conti deposito secondo QualeBanca.com